Financial Identity Theft and Affinity Fraud Definitions

Kapag ang karamihan sa atin ay nag-iisip ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan, ang unang bagay na iniisip natin ay ang aming mga credit card. Ang mga nawala sa pamamagitan ng pagkakaroon ng kanilang mga credit card nakompromiso ay naniniwala na sila ay biktima ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan. Kahit na ang pandaraya sa credit card ay isang uri ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan, ito ay talagang hindi ang pinaka nakakapinsalang uri ng pagnanakaw. Ang ganitong uri ng panloloko ay tinatawag na "pagkuha ng account," sa mga eksperto sa seguridad, at nangyayari ito kapag ang isang kriminal ay tumatagal sa isang account na mayroon na. Kung ang isang tao ay may kompromiso sa kanilang credit card, dapat silang mag-ulat ng anumang kilalang pagkawala sa bangko sa lalong madaling panahon, kadalasan sa loob ng 60 araw ng insidente.

Pinapayagan nito ang nawalang mga pondo na ibalik sa account. Sa pangkalahatan, ito ay ginagawa sa loob ng maraming oras hanggang sa araw.

Ang uri ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan na pinaka-nakakapinsala sa biktima ay kapag ang isang kriminal ay nagbukas ng isang bagong account sa pangalan ng biktima. Ang ganitong uri ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan ay angkop na tinatawag na "pandaraya sa bagong account". Ang mga account na ito ay hindi lamang naka-link sa numero ng Social Security ng biktima; ito ay naka-link din sa kasaysayan ng credit ng biktima. Dahil nakatira kami sa isang mundo na hinimok ng kredito, hinuhusgahan kami ng mga employer, creditors, at mga tagaseguro na batay lamang sa kasaysayan na ito. Ang mga biktima ay maaaring tumingin sa negatibiti, at maaari silang tanggihan ng seguro, trabaho, at kredito, kahit na hindi talaga sila ang lumikha ng isyu.

Dapat nating alamin na ang pagnanakaw ng pagkakakilanlan ay hindi lamang nangyayari sa mga indibidwal, maaari din itong mangyari sa mga tao sa mga pangkat. Ang mga bangko, tagatingi, mga kompanya ng credit card, tagapayo sa pananalapi, mga ospital, mga kompanya ng seguro, at mga nagtitingi ay naapektuhan ng pandaraya at pagnanakaw ng pagkakakilanlan. Para sa ilan sa mga organisasyong ito, ito lamang ay isang istorbo upang harapin ito, at para sa iba, ito lamang ang katotohanan ng kanilang negosyo. Karamihan sa mga organisasyong ito ay may ilang mga patong ng seguridad, ngunit lahat sila ay mga target na may sarili nitong hanay ng mga isyu upang harapin.

Gayunpaman, gayunpaman, ang bawat organisasyon ay may kaparehong pare-pareho: ang kanilang mga customer ay ang pinakamahalagang bahagi ng kanilang tagumpay.

Karamihan sa mga tao ay nakakuha ng scammers sa kanila kung napagtanto nila ito o hindi. Maaaring pagbubukas nila ang pinto upang maging biktima ng isang phishing email o sa isang spoofed website. Maaaring hindi rin nila i-update o maprotektahan ang kanilang mga computer, hindi nila mapoprotektahan ang kanilang mga koneksyon sa wireless, o maaaring hindi gumawa ng mga bagay tulad ng pag-aalis ng mga mahahalagang dokumento o pagpapanatili ng masyadong maraming sa kanilang mga wallet. Ang pandaraya ay yumabong dahil ang mga tao ay karaniwang nakaligtaan sa seguridad ng kanilang sarili.

May mga tiyak na kahihinatnan para sa mga biktima ng mga krimeng ito, at ang kuwento ni Larry Smith ay isa na dapat nating malaman at maunawaan. Mga 17 taon na ang nakararaan, ang 50-anyos na si Larry Smith ay naging biktima ng isang magnanakaw ng pagkakakilanlan na nagngangalang Joseph Kidd. Habang ginagamit ang pangalan na Larry Smith, si Kidd ay naaresto. Siya ay ipinadala sa bilangguan, pinawalang-bisa, at pagkatapos ay nakakuha ng mga benepisyo tulad ng Medicare at kapakanan, habang ginagamit ang pangalan na Larry Smith. Nag-asawa din siya bilang Larry Smith.

Samantala, mula sa kalayuan, ang tunay na Larry Smith ay nakikitungo sa mga aksyon ni Kidd. Kailangan siyang gumastos ng walong araw sa bilangguan dahil sa mga krimen ni Kidd, at nagkaroon ng mga lien na nakalagay sa kanyang tahanan, nawala ang kanyang lisensya sa pagmamaneho, at kahit na tinanggihan ang pangangalagang medikal … lahat dahil siya ay biktima ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan.

Ang ilang mga tao ay nagtataka, "Bakit gusto ng isang tao na magnakaw ng aking pagkakakilanlan? Wala akong pera. "Ngunit, wala si Larry Smith ng pera. Maaaring isipin ng isang tao, "May masamang kredito ako. Walang gusto ng aking pagkakakilanlan. "Muli, si Larry Smith ay nasa sitwasyong ito. Maaaring isipin din ng mga tao, "Hindi ako gumagamit ng mga credit card, wala akong computer. Tiyak, walang sinuman ang nais ang aking pagkakakilanlan. "Isipin si Larry Smith.

Ito ay kung gaano kadali para sa buhay ng isang tao ay mawawasak. Ito ay lampas sa isang na-hack na computer o isang credit card na nakompromiso. Ang mga pangyayari ni Larry Smith ay isang halimbawa ng tunay na pagnanakaw ng pagkakakilanlan.

Ano ang Eksaktong Pagnanakaw ng Pananalapi?

Kaya, baka ikaw ay nagtataka kung paano nakilala ng mga eksperto ang pagnanakaw ng pagkakakilanlan? Ipinaliliwanag ng Federal Trade Commission ang pagnanakaw ng pagkakakilanlan sa sumusunod na paraan:

Ang pagnanakaw ng pagkakakilanlan ay nangyayari kapag ang isang tao ay gumagamit ng impormasyon, tulad ng numero ng Social Security, ng ibang tao na gumawa ng labag sa batas na gawain, tulad ng pandaraya. Halimbawa, ang isang identity magnanakaw ay maaaring magbukas ng bagong credit card sa pangalan ng ibang tao. Kapag ang magnanakaw na ito ay hindi nagbabayad ng mga bayarin pagkatapos ng pagpunta sa isang shopping shopping, ang utang ay inuulat sa kalaunan sa ulat ng credit ng biktima. Maaaring subukan din ng mga magnanakaw na kunin ang isang umiiral na credit card account at magsimulang gumawa ng mga pagsingil dito.

Sa pangkalahatan, gagawin ng mga magnanakaw ang mga bagay tulad ng pagkontak sa kumpanya ng credit card upang baguhin ang address ng pagsingil sa kanilang account upang maiwasan ang pagtuklas ng biktima. Maaari rin silang kumuha ng mga pautang sa pangalan ng ibang tao o magsulat ng mga tseke gamit ang pangalan at numero ng account ng ibang tao. Maaari din nilang gamitin ang impormasyong ito upang ma-access at maglipat ng pera mula sa isang bank account, o maaaring maging ganap na kumuha ng identity ng biktima. Sa kasong ito, maaari silang magbukas ng bank account, bumili ng kotse, makakuha ng mga credit card, bumili ng bahay, o kahit na makahanap ng trabaho … lahat sa pamamagitan ng paggamit ng pagkakakilanlan ng ibang tao.

Halos palagi, ang pagnanakaw ng pagkakakilanlan ay nagsasangkot ng isang pinansiyal na institusyon, maging ito man ay isang bangko, tagapagpahiram, o kumpanya ng credit card. Bakit? Sapagkat ito ay kung saan ang pera ay, at ito ay kung saan alam nila maaari silang makakuha ng pera sa halos walang pagsisikap.Mayroong ilang mga pamamaraan na ginagamit ng mga magnanakaw upang ma-access ang impormasyong ito, at hindi lahat ng ito ay high-tech. Sa halip, maraming mga magnanakaw ang gumagamit ng mga "mababang-tech" na pamamaraan, tulad ng pagpasok sa basura o pagharang sa isang bagong order sa tseke. Minsan, sisikapin ng mga magnanakaw na linlangin ang kanilang mga biktima upang makuha ang impormasyon.

Ang isang paraan na ginagawa nila ito ay sa pamamagitan ng pagtawag sa mga bangko at pagpapanggap bilang biktima, o maaari silang makipag-ugnay sa mga biktima mismo. Ginagamit din ng mga magnanakaw ang mga sitwasyon. Halimbawa, nang ang taon ay nagbago mula 1999 hanggang 2000, maraming takot ang tungkol sa Y2K computer bug. Sa kasong ito, ang mga hacker ay tinatawag na mga potensyal na biktima at nagpanggap na sila ay mula sa bangko. Sinabi nila sa biktima na kailangan nila ng impormasyon tungkol sa kanilang account upang matiyak na hindi nila kailangang mag-alala tungkol sa pagbabago sa taon.

May mga siyempre, mas sopistikadong pamamaraan ng pagkuha ng impormasyon sa pananalapi para sa layunin ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan. Halimbawa, ang ilang mga magnanakaw ay gumagamit ng isang paraan na kilala bilang "skimming." Sa kasong ito, mag-i-install sila ng maliit na camera o pag-scan ng device sa mga mambabasa ng credit card o ATM. Kapag ang biktima ay sumisira sa kanilang mga kard, tulad ng kapag nakakakuha ng gas sa istasyon ng gas, binabasa ng aparato ang card at iniimbak ang impormasyon. Sa sandaling ma-access ng magnanakaw ang impormasyong ito, maaari nilang muling i-encode ang impormasyong ito sa isang cloned dummy card na may mga embossed foils at logo, na mukhang parang credit card, at maaari itong magamit tulad ng credit card.

Kaya, hindi kailangan ng magnanakaw na magkaroon ng aktwal na card ng biktima, kailangan lang niya ang impormasyon.

Para sa mga biktima ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan, ang mga gastos ay malaki at ang mga sakit ng ulo ay tumatagal ng ilang buwan, at sa ilang mga kaso, mga taon, kasunod ng pangyayari. Ang mga magnanakaw ay maaaring tumakbo nang sampu-sampung libong dolyar ng utang para sa kanilang biktima, at bagaman ang biktima ay hindi maaaring maging responsable para sa utang, mayroon pa ring mga malaking bunga. Halimbawa, karaniwan nang naapektuhan ang kasaysayan ng kredito ng biktima, at dapat silang gumastos ng maraming oras, araw, buwan, at taon na nakikipagkumpetensya sa mga bill at impormasyon.

Dagdag pa, habang sinusubukan ng biktima na harapin ang resulta, maaari silang tanggihan para sa mga mortgage, pautang, at kahit na trabaho. Ang isang masamang marka sa isang ulat ng kredito ay maaaring kahit na maiwasan ang isang tao mula sa pagbubukas ng isang bank account, na napakahalaga upang buksan kapag ang kanilang iba pang mga account ay naka-kompromiso. Kahit na ang mga paunang bayad ay inalagaan, ang mga bagong singil at accusations ay maaaring lumitaw sa anumang oras sa susunod na mga buwan, at kahit na taon.

Kahit na walang mga kumpletong istatistika tungkol sa kung paano karaniwang pagnanakaw ng pagkakakilanlan, ang data na ginagawa namin ay may access sa nagpapakita na ito ay naging sa pagtaas sa nakaraang ilang taon.

Ang pagnanakaw ng pagkakakilanlan ng pananalapi ay talagang hindi isang uri ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan; sa halip, ito ay isang resulta ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan. Ito ay nangyayari pagkatapos ng personal na impormasyon, o pagkakakilanlan ng isang tao, ay na-kompromiso. Sa sandaling magamit ng magnanakaw ang numero ng Social Security, petsa ng kapanganakan, pangalan, numero ng telepono, address, numero ng bank account, PIN, password, debit, o credit card, maaari nilang gamitin ang impormasyon upang magbukas ng bagong account o sakupin mga account na umiiral na.

Isang Salita tungkol sa Kasamang Pandaraya

Dapat din tayong maging alisto para sa pandaraya sa affinity. Ang SEC ay tumutukoy sa ganitong uri ng pandaraya bilang isang uri ng scam sa pamumuhunan na ginagawa sa mga miyembro ng isang pangkat, tulad ng sa isang tiyak na etniko o kultural na komunidad, isang propesyonal na grupo, o maging ang mga matatanda.

Ang mga kriminal na gumagamit ng mga pandaraya sa affinity ay kadalasang miyembro ng mga pangkat na ito, o sila ay hindi nagpapanggap na magpanggap. Madalas silang malapit sa mga pinuno ng mga grupong ito, at gamitin ang mga ito upang sabihin sa iba pang mga miyembro ng grupo tungkol sa pamamaraan. Halimbawa, maaaring ito ay isang pekeng pagkakataon sa pamumuhunan, at ang kriminal ay gagawing ganito ang investment na ito ay lubos na kapaki-pakinabang at lehitimo. Pagkatapos ay sasabihin ng mga lider sa ibang mga miyembro ng grupo ang tungkol sa ganitong pamumuhunan, at bago mo malaman ito, lahat sila ay bumibili dito.

Ang mga pandaraya ay nakikipag-ugnayan at nagtitiwala sa mga grupong ito, at lubos na pinagsasamantalahan. Dahil malamang na ito ay isang masikip na grupo, maaari itong maging mahirap para sa pagpapatupad ng batas o regulators upang malaman na ang scam ay nangyayari. Higit pa rito, ang mga biktima ay nag-aalinlangan na ipaalam sa mga awtoridad kapag naging biktima, at sa halip ay subukan na gumawa ng mga bagay sa kanilang mga sarili.

Marami sa mga pandaraya na ito ang may pyramid schemes, o "Ponzi" scheme, kung saan ang isang bagong mamumuhunan ay magbabayad sa "palayok," at ang pera na ito ay ginagamit upang bayaran ang mga naunang mamumuhunan. Nagbibigay ito ng ilusyon na nagbabayad ang puhunan. Ginagamit ito upang ipakita ang mga bagong namumuhunan na maaari nilang paniwalaan ang pamumuhunan, at iyon ay isang ligtas at ligtas na paraan upang mamuhunan ang kanilang pera. Ang katotohanan, gayunpaman, ay ang kriminal na halos palaging ay magnakaw ng pera na ito para sa kanilang personal na paggamit. Ang ganitong uri ng scam ay nakasalalay sa pagkakaroon ng walang katapusang suplay ng mga bagong mamumuhunan, gayunpaman, at kapag ang suplay na ito ay namamaga, ang buong pamamaraan ay mabagsak … at ang mga tao na namuhunan sa pamamaraan ay natagpuan na karamihan, kung hindi lahat, ng kanilang wala na ang pera.