Pagkakaiba-iba ng Mutual Fund

Ang sari-saring uri ay isa sa pinakamahalagang aspeto ng pamumuhunan. Ngunit ano talaga ang pagkakaiba-iba at paano nag-uusisa ang isa sa iba't ibang pondo?

Maaari naming ihambing ang magkaparehong pondo sa tatlong pinakamahalagang bagay tungkol sa pamumuhunan sa real estate: lokasyon, lokasyon, at lokasyon. Samakatuwid, ang tatlong kritikal na aspeto ng pamumuhunan sa mga merkado ng kapital ay ang sari-saring uri, pagkakaiba-iba, at sari-saring uri.

Sa kabutihang palad para sa mga mamumuhunan, ang pamumuhunan sa mga pondo sa isa't isa ay mas madali ang paggawa ng sari-saring uri kaysa sa pamumuhunan sa mga indibidwal na mga mahalagang papel tulad ng mga stock at mga bono. Ang mga pondo ay magkakaroon ng magkakaibang kalakal, ngunit may ilang mga karaniwang traps na maaari mong mahulog sa walang napagtanto ito.

Ano ang Pagkakaiba-iba?

Bago matutunan kung paano mag-iba-iba sa mga pondo ng isa't-isa, magandang ideya na matutunan ang kahulugan at mga batayan ng pagkakaiba-iba. Ayon sa Dictionary.com, ang pagkakaiba-iba ay tinukoy bilang:

1. ang gawa o proseso ng pag-diversify; estado ng pagiging sari-sari.
2. ang pagkilos o kaugalian ng pagmamanupaktura ng iba't ibang mga produkto, pamumuhunan sa iba't ibang mga mahalagang papel, nagbebenta ng iba't ibang kalakal, at iba pa, upang ang isang pagkabigo sa o isang pang-ekonomiyang pag-aapoy na nakakaapekto sa isa sa mga ito ay hindi mapaminsala.

Ang pangunahing parirala para sa mga namumuhunan ay: "… upang ang isang pagkabigo sa o isang pang-ekonomiyang pag-aapoy na nakakaapekto sa isa sa mga ito ay hindi mapaminsala." Sa ibang salita, huwag ilagay ang lahat ng iyong mga itlog sa isang basket. Pag-iba-iba!

Gayunpaman, ang pagpapakalat ay ang pagkalat ng panganib sa iba't ibang uri ng mga ari-arian, kabilang ang mga stock, mga bono, at salapi. Ginagawang madali ng mga mutual fund na gawin ito.

Mga Bentahe ng Pag-iba sa Mga Mutual Fund

Ang sari-saring uri ay isa sa maraming pakinabang ng pamumuhunan sa mutual funds at makakatulong ito sa isang mamumuhunan sa dalawang paraan: instant diversification at portfolio diversification sa maraming kategorya ng pondo.

Una, ang kagandahan ng mutual funds ay maaari kang mamuhunan ng ilang libong dolyar sa isang pondo at makakuha ng agarang access sa isang sari-sari portfolio. Kung hindi, upang pag-iba-ibahin ang iyong portfolio, maaari kang bumili ng maraming mga indibidwal na mga mahalagang papel. Ito ay maaaring maglantad sa iyo sa mas maraming panganib kaysa sa iyong makikita sa mga pondo sa isa't isa.

Halimbawa, kung mayroon kang isang tipikal na portfolio ng mga indibidwal na stock na kinabibilangan ng 20 hanggang 30 na mga mahalagang papel, ang portfolio na ito ay hindi halos tulad ng sari-sari bilang isang mutual fund na sumusubaybay sa S & P 500, na kinabibilangan ng higit sa 500 mga mahalagang papel. Sa ibang salita, ang isang mutual fund ay nagpapahintulot sa isang mamumuhunan na pag-iba-ibahin sa maraming iba't ibang mga stock sa isang mas simple at mas cost-effective na paraan.

Minsan, pagdating sa pagkakaiba-iba, hindi sapat ang sapat na pag-aari ng maraming iba't ibang mga stock. Halimbawa, maaari kang magkaroon ng 100 stock sa loob ng isang pondo sa isa't isa, at ang mga 100 stock ay nasa sektor ng pananalapi (isang pondo sa isa't isa na sektor). Ito ay mas malamang na habang ang sektor ng pananalapi ay gumagalaw pataas at pababa, gayon din ang halaga ng iyong pondo sa isa't isa.

Na nagdadala sa amin sa ikalawang punto. Pinapayagan din ng isang mutual fund para sa pagkakaiba-iba sa pagitan ng iba't ibang estilo, sektor, bansa, at halos anumang kumbinasyon ng mga uri ng seguridad na maaari mong isipin. Maaari kang bumili ng isang mutual fund na malawak na sari-sari, o maaari kang bumili ng isang portfolio ng mga mutual funds sa iba't ibang mga sektor at lumikha ng iyong sariling sari-saring uri.

Iba't Ibang Ay Hindi Laging Pareho Bilang Iba't Ibang

Habang ang mutual funds ay isang mahusay na tool para sa sari-saring uri, maaari mo ring mahuli sa isang karaniwang pagkakamali. Maraming mamumuhunan ang nag-iisip na ang paglagay ng pera sa magkakaibang pondo ay magkakaroon ng sapat na pagkakaiba-iba, ngunit ang iba't ibang ay hindi palaging ang parehong bagay na magkakaiba.

Halimbawa, maaari kang mamuhunan sa dalawang magkaibang pondo na magkapareha, ngunit hindi ito maganda kung kapwa sila ay may parehong mga kalakal. Hindi ka talaga nag-iiba-iba dahil kung may nakakaapekto sa mga mahalagang papel sa isang pondo, makakaapekto din ito sa iba pang pondo.

Upang tunay na pag-iba-ibahin ang iyong portfolio, kailangan mong mamuhunan sa isang pondo sa isa't isa na hindi nagbabahagi ng mga kalakal sa iyong iba pang mga pondo. Isaalang-alang kung aling mga hawak ang index na iyong namumuhunan at subukan upang maikalat ang iyong pera sa iba't ibang mga uri ng mga kategorya ng mutual fund.

Panganib, Gantimpala, at Pagkakaiba-iba

Sa kabuuan, ang isang mutual fund ay nagpapahintulot para sa pagkakaiba-iba sa pagitan ng maraming iba't ibang mga stock habang pinapayagan din para sa pagkakaiba-iba sa pagitan ng iba't ibang mga sektor, estilo, atbp. Mutual pondo ay maaari ring mamuhunan sa iba pang mga asset, tulad ng mga bono, cash, o mga kalakal tulad ng ginto at iba pang mahalagang mga riles. Ang pagkakaiba-iba na ito ay nagpapahintulot sa mga mamumuhunan na bawasan ang panganib ng isang partikular na stock o sektor. Binibigyan ka rin nito ng mas maraming potensyal na gantimpala sa pamamagitan ng pagbibigay ng mas malawak na pagkakalantad sa iba't ibang mga stock at sektor.

Mahalaga, ang pagpapakilala sa iyo ay nagpapahintulot sa iyo bilang isang mamumuhunan upang magawa ang iyong pangunahing gawain, na kung saan ay upang mapalago ang kayamanan sa pananalapi sa paglipas ng panahon. Kasabay nito, pinaliit mo ang panganib sa pamamagitan ng pagbawas ng pagkasumpungin. Kung gaano karaming mga pondo ng mutual na kailangan mo para sa sari-saring uri ay nakasalalay sa kalakhan sa iyong layunin sa pamumuhunan.