Paano Kumuha ng Condo Loan

Ang mga smart mamimili ay hindi awtomatikong ipinapalagay na makakakuha sila ng condo loan sa anumang condo na gusto nilang bilhin. Halimbawa, naisip ni Sherry (hindi ang kanyang tunay na pangalan) na nakarating siya sa perpektong mataas na condo sa East Sacramento. Ang presyo ay tama, ang lokasyon ay perpekto, at ang pagtingin ay kahanga-hanga. Hindi inaasahan ni Sherry ang kanyang tagapagpahiram na tumanggi na magbayad sapagkat ang mga nagpapautang ay dati nang gumawa ng pautang sa iba pang mga condo sa gusali.

Ngunit ang kanyang tagapagpahiram ay tinanggihan ang pautang dahil walang kamakailang maihahambing na benta sa nakalipas na 3 buwan sa gusali. Ang appraiser ay hindi gagamit ng anumang iba pang mga katulad na benta sa kapitbahayan maliban sa mga nasa gusali, at walang umiiral. Wala sa loob ng nakaraang tatlong buwan, gayon pa man.

Maligayang pagdating sa mundo ng mga patakaran ng condo loan. Hindi lamang ang mga panuntunan para sa isang condo loan ay lubhang nag-iiba sa pagitan ng mga pautang ng FHA at mga maginoo na pautang, ngunit ang bawat namumuhunan sa tagapagpahiram ay maaaring magkaroon ng kanilang sariling hanay ng mga patakaran, na tinatawag na mga overlay. Hindi tulad ng isang solong pamilya na pautang, ang mga condo loan ay iba, at hindi lahat ng condominium project ay kwalipikado.

Gayundin, dahil ang FHA ay nagsasabi na makakakuha ka ng condo loan ay hindi nangangahulugang ang nagpapahiram na iyong pinili ay sumang-ayon na pondohan ang naturang utang. Bukod pa rito, upang palalimin ang mga bagay sa iba pang mga direksyon, dahil lamang sa isang condo kumplikado ay wala mula sa naaprubahang listahan ng FHA condo ay hindi nangangahulugan na ang tagapagpahiram ay hindi tatanggap ng isang "pagsusuri ng lugar" at aprubahan ito, dahil ang tagapagpahiram ay maaaring.

Ang isang mabuting dahilan upang matalino na piliin ang tagapagpahiram para sa iyong condo loan.

FHA Rules para sa isang Condo Loan

Maraming mga borrowers, lalo na ang unang-time na mga mamimili sa bahay na nakikibaka sa pagbili ng isang condo dahil ang mga presyo sa pangkalahatan ay mas mababa kaysa sa mga para sa isang solong pamilya. Dahil mas madalas na mas mababa ang mga presyo, gayon din ang mga kinakailangan sa pagbabayad. Subalit ang ibang mga patakaran ay maaaring pumutok sa pagkakataon ng mamimili na magkaroon ng pautang:

• Listahan ng Tinatanggap na Condo ng FHA: Kinakailangan ng HUD ang condo na ilista sa kanyang naaprubahan na FHA condominium list. Kung ang condo ay wala sa listahan, ang borrower ay kailangang humingi ng konventional financing.
• Principal Residence: Ako ay kamakailan-lamang ay may isang mamimili na diskuwalipikado dahil nagtrabaho siya sa San Jose at bumibili ng condo sa Sacramento. Nagplano siyang mag-telecommute at magdala sa San Jose nang dalawang beses sa isang linggo. Gayunpaman, sinabi ng tagapagpahiram na ang distansya ay napakahusay na itinuturing na isang permanenteng paninirahan.
• Porsyento ng FHA Loans: Hindi bababa sa 80% ng lahat ng mga pautang sa FHA sa complex ang dapat na may-ari ng may-ari, ang pangunahing lugar ng paninirahan ng borrower. Kung masyadong maraming FHA-nakaseguro na mga yunit ay naging mga rental, ang FHA ay hindi aprubahan ang utang.
• Porsyento ng mga Yunit ng Tinatangkilik ng May-ari: Ang isang minimum na 51% ng mga yunit sa complex ay kailangang may-ari ng trabaho. Mayroong pang-unawa, marahil totoo, na ang mga may-ari ng mga may-ari ay mas mahusay na nagmamalasakit sa kanilang mga yunit at mas ganap na nakatakda sa complex kaysa sa isang nangungupahan.
• Pagkumpleto ng Konstruksyon: Ang proyekto ay dapat makumpleto para sa hindi bababa sa isang taon, na walang mga karagdagan o phase nakabinbin. Nangangahulugan ito na ang unang benta sa complex ay malamang na mabibili ng cash o ng mga di-FHA na uri ng financing.
• Walang Review ng Spot: Ang FHA ay nawala ang mga pagsusuri sa lugar, na ginagamit upang sabihin kahit na ang condo ay wala sa inaprubahang listahan ng condo ng FHA, maaari pa ring gawin ng FHA ang pautang sa pagsusuri ng isang palatanungan.

Mga Panuntunan sa Pangkalahatang Kundisyon ng Condo

Kung ang borrower ay nakakuha ng FHA o konvensional financing, ang ilang mga condo loan rules ay pareho. Narito ang ilan:

• HOA Mga Delinquency: Sa mga complex na kung saan ang mga halaga ay bumagsak sa kabuuan ng board, ang mga dues sa pangkalahatan ay pabaya sa mga nasa maikling katayuan sa pagbebenta o pag-aari ng bangko. Ang porsyento ng minimum ay nalalapat, at sa pangkalahatan, hindi bababa sa 85% ng mga pag-aari ng mga may-ari ng bahay ay dapat bayaran sa oras.
• Nakabinbin na Batas: Nais ng walang tagapagpahiram na makita ang nakabinbing batas sa isang condo complex. Maraming mga lawsuits ay mahal at oras-ubos upang malutas.
• Mga mahigpit na Tipan: Kadalasang hinihingi ng mga bangko na ang pamagat ay inililipat sa bayad na simple, libre mula sa anumang mga paghihigpit tulad ng edad, halimbawa.
• Angkop na Saklaw ng Seguro: Ang komplikadong ay dapat magpanatili ng angkop na seguro tulad ng panganib, pananagutan at segurong baha. Sa tuwing ang panganib ng programa ng National Flood Insurance ay nagdurusa, ang condo complex ay nagdurusa.