Kung Bakit Dapat Mong Basahin ang Mga Kahulugan ng Patakaran

Ang karamihan sa mga patakaran sa seguro ay naglalaman ng isang seksyon na pinamagatang Mga Kahulugan Ang seksyon na ito ay madalas na lumilitaw sa dulo ng form ng patakaran, kung saan madaling makaligtaan. Gayunman, ang mga kahulugan ay isang mahalagang bahagi ng isang kontrata ng seguro. Itinatag nila ang kahulugan ng mga pangunahing termino sa patakaran.

Pagkilala sa Mga Tinukoy na Tuntunin

Sa karamihan ng mga form ng patakaran, ang tinukoy na mga termino ay naka-highlight sa ilang mga paraan, tulad ng naka-bold na teksto o italics. Isinasaad ng ISO ang mga tinukoy na termino sa pamamagitan ng pagpapakita sa mga ito sa mga panipi. Anuman ang pamamaraan na ginagamit upang makilala ang mga ito, dapat na nakalista ang lahat ng naka-highlight na mga salita sa seksyon ng Mga patakaran ng patakaran.

Ang mga patakaran na nagbibigay ng maramihang mga takip ay madalas na naglalaman ng higit sa isang seksyon ng kahulugan. Halimbawa, ipagpalagay na binili mo ang isang patakaran sa pakete na kinabibilangan ng pangkalahatang pananagutan at coverages ng komersyal na ari-arian. Ang iyong patakaran ay malamang na naglalaman ng dalawang hanay ng mga kahulugan, isa na nalalapat sa pagkakasakop sa pananagutan at iba pang naaangkop sa pagkakasakop ng ari-arian. Ang iyong patakaran ay maaari ring maglaman ng isang hanay ng mga karaniwang kahulugan, na nalalapat sa parehong mga takip.

Karamihan sa mga salita o parirala na tinukoy sa patakaran ay matatagpuan sa seksyon ng mga kahulugan. Gayunpaman, ang ilan ay maaaring lumitaw sa ibang mga bahagi ng patakaran. Ang mga ito ay maaaring madaling makaligtaan. Halimbawa, ang patakaran ng pangkalahatang pananagutan ng ISO ay tumutukoy sa salita ikaw . Ang terminong ito ay nangangahulugang ang pinangalanang nakaseguro. Ikaw ay tinukoy sa simula ng patakaran (sa talata dalawa sa pahina isa). Dahil ikaw ay hindi ipinapakita sa mga panipi, hindi ito lumilitaw sa mga pangkalahatang kahulugan ng pananagutan.

Layunin ng Mga Kahulugan

Ang mga insurers ay gumagamit ng mga kahulugan upang tukuyin ang kahulugan ng ilang mga termino. Kadalasan, tinutukoy ng mga tagaseguro ang isang salita o parirala upang limitahan ang saklaw nito. Ang layuning ito ay upang maiwasan ang mga policyholder (at ang mga korte) mula sa pagpapakahulugan ng mga termino nang mas malawak kaysa sa inilaan ng segurador.

Halimbawa, binabanggit ng karaniwang pamantayan ng ISO liability ang dalawang uri ng mga sasakyan, mga sasakyan at mga mobile na kagamitan. Ang mga patakaran sa pananagutan ay sumasakop sa mga claim na nagmumula sa mga aksidente na bunga ng pagpapatakbo ng mga mobile na kagamitan, tulad ng mga forklift at backhoe. Ibinukod nila ang mga claim na nagmumula sa mga aksidente na nagmumula sa pagpapatakbo ng mga autos. Ang mga patakaran ay tumutukoy sa mga tuntunin auto at mobile na kagamitan upang makilala ang mga ibinukod na sasakyan mula sa mga sakop.

Ang isang insurer ay maaaring magdagdag ng kahulugan sa isang patakaran upang alisin ang mga alitan sa kahulugan ng isang salita o parirala. Halimbawa, bago ang 1998, ang patakaran sa pamantayan ng ISO liability ay hindi tumutukoy sa termino advertising. Maraming hindi pagkakasundo lumitaw sa pagitan ng mga tagaseguro at mga policyholder tungkol sa mga uri ng mga aktibidad na kwalipikado para sa coverage sa ilalim ng pinsala sa advertising. Upang matugunan ang problema, idinagdag ng ISO ang kahulugan ng salita advertisement sa patakaran.

Ang ilang mga kahulugan ay dinisenyo upang linawin ang mga pagbubukod ng patakaran. Halimbawa, ang patakaran ng komersyal na ari-arian ng ISO ay hindi isinasama ang pagkawala o pinsala na dulot ng pagsabog ng bulkan. Ang pagbubukod ay naglalaman ng isang eksepsiyon para sa kasunod na pagkawala ng pagkilos ng bulkan. Dahil maraming mga policyholder ang hindi pamilyar sa termino pagkilos ng bulkan , ito ay tinukoy sa pagbubukod. Ang terminong ito ay hindi lilitaw sa seksyon ng mga kahulugan ng ari-arian.

Ang isa pang halimbawa ng isang termino na tinukoy sa isang pagbubukod ay elektronikong data . Ang terminong ito ay tinukoy sa patakaran sa pananagutan ng ISO, ngunit hindi ito lumilitaw sa mga kahulugan ng patakaran. Sa halip, ang kahulugan nito ay ipinaliwanag sa elektronikong pagbubukod ng data sa ilalim ng Pananagutan ng Pananagutan ng Katawan at Ari-arian.

Mga Pagbubukod sa Mga Kahulugan

Tulad ng nabanggit dati, ang mga tagaseguro ay kinabibilangan ng mga kahulugan upang limitahan ang kahulugan ng mga salita o parirala. Kaya, ang mga kahulugan ay maaaring maglaman ng mga pagbubukod. Ang isang halimbawa ay ang tinukoy na termino empleado sa patakaran sa pangkalahatang pananagutan ng ISO. Ang kahulugan ay hindi nagpapaliwanag sa lahat ng mga uri ng mga indibidwal na maaaring kwalipikado bilang mga empleyado. Sa halip, sinasabi lamang nito na ang termino empleado kabilang ang isang naupahang manggagawa, ngunit hindi kasama ang isang pansamantalang manggagawa. Mahalaga, ang kahulugan ay nagsisilbing pagbubukod para sa mga paghahabla laban sa mga pansamantalang manggagawa.

Ang isa pang kahulugan na naglalaman ng isang pagbubukod ay ang tinukoy na termino pagbagsak ng sinkhole . Ang terminong ito ay tinukoy sa pormularyo ng mga ari-arian ng komersyal na ari-arian ng ISO. Ang kahulugan ay nagsasaad na pagbagsak ng sinkhole ay hindi kasama ang paglubog o pagbagsak ng lupain sa mga gawa ng tao sa ilalim ng lupa. Sa ibang salita, pagbagsak ng sinkhole ay nangangahulugan ng pagbagsak ng mga natural na sinkhole, hindi ang mga gawa ng tao.

Hindi maliwanag na pagsasalita

Ang mga tagaseguro at mga nakaseguro ay hindi laging nagpapaliwanag ng wika ng patakaran sa parehong paraan. Ang iba't ibang interpretasyon ay maaaring humantong sa mga alitan. Kapag ang isang tagapangasiwa ay hindi sumasang-ayon sa interpretasyon ng isang tagatangkilik ng isang salita o parirala, maaari niyang labanan na ang wika ay hindi maliwanag. Sa pangkalahatan, ang mga pagsasalitaan ng patakaran ay itinuturing na hindi maliwanag kung mayroon itong dalawa o higit pang makatwirang interpretasyon.

Halimbawa, ipagpalagay na ang isang tagapangasiwa ng pagmamay-ari ay may isang gusali na isineguro sa ilalim ng isang komersyal na patakaran ng ari-arian. Ang gusali ng tagapangasiwa ay nasira. Hindi isinama ng patakaran ang pagkawala o pinsala na dulot ng pagbagsak, ngunit hindi tumutukoy pagbagsak . Ang tagapangasiwa ng patakaran at insurer ay hindi sumasang-ayon sa kung ang pagbagsak ng pagbagsak ay nalalapat sa pagkawala. Ang tagaseguro ay nag-uutos na ang gusali ay gumuho dahil ito ay sagging. Sinabi ng tagapangasiwa na ang isang gusali ay hindi bumagsak dahil hindi ito bumagsak. Tinutukoy ng hukuman na ang salita pagbagsak ay hindi siguradong, dahil ang parehong mga tagasalin ng insurer at ang mga tagasubaybay ng patakaran ng patakaran ay makatwiran.

Kontrata ng Adhesion

Ang mga patakaran sa seguro ay mga kontrata ng pagdirikit, nangangahulugang ang mga ito ay binubuo lamang ng isang partido.Ang magsusugal ay sumulat ng patakaran at nag-aalok ito sa bumibili. Maliban kung ang mamimili ay isang napakalaking kumpanya, ito ay may kaunting kapangyarihan upang makipag-ayos sa mga tuntunin ng patakaran. Karamihan sa mga mamimili ng seguro ay may dalawang opsiyon lamang. Maaari nilang tanggapin ang patakaran na inaalok ng insurer, o maaari nilang tanggihan ito.

Dahil ang mga tagaseguro ay may kapangyarihang mag-draft ng wika sa patakaran, ang mga hukuman sa pangkalahatan ay nagpapaliwanag ng mga hindi maliwanag na termino sa pabor ng tagapangasiwa (laban sa tagaseguro). Iyon ay, kung ang isang policyholder at isang insurer ay hindi sumasang-ayon sa kahulugan ng isang termino, at ang term na iyon ay may dalawa o higit pang mga makatwirang interpretasyon, ang korte ay maaaring pumili ng kahulugan na nakikinabang sa nakaseguro.

Undefined Terms

Sa sitwasyong inilarawan sa itaas, ang tagaseguro at ang tagapangasiwa ay hindi sumang-ayon tungkol sa kahulugan ng isang hindi natukoy na term (pagbagsak). Kapag ang isang salita ay hindi tinukoy sa patakaran, paano magpasya ang mga hukuman kung ano ang ibig sabihin ng salita?

Una, ang isang korte ay maaaring isaalang-alang ang mga nakaraang rulings sa kahulugan ng termino. Ang mga naunang desisyon ng korte (tinatawag na precedent) ay kadalasang nagsisilbing mga alituntunin para sa mga desisyon sa hinaharap Kung walang umiiral na mga desisyon o mga naunang desisyon ay hindi nalalapat, ang korte ay maaaring sumangguni sa isang karaniwang diksyunaryo upang matukoy ang kahulugan ng salita. Maaari din itong isaalang-alang kung paano malamang na bigyang-kahulugan ng isang tagapangasiwa ang salita. Kinikilala ng korte na ang isang pangkaraniwang mamimili ng seguro ay maaaring makapagpakahulugan ng terminolohiya ng insurance nang iba mula sa isang kompanyang nagseseguro.

Kahalagahan ng mga Kahulugan

Talaga bang mahalaga ang mga patakaran sa patakaran? Ang Silverstein Properties at ang mga tagaseguro nito ay natutunan ang sagot sa tanong na iyon sa mahirap na paraan.

Ang Silverstein Properties ay isang komersyal na developer ng real estate na nakabase sa New York City. Noong Hulyo 2001, binili ni Silverstein ang isang 99-taong lease sa World Trade Center, kabilang ang Twin Towers. Ang ari-arian ay (at pa rin ay) pag-aari ng Port Authority ng New York at New Jersey. Tulad ng iniaatas ng pag-upa, binili ni Silverstein ang seguro sa ari-arian sa mga gusali ng Trade Center. Ang kumpanya ay nakaseguro ng ari-arian para sa mga $ 3.5 bilyon. Ang seguro ay binubuo ng isang pangunahing patakaran sa ari-arian at maraming labis na mga patakaran.

Dalawang buwan sa pag-upa ang Twin Towers ay nawasak nang ang mga terorista ay nagsakay ng mga na-hijack na eroplano sa mga gusali. Sa panahon ng mga pag-atake lamang ng isang tagaseguro ay nagbigay ng isang patakaran. Ang natitirang mga tagatustos ay nagbigay ng mga binder ngunit pa rin sa proseso ng pag-uusap na pagsakop.

Isang mabangis na debate sa lalong madaling panahon erupted sa pagitan ng Silverstein at ang mga insurers. May dalawang pangunahing isyu. Una, nabigo ang broker na linawin kung alin sa dalawang mga ari-arian ang mga form na dapat gamitin ng mga insurer: isang binigay ng broker o isang form ng insurer. Pangalawa, ang mga tower ay na-hit sa hiwalay na mga eroplano. Ang pag-atake ba ay bumubuo ng isang pangyayari o dalawa? Mahalaga ito dahil ang mga limitasyon sa pag-aplay ay magkakahiwalay sa bawat pangyayari.

Ang pormularyo ng patakaran ng broker ay tinukoy ang terminong "paglitaw" ngunit ang porma ng tagaseguro ay hindi. Tinukoy ng korte na ang dalawang pag-atake ay itinuturing na isang kaganapan sa ilalim ng form ng broker batay sa kahulugan nito ng pangyayari. Gayunpaman, sa ilalim ng form ng insurer, ang dalawang pag-atake ay itinuturing na hiwalay na mga pangyayari. Sa huli, ang ilang mga tagaseguro ay nagbabayad ng pagkalugi sa ilalim ng form ng broker habang ang iba ay kinakailangang magbayad sa ilalim ng patakaran ng insurer. Nakatanggap si Silverstein ng humigit-kumulang na $ 4.6 bilyon sa mga pagbabayad mula sa mga tagaseguro.

Kung ang lahat ng mga insurer ay kinakailangang magbayad sa ilalim ng pormularyo ng patakaran ng tagaseguro, maaaring makolekta si Silverstein ng $ 7 bilyon (dalawang beses ang limitasyon ng patakaran ng $ 3.5 bilyon).