Ang Mga Pangunahing Kaalaman ng Mga Patakarang Komersyal na Payong

Ang isang payong ay isang uri ng patakaran sa pananagutan. Nalalapat ito sa itaas at sa itaas ng saklaw na ibinibigay ng iyong pangunahing pangkalahatang patakaran sa pananagutan. Kung ikaw ay bumili ng komersyal na pananagutan ng awtomatikong at / o pananagutan ng mga tagapag-empleyo, ang iyong payong ay dapat na kasama rin ang mga coverage na iyon.

Upang maunawaan kung paano gumagana ang isang payong, isipin na ikaw ay naghahanap sa mababang gusali na may matangkad na flat roof. Ang roof ay may overhangs na palawakin ang gusali sa lahat ng direksyon. Ang sahig at pader ng gusali ay kumakatawan sa iyong pangunahing (pangunahing) mga patakaran. Ang bubong ay kumakatawan sa iyong payong. Ang taas ng gusali ay sumasalamin sa mga limitasyon na ibinigay ng iyong mga batayang patakaran. Ang kapal ng bubong ay sumasalamin sa mga limitasyon na ibinigay ng iyong payong. Ang mga overhang sa bubong ay kumakatawan sa mga takip na ibinigay ng iyong payong na hindi kasama sa iyong mga pangunahing patakaran.

Ang isang payong ay nagbibigay ng mahalagang proteksyon laban sa mga malalaking sangkot na maaaring magwasak sa iyong kompanya. Gayunman, bago bumili ng isang patakaran, may ilang mga bagay na dapat mong isaalang-alang.

Mga Limitasyon

Ang mga limitasyon ng iyong kumpanya ay nangangailangan ng higit sa lahat depende sa uri ng iyong negosyo. Halimbawa, ang mga tagagawa ng hotel, crane operator, at pharmaceutical ay napapailalim sa mga pagkalugi. Kailangan nila ng mas mataas na mga limitasyon ng payong kaysa sa sinasabi, isang retail store. Tanungin ang iyong ahente o broker upang matulungan kang matukoy kung gaano karaming saklaw ang kailangan mo.

Mga Saklaw

Ang payong ay dapat magbigay ng mga takip na hindi ibinibigay ng iyong batayang patakaran sa pananagutan. Ang coverages na kailangan ng iyong kumpanya ay depende sa uri ng negosyo na iyong pinapatakbo. Halimbawa, kung ang iyong kumpanya ay nagpapatakbo ng serbeserya, maaari kang pumili ng payong na kinabibilangan ng liquor liability coverage. Gayundin, kung ang iyong kompanya ay nagmamay-ari ng isang bangka para sa nakaaaliw na mga kliyente, maaari kang magpasyang sumali para sa isang payong na kinabibilangan ng coverage ng pananagutan ng sasakyang-dagat.

Gastos

Ang mga premium ng payong ay nag-iiba depende sa carrier, mga limitasyon, at mga coverage na iyong binibili. Tanungin ang iyong ahente o broker para sa isang pagtatantya kung gaano kalaki ang isang patakaran sa payong.

Pagkakaiba-iba

Ang saklaw ng coverage na ibinibigay ng isang payong ay maaaring magkaiba ang pagkakaiba-iba mula sa isang kompanyang nagseseguro sa isa. Kaya, mahalaga na mamili sa paligid at ihambing ang mga patakaran. Ang isang magandang lugar upang magsimula ay upang makakuha ng isang payong quote mula sa insurer na nagbigay ng iyong pangunahing patakaran sa pangkalahatang pananagutan. Sa sandaling mayroon kang isang quote, maaari mo itong gamitin bilang batayan para sa paghahambing. Kung ang iyong pananagutan ng seguro ay hindi nag-aalok ng mga payong, hilingin sa iyong ahente o broker na magmungkahi ng mga alternatibong carrier.

Mga Pitfalls

Mayroong ilang mga bagay na dapat tandaan kapag namimili para sa isang payong. Una, pinalitan ng maraming mga tagaseguro ng payong "legalese" na may pinasimple na wika tulad ng natagpuan sa karamihan sa mga pangunahing patakaran. Ginawa nito ang mga payong na mas madaling basahin. Gayunpaman, ang ilang mga payong ay katulad ng pangunahing patakaran na ang mga ito ay halos nagmamay-ari ng mga imahe. Ang mga tinatawag na mga payong ay maaaring magbayad ng kaunti kung mayroon man, coverage na hindi ibinibigay ng pangunahing patakaran.

Pangalawa, ang isang payong patakaran ay maaaring maglaman ng mga pagbubukod na hindi matatagpuan sa iyong mga pangunahing patakaran. Bilang kahalili, ang isang payong ay maaaring naglalaman ng parehong uri ng pagbubukod bilang iyong pangunahing patakaran, ngunit ang pagbubukod sa payong ay maaaring mas malawak. Halimbawa, ang pagbubukod o inaasahang pinsala sa pinsala sa iyong pangunahing patakaran sa pananagutan ay nagbibigay ng pagbubukod para sa pinsala sa katawan o pinsala sa ari-arian na nagreresulta mula sa paggamit ng makatuwirang puwersa upang protektahan ang mga tao o ari-arian. Ang pagbubukod sa iyong patakaran sa payong ay hindi naglalaman ng mga pagbubukod na ito.

Pangatlo, ang ilang mga payong ay naglalaman ng pagpapanatili sa sarili na pagpapanatili o "SIR." Ito ay kumakatawan sa halaga na babayaran ng iyong kompanya sa bulsa para sa bawat pangyayari na sakop ng payong ngunit hindi ang pangunahing patakaran.

Panahon ng Patakaran

Sa wakas, ang iyong payong patakaran ay dapat magsimula at magtapos sa parehong mga petsa tulad ng iyong mga pangunahing patakaran. Ang mga petsa ng patakaran ay mahalaga dahil maraming mga payong na limitahan ang coverage sa mga pinsala o pinsala na nangyari sa panahon ng patakaran ng payong . Ang mga problema ay maaaring lumitaw kapag ang mga petsa ay hindi tumutugma. Isaalang-alang ang sumusunod na halimbawa.

Ang Capital Construction ay nakaseguro sa ilalim ng isang pangunahing pangkalahatang patakaran sa pananagutan na may limitasyon sa bawat kapit ng $ 1 milyon at isang Pangkalahatang Pinagsamang limitasyon ng $ 2 milyon. Ang patakaran ay nagsisimula sa Enero 1, 2018, at nagtatapos sa Enero 1, 2019. Ang capital ay nakaseguro rin sa ilalim ng isang payong patakaran na tumatakbo mula Marso 1, 2018, hanggang Marso 1, 2019. Sa 2018, tatlong tao ang nasugatan sa magkakahiwalay na aksidente sa Mga site ng trabaho ng Capital. Ang bawat file ng isang suit laban sa Capital Construction. Ang mga pag-angkin ay naisaayos sa mga petsa at para sa mga halagang ipinapakita sa ibaba.

Enero 20: $ 1,000,000

Pebrero 20: $ 800,000

Abril 10: $ 900,000

Ang pangunahing patakaran sa pananagutan ng Capital ay binabayaran nang buo sa unang dalawang claim. Bawat nagresulta mula sa isang hiwalay na pangyayari at nakabuo ng mga pinsala na hindi lumampas sa bawat limitasyon ng Occurrence. Gayunpaman, ang patakaran ay nagbabayad lamang ng $ 200,000 para sa ikatlong paghahabol dahil ang Pangkalahatang Pinagsamang limitasyon ay ginagamit. Ang payong insurer ay tumangging magbayad ng natitirang $ 800,000. Bakit? Tanging ang pangatlong claim ang lumitaw mula sa isang pinsala na naganap sa panahon ng payong patakaran. Ang pinagbabatayang aggregate ay hindi paubos sa pamamagitan ng mga paninirahan na binayaran para sa mga pinsala o pinsala na nangyari sa panahon ng patakaran ng payong.

Kaya, walang bayad ang payong.