7 Mga Dahilan na Pinagsama ang Mga Account sa Pagreretiro

01 Mas Madaling Pamahalaan ang Mga Pamumuhunan

Ang mga account sa pagreretiro tulad ng isang Ira ay nangangailangan ng isang tagapag-ingat na dapat mag-ulat ng mga kontribusyon at withdrawals sa IRS para sa mga layunin ng pag-uulat sa buwis. Ang karamihan sa mga custodian ay naniningil ng taunang bayad. Ang higit pang mga account na mayroon ka, mas maraming bayad ang malamang na babayaran mo.

Bilang karagdagan, kapag bumili ka o nagbebenta ng isang investment, maaaring singilin ang isang bayad sa transaksyon. Kung pinagsama-sama mo ang mga account, sa paglipas ng panahon dapat kang magkaroon ng mas kaunting kabuuang mga benta at pagbili - makakatulong ito na mabawasan ang mga bayarin sa transaksyon - at binabawasan o binabayaran ng ilang mga kumpanya ang mga bayad kapag ang iyong account ay umabot sa isang minimum na laki.

Isa sa mga pinakamahusay na paraan upang madagdagan ang iyong mga pagbalik sa puhunan ay mag-focus sa paghahanap ng mga paraan upang mabawasan ang mga bayarin sa pamumuhunan na iyong binabayaran at pinagsasama ang mga account na tumutulong.

03 Walang Kinakailangang Kinakailangan Minimum na Pamamahagi

Sa oras na maabot mo ang edad na 70 1/2 mayroong formula ng IRS na dapat mong sundin na tumutukoy sa isang minimum na halaga na kailangan mong alisin sa iyong account sa pagreretiro bawat taon. Ito ay tinatawag na isang kinakailangang minimum na pamamahagi.

Kung mayroon kang maraming mga account, ang bawat pampinansyal na kumpanya ay magpapadala sa iyo ng papeles bawat taon at ipaalam sa iyo ang iyong kinakailangang minimum na pamamahagi. Maaari itong maging abala. At kung makaligtaan mo ang isang kinakailangang pamamahagi mayroong isang parusa. Habang tumatanda ka, madali mong hindi makaligtaan ang mga gawaing papel na dumating at makaligtaan ang isang mahalagang paunawa.

Makikita mo na mas madaling mapagsama ang iyong mga account (bawat tao. Hindi mo maaaring pagsamahin ang iyong IRA sa isang asawa) at kumuha ng isang pamamahagi mula sa isang account sa IRA bawat taon kaysa sa sinusubukang pamahalaan ang mga pamamahagi mula sa maraming 401 (k) s at IRAs. Maaari ka ring magtrabaho kasama ang iyong institusyong pinansyal upang itakda ang pamamahagi na ito buwan-buwan upang maging mas katulad ng isang paycheck.

04 Pinapalaya ang Iyong Panahon

Sa huli ang pagsasama-sama ng mga account ay magbibigay ng oras. Magkakaroon ng mas kaunting pag-file, mas mail, mas mababa ang mga password upang subaybayan, mas kaunting oras na ginugol sa pagharap sa mga gawaing papel, at mas kaunting oras na naghahanap ng mga bagay-bagay.

Hindi mo na kailangang panatilihin ang mga spreadsheet upang subaybayan ang mga pamumuhunan sa maraming mga account at / o kung nag-link ka ng mga account sa isang online na serbisyo tulad ng Quicken, magkakaroon ka ng mas kaunting pag-uugnay sa mga isyu upang i-troubleshoot. At kapag kailangan mong gumawa ng mga pagbabago, tulad ng mga pagbabago sa email, address o beneficiary, kailangan mo lamang gumawa ng isang tawag sa telepono.

Kung mayroon kang mga account sa maraming mga lugar ay aabutin ang oras at gawaing isinusulat upang makuha ang mga ito, ngunit sa sandaling gawin mo, makikita mo ang iyong oras na namuhunan ay magbibigay ng isang mahusay na pagbabalik ng oras.

05 Masyadong Pag-file

Kung makakuha ka ng mga pahayag ng papel mula sa maraming mga account, mag-isip tungkol sa kung gaano karaming mga puno ang maaari mong i-save sa pamamagitan ng pagsasama! Kahit na natanggap mo ang iyong mga dokumento sa pamamagitan ng email, maaari pa ring maging isang abala upang subukang subaybayan ang lahat, mag-navigate sa mga tanong sa seguridad at tandaan kung paano mag-log in gamit ang isang site kumpara sa isa pa.

Ang iyong mga pamumuhunan ay maaaring maging ligtas at sari-sari kung isasama mo ang mga account na may isang maayos na tagapagtustos. Sa loob ng isang brokerage account maaari kang magkaroon ng mutual funds, stocks, bonds at even CDs. Hindi mo kailangan ang mga pamumuhunan na kumalat sa napakaraming mga institusyong pinansyal. Pasimplehin ang iyong buhay at pagsamahin.

06 Gumagawa ng Pag-update ng Iyong Address Madaling

Ang paglipat ay isang problema. Ang paglipat kapag mayroon kang pera sa pagreretiro sa sampung iba't ibang mga account na ito ay higit pa sa isang problema. At maraming mga taong lumipat sa sandaling nagretiro. Sila ay pababain, lumipat sa isang komunidad ng pagreretiro, o lumipat na maging mas malapit sa mga grandkids at iba pang pamilya.

Kahanga-hanga, maraming tao ang nawalan ng track ng pera sa mga lumang plano sa pagreretiro dahil kapag lumipat sila kalimutan na i-update ang kanilang address. Kung pinagsasama mo ang iyong lumang 401 (k) na mga account hindi mo kailangang mag-alala tungkol dito.

07 Pinakamahusay para sa Mga Makikinabang

Kung gusto mong baguhin ang iyong mga benepisyaryo at mayroon kang mga account sa buong lugar, ito ay isang problema. Kapag isinama mo ang iyong pera sa pagreretiro sa isang account, madaling i-update at baguhin ang mga benepisyaryo. Bilang karagdagan, kung may nangyari sa iyo, mas madali sa iyong mga benepisyaryo na harapin ang isang pinagsama-samang account sa halip na masubaybayan ang mga account sa maraming lugar. Kung ang iyong benepisyaryo ay iyong asawa, gawing madali ang mga ito. Pagsamahin ang iyong mga account sa pagreretiro upang hindi sila nahaharap sa isang abala sa isang araw.

Kapag pinagsama mo ang mga account, ito ay maaari ding maging isang magandang panahon upang suriin ang iyong mga tagatanggap ng benepisyaryo at siguraduhing nakahanay ka sa isang paraan na pinakamainam para sa iyong pamilya at mga mahal sa buhay. Kung ang mga account ay nasa maraming lugar ay maaaring mahirap matandaan kung sino ang iyong pinangalanan bilang benepisyaryo kung saan ang mga account.