Ano ang IRA at Ilang Uri ng Mga IRA ang Nariyan?

Ang isang IRA ay pondo sa pagreretiro para sa "Indibidwal na Pagreretiro ng Account." Kung wala kang isa, nawawalan ka ng dagdag na kita sa pagreretiro na nakakakuha ng mas maraming pamumuhunan sa iyong mga termino sa halip na pumili sa pagitan ng ilang pondo ng kumpanya. Ito ay isang malakas na kinuha na masyadong maraming mga tao ay hindi paggamit.

Ang isang IRA ay isang Pamumuhunan?

Ang mga tao ay madalas na magtanong kung paano mahanap ang pinakamahusay na mga rate ng interes sa isang IRA, ngunit ang isang IRA ay hindi isang pamumuhunan. Ito ay isang uri ng account. Sa loob ng account na iyon maaari kang mamuhunan sa maraming iba't ibang mga uri ng mga bagay - higit pa kaysa sa iyong kumpanya-sponsor na 401 (k).

Maaari kang magbukas ng isang account sa IRA sa isang bangko, brokerage firm, kumpanya sa mutual fund, kompanya ng seguro at sa iba't ibang uri ng mga institusyong pinansyal. Maaari mong gamitin ang pera na iyong ideposito sa iyong IRA upang mamuhunan sa mga CD, mga bono ng gobyerno, mga mutual na pondo, mga stock, at halos anumang iba pang uri ng pampinansyang pamumuhunan na maaari mong isipin.

Mayroong dalawang pangunahing uri ng IRA:

1. Mga tradisyunal na IRA
2. Roth IRAs

Ang dalawang kategorya sa itaas ay tumutukoy sa mga patakaran sa buwis na kumokontrol sa ganitong uri ng IRA.

• Bilang isang sub kategorya ng Mga Tradisyunal na IRA, maaari kang magkaroon ng mga non-deductibles, spousal IRA contribution, SEP IRAS at SIMPLE IRAs.
• Bilang isang sub kategorya ng Roth IRA maaari kang magkaroon ng Roth spousal IRA na kontribusyon. Mayroon ding opsyon Roth 401 (k) na tinatawag na isang Designated Roth account.

Ano ang Tradisyunal na IRA?

Ang mga tradisyunal na IRA ay ipinakilala ng Kongreso noong 1974 sa pamamagitan ng Employee Retirement Income Security Act bilang isang paraan upang hikayatin ang mga tao na mag-save para sa pagreretiro sa pamamagitan ng pagbibigay ng espesyal na paggamot sa buwis para sa mga pondo na inilagay mo sa IRAs.

Paggamot ng Buwis sa isang Tradisyunal na IRA

Ang mga kontribusyon sa isang Tradisyunal na IRA ay maaaring mabawas sa buwis kung natutugunan mo ang ilang mga kinakailangan sa pagiging karapat-dapat. Kung ikaw ay hindi karapat-dapat na gumawa ng isang tax-deductible IRA kontribusyon maaari ka pa ring gumawa ng isang di-mababaw na kontribusyon ng IRA.

Kailangan mong kumita ng kita upang mag-ambag sa anumang uri ng IRA - na may isang pagbubukod. Kung kasal ka hangga't mayroon kang sapat na nakuha na kita maaari kang mag-ambag sa isang spermal IRA para sa isang asawa kahit na wala silang kita.

Tradisyunal na IRA Mabilis na Mga Katotohanan

• Ang mga pondo sa loob ng isang Ira ay lumalaki sa buwis na ipinagpaliban. Nangangahulugan ito na hindi ka nagbabayad ng mga buwis sa kita sa interes, mga dividend at capital gains hanggang sa oras na kumuha ka ng withdrawal.
• Mayroong isang parusa na ipinapataw sa mga unang withdrawal ng IRA na isang withdrawal na nangyayari bago ang edad na 59 ½. Ang parusa ay 10% plus pagbabayad ng buwis sa kita kaya subukang huwag kumuha ng anumang mga maagang withdrawals maliban kung talagang kinakailangan.
• Dapat mong simulan ang pagkuha ng kinakailangang minimum na distribusyon sa edad na 70 ½.

Ano ang Roth IRA?

Ang Roth IRAs ay isang bagong uri ng IRA na ipinakilala sa pamamagitan ng Batas sa Pagbabayad ng Pagbabayad ng Buwis ng 1997. Ang Roth IRAs ay may iba't ibang mga patakaran sa buwis kaysa Tradisyonal na IRA.

Paggamot ng Buwis sa isang Roth IRA

Ang mga kontribusyon sa isang Roth IRA ay hindi deductible sa buwis, ngunit ang mga pondo sa loob ng isang Roth IRA ay lumalabas nang walang bayad. Nangangahulugan ito na hindi ka na magbayad ng mga buwis sa kita sa interes, dividends at capital gains sa mga pondo na naipon sa loob ng isang Roth IRA hangga't sinusunod mo ang Roth IRA withdrawal rules. Sa ibang salita, may tradisyunal na IRA, nagbabayad ka ng buwis kapag ikaw magretiro at mag-withdraw ng mga pondo. Sa isang Roth IRA, binabayaran mo ang mga buwis ngayon, bago ka mag-ambag sa iyong plano. Ang bentahe nito ay na mamaya sa buhay, ang iyong indibidwal na bracket ng buwis ay maaaring mas mataas kasama ang pangkalahatang mga rate ng buwis.

Roth IRA Quick Facts

• Ang mga pondo sa loob ng isang Roth IRA ay lumalabas sa buwis. Nangangahulugan ito na hindi ka nagbabayad ng mga buwis sa kita sa interes, mga dividend at capital gains na nakamit - kailanman (ipagpalagay na sinusunod mo ang mga patakaran).
• Maaari mong bawiin ang mga halaga na iniambag sa isang Roth pabalik na walang utang na multa. Nangangahulugan ito na ang Roth IRA ay maaaring mag-double bilang iyong emergency fund.
• Ang Roth IRAs ay hindi nangangailangan ng minimum na distribusyon sa anumang edad.
• Maaari mong i-convert ang isang Tradisyunal na IRA sa isang Roth. Tandaan: Ang mga panuntunan sa mga conversion ay iba sa mga panuntunan sa mga kontribusyon.

Mga Panuntunan sa Pag-withdraw ng IRA

Kahit na may mga matarik na parusa para sa mga maagang withdrawals, may mga eksepsiyon na nalalapat. Maaari mong gamitin ang ilan sa iyong balanse sa account upang magbayad ng mga medikal na perang papel hanggang sa isang tiyak na halaga, kung hindi mo pinagana, at magbayad ng mga premium ng segurong pangkalusugan at mga gastos sa mas mataas na edukasyon. Kahit na ang unang pagkakataon sa pagbili ng bahay ay pinapahintulutan.

Ang bawat isa sa mga ito ay may maraming mga patakaran na dapat mong malaman at maunawaan muna. Gayundin, dahil lamang sa maaari mong hindi nangangahulugang dapat mong sabihin. Mawawala mo ang kakayahang kumita ng pera na iyon kung inalis mo ang mga pondo upang mabigyang timbang ang desisyon ng maingat.

Mga IRA para sa Mga Nagtatrabaho sa Sarili o May-ari ng Negosyo

Kung nagmamay-ari ka ng isang negosyo o nagtatrabaho bilang independiyenteng kontratista sa sarili, maaari kang maging karapat-dapat na magtatag ng alinman sa isang SEP IRA (pinakamahusay para sa mga walang empleyado) o isang simpleng IRA (na maaaring gumana nang mas mahusay kung mayroon kang mga empleyado.)

Ang alinman sa mga plano sa itaas ay maaaring magpapahintulot sa iyo na gumawa ng mas malaking kontribusyon kaysa sa kung ano ang maaari mong gawin sa isang tradisyonal o Roth IRA.