Gabay ng Baguhan sa Pamumuhay na Mga Trust

Sa pinakasimpleng termino, ang isang tiwala ay isang legal na kasunduan sa pagitan ng hindi bababa sa tatlong partido: ang trustmaker, ang tagapangasiwa, at isa o higit pang mga benepisyaryo. Ang trustmaker ay ang indibidwal na lumilikha ng kasunduan ng tiwala at minsan ay tinutukoy bilang tagapagbigay, trustor, o settlor. Ang trustmaker ay naglilipat ng pagmamay-ari ng ilang mga ari-arian sa tiwala at pinamamahalaan ng tagapangasiwa ang mga asset para sa benepisyo ng mga benepisyaryo o benepisyaryo.

Ang lahat ng mga buhay na pinagkakatiwalaan ay maaaring mabawi o hindi mababawi. Nilikha ang mga ito at nagkakabisa sa buhay ng trustmaker. Ang pinakamahalagang pagkakaiba sa pagitan ng mga ito ay nagsasangkot kung sino ang maaaring pamahalaan ang mga ari-arian ng tiwala at kung ang mga termino ng tiwala ay maaaring mabago.

Mga Rebolong Buhay na Trust

Sa karamihan ng mga kaso, ang trustmaker, trustee, at benepisyaryo ay ang parehong tao na may isang revocable living trust. Ang kasunduan ng tiwala ay maaaring magbigay ng mga karagdagang benepisyaryo na magmamana mula sa tiwala pagkatapos ng kamatayan ng tagapangasiwa. Ang dalawang pinaka-karaniwang layunin ng isang mapagkakatiwalaan na buhay na tiwala ay upang magplano para sa kapansanan sa kaisipan at upang maiwasan ang probate ng mga ari-arian na ang trustmaker pondo sa kanyang tiwala.

Ang tagalikha ng tiwala ay maaaring pangalanan ang ibang tao, na tinatawag na isang "tagapangasiwa ng tagumpay," upang kunin ang pamamahala ng tiwala ay dapat na siya ay mawalan ng kakayahan sa pag-iisip. Ito ay nag-iwas sa pangangailangan ng pagkakaroon ng isang pangalan ng korte na isang conservator o tagapag-alaga upang sakupin ang kanyang mga pinansiyal na gawain kapag hindi siya maaaring pamahalaan ang mga ito sa sarili.

Hindi mababawi na Pamumuhay na Trust

Ang pinaka-karaniwang paggamit ng isang hindi mapag-iiwanan tiwala ay upang ilipat ang mga asset sa labas ng pangalan at kontrol ng trustmaker upang sa huli ilipat sa susunod na henerasyon para sa kanilang paggamit at kasiyahan. Ang paglipat na ito ay binabawasan din ang halaga ng ari-arian ng trustmaker para sa mga layunin ng buwis sa ari-arian. Ang isang trustmaker ay karaniwang hindi maaaring maglingkod bilang trustee kapag siya ay bumubuo ng isang irrevocable tiwala para sa kadahilanang ito.

Hindi mo makuha ang iyong ari-arian pabalik pagkatapos mong ilipat ito sa isang hindi na mababawi na tiwala. Hindi mo maaaring i-undo o ibuwag ang gayong tiwala. Bagaman ang trustmaker ng isang rebolable na tiwala ay may karapatan na buwagin o baguhin ang kanyang tiwala sa anumang oras hangga't siya ay may karunungan sa pag-iisip, ang isang di-mababawi na tiwala ay, sa katunayan, magpakailanman.

Iba Pang Uri ng Trust

Maaaring idisenyo ang mga tiwala upang matugunan ang mga partikular na layunin at alalahanin. Halimbawa, isang hindi na mababawi na tiwala sa seguro sa buhay (ILIT) ay may hawak na patakaran sa seguro sa buhay ng trustmaker. Ang patakaran ay pag-aari ng tiwala, kaya ang mga nalikom nito ay hindi pangkaraniwang kasama sa kabuuang halaga ng ari-arian ng sampu-sampung para sa mga layunin ng buwis sa ari-arian.

A tiwala sa mga espesyal na pangangailangan maaaring itakda upang magbigay para sa isang may kapansanan benepisyaryo sa isang paraan na hindi ito ikompromiso ang kanyang karapatan sa Supplemental Security o Medicaid benepisyo.

A pagtitipid ng gastusin ay nagbibigay sa tagapangasiwa ng tagapangasiwa kung paano at kung kailan dapat gawin ang mga pamamahagi sa isang benepisyaryo na hindi pinansiyal na responsable, o upang pangalagaan ang mana sa kaganapan ng mga diborsiyado ng benepisyaryo.

Sino ang Maaaring Kumilos bilang Trustee?

Isa sa mga pinaka-magkakaibang pagkakaiba sa pagitan ng mga nababawi at hindi maibabalik na pinagkakatiwalaan na mga alalahanin na gumaganap bilang tagapangasiwa o tagapangasiwa ng kahalili. Kapag ang mga mag-asawa ay bumubuo ng isang mapagbagong pagtitiwala magkasama, kadalasan ay ang bawat isa ay kumikilos bilang tagapangasiwa ng tagapangalaga para sa iba pang kung kailan at kung kinakailangan.

Ang mga batas ng estado sa pangkalahatan ay hindi nag-utos kung sino ang maaaring o hindi maaaring kumilos bilang tagapangasiwa ng tagapangalaga o bilang tagapangasiwa ng isang di-mababawi na tiwala, at ang mga tuntunin ng dokumentong pinagkakatiwalaan ay kadalasang nag-utos kung ano ang maaari o hindi maaaring gawin ng tagapangasiwa. Ngunit ang desisyon ay dapat pa ring matugunan.

Dapat na pamahalaan ng indibidwal ang mga asset ng trust sa isang paraan na hindi siya mawawalan ng pera o bumaba ang halaga ng halaga. Kailangang makitungo siya sa mga benepisyaryo, kadalasang sa patuloy na batayan, na maaaring mangailangan ng taktika at diplomasya. Kapag dumating ang oras, kailangan niyang maunawaan kung paano legal na maglipat ng mga asset ng trust sa mga benepisyaryo. Ang pinangalanang indibidwal ay dapat magkaroon ng kakayahan at kaalaman na hawakan minsan kumplikadong mga transaksyon sa pananalapi at hindi bababa sa isang hindi pa ganap na kaalaman ng batas ng estado pati na rin.

Ang ilang mga trustmakers pangalanan ang mga miyembro ng pamilya sa papel na ito, lalo na bilang mga tagapangasiwa ng tagapangalaga, ngunit ang sitwasyong ito ay maaaring magpakita ng maraming problema. Ang pagbibigay ng isang anak na lalaki o anak na babae sa iba ay maaaring lumikha ng alitan at magpahiwatig ng pakiramdam ng paboritismo. Malawak mong pinagkakatiwalaan ang taong ito upang ilagay ang lahat ng mga personal na damdamin sa pagharap sa iyong mga benepisyaryo, na marami sa kanila ay marahil mga miyembro ng pamilya.

Maraming mga trustmakers ng irrevocable trusts ang nagtatalaga ng mga propesyonal na trustee para sa kadahilanang ito-alinman sa trust trust, investment firm, o bank. Ito ay tumatagal ng personalidad at damdamin sa labas ng equation, ngunit ang mga nilalang na ito ay hindi gumagana nang libre; ang kanilang serbisyo ay maaaring gastos ng iyong tiwala medyo isang pera na kung hindi man ay maipasa sa iyong mga benepisyaryo.

Ang isang kalahating panukalang-batas ay maaaring may kinalaman sa pagbibigay ng pangalan sa maraming co-trustee at nangangailangan ng kanilang nagkakaisang kasunduan sa anumang mga aksyon na kinuha. Ito ay hindi kinakailangang pinutol sa emosyonal na alitan, ngunit maaari kang maniwala na ang mga desisyon ay dapat na balanse.

Maaari mo ring pangalanan ang isang kaibigan ng pamilya o kasosyo sa negosyo at iwanan ang iyong mga supling at iba pang miyembro ng pamilya sa anumang mga tungkulin sa pamamahala.

Bakit Magtatag ng Tiwala?

Bakit gusto ng sinuman na mag-set up at pondohan ang isang tiwala, lalo na ang isang di-mababaling tiwala? Bukod sa mga benepisyo ng buwis sa ari-arian ng isang irrevocable na tiwala, ang mga pinagkakatiwalaan na ito ay nagbibigay din ng proteksyon sa pag-aari mula sa mga nagpapautang at mga sumbong.Maaari silang tumulong sa pagiging karapat-dapat ng Medicaid dahil maiiwasan nila ang pangangailangan ng "paggasta" ng mga ari-arian; inilipat mo na ang iyong mga ari-arian sa tiwala, perpekto sa labas ng panahon ng pagtingin.

At kahit na ang mga mapagkakatiwalaan na pinagkakatiwalaan ay maaaring magpahintulot sa iyo na kontrolin ang mga bequest sa mga benepisyaryo, isang bagay na hindi laging posible sa isang huling kalooban at testamento. Libre ka upang itakda ang mga tuntunin para sa kung sino ang makakakuha ng kung ano at kailan at sa ilalim ng kung ano ang mga pangyayari. Bukod dito, ang iyong tagapangasiwa ng tagumpay ay maaaring pamahalaan ang iyong mga pinansiyal na gawain para sa iyo kung hindi mo dapat magawa ito.

Kung nais mong bumuo ng isang tiwala para sa isang partikular na pag-aalala o dahilan, makipag-usap sa isang estate pagpaplano abugado. Halos tiyak, may isang uri ng pagtitiwala sa labas upang matugunan ang iyong mga pangangailangan.