Namumuhunan para sa Mga Nagsisimula Mga Mapagkukunan at Payo

Kaya nagpasya kang magsimula sa pamumuhunan. Binabati kita! Kung nagsisimula ka lang sa iyong sarili, sa gitna ng iyong karera, papalapit sa edad ng pagreretiro, o sa gitna ng iyong mga ginintuang taon, nangangahulugan ito na nagsimula kang mag-isip tungkol sa iyong pinansiyal na kinabukasan, at kung paano mo maingat na mapangasiwaan ang iyong kabisera upang magawa ito para sa iyo.

Walang nagsisimula sa isang dalubhasa, at kahit na ang pinakamahusay na mamumuhunan sa mundo ay minsan nakaupo kung nasaan ka.

Magsimula tayo sa dalawang pangunahing tanong:

Saan ka dapat magsimula?
Paano ka magsimula?

Ang dalawang tanong na ito ay maaaring tila nakakatakot, lalo na kung nakatagpo mo ang hanay ng mga intimidating na mga termino sa pamumuhunan - tulad ng presyo sa ratio ng kita (p / e ratio), capitalization ng merkado, at return on equity. Ngunit ang pagsisimula sa pamumuhunan ay hindi bilang nakakatakot na maaaring mukhang.

Ang Unang Namumuhunan Hakbang Ay Pag-uunawa Out Aling mga Uri ng Asset Gusto mong Pagmamay-ari

Magsimula tayo sa batayang katotohanang ito: Sa gitna nito, ang pamumuhunan ay tungkol sa pagbubuhos ng pera ngayon sa pag-asa ng pagkuha ng mas maraming pera pabalik sa hinaharap - kung saan, ang accounting para sa oras, pagsasaayos para sa panganib, at pagpayag sa inflation, nagreresulta sa isang kasiya-siyang tambalan taunang paglago, partikular na kumpara sa mga pamantayan na itinuturing na isang "mabuting" pamumuhunan.

Iyon talaga ito; ang puso ng bagay. Nagtatakda ka ng cash o asset ngayon, sa pag-asa ng mas maraming pera o mga asset na bumabalik sa iyo bukas, o sa susunod na taon, o sa susunod na dekada.

Karamihan sa mga oras, ito ay pinakamahusay na nakamit sa pamamagitan ng pagkuha ng produktibong mga asset.

Ang mga produktibong ari-arian ay mga pamumuhunan na nagtatapon ng labis na pera mula sa ilang uri ng aktibidad. Halimbawa, kung bumili ka ng pagpipinta, hindi ito isang produktibong asset. Isang daang taon mula ngayon, magkakaroon ka lamang ng pagpipinta, na maaaring o maaaring hindi nagkakahalaga ng mas marami o mas kaunting pera. (Gayunpaman, maaari mong i-convert ang mga ito sa isang parang-produktibong asset sa pamamagitan ng pagbubukas ng isang museo at pagsingil ng pag-amin upang makita ito.) Sa kabilang banda, kung bumili ka ng apartment building, hindi ka lamang magkaroon ng gusali, ngunit ang lahat ng cash na ito ay gumagawa mula sa upa at serbisyo sa kita sa siglong iyon. Kahit na ang gusali ay nawasak pagkatapos ng isang dekada, mayroon ka pa ring daloy ng salapi mula sa sampung taon ng operasyon - na maaari mong gamitin upang suportahan ang iyong pamumuhay, na ibinigay sa kawanggawa, o reinvested sa iba pang mga pagkakataon.

Ang bawat uri ng produktibong asset ay may sariling mga kalamangan at kahinaan, mga natatanging quirks, legal na tradisyon, mga patakaran sa buwis, at iba pang kaugnay na mga detalye. Malawak na pagsasalita, ang mga pamumuhunan sa mga produktibong asset ay maaaring nahahati sa isang maliit na bilang ng mga pangunahing kategorya. Maglakad tayo sa tatlong pinakakaraniwang uri ng pamumuhunan: Mga stock, mga bono, at real estate.

Namumuhunan sa Mga Stock

Kapag ang mga tao ay makipag-usap tungkol sa pamumuhunan sa mga stock, kadalasang nangangahulugan sila ng pamumuhunan sa karaniwang stock, na isa pang paraan upang ilarawan ang pagmamay-ari ng negosyo, o katarungan ng negosyo. Kapag nagmamay-ari ka ng katarungan sa isang negosyo, ikaw ay may karapatan sa isang bahagi ng kita o pagkalugi na nabuo sa pamamagitan ng aktibidad ng operating ng kumpanya. Sa isang pinagsama-samang batayan, ang mga equities ay kasaysayan na ang pinakamagagandang uri ng pag-aari para sa mga mamumuhunan na naghahanap upang bumuo ng kayamanan sa paglipas ng panahon nang hindi gumagamit ng malaking halaga ng pagkilos.

Sa panganib na mag-oversimplify, gusto kong mag-isip ng mga pamumuhunan sa equity ng negosyo na dumarating sa isa sa dalawang lasa - pribado na ginagampanan at ibinabahagi sa publiko.

Namumuhunan sa Pribadong Gagawin Mga Negosyo: Ang mga ito ay mga negosyo na walang pampublikong pamilihan para sa kanilang pagbabahagi.

Kapag nagsimula mula sa simula, maaari silang maging isang high-risk, high-reward na panukala para sa negosyante. May isang ideya ka, nagtatatag ka ng isang negosyo, pinapatakbo mo ang negosyo na iyon upang mas mababa ang iyong mga gastos kaysa sa iyong mga kita, at palaguin mo ito sa paglipas ng panahon, tinitiyak na hindi ka lang nababayaran ng mabuti para sa iyong oras ngunit ang iyong kabisera, masyadong, ay pantay na ginagamot sa pamamagitan ng pagkakaroon ng isang mahusay na pagbabalik na lampas sa kung ano ang maaari mong kumita mula sa isang passive investment. Kahit na ang entrepreneurship ay hindi madali, pagmamay-ari ng isang mahusay na negosyo ay maaaring maglagay ng pagkain sa iyong mesa, ipadala ang iyong mga anak sa kolehiyo, magbayad para sa iyong mga medikal na gastos, at pahintulutan ka na magretiro sa ginhawa.

Namumuhunan sa Mga Negatibong Negosyong Negosyante: Ang mga pribadong negosyo minsan ay nagbebenta ng bahagi ng kanilang sarili sa mga namumuhunan sa labas, sa isang proseso na kilala bilang isang Initial Public Offering, o IPO. Kapag nangyari ito, ang sinuman ay maaaring bumili ng pagbabahagi at maging isang may-ari.

Maaaring magkakaiba ang mga uri ng mga ibinebenta sa publiko na mga stock batay sa maraming mga kadahilanan. Halimbawa, kung ikaw ang uri ng tao na kagaya ng mga kompanya na matatag at kumikilos ng daloy ng salapi para sa mga may-ari, malamang na ikaw ay maakit sa mga stock na asul na chip, at maaaring magkaroon ng isang relasyon para sa dividend na pamumuhunan, pamumuhunan ng dividend growth, at halaga ng pamumuhunan.

Sa kabilang banda, kung mas gusto mo ang isang mas agresibong pamamaraan ng paglalaan ng portfolio, maaari kang maakit sa pamumuhunan sa stock ng mga masamang kumpanya, dahil kahit na ang isang maliit na pagtaas sa kakayahang kumita ay maaaring humantong sa isang disproportionately malaking jump sa presyo ng merkado ng stock.

Namumuhunan sa Fixed-Income Securities (Bonds)

Kapag bumili ka ng isang nakapirming seguridad sa kita, ikaw ay tunay na nagpapautang ng pera sa issuer ng bono kapalit ng kita ng interes. Mayroong maraming mga paraan na maaari mong gawin ito, mula sa pagbili ng mga sertipiko ng deposito at mga merkado ng pera upang mamuhunan sa mga corporate bond, libreng bono ng mga buwis sa buwis, at mga bono ng savings ng U.S..

Tulad ng mga stock, maraming mga fixed-income securities ang binili sa pamamagitan ng isang brokerage account.Hinihiling ka ng pagpili ng iyong broker na pumili sa pagitan ng alinman sa diskwento o modelo ng full-service. Kapag binubuksan ang isang bagong brokerage account, ang minimum investment ay maaaring mag-iba, karaniwan ay mula $ 500 hanggang $ 1,000; madalas na mas mababa para sa mga IRA, o mga account sa edukasyon. Bilang kahalili, maaari kang gumana sa isang rehistradong tagapayo sa pamumuhunan o kumpanya sa pamamahala ng asset na nagpapatakbo sa isang katiyakan.

Namumuhunan sa Real Estate

Ang pamumuhunan ng real estate ay halos kasing dati ng sangkatauhan mismo. Mayroong maraming mga paraan upang kumita ng pera sa real estate, ngunit kadalasan ay bumababa sa alinman sa pagbuo ng isang bagay at pagbebenta nito para sa isang kita, o pagmamay-ari ng isang bagay at pagpapaalam sa iba na gamitin ito bilang kapalit ng mga upa o mga pagbabayad sa pag-upa. Para sa maraming mamumuhunan, ang real estate ay isang landas sa kayamanan sapagkat mas madaling ito ay lendsage mismo sa paggamit ng pagkilos. Ito ay maaaring maging masama kung ang pamumuhunan ay nagiging isang mahirap, ngunit, inilapat sa tamang pamumuhunan, sa tamang presyo, at sa tamang mga tuntunin, maaari itong pahintulutan ang isang tao na walang isang pulutong ng net nagkakahalaga upang mabilis na maipon ang mga mapagkukunan, pagkontrol isang mas malaking base ng pag-aari kaysa sa kung kaya niyang kayang bayaran.

Ang isang bagay na maaaring nakalilito para sa mga bagong mamumuhunan ay ang real estate ay maaari ring ipagpapalit tulad ng stock. Karaniwan, nangyayari ito sa pamamagitan ng isang korporasyon na kuwalipikado bilang tiwala sa pamumuhunan sa real estate, o REIT. Halimbawa, maaari kang mamuhunan sa mga REIT ng hotel at kolektahin ang iyong bahagi ng kita mula sa mga bisita na nagsisiyasat sa mga hotel at resort na bumubuo sa portfolio ng kumpanya. Maraming iba't ibang uri ng REITs; apartment complex REITs, REITs sa gusali ng opisina, mga REIT na yunit ng imbakan, mga REIT na nagpakadalubhasa sa senior housing, at kahit REITs sa garahe ng paradahan.

Ang Susunod na Pamumuhunan Hakbang Ay Magpasya kung paano mo nais na pagmamay-ari ng mga asset

Sa sandaling nasiyahan ka sa klase ng pag-aari na nais mong pag-aari, ang iyong susunod na hakbang ay upang magpasiya kung paano mo ito aariin. Upang mas mahusay na maunawaan ang puntong ito, tingnan natin ang equity ng negosyo. Kung nagpasya kang nais mo ang isang taya sa isang pampublikong traded na negosyo, gusto mo bang pagmamay-ari ang namamahagi nang tahasan, o sa pamamagitan ng isang istrukturang binubuo?

Malinaw na Pagmamay-ari: Kung nagpasyang sumali ka para sa tuluy-tuloy na pagmamay-ari, ikaw ay bibili ng mga namamahagi ng mga indibidwal na kumpanya nang direkta. Ang paggawa ng karapatang ito ay nangangailangan ng isang tiyak na antas ng kaalaman.

Upang mamuhunan sa mga stock, isipin ang mga ito bilang maaari mong ang iyong mga pribadong negosyo, at tandaan na may tatlong paraan na maaari kang gumawa ng pera na namumuhunan sa isang stock. Malinaw, nangangahulugan ito na nakatuon sa presyo na binabayaran mo sa kamag-anak sa mga daloy ng cash na na-adjust sa panganib na bumubuo ang asset. Tuklasin kung paano kalkulahin ang halaga ng enterprise, kalkulahin ang gross profit margin at operating profit margin, at ihambing ang mga ito sa ibang negosyo sa parehong sektor o industriya. Basahin ang pahayag ng kita at balanse ng balanse. Tingnan ang mga kumpanya ng pamamahala ng pag-aari, na nagtataglay ng mga malaking pusta, upang malaman ang mga uri ng mga kapwa may-ari na iyong pinagtutuunan.

Pinagsamang Pagmamay-ari: Ang isang napakalaking porsyento ng mga ordinaryong namumuhunan ay hindi namumuhunan sa mga stock nang direkta ngunit, sa halip, gawin ito sa pamamagitan ng isang pinagsama-samang mekanismo, tulad ng isang mutual fund o isang pondo sa palitan ng palitan (ETF). Hinahalo mo ang iyong pera sa ibang mga tao at bumili ng pagmamay-ari sa maraming kumpanya sa pamamagitan ng isang shared na istraktura o entidad.

Ang mga pooled na mekanismo ay maaaring tumagal ng maraming mga form. Ang ilang mga mayaman namumuhunan ay namuhunan sa mga pondo ng bakuran, ngunit karamihan sa mga indibidwal na mamumuhunan ay magpapili para sa mga sasakyan tulad ng mga pondo na nakikipagpalitan ng palitan at mga pondo ng index, na nagbibigay ng posibilidad na bumili ng mga sari-sari na mga portfolio sa magkano ang mas murang mga halaga kaysa sa maibibigay nila sa kanilang sarili. Ang downside ay isang malapit na pagkawala ng kontrol. Kung mamuhunan ka sa isang ETF o mutual fund, ikaw ay kasama para sa pagsakay, outsourcing iyong mga desisyon sa isang maliit na grupo ng mga tao na may kapangyarihan upang baguhin ang iyong laang-gugulin.

Ang Ikatlong Namumuhunang Hakbang ay Pagpapasya Saan Gusto mong I-hold ang mga Asset na iyon

Pagkatapos mong mapagpasyahan ang paraan na nais mong makuha ang iyong mga asset sa pamumuhunan, ang iyong susunod na desisyon ay tungkol sa kung saan gaganapin ang mga pamumuhunan. Ang desisyon na ito ay maaaring magkaroon ng malaking epekto sa kung paano ang iyong mga pamumuhunan ay binubuwisan, kaya hindi isang desisyon na gawing gaanong. Kabilang sa iyong mga pagpipilian ang mga pagbabayad ng buwis na brokerage, Tradisyunal na IRA, Roth IRA, Simple IRA, SEP-IRA, at marahil kahit na limitado ang pakikipagsosyo sa pamilya (na maaaring magkaroon ng ilang mga buwis sa pagpaplano ng buwis sa ari-arian at pagpaplano ng buwis sa regalo kung maipapatupad ng tama).

Tingnan natin sa maikli ang ilan sa mga malawak na kategorya.

Mga Pagbubuwis na Account: Kung nagpasyang sumali ka para sa isang nabubuwisang account, tulad ng isang brokerage account, babayaran mo ang buwis sa kahabaan ng paraan, ngunit ang iyong pera ay hindi halos limitado. Maaari mong gastusin ito gayunpaman gusto mo, sa anumang oras. Maaari mong cash ang lahat ng ito at bumili ng beach house. Maaari kang magdagdag hangga't gusto mo ito bawat taon, nang walang limitasyon. Ito ang sukdulang kakayahang umangkop ngunit kailangan mong bigyan ang kanyang hiwa ni Uncle Sam.

Mga Tirahan sa Buwis: Ang mga plano sa pagreretiro tulad ng 401 (k) s o Roth IRA ay nag-aalok ng maraming benepisyo sa buwis. Ang ilan ay ipinagpaliban ng buwis, na kung saan (kadalasan) ay nangangahulugan na nakakakuha ka ng isang bawas sa buwis sa panahong iyong ideposito ang kabisera sa account, at pagkatapos ay magbayad ng mga buwis sa hinaharap, na nagpapahintulot sa iyo taun-taon ng paglago na ipinagpaliban ng buwis. Ang iba ay walang buwis, ibig sabihin pinopondohan mo ang mga ito sa mga dolyar pagkatapos ng buwis (nabasa: hindi ka nakakakuha ng bawas sa buwis), ngunit hindi ka na magbayad ng mga buwis sa alinman sa mga kita ng pamumuhunan na nabuo sa loob ng account o sa pera sa sandaling ikaw bawiin ito mamaya sa buhay. Ang pagpaplano ng mabuting buwis, lalong maaga sa iyong karera, ay maaaring mangahulugan ng maraming sobrang yaman sa kalsada habang ang mga benepisyo ay nag-uumpisa sa kanilang sarili.

Ang ilang mga plano sa pagreretiro at mga account ay mayroon ding mga benepisyo sa pag-aalaga ng asset.Halimbawa, ang ilan ay may walang-limitasyong proteksyon sa pagkabangkarote, ibig sabihin kung magdusa ka ng isang sakuna sa medisina o ilang iba pang pangyayari na nagpapahiwatig ng iyong personal na balanse at pinipilit mong ipahayag ang pagkabangkarote, ang iyong mga pagreretiro sa pagreretiro ay hindi maaabot ng mga nagpapautang. Ang iba ay may mga limitasyon sa proteksyon ng pag-aari na ibinibigay sa kanila, ngunit pa rin maabot sa pitong-numero.

Mga Trust o Iba Pang Mga Mekanismo sa Proteksyon ng Asset: Ang isa pang paraan upang mahawakan ang iyong mga pamumuhunan ay sa pamamagitan ng mga entidad o istruktura tulad ng mga pondo ng trust. Mayroong ilang mga pangunahing pagpaplano at mga benepisyo sa proteksyon sa pag-aari ng paggamit ng mga espesyal na pamamaraan ng pagmamay-ari, lalo na kung gusto mong paghigpitan kung paano ginagamit ang iyong kabisera sa ilang paraan. At kung mayroon kang maraming mga asset ng operating o mga pamumuhunan sa real estate, maaaring gusto mong makipag-usap sa iyong abogado tungkol sa pag-set up ng isang may hawak na kumpanya.

Isang Halimbawa ng Paano Isang Bagong Mamumuhunan Maaaring Magsimula Namumuhunan

Sa pamamagitan ng balangkas sa labas ng paraan, tingnan natin kung paano ang isang bagong mamumuhunan ay maaaring aktwal na simulan ang pamumuhunan.

Una, sa pag-aakala na hindi ka nagtatrabaho sa sarili, ang pinakamainam na pagkilos ay marahil ay mag-sign up para sa isang 401 (k), 403 (b), o iba pang mga plano ng pagreretiro na itinataguyod ng employer sa lalong madaling panahon. Karamihan sa mga tagapag-empleyo ay nag-aalok ng ilang uri ng pagtutugma ng pera hanggang sa isang tiyak na limitasyon. Halimbawa, kung nag-aalok ang iyong tagapag-empleyo ng 100 porsiyento na tugma sa unang 3 porsiyento ng suweldo, at kumikita ka ng $ 50,000 bawat taon, nangangahulugan ito sa unang $ 1,500 na iyong itinago mula sa iyong paycheck at ilagay sa iyong retirement account, ang iyong employer ay magdeposito sa ang iyong retirement account ay isang karagdagang $ 1,500 sa walang bayad na buwis.

Gayunpaman, kung nag-aalok ang iyong tagapag-empleyo ng pagtutugma, kakailanganin mong i-invest ang pera na iyong inilagay sa account. Ang iyong 401 (k) ay malamang na magkaroon ng isang default na opsyon, ngunit piliin ang mutual na mga pondo o iba pang mga sasakyang pang-puhunan na ang pinakamahalaga para sa iyong mga pangangailangan sa hinaharap. Bilang pera ay awtomatikong idinagdag sa iyong account sa bawat paycheck, ito ay ilagay sa na investment.

Susunod, ipagpalagay na nahulog ka sa ilalim ng mga kinakailangang kinakailangan sa pagiging karapat-dapat sa kita, malamang na gusto mong pondohan ang Roth IRA hanggang sa maximum na mga limitasyon ng kontribusyon na pinapayagan. Iyon ay $ 5,500 para sa isang taong mas bata sa 50 taong gulang, at $ 6,500 para sa isang taong mas matanda sa 50 taong gulang ($ 5,500 base na kontribusyon + $ 1,000 kontribusyon). Kung ikaw ay kasal, sa karamihan ng mga kaso, maaari mong pondohan ang bawat isa sa iyong sariling Roth IRA. Siguraduhin na ipuhunan mo ang pera na inilagay mo doon - sa pamamagitan ng default, ang mga tagapagbigay ng IRA ay iparada ang iyong pera sa isang ligtas, mababang-balik na sasakyan tulad ng pondo ng pera sa merkado hanggang sa ituro mo ito kung hindi man, kaya magpasya kung anong pondo sa pondo, ETF, o ibang mga pamumuhunan na nais mong ilagay ang iyong pera patungo.

Sa sandaling nakuha mo ang pangangalaga ng mga personal na pinansiyal na mga mahahalaga bilang pagpopondo ng isang emergency fund at pagbabayad ng utang, gusto mong bumalik sa iyong 401 (k) at pondohan ang natitira (lampas sa pagtutugma na limitasyon na pinondohan mo na) sa kahit anong pangkalahatang limitasyon pinapayagan kang samantalahin ang taong iyon. Sa gayon ay maaari kang magsimulang magdagdag ng mga pagbubuwis sa pagbubuwis sa iyong mga account sa brokerage, marahil ay lumahok sa mga direktang plano sa pagbili ng stock, kumuha ng real estate, at pondohan ang iba pang mga pagkakataon.

Tapos na nang tama sa isang mahabang karera at sa mga pamumuhunan ay may pinamamahalaang maingat, maaari itong madagdagan ang iyong mga posibilidad ng pagreretiro nang kumportable nang husto.