Ano ang Hinahanap Para sa isang Negosyo sa Creditworthy?

Maraming mga negosyo ay may posibilidad na sumailalim sa ilang mga limitasyon sa pananalapi sa kurso ng kanilang pag-unlad sa halos lahat ng oras. Kapag ang mga oras na ito ay dumating katok, maraming mga negosyante isaalang-alang ang papalapit lenders at alternatibong pinagkukunan ng financing. Mayroong ilang mga lenders ranging mula sa mga bangko, micro finance institusyon pati na rin ang iba pang mga lenders tulad ng crowdfunding site na magagamit sa buong industriya ng negosyo.

Gayunpaman, hindi lahat ng mga negosyo ay maaaring ma-access ang mga pautang sa negosyo. Ito ay dahil sa maraming mga kadahilanan na isinasaalang-alang ng maraming nagpapahiram. Sa kasamaang palad, hindi maraming mga negosyo ang nakakatugon sa lahat ng mga kinakailangan na kailangan ng mga institusyong pinansyal upang bigyan sila ng mga pautang sa negosyo o mga linya ng kredito. Sa parehong tala, ang ilang mga may-ari ng negosyo ay hindi alam ang mga salik na ginagamit upang matukoy ang creditworthiness ng negosyo. Narito ang isang pagtingin sa kung ano ang hinahanap ng mga lenders bago pagpapalawak ng anumang uri ng kredito sa isang maliit na negosyo negosyante.

Kasaysayan ng Pagbabayad ng Credit

Ito ay isang napakahalagang kadahilanan na ginagamit ng sinumang tagapagpahiram bilang prayoridad bago magpalawak ng kredito sa anumang negosyo. Upang masukat ang iyong credit worthiness, ang mga nagpapautang ay naghahanap ng isang credit report mula sa mga credit bureaus. Ang ulat ng kredito ay naglalaman ng impormasyon tulad ng iyong mga credit account, ang mga katanungan sa kredito na ginagawa ng iyong negosyo at sa wakas ang iyong kasaysayan ng pagbabayad.

Sa ulat ng kredito, ang ilan sa mga pinakamahalagang tagapagpahiwatig na hinahanap ng mga nagpapautang ay kung gaano karaming beses na nag-default ang mga pagbabayad pati na rin ang anumang kasaysayan ng pagkabangkarote. Kapag mayroon kang napakahirap na tala ng kasaysayan ng pagbabayad ng kredito, walang tagapagpahiram ang magbibigay sa iyo ng anumang uri ng kredito.

Ito ay nangangahulugan na ito ay mabuti para sa anumang negosyo upang subukan at bayaran ang lahat ng kanilang mga bill sa oras. Sa pamamagitan ng isang napakahusay na kasaysayan ng pagbabayad ng credit, ang pagtitiwala ng tagapagpahiram ay mapalakas sa paniniwala na sa katunayan ay ibabalik mo ang kanilang pera sa oras nang hindi nawawala. Kaya, mula ngayon, siguraduhing bayaran mo ang lahat ng iyong mga bill sa oras upang madagdagan ang iyong mga pagkakataon na makakuha ng mga pautang sa negosyo o mga linya ng kredito mula sa iba't ibang nagpapautang.

Kalidad ng iyong Credit ng Negosyo

Ito ay isa pang malaking kadahilanan na ginagamit ng mga nagpapahiram upang matukoy ang creditworthiness ng iyong negosyo. Ang mas mahusay na marka ng credit ng negosyo para sa iyong negosyo, mas mataas ang pagkakataon na mabigyan ng pautang mula sa anumang ibinigay na institusyong pinansyal. Kung ikaw ay nag-iisip kung paano nagpapahiram ng pera ang iyong negosyo o kung minsan ang iyong personal na marka ng FICO? Narito kung paano.

Ang iyong credit report sa negosyo ay isang dokumento na naglalaman ng iba't ibang impormasyon na ginagamit ng mga credit bureaus pagdating sa pagkalkula ng alinman sa iyong negosyo o personal na iskor. Ang mga kadahilanan na isinasaalang-alang sa pagkalkula ng credit score ay kasama ang ratio ng paggamit ng credit, kung gaano ka kadalas magbubukas ng mga bagong credit account, mga katanungan sa kredito at kung gaano kabilis mong i-clear ang iyong pera na kredito sa iyo ng iyong mga nakaraang nagpapautang.

Kung ang iyong credit rating sa negosyo sa Dun & Bradstreet ay sa pagitan ng 75+ pagkatapos ay ikinategorya ka na may mataas na marka na kung saan ay naglalagay sa iyo sa isang mas mahusay na pagkakataon para sa iyong mga pautang upang makakuha ng naaprubahan na may kadalian. Nangangahulugan ito na bilang isang may-ari ng negosyo, kailangan mong magtrabaho ng labis na mahirap at itaas ang iyong iskor kung talagang kailangan mo ang iyong mga pautang na ipagkaloob ng mga nagpapahiram sa loob ng isang maikling panahon.

Ang iyong Business Financial Standing

Maraming mga pinansiyal na institusyon tulad ng mga bangko at iba pang mga institusyong pampinansyal ay kadalasang hinihingi ng iba't ibang institusyong pampinansyal tulad ng pinansiyal na mga pahayag ng negosyo noong nakaraang taon, balanse at isang pansamantalang pahayag sa pananalapi ng mga nakalipas na buwan. Ang iba pang mga pinansiyal na pahayag na kailangan mong magkaroon ay kasama ang income statement at cash flow statement.

Ang mga pahayag na ito ay magbibigay ng pananaw tungkol sa pinansiyal na posisyon ng iyong kumpanya o negosyo. Kung matatag ang iyong negosyo, maraming mga nagpapahiram ay maaaring magbigay sa iyo ng credit dahil magkakaroon sila ng tiwala na sa katunayan ang iyong negosyo ay may kakayahang kakayahang bayaran ang mga utang. Gayunpaman, kung ang iyong negosyo ay may napakaraming mga utang, walang sinuman ang nais ipagbawal ang kanilang pera sa iyo.

Samakatuwid, ito ay mabuti para sa mga may-ari ng negosyo upang matiyak na ang negosyo na sila ay tumatakbo ay napaka matatag sa pananalapi. Mayroong ilang mga paraan na maaaring mabawasan ng isang cash outflow sa isang negosyo kabilang ang ngunit hindi limitado sa pagbawas ng bilang ng mga empleyado, pagpapaliban ng mga pagbabayad sa mga nagpapahiram, pagpapaupa ng ari-arian, pagbili ng mga gamit na ginamit atbp Lahat ng ito ay magbabawas ng mga gastos at sa huli ay hindi kinakailangang mga gastos para sa isang negosyo.

Magagamit na Collateral

Kapag nag-aaplay ka para sa mga pautang mula sa iba't ibang mga institusyon, karamihan sa mga oras na kailangan mo upang magkaroon ng collateral pledged bilang seguridad. Ito ay isang pag-aari na maaaring ibenta ng mga nagpapautang upang mabawi ang kanilang pera kung sakaling ikaw ay default sa pagbabayad ng utang. Kasama sa karamihan ng mga ari-arian ang mga kagamitan sa real estate, lupa at makinarya.

Nangangahulugan ito na ang anumang negosyo na may mga mahahalagang asset ay maaaring maaprubahan ang kanilang mga pautang sa loob ng maikling panahon. Gayunpaman, tandaan na kung minsan, ang isang negosyo ay maaaring pumunta para sa mga unsecured na pautang bagaman ito ay nangangailangan ng isang matatag na negosyo na may mataas na marka ng kredito at mahusay na pagbabayad sa kasaysayan.

Ang pagkakaroon ng iba pang mga kadahilanan ay pare-pareho, ang anumang negosyo na may mahalagang piraso ng collateral ay bibigyan ng isang malaking halaga ng pera sa anyo ng isang pautang kumpara sa isang negosyo na ang halaga ng mga asset ng seguridad ay napakababa. Kung mayroon kang collateral na ang halaga ay depreciated, pagkatapos ay maaring mag-aplay para sa isang maliit na pautang na tumutugma sa halaga ng collateral.

Ang iyong Utang sa Ratio ng Kita

Kapag sinusuri ang creditworthiness ng negosyo para sa iyong negosyo, maraming mga nagpapautang ay isinasaalang-alang ang ratio ng utang sa kita ng iyong negosyo.Maaaring kalkulahin ng anumang may-ari ng negosyo ang ratio na ito sa pamamagitan ng pagkuha ng kabuuan ng kanilang mga buwanang obligasyon at paghati sa kanila ng kabuuang buwanang kita na nabuo ng negosyo. Ang ratio na ito ay hindi dapat lumampas sa 36. Mathematically, mas mababa ang ratio ang mas mahusay.

Nangangahulugan ito na ang anumang negosyo na ang ratio ng utang sa kita ay napakataas ay may mas mataas na panganib na mabayaran sa pagbabayad. Ito ay isang pulang alerto sa mga nagpapahiram na hindi ipahiram ang pera sa ganitong negosyo. Kaya, napakahalaga para sa mga may-ari ng negosyo na magbayad ng kanilang mga utang upang mapababa ang ratio na ito sa pinakamababang posibleng punto.

Kung nais mo ang mga nagpapahiram upang bigyan ka ng mga pautang o iba pang mga paraan ng kredito paminsan-minsan, kailangan mong gawin ang iyong pamumuhunan sa pagbuo ng isang creditworthy na negosyo. Gawin ang lahat ng iyong mga credit repayment sa oras at pagbutihin ang credit ng iyong negosyo 'pati na rin magkaroon ng isang credit pagbabayad kasaysayan na may isang mabuting reputasyon. Gayundin, ito ay maaring alisin ang iyong mga utang at magtrabaho sa iyong cash inflow upang magkaroon ng malakas na mga pahayag sa pananalapi.