Paano Kumuha ng Pagkuha ng Buwis para sa Mga Bayad sa Advisor ng Financial

Ang pamamahala ng pamumuhunan at mga bayarin sa pagpaplano ng pananalapi ay maaaring ibawas sa buwis. Kung paano mo istraktura ang mga bayarin na ito ay maaari kang magbayad nang mas kaunti.

Mga Panuntunan sa Pagkuha

Tulad ng mga singil sa paghahanda ng buwis, ang mga bayarin sa pamamahala ng pamumuhunan at mga bayarin sa pagpaplano sa pananalapi ay maaaring makuha bilang isang miscellaneous itemized na pagbabawas sa iyong tax return, ngunit lamang sa lawak na sila ay lumagpas sa 2 porsiyento ng iyong nabagong kita (AGI).

Halimbawa: Kung ang iyong AGI ay $ 100,000, at mayroon kang $ 3,000 ng financial planning, accounting at / o mga bayad sa pamamahala ng pamumuhunan, wala kang babawasan para sa unang $ 2,000 ng mga bayad, ngunit maaari mong ibawas ang huling $ 1,000 bilang iyon ang halaga na lumalampas sa 2 porsiyento ng iyong AGI.

Maraming mga tao ang nagbabayad ng mga bayad na may tseke, gamit ang mga dolyar pagkatapos ng buwis, habang inaakala nila na ito ang pinakamahusay na paraan upang gawin ito. Ngunit kung mayroon kang pera sa isang IRA maaaring mayroong mas mahusay na paraan upang bayaran ang mga naturang bayarin upang mas mababa ang halaga mo sa isang batayang pagkatapos ng buwis.

Pagbabayad ng isang IRA

Para sa mga bayarin sa pamamahala ng pamumuhunan o mga bayarin sa pagpaplano sa pananalapi na nakabalangkas bilang isang porsyento ng mga asset, maaari kang magbayad nang direkta mula sa mga pinamamahalaang account. Kapag nagbayad ka ng bayad sa ganitong paraan, hindi ito itinuturing na isang withdrawal kung ito ay isang IRA account. Sa halip ito ay itinuturing na isang gastos sa pamumuhunan at sa gayon ay binabayaran mo ang mga bayad na may mga dolyar bago ang buwis. Kung ikaw ay nasa 25 porsyento na marginal na antas ng buwis, ito ay nagkakahalaga sa iyo ng $ 750 para sa bawat $ 1,000 ng mga bayad na binayad sa ganitong paraan sa isang batayang pagkatapos ng buwis.

Makatuwiran na magbayad ng mga bayad nang direkta mula sa mga tradisyunal na IRA hangga't maaari. Gayunpaman, hindi makatwiran na gawin ito sa Roth IRAs. Bakit? Ang Roth IRA withdrawals ay hindi kailanman binubuwisan upang gusto mong hayaan ang pera na lumago nang walang buwis hangga't maaari. Ang tradisyunal na pera ng IRA ay binubuwisang isang araw at sa pamamagitan ng pagbabayad ng mga bayarin sa ganitong uri ng account na iyong iniiwasan ang pagbabayad ng buwis sa kita sa bahaging iyon.

Sa kasamaang palad, maaari mo lamang bayaran ang bahagi ng bayad na nauugnay sa IRA mula sa IRA na iyon. Halimbawa, kung mayroon kang $ 500,000 sa isang IRA at $ 100,000 sa isang non-retirement account, at magbabayad ka ng 1% sa isang taon sa mga bayarin, ang $ 5,000 na nauugnay sa IRA ay maaaring ibabawas sa IRA, ngunit ang $ 1,000 na nauugnay sa hindi -Air na account ay hindi maaaring i-debit mula sa IRA.

Mga Bayarin sa Panloob na Mutual Fund at Mga Halaga ng Trading

Ang mga singil sa mutual fund ay sisingilin sa anyo ng isang gastos sa gastos. Ang halagang ito ay ibabawas sa pagbabalik ng pondo bago ilaan ang iyong bahagi. Sa kakanyahan, ito ay isang pagbabalik (o pakinabang) na hindi kailanman iniulat sa iyo bilang bahagi na ginamit upang direktang bayaran ang mga gastos. Para sa kadahilanang ito, hindi mo kailangang lubusan ang iyong mga bayarin sa pondo at i-claim ang mga ito bilang isang pagbabawas.

Ito ay gumagana sa parehong paraan sa karamihan sa mga gastos sa pangangalakal. Kung bumili ka ng stock at magbayad ng $ 10 para sa kalakalan, ang pera ay idinagdag sa batayan ng gastos ng stock, kaya kapag nagbebenta ka ng stock, ang kabisera na naiulat na iniulat ay nabawasan ng halaga ng gastos sa pangangalakal.

Pagbabayad para sa Payo

Ang ilang mga tagapayo sa pamumuhunan ay nag-aalok ng mga serbisyo sa pagpaplano sa pananalapi pati na rin ang mga serbisyo sa paghahanda ng buwis Ito ay karaniwang ibinibigay bilang bahagi ng isang bundle na nag-aalok ng serbisyo, at singilin ang mga ito batay sa isang porsyento ng mga pinamamahalaang asset. Maaari mong makita na kapag tiningnan mo ang mga gastos sa isang after-tax basis ang mga serbisyong ito ay nakakagulat na makatwirang.

Ang isa pang bagay na dapat isaalang-alang ay ang gastos ng mga aktibong pinamamahalaang mutual funds, na may isang management team ng mga analyst ng pananaliksik na nag-aaral ng data ng pamilihan ng sapi sa pagtatangkang kumita ng mas mataas na kita. Nagkakahalaga ng mas malaki ang bayad para sa pangkat ng mga analista sa pananaliksik na ito, kaya ang mga pondo ng aktibong pinamamahalaang may mas mataas na mga bayarin sa pondo, kadalasan ay lampas sa 1 porsiyento sa isang taon.

Sa halip na gumamit ng mga aktibong pondo ng mga pinamamahalaang maaari kang umarkila ng isang tagapayo ng investment na bayad lamang na gumagamit ng mga pondo ng index ng mababang halaga upang itayo ang portfolio. Ang mga pondong ito ay karaniwang may mga ratios na gastos na mas mababa sa 0.30%. Sa pamamagitan ng pagbubuo ng mga serbisyo sa ganitong paraan sa isang batayang after-tax maaari kang makakuha ng mas maraming personal na payo para sa tungkol sa parehong halaga.

Hiwalay na Pinamahalaang Mga Account

Para sa mataas na net worth na pamilya na may malaking bilang ng namuhunan na mga ari-arian, maraming mga pinansiyal na tagapayo ay magrerekomenda ng mga pinamamahalaang account nang hiwalay sa halip na mga mutual fund. Ngayon ay pagmamay-ari mo ang mga stock nang direkta upang walang ratio ng gastos. Sa halip, ang lahat ng bayad ay binabayaran sa form na bayad sa pamamahala ng pamumuhunan na na-debit mula sa account. Para sa isang IRA, ang mga bayarin na na-debit mula sa IRA ay binabayaran na may mga dolyar na pretax. Kung ang account ay isang non-retirement account, ang mga bayarin ay sumasailalim sa 2% miscellaneous itemized deduction limit.