Paano Dalhin ang Advantage ng Mas Mababang Rate ng Mortgage at Interes

Kung mababa ang mga rate ng interes sa mortgage, dapat mong samantalahin ang mas mababang mga rate upang muling ibalik ang iyong mortgage? Dapat kang kumuha ng isang home equity loan? Dapat kang bumili ng bagong kotse? O marahil ilipat ang iyong savings sa isang CD? O maghanap ng bagong deal ng credit card?

Sa huli, ano ang ibig sabihin ng mas mababang rate ng interes sa iyo? Sa artikulong ito, tatalakayin namin ang mga paglipat ng mortgage na dapat mong isaalang-alang sa panahon ng mga mababang rate ng mortgage interest.

Mas mababang Rate ng Interes at Mga Fixed Rate na Mortgage

Ang pagbawas sa mga rate ng interes ng Federal Reserve ay hindi kinakailangang magreresulta sa lubhang mas mababang mga rate para sa mga nakapirming mortgage na nakapirming rate. Ito ay dahil ang mga rate ng bono, hindi ang rate ng Fed, nagpapatuloy ng mga nakapirming rate ng mortgage.

Marahil ay narinig mo na makatwiran lamang na ibalik mo ang iyong mortgage kung ang bagong rate ng interes ay hindi bababa sa dalawang porsyento na mga punto na mas mababa kaysa sa iyong kasalukuyang rate. Kalimutan ang payo na ito. Maaaring nagtrabaho ito sa mga araw na makakakuha ka lamang ng 30-year fixed rate mortgage, ngunit hindi ito nalalapat sa mga pinansiyal na merkado ngayon kung saan maraming mga pagpipilian para sa pagtustos ng iyong tahanan, kabilang ang mga fixed mortgages na may mga tuntunin ng 15, 20, o 30 taon, limang- at pitong-taong lobo na pautang, at iba't ibang uri ng Adjustable Rate Mortgages (ARMs).

Kahit na hindi mo maaring ibababa ang iyong buwanang pagbabayad sa pamamagitan ng refinancing, maaari pa rin itong magkaroon ng kahulugan upang muling pabutihin kung maaari mong ipagpalit ang insecurity ng isang ARM para sa katatagan ng isang nakapirming rate. Ang Marshall Loeb ng CBSMarketWatch.com ay nag-aalok ng mga alituntunin para sa pagtulong sa iyo na magdesisyon kung muling mamimili, sa kanyang aklat 52 Linggo sa Financial Fitness .

Mas mababang Rate ng Interes at Mga Adjustable Rate Mortgages (ARMs)

Ang mga hindi kinakapos na fixed mortgage, ang adjustable rate ng mortgage ay higit na apektado ng mga pagbabago sa rate ng Fed dahil ang mga uri ng mga pautang na ito ay sumusunod sa mga panandaliang mga rate ng interes, tulad ng mga rate ng Treasury bill (T-bill), na sumusunod sa Fed rate.

Ngunit kapag may kahulugan ba ang ARM? Kung nagpaplano kang manatili sa isang bahay sa loob lamang ng ilang taon at maaari kang makakuha ng ARM para sa mas mababa kaysa sa isang nakapirming rate ng mortgage, maaari kang lumabas nang maaga sa pamamagitan ng pagpunta para sa ARM. Ang mga adjustable mortgage rate ay popular din sa mga taong maaaring may kahirapan na kwalipikado para sa isang pautang sa mas mataas na fixed rate ng interes. Ang mas mababang halaga ng ARM ay nagpapababa ng kanilang buwanang kabayaran, na ginagawang mas madali para sa kanila na maging karapat-dapat para sa pautang sa unang lugar.

Kung, sa kabilang banda, mayroon ka ng isang ARM at plano mong manatili sa iyong bahay para sa pang-matagalang, isaalang-alang ang pag-lock sa kaakit-akit na fixed na mga rate ng mortgage ngayon.

Mas mababang Rate ng Interes at Home Equity Loans

Ang mga rate ng pautang sa equity ng bahay ay sinusunod ang kalakasan na rate, kaya direktang apektado sila ng mga pagtaas at pagbaba ng interes sa Fed, bagaman ang mga ito ay laging mas mataas kaysa sa regular na mga rate ng mortgage.

Kapag ang mga rate ng interes ay mababa, ito ay isang mahusay na oras upang kumuha ng isang home equity loan (ngunit hindi palaging isang home equity line ng credit, na gumagana nang iba). Ngunit dapat mong maging maingat kapag isinasaalang-alang ang isang home equity loan at tumagal lamang ng isang out kung ito ay may kahulugan sa pananalapi.

Paggawa ng Desisyon sa Refinance

Kung magdesisyon ka na muling pabutihin, makipag-ugnay muna sa iyong kasalukuyang tagapagpahiram upang makita kung maaari kang makipag-ayos sa kanila upang talikdan ang ilan sa mga gastos sa pagsasara. Kung hindi ito gumagana, maaari kang tumawag sa mga lokal na nagpapahiram para sa impormasyon ng rate. Ngayon, ang pinakamahusay na paraan upang hanapin at ihambing ang mga mortgages ay ang gawin ito sa online sa isa sa maraming mga website na nag-aalok ng serbisyong ito, tulad ng quickenloans.com, o bankrate.com, upang pangalanan lamang ang ilan. Maraming mga online brokerage ay magpapahintulot din sa iyo na mag-aplay para sa loan online.

Kung ang mga rate ay mababa at ikaw ay nasa merkado para sa isang mas mababang rate ng mortgage, huwag mag-alinlangan upang siyasatin kung maaari mong i-save ang pera sa pamamagitan ng refinancing.