Paano Gumagana ang Mga Marka ng Credit

Ang isang credit score ay isang numero na tumutulong sa mga nagpapahiram na magpasya kung o hindi na aprubahan ang isang pautang at kung anong mga uri ng mga pautang ang maibibigay. Ang iskor ay binuo ng isang algorithm na gumagamit ng impormasyon mula sa iyong mga ulat sa kredito, na nagbubuod sa iyong kasaysayan ng paghiram.

Mga Pangunahing Kaalaman sa Kalidad ng Credit

Ang mga marka ng credit ay idinisenyo upang gawing mas madali ang mga pagpapasya para sa mga nagpapautang. Gustong malaman ng mga bangko at mga credit union kung alam mo o hindi mo malamang na i-default ang iyong utang, kaya tinitingnan nila ang iyong kasaysayan sa paghiram para sa mga pahiwatig. Halimbawa, nais nilang malaman kung naunang hiniram mo ang pera bago at matagumpay na bayaran ang mga pautang o kung kamakailan ka nang tumigil sa paggawa ng mga pagbabayad sa ilang mga pautang.

Kapag kumuha ka ng utang, ang mga nagpapautang ay nag-uulat ng iyong aktibidad sa mga tanggapan ng kredito, at ang impormasyong iyon ay naipon sa mga ulat ng kredito. Ang pagbabasa sa pamamagitan ng mga ulat na iyon ay matagal nang oras, at madali itong mawalan ng mahahalagang detalye.

ÔøøWith credit scores, isang programa sa computer ay nagbabasa ng parehong impormasyon at pumukaw ng isang score, maaaring gamitin ng mga nagpapahiram ng numero upang suriin kung gaano ka malamang na bayaran. Sa halip na gumugol ng 20 minuto sa bawat aplikante sa pautang, ang mga marka ay hindi gaanong pagsisikap upang makabuo.

Ang mga marka ng credit ay maaari ding maging kapaki-pakinabang sa mga borrowers. Ang mga nagpapahiram ay hindi gaanong gumamit ng subjective judgment kapag ang isang iskor ay nagsasabi sa kanila ng karamihan sa kung ano ang kailangan nilang malaman. Ang mga marka ay hindi dapat magpakita ng diskriminasyon batay sa hitsura mo o kung paano ka kumikilos.

Mga Uri ng Kalidad

Mayroon kang maraming marka ng credit. Para sa bawat modelo ng pagmamarka na na-develop, mayroon kang hindi bababa sa isang puntos. Karamihan sa mga tao ay tumutukoy sa mga marka ng credit sa FICO, ngunit mayroon kang ibang marka ng FICO para sa bawat isa sa tatlong pangunahing mga tanggapan ng kredito: Equifax, Experian, at TransUnion. Kapag pinag-uusapan ang tungkol sa iyong kredito, mahalaga na maunawaan kung anong uri ng marka ang ginagamit.

Ayon sa kaugalian, ang marka ng FICO ay ang pinaka-popular na iskor na ginagamit para sa mahahalagang pautang tulad ng mga pautang sa bahay at auto. Anuman ang puntos na iyong ginagamit, karamihan sa mga modelo ay naghahanap ng isang paraan upang mahulaan kung gaano ka malamang na bayaran ang iyong mga bill sa oras.

Tinitingnan ng credit score ng FICO kung magkano ang utang na mayroon ka, kung paano mo nabayaran sa nakaraan, at higit pa. Ang mga puntos ay mahulog kahit saan sa pagitan ng 300 at 850 at binubuo ng mga sumusunod na bahagi:

• Kasaysayan ng pagbabayad: 35 porsiyento. Nakalimutan mo ba ang mga pagbabayad o nabigo sa mga pautang?
• Kasalukuyang Utang: 30 porsiyento. Magkano ang utang mo (at naka-maxed out)?
• Haba ng Credit: 15 porsiyento. May bagong kredito sa iyo, o mayroon kang mahabang kasaysayan ng paghiram at pagbabalik nito?
• Bagong Kredito: 10 porsiyento. Nag-aplay ka ba para sa maraming mga pautang sa nakalipas na nakaraan?
• Mga Uri ng Credit: 10 porsiyento. Mayroon ka bang malusog na halo ng iba't ibang uri ng utang (auto, bahay, credit card, at iba pa)?

Ang ilang mga tao ay hindi magkaroon ng isang kasaysayan ng paghiram dahil sila ay bata pa, hindi pa nila kinuha ang utang bago o may credit card, o para sa ibang mga dahilan. Para sa mga uri ng mga aplikante sa pautang,, ang mga marka ng credit na 'alternatibo' ay tumingin sa iba pang mga mapagkukunan ng impormasyon para sa mga kasaysayan ng pagbabayad, tulad ng mga utility bill, renta, at higit pa.

Panatilihin ang Mga Tab sa Iyong Kredito

Available ang mga ulat ng libreng credit sa lahat ng mga mamimili ng U.S. sa ilalim ng pederal na batas. Upang makuha ang iyong ulat mula sa tatlong mga pangunahing ahensya sa pag-uulat ng credit, bisitahin ang AnnualCreditReport.com. Tandaan na ang iyong mga marka ay batay sa impormasyon sa iyong mga ulat sa kredito. Kung ang iyong mga ulat sa kredito ay mabuti, ang iyong mga marka ay magiging mataas.

Ang mga libreng credit score ay mas mahirap na dumating sa pamamagitan ng, ngunit ito ay naging nagiging karaniwang para sa ilang mga credit card o mga bangko upang magbigay ng libreng mga marka ng credit para lamang sa pagiging isang customer. Gayundin, tanungin ang iyong tagapagpahiram para sa iyong iskor anumang oras na mag-apply ka para sa isang pautang.

Mahalaga ang pag-access sa iyong mga ulat sa credit dahil kung minsan ay naglalaman ang mga ito ng mga error. Kapag nangyari ito, maaari mong makaligtaan ang mga pagkakataon na nararapat sa iyo. Mahalaga na makuha mo ang mga error na naitama kung may humiling tungkol sa iyong kredito. Para sa mga pag-aayos sa oras na sensitibo (kapag nag-aaplay ka para sa isang mortgage at pagbili ng bahay), ang mabilis na pag-resesor ay makakakuha ng iyong mga marka ng mas mataas sa loob ng ilang araw.

Pagkuha ng Pag-apruba

Ang mga iskor sa kredito lamang ay hindi matukoy kung maaprubahan ang kahilingan ng iyong pautang o hindi. Ang mga ito ay mga numero lamang na nabuo mula sa iyong ulat ng kredito at isang tool na gagamitin ng mga nagpapautang. Nagtakda sila ng mga pamantayan kung saan ang mga marka ng credit ay katanggap-tanggap at gumawa ng pangwakas na desisyon.

Upang mapabuti ang iyong mga marka ng credit, kailangan mong ipakita na ikaw ay isang napapanahong, responsable borrower na malamang na bayaran sa oras. Kung magtatayo ka ng iyong mga credit file na may positibong impormasyon, ang iyong mga marka ng credit ay susunod. Kailangan ng oras, ngunit posible.