Ano ang Malaman Tungkol sa Isang Maagang Pagreretiro Package

Ang isang maagang pagreretiro ay maaaring maging isang mahusay na pagkakataon o isang kalamidad. Ang lahat ay depende sa kung gaano kahusay ang plano mo. Nasa ibaba ang 8 bagay na kailangan mong malaman bago mo tanggapin ang isang nag-aalok ng maagang pagreretiro.

1.Piliin ang Mga Pagpipilian sa Pensiyon nang Independent ng Iyong Maagang Pagreretiro

Maraming pensiyon ang nagbibigay sa iyo ng pagpipilian kung kailan upang simulan ang iyong mga benepisyo. Kung mayroon kang matitipid maaaring maging sa iyong benepisyo na gamitin ang iyong mga matitipid upang masakop ang mga gastos sa pamumuhay at upang maantala ang pagsisimula ng iyong pensiyon. Ito ay depende sa iyong mga pagpipilian sa pensiyon. Nakakita ako ng mga kaso kung saan walang benepisyo sa pagpapaliban sa pagsisimula ng isang pensiyon, kaya hindi ka maaaring umasa sa isang tuntunin ng hinlalaki. Sa halip, kakalkulahin mo kung ano ang matatanggap mo sa iyong buhay na may isang opsyon kumpara sa iba at ihambing ang mga pagpipilian. Kung ang iyong pensiyon ay nag-aalok sa iyo ng pagpili ng lump sum o annuity, siguraduhin na gawin ang masusing pagsusuri bago ka magpasya.

Sa karamihan ng mga kaso na tinitingnan ko, ang annuity ay lumabas upang maging pinakamahusay na pagpipilian ngunit hindi palaging. Ito ay isang mahusay na desisyon upang makipag-usap sa may isang tagaplano sa pananalapi.

2. Tingnan Kung Ang Paggamit ng IRA Pera Unang Maaaring Maging Pinakamahusay

Ang karaniwang tuntunin ng hinlalaki ay hindi mo hinawakan ang iyong IRA o pera sa pagreretiro hanggang sa maabot mo ang edad na 70 1/2 kapag kinakailangan mo ang mga minimum na pamamahagi. Mali ang panuntunang ito. Kung wala kang nakitang kita at sa gayon ay sa isang mababang bracket ng buwis, maaari kang makakuha ng IRA withdrawals at magbayad ng maliit na buwis. Ang pagpapasya kung paano mag-coordinate kapag kumuha ka ng IRA withdrawals sa iyong iba pang mga mapagkukunan ng kita sa isang mahusay na paraan ng buwis ay maaaring mangahulugan ng mas maraming pagkatapos-buwis na kita na gagastusin para sa iyo. Ang pamamahala ng mga withdrawals sa isang epektibong paraan ng buwis ay mahalaga at ang isang nag-aalok ng maagang pagreretiro ay maaaring magpakita ng mga pagkakataon upang samantalahin ang pagiging nasa isang mababang bracket ng buwis.

3. Suriin ang Mga Pagpipilian sa Pangangalaga sa Kalusugan

Mahalaga ang coverage ng indibidwal na healthcare. Kung ang patuloy na coverage sa pangangalagang pangkalusugan ay hindi bahagi ng paunang pagreretiro na inaalok, siguraduhing alam mo kung paano mo mababayaran ang saklaw kapag ang anumang ibinibigay ay nagwakas. Kapag nagdadagdag ka sa mga benepisyo sa pangangalagang pangkalusugan na nag-aalok ng ilang mababang mga pagbabayad na trabaho, ito ay katumbas ng binabayaran na doble. Minsan kapag binabayaran mo ang halaga ng coverage sa pangangalagang pangkalusugan, ikaw ay magpapasya na ito ay nagkakahalaga ng malagkit na may mababang trabaho na nagbabayad, o isang trabaho na hindi mo mahal. Sa ibang pagkakataon hindi ito magiging katumbas ng halaga, ngunit siguraduhin na handa ka na para sa gastos.

Maaari kang pumunta sa healthcare.gov o mamili ng mga pangunahing tagabigay ng seguro para sa mga panipi. Iyon ay hindi bababa sa magbibigay sa iyo ng isang ideya bago gumawa ng isang desisyon.

4. Layout ng Timeline

Ang pinakamahusay na paraan upang mag-forecast kung paano ang isang maagang pagreretiro pakete o anumang ipinanukalang plano ng pagreretiro ay gagana ay upang ilatag ang isang timeline ng kita ng pagreretiro. Ito ay isang spreadsheet na sumusubaybay sa hinaharap na mga pinagkukunan ng kita at mga gastos taon-taon, kasama ang iyong edad. Maaari mong gamitin ang timeline na ito upang biswal na makita kapag maaari mong i-on ang ilang mga mapagkukunan ng kita tulad ng Social Security o iyong pensiyon.

5. Alamin ang Mga Panuntunan sa Edad 401k Pagreretiro

Kung ikaw ay inaalok ng isang maagang pagreretiro pakete at ikaw ay sa pagitan ng edad na 55 at 59 1/2, ang iyong 401k plano ay nag-aalok sa iyo ng kakayahan na kumuha ng withdrawals at hindi magbabayad ng maagang withdrawal tax buwis, kahit na hindi ka pa edad 59 1/2. Kailangan mong iwanan ang pera sa iyong plano upang magamit ang pagpipiliang ito. Tiyaking naiintindihan mo ang 401k na mga tuntunin sa edad ng pagreretiro bago mo simulan ang paglipat ng pera sa paligid. Sa pangkalahatan, sa palagay ko karamihan sa mga tao ay pinakamahusay na pinagsasama ang mga account sa pagreretiro, ngunit kung ikaw ay umalis sa trabaho sa pagitan ng edad na 55 at 59 1/2, maaaring hindi ito oras upang pagsamahin pa.

6. Galugarin ang Mga Bagong Paraan upang Magkapera

Sa sandaling tinanggap mo ang isang maagang pagreretiro pakete isipin ang tungkol sa paggamit ng iyong oras upang galugarin ang mga bagong paraan upang kumita ng pera. Suriin ang iyong mga lakas upang makita kung paano sila ay maaaring naka-package sa isang bagong paraan kung saan maaari mong ituloy ang trabaho mo talagang masiyahan. Maaari mong isaalang-alang ang pagsisimula ng isang pagkonsulta sa negosyo, paggawa ng ilang pananaliksik sa mga maliliit na start up ng negosyo, o paghahanap ng mga paraan upang maging mga libangan upang kumita ng dagdag na pera. Ang mas mahaba maaari mong iwanan ang iyong mga pondo sa pagreretiro na namuhunan, mas maraming oras na sila ay lumago. Dahil ang karamihan sa mga tao ay nasa likod ng mga pagreretiro sa pagreretiro, nagbabayad ito upang kumita ng pera sa iba pang mga paraan bago tumapik sa mga pondo sa pagreretiro.

Tandaan, ang paggawa mula sa mga oportunidad sa bahay ay nagiging mas karaniwan.

7. Stress Subukan ang Iyong Mga Plano at Magkaroon ng Back Up Plan

Ang pinakamahalagang bagay na magagawa mo ay ang pagsubok sa iyong plano. Paano kung mas mababa ang investment return kaysa sa tingin mo na magiging ganito? Paano kung ang isang may sapat na gulang na bata ay may problema at kailangan mo upang matulungan sila sa pananalapi? Paano kung ang iyong desisyon sa pagreretiro sa maagang pagreretiro ay nakasalalay sa iyong asawa na patuloy na nagtatrabaho at mayroon silang isang pangyayari sa kalusugan na pinipilit ang mga ito sa labas ng workforce nang maaga? Siguraduhing komportable ka sa mga sagot sa "ano kung" mga tanong at isipin ang tungkol sa iyong backup na plano. Ang pagbagsak ba ay isang opsyon?

Anong mga pagbabago ang maaari mong gawin kung ang mga bagay ay hindi tama?

8. Kumuha ng Smart Tungkol sa Social Security

Maraming mga tao ang kumuha ng isang maagang pagreretiro pakete at pagkatapos din claim ng Social Security maaga dahil hindi pa nila nais na mag-tap sa kanilang sariling savings. Ito ay maaaring maging isang malaking pagkakamali. Salungat sa kung ano ang maaari mong isipin, sa isang mababang antas ng rate ng interes ang iyong pera ay malamang na magtatagal kung ikaw ay unang mag-tap sa iyong sariling savings at maantala ang petsa ng pagsisimula ng iyong mga benepisyo sa Social Security. Ang mag-asawa na mag-asawa, sa partikular, ay maaaring gumamit ng mga panuntunan sa Social Security upang makakuha ng higit pang mga pinagsamang mga benepisyo sa pagitan ng dalawa sa kanila kung handa silang maging bukas ang pag-iisip, alamin kung paano gumagana ang mga alituntunin at bumuo ng isang coordinated plan.

Kung kumuha ka ng isang maagang pagreretiro pakete ay hindi nagkakamali na nangangahulugan na kailangan mong kumuha ng Social Security nang maaga. Maaaring hindi mo sinasadyang sinasaktan ang iyong pinansiyal na seguridad sa pamamagitan ng paggawa nito.