Ang Contingent & Primary Beneficiary

Tanong: Ano ang Makatutulong na Makikinabang?

Kailangan kong pumili ng mga konting benepisyaryo para sa aking account sa pagreretiro. Ano ang isang konting benepisyaryo at kung paano ito naiiba sa isang pangunahing benepisyaryo?

Sagot:

Ang isang konting benepisyaryo ay ang tao o bagay na tumatanggap ng mga benepisyo ng iyong account kung ang pangunahing benepisyaryo ay hindi maaaring. Ang mga konting benepisyaryo ay susunod sa linya upang makatanggap ng mga benepisyo.

Isipin ang mga nakabatay na benepisyaryo bilang isang back-up na plano o alternatibong pagpipilian. Kapag nag-invest ka sa isang account na pinansiyal na tinaguriang benepisyaryo, tulad ng Individual Retirement Account, 401 (k), patakaran sa seguro, 529 na plano sa savings ng kolehiyo, health savings account, o pinagkakatiwalaan, pangalanan mo ang tao o mga taong gusto mong matanggap ang mga ari-arian sa account o pagmamay-ari dapat mong mamatay. Ang mga ito ay itinalaga bilang iyong pangunahing mga benepisyaryo. Ang mga nakikinabang na benepisyaryo ay pumasok kung ang pangunahing hindi mabubuhay upang kolektahin ang mga ari-arian.

Mahalagang kilalanin na maaari mong pangalanan ang higit sa isang pangunahing o nakakatulong na benepisyaryo. Nagtalaga ka ng mga porsyento para sa bawat benepisyaryo, na tumutukoy kung aling porsyento ng account ang dapat nilang matanggap o magmana. Kaya, halimbawa, maaari mong pangalanan ang iyong asawa bilang pangunahing benepisyaryo ng 100% ng account, at ang iyong dalawang anak ay maaaring maging kontingenteng 50% na benepisyaryo. Bilang alternatibo, maaari mong pangalanan ang iyong asawa bilang pangunahing benepisyaryo ng 50% ng account, kasama ang dalawang bata na nagngangalang 25% pangunahing mga benepisyaryo.

Maaari mo ring pangalanan ang isang hindi pangkalakal na organisasyon ng kawanggawa bilang iyong pangunahing o konting benepisyaryo, bagaman malamang na makipag-usap ka sa isang kinatawan ng account kung paano ito gagawin. Ang punto ay, maaari mong i-dice ito anumang paraan na iyong pinili.

Maaaring mabago ang mga nakikinabang na benepisyaryo at mga pangunahing benepisyaryo sa karamihan sa mga account maliban kung ang account ay hindi mababawi (tulad ng kaso sa ilang mga patakaran at pinagkakatiwalaan ng seguro). Kung gusto mong baguhin ang mga benepisyaryo sa isang IRA o 401 (k), maaari itong gawin nang mabilis at madali-kung minsan ay maaari itong gawin sa online. Makipag-ugnay sa iyong IRA custodian (kabilang ang mga halimbawa ng bangko, mutual fund, o kumpanya ng brokerage) kung saan mayroon kang iyong IRA account upang gumawa ng anumang mga kinakailangang pagbabago. Para sa isang 401 (k) o ibang plano ng pagreretiro na inisponsor ng employer, kontakin ang iyong administrator ng plano.

Mahalaga na panatilihing napapanahon ang iyong mga benepisyaryo sa lahat ng oras. Kung nagtrabaho ka para sa parehong kumpanya sa isang mahabang panahon o naging isang may-hawak ng account para sa isang mahabang panahon, maaaring gusto mong muling bisitahin ang iyong mga halalan ng benepisyaryo upang tiyakin na magkasya pa rin ang iyong kasalukuyang yugto ng buhay. Mahalaga ring repasuhin at i-update ang iyong impormasyon sa benepisyaryo ng pagsunod sa anumang mga pangunahing pangyayari sa buhay. Halimbawa, ang pangangailangan na i-update ang iyong impormasyon sa benepisyaryo ay kadalasang nangyayari pagkatapos ng mahahalagang pagbabago sa buhay tulad ng pag-aasawa, kapanganakan, diborsyo o kamatayan sa pamilya.

Ang isa pang dahilan upang ma-update ang impormasyon sa benepisyaryo ay na nabago mo lamang ang iyong mga plano o paraan ng pag-iisip tungkol sa kung paano madiskarteng maipasa ang yaman sa iba pang mga miyembro ng pamilya o mga organisasyon ng kawanggawa.

Anuman ang iyong kasalukuyang mga plano sa paglipat ng yaman, ay palaging isang magandang ideya na suriin ang iyong mga seleksyon nang regular para sa kapayapaan ng isip na ang iyong impormasyon ay napapanahon. Tandaan din na kung ikaw ay nag-sign up para sa isang account kung saan ang mga pangunahing benepisyaryo at mga benepisyaryo ay maaaring hindi mababawi dapat mong bigyan maingat na pagsasaalang-alang sa kung sino ang iyong pangalan.

Ang pagpapanatili ng impormasyon sa pag-update ng benepisyaryo ay isang mahalagang aktibidad sa pagpaplano ng estate na maaaring mabawasan ang stress ng pamilya at pagkalito. Kung mayroon kang isang kalooban, huwag ipagpalagay na ito ay alagaan ang mga alok na benepisyaryo para sa iyo. Ang mga account na may pagtatalaga ng benepisyaryo ay madalas na tinutukoy bilang mga pamalit. Para sa anumang mga account o mga patakaran sa seguro sa buhay kung saan may isang pinangalanang benepisyaryo sa account, ang iyong pagpili ay binabawasan ang anumang iba pang mga tagubilin na naiwan sa isang kalooban. Ito ang dahilan kung bakit mahalaga na tiyaking alam mo ang anumang mga contingencies, at panatilihing napapanahon ang iyong mga nakakatulong na benepisyaryo.

Pagbubunyag: Ang nilalaman sa site na ito ay ibinigay para sa mga layunin ng impormasyon at diskusyon lamang, at hindi dapat ang tanging batayan para sa iyong mga pagpapasya sa pamumuhunan o pagpaplano ng buwis. Sa ilalim ng hindi pangyayari ang impormasyong ito ay kumakatawan sa isang rekomendasyon upang bumili o magbenta ng mga mahalagang papel.