Dapat Mong Sundin ang 20/10 Rule para sa Pamamahala ng Utang?

Ang pagdadala ng karapatan ng halaga ng utang (kung talagang may ganoong bagay) ay mahalaga para sa iyong pinansiyal na kalusugan at para sa iyong credit score. Kung ang iyong mga pagbabayad sa utang ay masyadong mataas maaari mong i-overstress ang iyong badyet at magkaroon ng isang hard oras na matugunan ang iyong iba pang mga layunin sa pananalapi. Pagdating sa mga credit card, ang pagdadala ng sobrang utang ay nakakapinsala sa iyong credit score. Ang pagsunod sa tuntunin ng 20/10 ay makatutulong sa iyo na mapanatili ang iyong utang sa tseke.

Ano ang 20/10 Rule?

Maraming tao ang nakatutulong na magkaroon ng panuntunan o patnubay na dumalo sa pagbibigay ng badyet. Halimbawa, maaaring mas madaling malaman na dapat ka lamang gumastos ng 1/3 ng iyong kita sa iyong mortgage payment. Ang mga uri ng mga patnubay na ito ay makatutulong sa iyo na gumawa ng patuloy na makatwirang mga pagpapasya sa pananalapi Pagdating sa pagkuha sa utang, ang ilang mga tao ay mananatili sa 20/10 na tuntunin.

Ang tuntunin ng 20/10 ay tumutukoy kung gaano karami ng iyong taunang at buwanang bayad sa bahay ang dapat pumunta patungo sa iyong mga pagbabayad ng utang sa mga mamimili. Maaari mong gamitin ang tuntunin ng 20/10 upang magpasiya kung gumagastos ka ng sobra sa mga pagbabayad ng utang. Ang tuntunin ay hindi kasama ang iyong mortgage o upa ng pagbabayad. Nalalapat lamang ito sa iyong utang ng mamimili. Ang ibig sabihin nito ay mga credit card, auto loan, mga pautang sa mag-aaral, at iba pang obligasyon sa financing.

Mayroong dalawang bahagi ng 20/10 panuntunan. Nalalapat ang unang bahagi ng iyong taunang kita. Kapag isinasaalang-alang mo ang lahat ng iyong utang ng mamimili, ang iyong paghiram ay dapat na hindi hihigit sa 20 porsiyento ng iyong taunang kita pagkatapos ng mga buwis. Kaya kung magdala ka ng $ 80,000 bawat taon, ang iyong kabuuang utang ay hindi dapat maging higit sa $ 16,000.

Isinasaalang-alang ng ikalawang bahagi ang iyong buwanang kita. Kung magdala ka ng $ 5,000 sa bahay halimbawa, ang iyong mga pagbabayad ng buwanang utang ay hindi dapat maging higit sa $ 500.

Paglalapat ng 20/10 Rule sa Iyong Mga Pananalapi

Maaari itong maging mas madali upang magsimula sa iyong buwanang kita pagkatapos ng buwis dahil naka-print ito sa iyong check stub o ideposito sa iyong account sa bawat buwan. Paramihin ang halagang iyon sa 10 porsiyento o .10. Iyan ang halaga na dapat mong gastusin sa mga pagbabayad ng utang sa bawat buwan ayon sa 20/10 na tuntunin.

Ngayon, buuin ang iyong buwanang mga pagbabayad ng utang ng mamimili. Ito ba ay higit sa 10 porsiyento ng iyong buwanang kita pagkatapos ng buwis? Kung gayon, maaari itong ipaliwanag ang anumang pinansiyal na strain na kasalukuyang nararanasan mo.

Multiply ang iyong buwanang kita pagkatapos ng buwis sa 12 upang makakuha ng iyong taunang kita pagkatapos ng buwis. Pagkatapos, paramihin ang halagang iyon ng 20 porsiyento o .20. Ang kabuuan ng iyong natitirang utang ng mamimili ay hindi dapat mas mataas kaysa sa numerong iyon.

Dapat Mo Ito Sundin?

Mahirap sabihin na ang 20/10 na panuntunan ay isang masamang bagay, lalo na kung ito ay nagpapanatili sa iyo mula sa pagkuha ng masyadong maraming utang. Gayunpaman, ang mga numero ay maaaring mahigpit, lalo na para sa mga taong may utang sa utang ng mag-aaral. Ang mga pautang sa mag-aaral na nag-iisa ay madaling mailagay ka sa malapit o sa ibabaw ng 20/10 threshold na nangangahulugang hindi mo magagawang kunin ang anumang karagdagang utang ng mamimili hanggang mabayaran mo ang iyong mga pautang sa mag-aaral.

Kung nagdadala ka ng bahay $ 5,000 bawat buwan tulad ng sa nakaraang halimbawa at ang iyong buwanang bayad sa mag-aaral ay $ 300. Na dahon mo na may lamang $ 200 bawat buwan na dapat mong gastusin sa isang pagbabayad ng kotse. Kung ikaw ay pagpunta sa shopping kotse ngayon at pre-naaprubahan para sa isang 5-taon na utang sa 4.8 porsiyento, maaari mo lamang magagastos $ 10,650. Gusto mong bumili ng isang used car o isang napaka mura bagong kotse.

Ang pagsunod sa 20/10 tuntunin ay tiyak na panatilihin sa iyo mula sa pagkuha sa karagdagang utang kaysa sa maaari mong kayang bayaran. Mapipigilan ka nito na makapagpatuloy sa iyong ulo sa mga pagbabayad ng utang, gawing mas madali ang pamumuhay sa iyong paraan, at iwanan ka ng pera para sa iyong iba pang mga layunin sa pananalapi. Ang pagiging malagkit sa panuntunan ay maaaring mahirap at nangangailangan ng ilang sakripisyo.

Habang totoo na dapat mong limitahan ang halaga ng utang na kinukuha mo, hindi mo na kailangang sundin ang 20/10 na panuntunan upang mabuhay nang kumportable. Gayunpaman, dapat mong i-minimize ang halaga ng utang na iyong dadalhin at magtrabaho upang mabayaran ang lahat ng iyong utang ng mamimili.

Ang panuntunan sa 20/10 ay isang patnubay, hindi isang matigas na panuntunan. Mas mahusay ang iyong mga pananalapi kung mananatili ka rito, ngunit hindi ka mapaparusahan kung hindi mo gagawin. Kapag nag-aaplay ka para sa isang mortgage, halimbawa, ang tagapagpahiram ay maghanap ng ratio ng utang-sa-kita na mas mababa sa 36 porsiyento ng iyong buwanang kita, na mas maraming nababaluktot kaysa sa 10 porsiyento na pinapayagan ng 20/10 na tuntunin .