Pagkakatiwalaan ng Ari-arian Na May Iba Pa

Maraming mga negosyo ang gumagamit, serbisyo o pag-aayos ng ari-arian na pag-aari ng ibang tao. Kung ang property na ito ay nasira o nawasak, ang negosyo ay maaaring obligado sa ilalim ng isang lease o iba pang kasunduan upang ayusin o palitan ito. Kahit na walang umiiral na kontrata, ang negosyo ay maaaring mananagot para sa pinsala bilang isang resulta ng isang kaso na isinampa ng may-ari. Dahil dito, dapat na tiyakin ng mga negosyo na gumagamit ng ari-arian ng ibang tao na ang ari-arian ay sapat na nakaseguro.

Mga Patakaran sa Commercial Property

Karamihan sa mga patakaran sa komersyal na ari-arian, kabilang ang patakaran ng ISO, ay nagbibigay ng ilang awtomatikong coverage para sa personal na ari-arian na pag-aari ng ibang tao. Tanging personal sakop ang ari-arian. Walang sumasaklaw sa coverage sa real property (mga gusali) na pag-aari ng isang tao maliban sa pinangalanan na nakaseguro.

Ipapaliwanag ng artikulong ito kung paano hinahawakan ang ari-arian na hindi pagmamay-ari sa ilalim ng pamantayan ng patakaran ng ISO. Ang karamihan sa mga patakaran ng ari-arian na ginawa ng mga tagaseguro ay nagbibigay ng coverage na katumbas ng, o mas malawak kaysa, ang form ng ISO.

Ang ISO form ay sumasaklaw sa dalawang kategorya ng ari-arian na pagmamay-ari ng ibang tao:

• Leased Personal Property: Ito ang ari-arian na iyong naupahan at kinakailangang i-insure sa ilalim ng mga tuntunin ng lease.
• Ari-arian ng Iba: Ito ay hindi naupahang pansariling ari-arian na pag-aari ng ibang tao. Kasama rin sa kategoryang ito ang naupahan na ari-arian na hindi mo kinakailangang i-insure.

Leased Personal Property

Tulad ng maraming mga negosyo, ang iyong kumpanya ay maaaring mag-arkila ng ari-arian upang magamit sa iyong pang-araw-araw na operasyon. Ang mga halimbawa ay mga kopya ng machine, mga kasangkapan sa opisina, at mga kagamitan sa konstruksiyon. Sa ilang mga kaso, maaaring hilingin sa iyo ng may-ari ng ari-arian na siguruhin ang ari-arian laban sa pisikal na pagkawala o pinsala.

Halimbawa, ipagpalagay na pinapatawan mo ang dalawang kopya ng machine para sa iyong negosyo sa accounting. Ikaw ang may pananagutan sa ilalim ng lease para sa anumang pagkawala o pinsala sa mga machine na nagpapanatili sa panahon ng termino ng lease. Kinakailangan ka rin ng pag-upa upang matiyak ang mga copier sa ilalim ng isang patakaran sa lahat ng namamahala ng ari-arian para sa kanilang kapalit na halaga.

Ang inupahang personal na ari-arian na kinakailangang iseguro mo ay awtomatikong saklaw bilang Personal Property ng iyong Negosyo. Ang property na ito ay sakop sa ilalim ng limitasyon na naaangkop sa Iyong BPP. Kung kasama sa iyong patakaran sa komersyal na ari-arian, sabihin ang isang limitasyon na $ 100,000 para sa BPP, ang limitasyon na iyon ay nalalapat sa parehong mga sumusunod:

• personal na ari-arian na pag-aari ng iyong negosyo
• buwisan ng personal na pag-aari ay obligado kang magseguro sa ilalim ng mga tuntunin ng pag-upa

Kung ang leased property ay nawala o nasira, ang pagkawala ay pinapahalagahan sa parehong paraan tulad ng mga pagkalugi sa personal na ari-arian na pagmamay-ari mo. Iyon ay, ang mga pagkalugi na kinasasangkutan ng naupahan na personal na ari-arian ay pinapahalagahan batay sa kapalit na kapalit o aktwal na halaga ng salapi, alinman ang pamamaraan ng paghahalaga sa iyong BPP.

Kung ikaw ay umarkila ng ari-arian para sa iyong negosyo, siguraduhin na maingat na basahin ang pag-upa. Ang kontrata ay maaaring humawak sa iyo na responsable para sa pinsala na hindi sakop ng iyong patakaran sa ari-arian. Halimbawa, ang isang lease ay maaaring sabihin na ikaw ay mananagot sa pagkawala o pinsala "sa pamamagitan ng anuman at bawat dahilan".

Ari-arian ng Iba

Ang patakaran ng ari-arian ng ISO ay sumasakop sa pangalawang kategorya ng di-pag-aari na ari-arian na tinatawag na Property of Others. Kasama sa kategoryang ito ang parehong mga sumusunod:

• ari-arian na kabilang sa ibang tao ngunit hindi napapailalim sa isang lease. Ang isang halimbawa ay isang kopya machine na iyong hiniram mula sa susunod na pinto ng negosyo.
• ari-arian na iyong ipinapaupa ngunit hindi kinakailangan na siguruhin. Ang isang halimbawa ay ang mga kasangkapan sa opisina na naupahan mo ngunit hindi kinakailangang i-insure sa ilalim ng mga tuntunin ng lease.

Hindi tulad ng naupahan sa personal na ari-arian, ang Ari-arian ng Iba ay hindi sakop sa kasamang personal na ari-arian na iyong pag-aari. Sa halip, ang Ari-arian ng Iba ay isang hiwalay na kategorya ng Covered Property. Saklaw lamang ito kung ang isang hiwalay na limitasyon ng seguro ay nakalista sa iyong patakaran para sa Ari-arian ng Iba. Kung walang lumilitaw na limitasyon, maaaring magbigay ang iyong patakaran ng maliit na coverage para sa Ari-arian ng Iba. Kasama sa pamantayan ng patakaran sa pamantayan ng ISO ang napakababa ($ 2,500) na limitasyon para sa naturang ari-arian. Ang limitasyon na ito ay hindi dagdag na seguro ngunit kasama sa limitasyon na ipinapakita sa iyong patakaran para sa Iyong Personal na Ari-arian ng Negosyo.

Hindi tulad ng naupahang ari-arian, ang Ari-arian ng Iba ay pinahahalagahan batay sa aktwal na halaga ng salapi nito. Kahit na bumili ka ng kapalit na gastos sa gastos para sa Iyong BPP, ang halaga ng Ari-arian ng Iba pa ay kakalkulahin ayon sa aktwal na halaga ng salapi nito (hindi ang kapalit na kapalit nito). Maaari kang bumili ng kapalit na pagsakop sa gastos para sa Ari-arian ng Iba pa para sa isang karagdagang premium.

Kailangan ang Paghiwalayin ang Limitasyon

Kung gumagamit ka ng ari-arian na nakakatugon sa paglalarawan ng Ari-arian ng Iba, ang iyong patakaran ay dapat magsama ng isang hiwalay na limitasyon para sa property na iyon. Ito ay partikular na mahalaga kung ang ari-arian na iyong ginagamit ay maaaring magastos upang ayusin o palitan. Isaalang-alang ang sumusunod na halimbawa.

May nagmamay-ari si Marathon Machining, isang kumpanyang nag-aayos at reconditions ng metalworking equipment. Ang isang empleyado ng Marathon ay nag-aayos ng isang lathe na pag-aari ng Larry's Lathing kapag hindi sinasadya siyang nagdulot ng apoy. Ang machine ay nawasak. Sa lalong madaling panahon, natutunan ni Mark na ang lathe ay isang modelo ng top-of-the-line na nagkakahalaga ng $ 75,000 upang palitan. Ang makina ni Mark ay nakaseguro sa ilalim ng patakaran ng komersyal na ari-arian. Ang mga deklarasyon ng patakaran ay nagpapakita ng isang limitasyon na $ 25,000 para sa Ari-arian ng Iba. Kahit na binili ni Mark ang kapalit na gastos sa gastos para sa Ari-arian ng Iba, ang kanyang patakaran ay magbabayad lamang ng isang ikatlo ($ 25,000) ng $ 75,000 pagkawala.

Off-Premises ng Ari-arian

Ang mga patakaran ng komersyal na ari-arian ay dinisenyo upang masakop ang ari-arian sa mga takdang lokasyon Ang karamihan ay nagbibigay lamang ng isang maliit na halaga ng coverage para sa ari-arian na malayo sa iyong mga lugar.Ang patakaran ng ari-arian ng ISO ay sumasakop sa ari-arian na nakatayo sa isang gusali sa (o sa loob ng 100 talampakan) ng isang lugar na inilarawan sa mga deklarasyon. Ito ay nagkakaloob lamang ng $ 10,000 para sa Property-Off-Premises. Nalalapat ang limitasyon sa ari-arian na pagmamay-ari mo o ng ibang tao (kung pinapatawan mo ito o hindi) habang:

• pansamantala sa isang lokasyon na hindi mo pagmamay-ari, pag-upa o pagpapatakbo
• sa isang lokasyon ng imbakan na naupahan mo
• sa isang patas, trade show o exhibition

Kung gagamitin mo ang ari-arian ng ibang tao mula sa iyong lugar, maaaring kailangan mong bumili ng dagdag na insurance. Ang iyong kompanyang nagseseguro ay maaaring maging handa upang dagdagan ang limitasyon sa iyong patakaran para sa mga Off-Premises ng Ari-arian.

Seguro para sa Movable Property

Ang ilang mga negosyo ay nagpapaupa o humiram ng ari-arian para gamitin ang layo mula sa kanilang mga lugar. Narito ang ilang mga halimbawa:

• Ang isang kontratista sa gusali ay nagbebenta ng buldoser na gagamitin sa isang proyekto sa pagtatayo.
• Ang isang kompanya ng accounting ay nagbebenta ng mga laptop computer upang gamitin sa isang off-site na programa sa pagsasanay.
• Ang isang kompanya ng arkitektura ay mayroong isang social na kaganapan para sa mga kliyente sa rent na espasyo mula sa mga lugar nito. Ang kumpanya ay nagpapalamuti sa espasyo na may mga likhang sining na hiniram mula sa mga artist.

Ang isang hiwalay na sangay ng seguro sa ari-arian, na tinatawag na inland marine insurance, ay dinisenyo upang masakop ang maipataw na ari-arian. Mayroong maraming mga uri ng inland marine insurance, at ang bawat isa ay inilaan upang masakop ang isang tiyak na uri ng ari-arian. Maraming patakaran sa marino sa loob ng bansa ang awtomatikong saklaw ng ari-arian na pag-aari ng isang tao maliban sa nakaseguro.

Sa mga halimbawa sa itaas, maaaring i-insure ng kontratista ang nakaupahang buldoser sa ilalim ng patakaran ng kagamitan ng kontratista. Ang kompanya ng accounting ay maaaring siguruhin ang mga naupahang computer sa ilalim ng elektronikong patakaran sa pagpoproseso ng data. Upang siguruhin ang hiniram na likhang sining, ang kompanya ng arkitektura ay maaaring bumili ng masining na coverage ng sining.

Kung ang iyong negosyo ay gumagamit ng pag-upa, pag-arkila o paghiram ng ari-arian na malayo sa iyong mga lugar, maaaring kailanganin mo ang inland marine insurance. Tanungin ang iyong ahente ng seguro o broker kung anong uri ng seguro ang pinakamahusay na angkop sa iyong mga pangangailangan.

Hindi Sinasakop ng Mga Patakaran sa Pananagutan

Ang mga lawsuits na nagmumula sa pinsala sa ari-arian ng ibang tao na ginagamit mo sa iyong negosyo ay malamang na hindi saklaw ng iyong patakaran sa pananagutan. Sa halimbawa ng Marathon Machining na inilarawan sa itaas, ipagpalagay na ang tagaseguro ng Marathon ay nagbabayad ng Larry's Lathing $ 25,000 (ang limitasyon para sa Ari-arian ng Iba) para sa pinsala sa makina. Ang Larry's Lathing ay sumasaklaw sa Marathon Machining para sa natitirang $ 50,000 upang palitan ang lathe.

Ang Marathon Machining ay nakaseguro para sa pananagutan sa ilalim ng patakaran sa pamantayan ng pangkalahatang pananagutan ng ISO. Kung ang Marathon ay nagsumite ng claim sa insurer nito, malamang na tanggihan ng seguro ang pagkakasakop. Ang mga patakaran sa pananagutan ay nagbubukod ng pinsala sa ari-arian sa personal na ari-arian sa pangangalaga, pag-iingat o pagkontrol ng nakaseguro. Ang lathe ay nasa pag-iingat ng Marathon nang maganap ang apoy. Kaya, ang pinsala sa lathe ay sasailalim sa pagbubukod.