International Diversification: Halimbawa Portfolio

Karamihan sa mga mamumuhunan ay may kamalayan sa mga benepisyo ng internasyunal na pag-uuri, ngunit maaaring mahirap gawin. Matapos ang lahat, may daan-daang iba't ibang mga bansa na maaaring hindi gaanong kilala sa mga naninirahan sa Estados Unidos. Ang mga pondo ng kalakalan na nakuha ng Exchange ("ETFs") ay ginawa ang proseso ng pamumuhunan internationally mas madali sa pamamagitan ng pagsasama-sama ng mga stock at mga bono sa iba't-ibang mga portfolio na maaaring bilhin at ibenta tulad ng anumang iba pang mga U.S. equity.

Sa artikulong ito, titingnan natin ang ilang mga halimbawa ng mga portfolio na nagsasama ng mga internasyonal na ETF batay sa demograpiko at layunin ng mamumuhunan.

Young Investors: Hanggang sa 35

Inirerekomenda ng karamihan sa mga tagapayo sa pananalapi na ang mga mas malalaking mamumuhunan ay may higit na panganib sa kanilang mga portfolio dahil mayroon silang mas matagal na oras na abot-tanaw. Habang ang mga peligrosong pamumuhunan - tulad ng mga equities - ay maaaring makaranas ng mas kaunting panandaliang pagkasumpungin, malamang na sila ay mas mataas ang peligrosong mga pamumuhunan - tulad ng mga bono - sa pangmatagalan. Ang mga batang mamumuhunan na hindi nagplano sa pagbebenta para sa ilang mga dekada ay karaniwang pinakamahusay na off sa mas mapanganib na mga klase sa pamumuhunan para sa mga kadahilanang ito.

Pagdating sa internasyunal na pamumuhunan, ang mga peligrosong pamumuhunan na ito ay ang mga umuusbong na merkado at hangganan ng mga equities at bond ng merkado. Ang mga bansa na nabibilang sa mga kategoryang ito ay may mas mabilis na lumalagong ekonomiya kaysa sa mga bansa na binuo, ngunit maaaring makaranas ng mas kaunting panandaliang pagkasumpungin mula sa pinataas na panganib sa pulitika, panganib sa pera, at iba pang mga kadahilanan.

Ang mga kabataang mamumuhunan ay maaaring makinabang mula sa mga dynamics na ito sa pamamagitan ng pagtaas ng mga paglalaan sa mga klase ng asset na ito.

Ang isang halimbawa ng batang portfolio ng mamumuhunan ay maaaring kabilang ang:

ETF	Class	Alokasyon
Pangunahing Stock Market ETF (VTI)	US Equities	40 Porsyento
Nangunguna sa FTSE Developed Markets ETF (VEA)	International Equities	40 Porsyento
Pangunahing taliba FTSE Emerging Markets ETF (VWO)	Mga Emerging Equities Market	10 Porsyento
IShares Emerging Market Bond ETF (EMB)	Mga Emerging Bonds Market	10 Porsyento

Gitnang Panahon Namumuhunan: 35 - 65

Dapat magpokus ang mga mamumuhunan sa edad na nasa isang balanse sa pagitan ng paglago at kita. Habang mayroon pa silang panahon upang sumakay ng pagkasumpung-sumpong, ang layunin ay nagsisimula sa paglipat mula sa mga kapital na pakinabang sa pangangalaga sa kabisera bilang mga diskarte sa pagreretiro. Ang mga bono at iba pang mga pamumuhunan sa fixed income ay nagbibigay ng higit na katiyakan, habang ang dividend ng blue-chip at halaga ng stock ay maaaring angkop upang mabawasan ang panganib at pagkasumpungin sa bahagi ng isang portfolio.

Sa konteksto ng internasyunal na pamumuhunan, maaaring gusto ng mga nasa edad na mamumuhunan na isaalang-alang ang pagbawas ng pagkakalantad sa mga umuusbong at hangganan ng mga merkado at pagtaas ng pagkakalantad sa mga binuo na merkado. Maaari din nilang isaalang-alang ang pagbuo ng pagkakalantad ng internasyonal na bono bilang isang paraan upang pag-iba-ibahin ang mga panganib ng fixed income mula sa Estados Unidos. Ang mga pamamaraang ito ay karaniwang nagreresulta sa mas mababang portfolio pagkasumpungin at patuloy na kaakit-akit na kita sa paglipas ng panahon.

Ang isang halimbawa ng portfolio ng nasa edad na mamumuhunan ay maaaring kabilang ang:

ETF	Class	Alokasyon
Pangunahing Stock Market ETF (VTI)	US Equities	45 Porsyento
Nangunguna sa FTSE Developed Markets ETF (VEA)	International Equities	15 Porsyento
Pangunguna sa US Kabuuang Bond ETF (BND)	US Bonds	25 Porsyento
Pangunahing International Bond ETF (BNDX)	International Bonds	15 Porsyento

Mga Tagatingi sa Pagreretiro: 65 at Higit Pa

Ang mga namumuhunan sa pagreretiro ay kadalasang inuuna ang mga pamumuhunan sa kita na mababa ang panganib na ibinigay sa kanilang maikling oras ng abot-tanaw. Sa panahong ito, ang layunin ng pamumuhunan ay lumipat mula sa mga kapital na nakuha sa kapital na pangangalaga dahil ang layunin ay upang matiyak na mayroong sapat na kita upang matugunan ang mga pangangailangan sa pagreretiro. Ang mga bono ay ang pinaka-popular na paraan upang makamit ang mga layuning ito dahil bihira sila ng default at nagbibigay ng matatag na pinagkukunan ng kita sa paglipas ng panahon.

Kapag namumuhunan sa pandaigdig, maaaring gusto ng mga mamumuhunan sa pagreretiro na isaalang-alang ang ilang pagkakalantad sa mga dayuhang nakapirming mga pamumuhunan sa kita. Ang mga pamumuhunan na ito ay maaaring pag-iba-iba mula sa panganib ng rate ng interes sa Estados Unidos, bagaman mahalaga na isaalang-alang ang anumang panganib sa panlabas na pera. Ang mga namumuhunan ay nangangailangan ng dolyar ng A.S. sa panahon ng kanilang pagreretiro - maliban kung naninirahan sa ibang bansa - na nangangahulugang ang mga conversion ng pera ay maaaring maging mahal kung ang mga banyagang pera ay bumababa laban sa dolyar.

Ang isang halimbawa ng portfolio ng nasa edad na mamumuhunan ay maaaring kabilang ang:

ETF	Class	Alokasyon
Pangunahing talad US Bond Market ETF (BND)	US Bonds	80 Porsyento
Pangunahing International Bond ETF (BNDX)	International Bonds	20 Porsyento

Mahalagang mga Pagsasaalang-alang

Walang pinagkasunduan sa lahat ng pinagkasunduan sa dami ng internasyunal na pagkakaiba-iba na angkop para sa isang portfolio ng pagreretiro. Maaaring isaalang-alang ng ilang tagapayo sa pananalapi ang mga numero sa mga sample na ito bilang sobrang nakalantad sa internasyunal na mga ari-arian, habang ang iba ay nakikita ito bilang naaangkop na antas ng sari-saring uri. Ang mga mamumuhunan ay dapat na maingat na masuri ang kanilang sariling sitwasyon at antas ng kaginhawahan sa mga internasyonal na pamumuhunan bago gumawa ng anumang mga desisyon

Ang Bottom Line

Karamihan sa mga mamumuhunan ay may kamalayan sa mga benepisyo ng internasyonal na pag-iibibilangan, ngunit maaaring mahirap na ilagay ang teorya sa pagsasanay. Ang magandang balita ay ang internasyunal na ETF ay ginagawang mas madali kaysa kailanman upang bumuo ng mga internationally-diversified portfolio. Sa mga halimbawa sa artikulong ito, ang mga mamumuhunan ay maaaring makakuha ng ideya kung ano ang hitsura ng international diversification para sa iba't ibang demograpiko ng mamumuhunan.

Ang artikulong ito ay para lamang sa mga layuning pang-impormasyon. Wala sa artikulong ito ang dapat ipakahulugan bilang payo sa pamumuhunan.Mangyaring kumunsulta sa isang pinansiyal na tagapayo upang makatulong na bumuo ng isang optimal na portfolio para sa iyong indibidwal na sitwasyon.