Ang Katotohanan Tungkol sa Mga Karaniwang Pagsusulat ng Mga Mito

Ang impormasyong nasa iyong ulat sa kredito ay nakakaapekto sa lahat ng bagay mula sa kung saan ka nakatira sa kung ano ang iyong pinapalakad at kahit saan ka nagtatrabaho. Sa kasamaang palad, napakaraming tao ang hindi maunawaan ang kanilang mga ulat sa kredito at ang impormasyon na nilalaman nito. Narito ang ilan sa mga pinaka-karaniwang mga paksa tungkol sa mga ulat ng credit at ang katotohanan sa likod ng bawat isa.

1. Hindi mo kailangang suriin ang iyong ulat sa kredito maliban kung nag-aaplay ka para sa kredito.

Ang pagsuri sa iyong ulat ng kredito bago ka mag-aplay para sa isang pangunahing pautang ay maaaring mapabuti ang iyong mga pagkakataon na makakuha ng naaprubahan. Ang pagrepaso sa iyong ulat ng kredito bago ka gumawa ng isang application ay nagbibigay sa iyo ng pagkakataon upang linisin ang mga error at iba pang mga negatibong impormasyon na maaaring makakuha ka tinanggihan.

Hindi ka dapat maghintay hanggang naghahanda ka para sa isang pangunahing application upang suriin ang iyong credit report. Mahalaga rin na suriin ang iyong credit report nang hindi bababa sa isang beses sa isang taon upang maghanap ng mga palatandaan ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan o pandaraya. Proactively suriin ang iyong credit ulat ay magbibigay-daan sa iyo upang mahuli at makitungo sa pagkakakilanlan pagnanakaw bago ito ay makakakuha ng mas masahol pa.

Kung naghahanap ka para sa isang trabaho o kung ikaw ay up para sa isang promosyon dapat mong suriin ang iyong credit ulat. Maraming mga tagapag-empleyo ang tumingin sa mga ulat ng credit (hindi mga marka ng credit) at gusto mong maging handa para sa kung ano ang maaari nilang mahanap. Ito ay lalong mahalaga kung ikaw ay nag-aaplay para sa isang pinansiyal na posisyon o isang mataas na antas ng ehekutibong posisyon. Mayroon kang karapatan sa isang libreng ulat ng kredito kung ikaw ay kasalukuyang walang trabaho at nagplano upang maghanap ng trabaho sa susunod na 60 araw.

At, anumang oras na tinanggihan ka para sa isang credit card, loan, o iba pang serbisyo dahil sa impormasyon sa iyong credit report, dapat mong suriin ang kopya ng iyong credit report na ginamit sa desisyong iyon upang kumpirmahin ang impormasyon ay tama. Magkakaroon ka ng karapatan sa isang libreng ulat sa kredito sa halimbawang ito. Kung ang mga error sa ulat ng credit ay humantong sa iyong tinanggihan, maaari mong i-dispute ang mga pagkakamali sa credit bureau at hilingin sa nagpapautang na muling isaalang-alang ang iyong aplikasyon.

2. Ang pagsuri sa iyong credit report ay makapinsala sa iyong kredito.

Marahil ay narinig mo na ang mga katanungan sa iyong credit report ay maaaring negatibong epekto sa iyong kredito, ngunit hindi kasama ang iyong sariling mga katanungan sa iyong kredito. Mayroong dalawang uri ng mga katanungan sa kredito. Ang mga malalakas na pagtatanong ay ginawa kapag gumawa ka ng aplikasyon para sa credit o isang produkto o serbisyo na nakabatay sa kredito. Ang mga katanungan na ito ay nasaktan sa iyong credit score. Ang mga soft inquiry ay ginawa kapag sinusuri mo ang iyong kredito o isang tseke ng negosyo, ang iyong kredito upang ma-prespress ka para sa mga produkto o serbisyo ng kredito. Ang mga malambot na katanungan ay hindi nasaktan sa iyong credit score.

Ang pagpunta sa pamamagitan ng isang tagapagpahiram upang ma-check ang iyong credit ay saktan ang iyong credit. Upang maiwasan ang pagkakaroon ng iyong credit apektado, dapat mong suriin ang iyong credit ulat sa iyong sarili sa pamamagitan ng direktang pagpunta sa isa sa tatlong pangunahing mga tanggapan ng kredito. Maaaring may bayad kapag nag-order ka ng iyong credit report mula sa mga tanggapan ng kredito maliban kung kwalipikado ka para sa isang libreng credit report sa ilalim ng Fair Credit Report Act. Maaari kang mag-order ng isang libreng ulat ng kredito bawat taon sa pamamagitan ng AnnualCreditReport.com, ang site para sa pag-order ng libreng credit report na ipinagkaloob ng pederal na batas.

Magandang balita na ang iyong sariling credit checks ay hindi makapinsala sa iyong kredito. Iyon ay nangangahulugang maaari mong suriin ang iyong credit nang mas madalas hangga't kailangan mo nang walang takot na nasasaktan ka nito.

3. Ang pagbabayad ng isang nakaraang angkop na account ay aalisin ito mula sa iyong credit report.

Ang pagbabayad ng balanseng balanse ay mas mabuti para sa iyong credit sa katagalan. Sa kasamaang palad, hindi babasahin ng pagbabayad na ito ang account o ang mga detalye ng kasaysayan ng pagbabayad mula sa iyong credit report. Ang lahat ng mga nakaraang mga negatibong pagbabayad ay mananatili sa iyong credit report para sa tagal ng limitasyon ng oras sa pag-uulat ng credit, ngunit ma-update ang iyong account upang ipakita na naipon mo ang nakaraang balanseng dapat bayaran. Kung bukas at aktibo pa rin ang iyong account, ang iyong mga hinaharap na napapanahong mga pagbabayad ay iuulat bilang ok.

Ang wastong iniulat na negatibong impormasyon ay maaaring manatili sa iyong credit report hanggang sa pitong taon. Pagkatapos ng panahong iyon, awtomatikong tatanggalin ang mga negatibong detalye mula sa iyong credit report.

4. Ang pagbabayad sa isang utang ay pahabain ang limitasyon ng oras sa pag-uulat ng credit.

Ang ilang mga tao ay nag-aatubili na magbayad ng isang lumang account dahil naniniwala sila na ibabalik ng pagbabayad ang oras ng oras ng pag-uulat ng kredito, na pinapanatili ang account sa kanilang ulat ng kredito para sa isa pang pitong taon. Sa kabutihang palad, hindi ito ang kaso.

Ang limitasyon ng oras sa pag-uulat ng credit ay batay sa oras na lumipas mula noong negatibong pagkilos. Ang pagsasagawa ng mga pagbabayad sa isang account ay hindi muling simulan ang panahong iyon. Halimbawa, kung ikaw ay 30-araw na huli sa isang credit card noong Disyembre 2010, nahuli muli noong Enero 2011 at binayaran sa oras mula pa nang, ang mga late payment ay babagsak ang iyong credit report sa Disyembre 2017. Ang natitirang kasaysayan ng account mula sa puntong iyon pasulong ay mananatili sa iyong credit report.

5. Ang pagsara ng isang account ay aalisin ito mula sa iyong credit report.

Ang isa pang karaniwang maling kuru-kuro ay ang pagsasara lamang ng isang account ay magtatanggal nito mula sa iyong credit report. Gayunpaman, hindi iyan ang kaso. Kapag isinara mo ang isang account, ang tanging bagay na nangyayari habang iniuugnay sa iyong ulat sa kredito ay ang katayuan ng account ay iniulat na sarado. Ang account ay mananatili sa iyong credit report para sa natitira sa limitasyon ng oras sa pag-uulat ng credit kung ito ay sarado sa masamang katayuan, halimbawa, kung ang account ay sinisingil. O, kung ang account ay nasa mabuting kalagayan kapag ito ay sarado, mananatili ito sa iyong credit report batay sa mga alituntunin ng credit bureaus para sa pag-uulat ng positibo, sarado na mga account.

6. Ang pag-aasawa ay pagsasama ng iyong credit report sa iyong asawa.

Kapag nagpakasal ka, magpapatuloy ka upang mapanatili ang isang hiwalay na ulat ng kredito mula sa iyong asawa, kahit na palitan mo ang iyong huling pangalan.Ang ilang mga pinagsamang account, awtorisadong mga user account, at mga co-sign na account ay maaaring lumitaw sa parehong mga ulat ng credit ng mag asawa, ngunit ang mga indibidwal na account ay patuloy na nakalista sa bawat ulat ng credit ng bawat tao.

7. Tanging mga credit card at mga pautang ang makikita sa iyong credit report.

Kapag nabasa mo sa pamamagitan ng iyong ulat sa kredito, maaaring mabigla ka sa lahat ng mga uri ng mga account na nagpapakita. Ang mga singil sa medikal, mga koleksyon ng utang, at mga pampublikong rekord tulad ng bangkarota o mga lien sa buwis ay nakalista sa iyong credit report bilang karagdagan sa mga credit card at mga pautang.

Dahil hindi sila mga credit account, ang mga singil tulad ng mga pagbabayad ng cell phone o mga utility payment ay hindi regular na iniulat sa mga credit bureaus. Kung ang mga account na ito ay malubhang lumalabag, maaari silang maidagdag sa iyong credit report bilang isang koleksyon account.

8. Ang kasaysayan ng trabaho at kita ay kasama sa iyong credit report.

Sa isang pag-aaral sa 2015 na TransUnion, 55 porsiyento ng mga tao na kamakailang nasuri ang kanilang credit report ay naniniwala na ang isang buong kasaysayan ng trabaho ay lumitaw sa kanilang mga ulat. At 41 porsiyento ang naisip na ang kita ay nakalista sa kanilang mga ulat sa kredito. Ang iyong kasalukuyang tagapag-empleyo ay maaaring nakalista sa iyong ulat sa kredito, ngunit iyan. Ang iyong credit report ay hindi magtatabi ng isang listahan ng iyong dating employer at hindi ito naglilista ng iyong kita. Gayunpaman, ang mga aplikasyon ng credit at loan ay humingi ng impormasyon sa trabaho at kita upang aprubahan ang iyong aplikasyon.

9. Ang kasaysayan ng rental ay nakalista sa iyong credit report.

Sa pag-aaral ng TransUnion, 49 porsiyento ng mga taong may mahusay na credit ay naniniwala na ang mga pagbabayad ng rental ay kasama sa mga ulat ng credit. Ang mga rental account sa pangkalahatan ay hindi lilitaw sa iyong credit report, ngunit maaaring may ilang mga pagbubukod. Ang mga pagbabayad sa rent na ginawa sa mga apartment na nag-uulat sa Experian RentBureau ay isasama sa iyong ulat ng credit ng Experian. Ang mga tanggapan ng kredito sa pangkalahatan ay hindi nagbabahagi ng impormasyon, kaya ang mga pagbabayad sa upa na ito ay hindi lilitaw sa iyong iba pang mga ulat sa kredito.

10. Ang mga account na naka-cosigned ka lamang ay hindi lilitaw sa iyong credit report.

Kapag nag-cosign ka ng isang credit card o pautang, lumilitaw ito sa iyong credit report tulad ng iba pang impormasyon tulad ng lahat ng iyong iba pang mga account. Ang aktibidad ng paggamit at pagbabayad ng account ay lilitaw sa iyong credit report at makakaapekto sa iyong kredito, kahit na hindi ka gumagamit o nakikinabang mula sa account. Maliban kung ang iyong pangalan ay naka-iskedyul nang wala ang iyong pahintulot, hindi mo magagawang alisin ang naka-cosign na account mula sa iyong credit report.