Ang Buwis ba sa Pag-utang ng iyong Mortgage ay Maibulalas?

Kung ang mga pagbabawas mo sa item sa iyong tax return, ang iyong interes sa mortgage ay malamang na mababawas ang buwis.

Sa katunayan, maaari mo ring i-claim ang isang bangka o motor bahay bilang isang bahay, o pangalawang bahay, at sa gayon ang interes ng mortgage sa mga bagay na ito ay maaari ding mabawas sa buwis.

Sa ibaba ay ang mga patakaran na nalalapat sa pagiging kwalipikado para sa pagbawas ng interes ng mortgage.

Para sa Iyong Kapakinabangan ng Mortgage na Maging Mababawas sa Buwis Kailangan Mo

• I-itemize ang mga pagbabawas sa Form 1040 kapag nag-file ka ng iyong mga buwis.
• Maging legal na mananagot para sa utang (ibig sabihin ang mortgage ay dapat may pangalan mo dito).

Kung nakamit mo ang parehong pamantayan sa itaas pagkatapos ay maaari mong bawasan ang interes na binayaran sa hanggang $ 1 milyon ng utang sa mortgage. (Tandaan: kung kinuha mo ang iyong mortgage out bago Oktubre 13, 1987, hindi nalalapat ang limitasyong ito ng dolyar).

Ang kabuuang halaga ng $ 1.1 milyon ay pinaghiwa-hiwalay sa dalawang bahagi tulad ng sumusunod:

• Maaari mong bawasan ang interes na binayaran sa hanggang $ 1 milyon ng utang sa mortgage na ginamit upang bumili, bumuo o mapabuti ang iyong tahanan.
• Maaari mong bawasan ang interes sa hanggang $ 100,000 ng utang sa mortgage na ginamit para sa isang layunin maliban sa bumili, bumuo o mapabuti ang iyong tahanan.

Ang mga limitasyon sa itaas ay nangangahulugan na kung humiram ka ng $ 200,000 sa iyong bahay upang ilagay ang iyong mga anak sa kolehiyo, ang interes lamang ng mortgage sa unang $ 100,000 ay maaaring ibawas dahil ang mga pondo ay hindi ginagamit upang bumili, bumuo, o mapabuti ang iyong tahanan.

Kahit na makakakuha ka ng isang bawas sa buwis, huwag kumuha ng mortgage para sa bawas sa buwis . Sa halip, isipin ang pagbawas sa buwis bilang isang "sobrang" break na maaari mong makuha para sa isang bagay na maaari mong kayang bayaran - at sana ay binili - kahit na walang buwis na kasangkot.

Mortgage interes sa iyong motor bahay o bangka

Ang isang bahay ay tinukoy ng IRS bilang "isang bahay, condominium, kooperatiba, mobile home, trailer ng bahay, bangka, o katulad na ari-arian na natutulog, pagluluto, at mga pasilidad sa palikuran."

Nangangahulugan ito na ang interes na binabayaran mo sa isang pautang upang makakuha ng isang motor na bahay o bangka na nakakatugon sa pamantayan sa itaas ay deductible sa buwis. Mahusay iyan, ngunit muli, ang pagbawas sa buwis ay hindi ang dahilan upang bilhin ang mga bagay na ito.

Ang interes sa mortgage sa parehong pangunahing bahay at pangalawang bahay (na maaaring isang bangka o motor bahay) ay maaaring ibabawas kung parehong mga halaga ng mortgage ay nasa ilalim ng kabuuang mga limitasyon ng dolyar sa itaas, at hangga't ang dalawang tahanan ay nakakatugon sa kahulugan ng IRS sa bahay. (Kung ang alinman sa bahay ay inupahan, kahit na para sa bahagi ng taon, maaaring may mga paghihigpit na kung saan ay limitahan ang iyong kakayahang ibawas ang interes ng mortgage.)

Para sa detalyadong mga patakaran, makikita ang IRS Publication 936.

Pagkuha ng Karamihan sa iyong Pagkuha ng Interes ng Mortgage

Kung hindi mo i-itemize ang mga pagbawas ay hindi ka nakakakuha ng benepisyo sa buwis para sa pagbabayad ng interes sa mortgage.

Kahit na ang iyong interes sa mortgage ay deductible sa buwis, sa maraming mga kaso ang pagbawas ay maaaring hindi nagbibigay ng malaking pakinabang sa iyong palagay. Halimbawa, makakakuha ka ng isang karaniwang pagbawas kahit na ano. Sa 2017 ang karaniwang pagbabawas para sa mag-asawa ay $ 12,700. Sa ilalim ng bagong mga batas sa buwis, ang 2018 na karaniwang pagbabawas ay babangon sa $ 24,000 para sa mga mag-asawa.

Ipagpalagay na mayroon kang mga pagbabawas mula sa mga kontribusyon ng kawanggawa at mga buwis ng estado na binabayaran na nagdaragdag ng hanggang $ 8,000, at mayroon kang interes sa mortgage na $ 8,000. Ang iyong na-itemize na mga pagbabawas ay umabot ng hanggang $ 16,000, na higit lamang $ 3,400 kaysa sa karaniwang pagbawas. Sa kasong ito, ang interes ng mortgage ay nagbibigay ng $ 3,400 ng mga karagdagang pagbabawas na lampas sa iyong karaniwang pagbawas. Sa 25% na marginal rate na nakakatipid sa iyo ng $ 850 sa mga pederal na buwis.

Kung gagawin mo ang mga pagbabawas ng halaga, habang mas mababa ang iyong balanse sa pautang ay magbabayad ka ng mas mababa at mas kaunting interes, at ang benepisyo sa buwis na iyong natatanggap mula sa interes sa mortgage ay magkakaroon ng mas maliit sa bawat taon. Habang malapit ka sa pagreretiro, bigyang pansin ito, dahil ang pagbawas ng interes sa mortgage ay maaaring mas mababa sa pagreretiro dahil sa pagkakaroon ng mas mababang balanse sa pautang. Bilang mas mababa ang balanse, nakakakuha ka ng kaunting benepisyo mula sa pagbawas ng interes. Kung mayroon kang mga pagtitipid upang gawin ito maaaring magkaroon ng kahulugan upang bayaran ang mortgage off ng ilang taon nang maaga.

Kung ikaw ay nagbabalak na gumawa ng mga karagdagang pagbabayad sa iyong mortgage, tandaan ang anumang dagdag na pagbabayad na ginawa bago ang pagtatapos ng taon ay madagdagan ang interes na binabayaran sa kasalukuyang taon, at sa gayon ay dagdagan ang pagbawas na iyong nakuha sa kasalukuyang taon.

I-UPDATE: Ang 2018 na reporma sa buwis na ipinasa ng Kongreso ay gumagawa ng marahas na mga pagbabago sa karaniwang pagbabawas, mga braket ng buwis, at iba pang mga item ngunit ang deduksyon sa interes ng mortgage ay nakasalalay sa lugar. Gayunpaman, sa mas mataas na pamantayan ng pagbabawas ng pamantayan, makipag-usap sa isang propesyonal sa buwis tungkol sa kung paano nito maaapektuhan ang iyong 2018 na pagbalik.