Bakit Dapat Mong Solve para sa Pagreretiro Cashflow, Hindi Income

Ang salitang "kita" ay nakakaabala sa akin kapag nakikipag-usap ako sa mga tao tungkol sa kanilang pagreretiro. Nakakakuha ako ng problema dahil sa sinasabi ko kita ipinapalagay ng mga tao na ang ibig sabihin ng pera mula sa isang trabaho na mayroon sila, Mga benepisyo sa Social Security na natatanggap nila, kita ng pensyon, o interes at mga dividend mula sa mga pamumuhunan na pagmamay-ari nila. Ang kahulugan ng kita na ito ay tends upang tumugma sa kung ano ang lalabas sa iyong tax return bilang kita. Gayunpaman, ang kahulugan ng kita na ito ay hindi laging gumagana para sa pagpaplano ng pagreretiro.

Ang kailangan mo sa pagreretiro ay cashflow . Bawat buwan mayroon kang mga gastusin, at kailangan mo ng cash pagdating para matugunan ang mga gastusin. Depende sa kung paano mo plano para sa pagreretiro, ang cashflow na ito ay maaaring dumating mula sa maraming iba't ibang mga lugar, at hindi lahat ng ito ay magkasya sa teknikal na kahulugan ng kita.

Tingnan natin kung paano naiiba ang kita ng cashflow kaysa kita.

Cashflow kumpara sa Kita

Sabihin nating tinantya mong kailangan mong bumili ng kotse tungkol sa bawat sampung taon sa pagreretiro. Sa pagreretiro, bumili ka ng isang CD o isang bono na matatapos sa sampung taon upang pondohan ang iyong susunod na pagbili ng kotse. Kapag ito ay umuunlad plano mong gastusin ang parehong punong-guro at interes upang bilhin ang kotse. Magkakaroon ka ng cashflow na kailangan mo upang makabili ng kotse, ngunit kapag ang CD o bono ay matures hindi ito maiuulat bilang kita sa iyong tax return. Sa halip, iuulat mo ang interes ng CD na kinita bilang kita sa iyong tax return bawat taon kasama ang daan - kahit na pinahintulutan mo ang interes na maipon.

Sa pagreretiro, nais mong planuhin ang iyong mga pangangailangan sa cashflow at pumili ng mga pamumuhunan na may naaangkop na antas ng panganib upang tumugma sa mga pangangailangan.

Ang halaga ng kita na iyong iniuulat sa iyong buwis ay maaaring magkaiba kaysa sa iyong mga taunang pangangailangan ng cash flow. Halimbawa, sa maagang pagreretiro, maaari kang mag-ulat ng mas kaunting kita sa iyong pagbabalik ng buwis, at sa pagreretiro sa ibang pagkakataon, maaari kang mag-ulat ng mas maraming kita - ngunit ang iyong daloy ng salapi ay maaaring manatiling pareho. Paano ito nangyari?

Ipagpalagay na magretiro ka sa 65, ngunit gumawa ka ng plano at magsimula ng Social Security sa edad na 70. Upang matugunan ang iyong mga pangangailangan sa cashflow mula 65 hanggang 70, bumili ka ng isang agarang annuity na may limang taong payout at binili mo ito ng pera na hindi retirement. Ang pagbabayad sa buwanang annuity na natanggap mo ay magbibigay ng cashflow, dahil ang bawat pagbabayad na natanggap mo ay isang kumbinasyon ng punong-guro at interes; ngunit ang bahagi lamang ng interes ay itinuturing na dapat ipagbayad ng buwis na kita sa iyong buwis na pagbalik, kaya sa sitwasyong ito, mayroon kang mas maraming cashflow kaysa kita.

Ngayon mabilis na nagpatuloy ng pitong taon. Sa edad na 70 ½ kailangan mong gumawa ng mga taunang distribusyon mula sa iyong mga account sa pagreretiro. Ang mga pag-withdraw na ito ay naiulat bilang kita na maaaring pabuwisin sa iyong tax return. Bawat taon ay nakakakuha ka ng mas matanda na dapat mong bawiin ang isang mas malaking proporsyon ng iyong natitirang account sa pagreretiro. Maaaring hindi mo kailangang gastusin ang lahat ng ito. Sa kasong ito, mayroon kang mas maraming kita kaysa nangangailangan ng iyong mga pangangailangan sa cashflow.

Ba ang Terminolohiya Matter?

Maliban kung mayroon kang maraming pera kaugnay sa halaga ng cashflow kailangan mo sa pagreretiro, malamang na hindi mo magagawang mabuhay ang iyong kita; sa halip ito ay malamang na kailangan mong gamitin ang ilan sa iyong punong-guro sa pamamagitan ng pagsunod sa isang plano na nagbibigay-daan sa iyo upang gamitin ito sa isang sinusukat tulin kaya ikaw ay may komportableng pamumuhay ng pagreretiro, habang sa parehong oras ay hindi tumatakbo ang panganib na maubusan ng pera. Ang ganitong uri ng pagpaplano ay malulutas para sa halaga ng cashflow na kakailanganin mo.

Hindi mahalaga kung tawagan mo ito ng kita o cashflow o pag-withdraw ng account; ang mahalaga ay kung nagtatrabaho ka sa isang tagaplano ng pagreretiro o pakikipag-usap sa iyong asawa, na sumasang-ayon ka at nauunawaan mo ang iyong ibig sabihin kapag ginamit mo ang mga salitang ito. Ito ay magbabawas ng pagkalito habang sinimulan mong ipatupad ang iyong plano at makakatulong na humantong sa isang mahusay na paglipat sa iyong mga taon ng pagreretiro.