3 Mga Deductibles Insurance sa Karaniwang Ari-arian

Ang isang deductible ay isang bahagi ng pagkawala na isinagawa ng tagapangasiwa ng polisiya. Ang mga deductibles ay karaniwan sa insurance ng ari-arian. Kasama sa karamihan ng mga patakaran sa komersyal na ari-arian ang hindi bababa sa isang deductible.

Layunin

Ang mga Deductible ay nagsisilbi ng maraming layunin. Una, nakatutulong silang panatilihing abot-kayang seguro. Ang mga maliit na claim ay mahal upang iproseso. Ang halaga ng pagsasaayos ng mga ito ay maaaring lumampas sa halaga na binabayaran sa policyholder. Kung ang mga insurers ay kinakailangan upang masaklaw ang bawat maliit na pagkawala ng ari-arian, ang gastos ng seguro ay tumaas.

Ang mga Deductibles ay nagkakaloob din ng ilang kakayahang umangkop sa mga mamimili ng seguro. Ang isang deductible ay isang uri ng self-insurance. Ang isang policyholder ay maaaring mas mababa ang kanyang premium sa pamamagitan ng pagpili ng mas mataas na deductible. Ang mamamahayag ay maaaring mamuhunan sa mga pagtitipid sa negosyo. Sa wakas, ang deductibles ay hinihikayat ang mga policyholder na magsagawa ng mahusay na pamamahala sa peligro. Ang mga may-ari ng ari-arian ay mas malamang na protektahan ang kanilang ari-arian laban sa pinsala kung alam nila na dapat nilang ipagpalagay ang isang bahagi ng anumang pagkawala na nangyayari.

Ang tatlong uri ng mga deductibles ay karaniwang matatagpuan sa mga patakaran ng komersyal na ari-arian: flat deductibles, deductibles ng porsyento, at mga panahon ng paghihintay.

Flat Deductible

Kasama sa karamihan ng mga patakaran sa komersyal na ari-arian ang isang flat deductible (tinatawag ding straight deductible). Ang flat deductible ay isang tinukoy na halaga ng dolyar na naaangkop sa bawat pagkawala. Ito ay bawas mula sa halaga ng isang sakop pagkawala. Ang natitirang halaga ay binabayaran ng seguro.

Halimbawa, ipagpalagay na ang iyong patakaran ay may kasamang $ 2,500 na mababawas at isang $ 250,000 na limitasyon. Ang iyong ari-arian ay nagkakaroon ng $ 50,000 pagkawala ng sunog. Ipagpalagay na walang kabahagi-sa-seguro ang naaangkop, ang iyong seguro ay magbabayad ng $ 47,500 ($ 50,000 - $ 2,500). Kung ang pagkawala ay napapailalim sa coinsurance, ang iyong seguro ay matukoy kung ang iyong mga limitasyon ay sapat. Kung hindi, babawasan ng insurer ang iyong pagkawala ng seguro sa pamamagitan ng parusa ng kasiguruhan. Pagkatapos ay bayaran ng kompanyang insurer ang pagkakaiba sa pagitan ng nabagong halaga ng pagkawala at ang iyong $ 2,500 na mababawas.

Ang flat deductible ay nalalapat sa bawat pangyayari. Kung higit sa isang pangyayari ang mangyayari sa panahon ng patakaran, ang deductible ay magkakaloob nang hiwalay sa bawat isa. Halimbawa, ipalagay na ang isang nakaseguro na gusali ay nasira ng mga vandals. Pagkaraan ng isang buwan, ang gusali ay nasira ng apoy. Ang paninira at apoy ay dalawang magkahiwalay na mga pangyayari. Kaya, ang deductible ay magkahiwalay sa bawat isa.

Porsyento na Maaisantabi

Ang isang porsyento na deductible ay madalas na nalalapat sa mga peril na maaaring maging sanhi ng mga pagkalugi. Ang mga halimbawa ay lindol at pagsabog ng bulkan. Kapag ang mga panganib na ito ay sakop at ang pagkawala ay nangyayari, ang pagkawala ay nabawasan ng isang deductible na naaangkop sa isang batayan ng porsyento. Ang deductible ay maaaring isang porsyento ng limitasyon o ang halaga ng nasira na ari-arian.

Halimbawa, ipagpalagay na ang isang gusali ay nakaseguro para sa lindol sa isang limitasyon na $ 500,000. Ang coverage ng lindol ay napapailalim sa isang deductible ng 15% ng limitasyon ng gusali. Ang gusali ay nagbubunga ng $ 250,000 sa pinsala sa lindol. Ang nagbabayad ng seguro ay nagbabayad ng $ 175,000 ($ 250,000 - $ 75,000).

Ang mga pagkalugi na dulot ng mga bagyo, iba pang mga windstorm o yelo ay maaari ding sumailalim sa isang porsyento na maaaring ibawas. Karaniwan sa mga estado na ang hurricane deductibles ay hangganan sa Atlantic o Gulf Coasts. Ang mga pagbabawas ng hurricane ay nalalapat sa pinsala na dulot ng mga bagyo lamang (hindi iba pang mga uri ng mga windstorm). Ano ang bumubuo sa isang bagyo ay maaaring matukoy sa pamamagitan ng mga salita sa pagsulat o sa pamamagitan ng batas ng estado. Sa pangkalahatan, ang isang windstorm ay hindi itinuturing na isang bagyo hanggang sa ito ay idineklara na tulad ng National Weather Service. Ang deductible ng bagyo ay karaniwang ipinahayag bilang isang porsyento ng nakaseguro na halaga ng gusali.

Sa ilang mga estado, ang mga patakaran sa pag-aari ay maaaring magsama ng isang wind o wind / hail deductible. Ang isang mababaw na hangin ay nalalapat sa pinsala na dulot ng anumang uri ng hangin (bagyo, buhawi, tuwid na hangin atbp.). Ang isang wind / hail deductible ay naaangkop sa pinsala sanhi ng hangin o mga batong yelo. Ang isang wind o wind / hail deductible ay karaniwang isang porsyento ng halaga ng insured building.

Panahon ng Paghihintay

Karamihan sa mga form ng patakaran sa kita ng negosyo ay hindi gumagamit ng salitang "mababawas." Gayunpaman, maaari nilang isama ang isang uri ng deductible na tinatawag na a panahon ng paghihintay . Ang isang panahon ng paghihintay ay ang dami ng oras na dapat lumipas bago magsimula ang coverage. Ang isang tipikal na panahon ng paghihintay sa kita ng negosyo ay 72 oras (3 araw). Ang kita na nawala mo sa panahon ng paghihintay ay hindi sakop. Nalalapat din ang panahon ng paghihintay sa Saklaw ng Awtoridad sa Sibil.