Personal na Mga Mapagkukunan ng Seguro at Payo

Kapag nawalan ka ng isang bagay, at alam mo na hindi mo kayang magbayad para sa pagkawala ng iyong sarili, ang seguro ay nagbibigay ng paraan para maprotektahan mo ang iyong pamumuhunan, pamumuhay, at mga ari-arian sa pamamagitan ng pagbabayad ng maliit na halaga ng pera bawat buwan bilang kapalit ng katiyakan na kung may mali, ang kumpanya ng seguro ay magkakaroon ng iyong likod sa anyo ng pinansiyal na kabayaran.

Ano ang Personal na Seguro?

Ang mga personal na linya ng seguro ay mga uri ng seguro na iyong binibili upang maprotektahan ka mula sa mga panganib na maaaring lumikha ng mga pinansiyal na pagkalugi na hindi mo magagawang upang masakop sa iyong sarili. Ang personal na seguro ay may kaugnayan sa mga panganib na maaari mong harapin ng isang indibidwal, dahil sa mga aksidente, sakit, kamatayan, o pinsala sa ari-arian na pagmamay-ari mo.

Paano Gumagana ang Insurance?

Kapag bumili ka ng seguro, karaniwang magbabayad ka ng isang napagkasunduang halaga - ang premium - sa kompanya ng seguro bilang kapalit ng proteksyon mula sa mga nakalistang panganib. Bilang kapalit para sa premium na binabayaran mo, sumasang-ayon sila na bayaran ka para sa mga pagkalugi, kung may mangyari. Ang Personal na Seguro ay batay sa prinsipyo na ang pagkalat ng panganib ng isang pang-ekonomiyang pagkawala (tulad ng isang sunog o pagnanakaw, halimbawa) sa maraming tao ay gumagawa ng panganib na mapapamahalaan para sa lahat.

Maraming mga tao ang nagbabayad sa proteksyon mula sa pagkawala sa pamamagitan ng kanilang premium insurance policy. Ang premium ay kinokolekta ng kumpanya ng seguro at pagdating ng oras upang magbayad ng claim, kukuha sila ng pera mula sa "koleksyon" na iyon upang mabawi ang may-hawak ng patakaran.

Nagbibili ba ang Lahat ng Seguro?

Ang bawat isa ay hindi kailangang bumili ng seguro, ngunit ito ay isang magandang ideya na bumili ng seguro kapag mayroon kang maraming pinansiyal na panganib o pamumuhunan sa linya.

Depende sa uri ng seguro, ang ilang seguro ay opsyonal habang ang iba pang seguro tulad ng insurance ng kotse, ay maaaring may mga minimum na kinakailangan na itinakda ng batas.

Bakit Kailangan ng Bangko ang Seguro?

Kahit na ang ilang seguro ay maaaring hindi isang legal na kinakailangan, maaaring ito ay isang pangangailangan ng isang tagapagpahiram o bank o mortgage company.

Depende sa uri ng seguro, maaari kang "magkaroon" upang bumili ng seguro upang makakuha ng pautang. Ang seguro ay madalas na kinakailangan ng pagkuha ng financing para sa mga malalaking pagbili tulad ng mga bahay dahil ang mga lenders nais upang tiyakin na ikaw ay sakop ng mga panganib na maaaring maging sanhi ng halaga ng pamumuhunan sa mawala bago mo binayaran ito off.

Pagkuha ng Mas mahusay na Presyo sa Seguro

Ang premium ay ang halaga ng pera na sisingilin ka ng isang kompanya ng seguro (kadalasan sa isang buwanang batayan) kapalit ng proteksyon sa pananalapi na ibinigay sa iyo ng iyong patakaran sa seguro.

Upang mabawasan ang iyong premium, ang pinakamagandang bagay na maaari mong gawin kapag pumipili ng seguro ay upang mamili sa iba't ibang mga kumpanya, o gumamit ng isang insurance broker na maaaring gawin ang pamimili para sa iyo at makita kung anong kompanya ng seguro ang maaaring magbigay sa iyo ng pinakamahusay na rate para sa iyong seguro. Batay sa karanasan sa pag-claim at underwriting ng kompanya ng seguro, ang mga rate ay mag-iiba.

Ang ilang mga kompanya ng seguro ay maaaring magkaroon ng mga diskwento na nakatuon sa pag-akit sa kanilang profile ng kliyente. Kung gaano kahusay ang iyong profile na naaangkop sa profile ng seguro ay matukoy kung gaano kabuti ang iyong rate.

Halimbawa, kung interesado ang isang negosyante sa pag-akit sa mga nakababatang kliyente, maaari silang lumikha ng mga programa na nag-aalok ng mga diskwento para sa mga kamakailan-lamang na nagtapos, o mga batang pamilya. Sa paghahambing, ang iba pang mga tagaseguro ay maaaring lumikha ng mga programa na nagbibigay ng mas malaking diskuwento sa mga nakatatanda, o mga miyembro ng isang propesyonal na kaayusan o militar. Walang paraan upang malaman kung hindi mamili sa paligid at paghahambing ng mga opsyon.

Kailan Dapat Mong Bumili ng Seguro?

Dapat kang bumili ng seguro para sa mga pangyayari kung saan ang pagkawala ng pinansiyal ay lampas sa kung ano ang maaari mong bayaran o mabawi mula sa madali.

Pag-unawa sa 5 Pangunahing Uri ng Personal na Seguro

Kapag ang karamihan sa tao ay nag-iisip tungkol sa personal na seguro, sa pangkalahatan iniisip nila ang isa sa mga limang pangunahing kategorya, bukod sa iba pa:

1. Ang seguro sa residensyal, tulad ng insurance sa bahay, condo o coop insurance, seguro sa pag-upa.
2. Car insurance, at iba pang seguro sa sasakyan tulad ng snowmobiles, motorsiklo, at mga moped.
3. Ang seguro sa bangka, na maaaring saklaw sa ilalim ng seguro sa tahanan sa ilang mga pagkakataon, at mag-iisa lamang ng seguro sa bangka para sa mga barko ng isang tiyak na bilis o haba na hindi sakop sa ilalim ng seguro sa tahanan.
4. Health Insurance, Life Insurance, at Disability Insurance
5. Pananagutan ng Pananagutan

Kahit na ang lahat ng mga kategoryang ito ay sumasakop sa kung ano ang maaari mong isaalang-alang ang iyong personal na seguro, hindi mo maaaring makuha ang lahat ng ito mula sa isang tao. Kinakailangan ng insurance ang paglilisensya at nahahati sa mga kategorya. Nangangahulugan ito na bago ang isang tao ay awtorisadong magbenta ng seguro sa iyo, o magbigay sa iyo ng payo sa seguro sa iyong mga pangangailangan sa seguro, dapat silang lisensyado ng estado upang kumatawan sa uri ng seguro na iyong binibili.

Halimbawa, maaaring sabihin sa iyo ng iyong broker sa bahay o ahente na hindi ka maaaring personal na mag-alok sa iyo ng seguro sa buhay o kapansanan, ngunit maaari kang sumangguni sa isang kasamahan na may tamang paglilisensya, tulad ng isang Financial Planner o Advisor.

Ano ang Iba't Ibang Uri ng Cover ng Insurance?

Home Insurance ay sumasaklaw sa mga gusali sa iyong ari-arian, kabilang ang iyong pangunahing tirahan, at anumang karagdagang mga istruktura sa mga lugar. Sinasaklaw din nito ang iyong mga nilalaman - ang palipat-lipat na ari-arian ay karaniwang itinatago sa iyong mga lugar ng paninirahan - pati na rin ang mga karagdagang gastos sa pamumuhay at pananagutan.

Renters Insurance ay sumasaklaw sa iyong personal na ari-arian na regular na itinatago sa iyong rental unit pati na rin ang karagdagang gastos sa pamumuhay, at personal na pananagutan sa mga lugar at sa buong mundo.

Condo o Co-op Insurance ay katulad ng seguro sa renters, gayunpaman bilang karagdagan sa iyong personal na ari-arian, karagdagang gastos sa pamumuhay at personal na pananagutan sa buong mundo, sumasaklaw din ito ng ilang mga bagay na napaka tiyak sa pagmamay-ari ng isang yunit, o pagbabahagi sa isang gusali.

Car Insurance, Boat Insurance, at Iba Pang Insurance ng Sasakyan

Ang Car, Boat at iba pang mga insurance ng sasakyan ay nag-aalok ng iba't ibang mga opsyon sa coverage. Ang pinaka-pangunahing pagiging pananagutan ng seguro, na sumasaklaw sa iyong pananagutan para sa iyong pagmamay-ari o pagpapatakbo ng sasakyan o sasakyang-dagat. Pagkatapos ay may mga opsyonal na coverages maaari kang bumili, tulad ng coverage para sa pisikal na pinsala sa sasakyan o sisidlan mismo, at mga bahagi nito. Ang mga opsyon para sa mga medikal na pagbabayad sa iba, at ang mga benepisyo sa kamatayan dahil sa kamatayan o pinsala na nagreresulta mula sa pagpapatakbo ng sasakyan ay maaari ring kasama bilang opsyonal o sapilitan depende sa mga batas sa pananagutan sa pananalapi ng estado o mga minimum na kinakailangan sa seguro ng kotse.

Seguro sa Kalusugan, Buhay at Kapansanan

Ang Segurong Pangkalusugan, Seguro sa Buhay, Seguro sa Kapansanan at Pagkakasakop tulad ng Long Term Care Insurance ay nagbibigay ng coverage para sa pinansyal na kabayaran o pagbabayad para sa mga kaganapan sa kalusugan, sakit o kamatayan.

Kabilang sa seguro sa kalusugan ang maraming iba't ibang uri ng mga patakaran, mula sa mga pangunahing benepisyo sa kalusugan, sa mga karagdagang patakaran sa kalusugan tulad ng Dental Insurance o Long Term Care Insurance. Mayroong isang malawak na hanay ng saklaw ng seguro na magagamit upang umangkop sa iyong mga pangangailangan depende sa kung anong uri ng proteksyon sa pananalapi na kailangan mo, maaari mong basahin ang higit pa tungkol sa paghahanap ng abot-kayang mga tip sa segurong pangkalusugan dito.

Pag-unawa sa Maliit na Print sa Mga Patakaran sa Seguro

Inililista ng iyong pahina ng deklarasyon ng seguro ang mga pangunahing limitasyon ng pagsakop na iyong binili sa patakaran, gayunpaman ito ay nasa patakaran ng pagsasalita na iyong natuklasan kung paano gumagana ang iyong seguro sa isang claim. Karamihan sa mga tao ay hindi nagbabasa ng maliit na pag-print sa kanilang patakaran sa seguro na kung bakit ang mga tao ay madalas nalilito at nabigo sa proseso ng pag-angkin.

7 Mga Kahulugan na Maunawaan ang Mga Tuntunin at Kundisyon sa Patakaran sa Seguro

Ang mga sumusunod ay ilang mga pangunahing lugar na nasa maliit na pag-print, na may mga paliwanag upang matulungan kang maunawaan kung bakit maaaring mahalaga sa iyo.

1. Ang deductible ang halaga ng pera na babayaran mo sa isang claim. Mas mataas ang iyong deductible, mas maraming panganib ang iyong dadalhin sa personal, at samakatuwid ay mas mababa ang babayaran mo sa premium. Ang ilang mga tao ay gumagamit ng dedikado bilang isang diskarte upang makatipid ng pera.
2. Mga pagbubukod ay mga bagay na hindi sakop bilang bahagi ng iyong patakaran sa seguro. Mahalaga na tanungin ang tungkol sa mga pagbubukod sa anumang patakarang binili mo upang ang maliit na pag-print ay hindi nakakagulat sa iyo sa isang claim.
3. Uri ng Patakaran: Ang mga kompanya ng seguro ay madalas na nag-aalok ng iba't ibang antas ng coverage. Kung nakakuha ka ng isang talagang mababang presyo sa isang quote sa seguro, maaari mong tanungin kung anong uri ng patakarang mayroon ka o kung ano ang mga limitasyon ng pagsakop at ihambing ang mga detalyeng ito sa mga iba pang mga quote na mayroon ka.
4. Mga Espesyal na Limitasyon: Ang lahat ng mga patakaran sa insurance ay naglalaman ng ilang mga seksyon na naglilista ng mga limitasyon ng mga halaga na maaaring bayaran. Ito ay nagiging napakahalaga kapag gumagawa ka ng isang claim. Nalalapat ito sa lahat ng uri ng mga patakaran mula sa segurong pangkalusugan hanggang sa seguro ng kotse. Magtanong tungkol sa kung ano ang limitasyon ng mga limitasyon at kung ano ang mga limitasyon. Madalas kayong humingi ng isang iba't ibang uri ng patakaran na mag-aalok sa iyo ng mas mataas na mga limitasyon kung ang mga limitasyon sa patakaran ay nababahala sa iyo.
5. Mga Panahon ng Paghihintay at Mga Espesyal na Mga Clause: Ang ilang mga uri ng seguro ay may mga panahon ng paghihintay bago magkabisa ang coverage. Halimbawa, sa seguro sa ngipin maaari kang magkaroon ng isang panahon ng paghihintay, at sa seguro sa buhay maaari kang sumailalim sa isang sugnay na pagpapakamatay. Ang mga ito ay dalawang maliit na halimbawa lamang, ngunit lagi mong nais na tanungin kung nagsisimula ang pagsakop at kung mayroong anumang mga panahon ng paghihintay o mga espesyal na clause na maaaring makaapekto sa iyong coverage kapag bumili ka ng isang bagong patakaran.
6. Ang mga pag-endorso ay mga add-on sa isang patakaran upang makakuha ng mas maraming coverage o sa ilang mga kaso ang pag-endorso ay maaaring magbago ng isang patakaran upang mabawasan o limitahan ang coverage. Matuto nang higit pa tungkol sa mga pag-endorso dito.
7. Ang Batayan ng Settlement Claims ay kumakatawan sa mga tuntunin kung saan mababayaran ang claim. Sa seguro sa bahay, halimbawa, maaari kang magkaroon ng kapalit na gastos, o aktwal na patakaran sa halaga ng salapi. Ang batayan ng pag-areglo ng pag-claim ay isang malaking pagkakaiba sa kung magkano ang binabayaran mo. Mahalaga na palaging itanong kung paano binabayaran ang mga claim at kung ano ang magiging proseso ng pag-angkin.

Paano Nagbabayad ang Mga Kumpanya ng Seguro?

Ang pera na nakolekta mula sa mga premium ng isang kompanya ng seguro ay nagpapahintulot sa kompanya ng seguro na magtayo ng mga asset mula sa lahat ng mga premium na nakolekta upang kapag may isang may hawak ng patakaran o indibidwal na may pagkawala, may sapat na pera upang masakop ang claim.

Nakuha Mo ba ang Iyong Pera Kung Wala Kang Gumawa ng Segurong Pag-claim?

Kapag nagbabayad ka sa seguro para sa maraming mga taon, maaari kang magsimulang magtaka kung bakit ka nagbabayad nang labis kapag hindi ka pa kailanman nagkaroon ng claim. Ang ilang mga tao ay maaaring kahit na pakiramdam tulad ng dapat nilang makuha ang kanilang pera likod kapag hindi sila ay may isang claim, gayunpaman na hindi kung paano gumagana ang seguro.Kinokolekta ng mga kompanya ng seguro ang iyong pera at ilagay ito sa tabi upang magbayad kapag mayroong isang claim.

Halimbawa ng Premium kumpara sa Mga Pagbabayad sa Pag-claim

Isipin mong magbayad ka ng $ 500 sa isang taon upang siguraduhin ang iyong $ 200,000 na bahay. 10 taon ng pagbabayad ng seguro at wala kang mga claim. Iyan ay $ 500 beses 10 taon, at nagbayad ka ng $ 5,000 sa kompanya ng seguro. Nagsisimula kang magtaka kung bakit ka nagbabayad nang labis para sa wala. Sa ika-11 taon, mayroon kang malaking claim. Binabayaran ka ng kompanya ng seguro sa iyo ng $ 50,000.

Kung ang kumpanya ng seguro ay nagbigay sa lahat ng pera sa kanilang pera kapag walang claim, hindi sila magtatayo ng sapat na mga ari-arian upang magbayad sa mga claim. Kahit na ang $ 5,000 na binayaran mo sa kanila sa loob ng 10 taon ay hindi sumasakop sa iyong $ 50,000 pagkawala. Isang pagkawala, at naging hindi ka kapaki-pakinabang sa kumpanya ng seguro, ngunit thankfully dahil ang seguro ay batay sa pagkalat ng panganib sa maraming mga tao, ito ay ang naipon ng pera ng lahat ng mga tao na nagbabayad ng premium ng insurance na nagpapahintulot sa kumpanya ng seguro upang bumuo ng mga asset at masakop ang mga claim kapag nangyari ito.

Anu-ano ang mga Pondo ng Insurance Company Pataas o Pababa?

Ang seguro ay isang negosyo, at bagaman maganda para sa mga kompanya ng seguro na iiwan lamang ang mga rate sa parehong antas sa lahat ng oras, ang katotohanan ay bilang isang negosyo mayroon silang pananagutang gumawa ng sapat na pera upang tiyakin na mayroon silang pera upang masakop ang lahat ng mga potensyal na claim na maaaring gawin ng mga may hawak ng patakaran.

Kapag ang isang kompanya ng seguro ay nagpapataas kung magkano ang binayaran nila sa mga paghahabol sa katapusan ng taon, kumpara sa kung gaano sila nakolekta sa mga premium, dapat nilang baguhin ang kanilang mga rate upang manatiling kumikita. Ang mga pagbabago sa underwriting at pagtaas ng rate o kung minsan ay bumababa pa ay resulta ng aktwal na mga resulta ng kumpanya ng seguro sa nakaraang mga taon.

Ahente, Bihag Ahente, at Insurance Broker

Ang harap ng mga indibidwal na nakikitungo sa iyo kapag bumili ka ng iyong seguro ay ang mga ahente at mga broker na kumakatawan sa kompanya ng seguro. Ang mga ito ay kakatawan sa iyo sa kumpanya ng seguro pati na rin ipaliwanag ang mga coverage at produkto na mayroon sila.

Depende sa kung anong kompanya ng seguro na bumili ka ng seguro mula sa, maaari kang makitungo sa isang bihag na ahente o isang kinatawan ng seguro na maaaring kumatawan sa ilang mga kompanya ng seguro.

Ano ang Pagkakaiba sa Pagitan ng isang Bihag na Ahente sa Seguro at isang Broker o Independent o Non-Captive Agent?

Ang bihag na ahente ay isang kinatawan ng seguro na kumakatawan lamang sa isang kompanya ng seguro. Pamilyar sila sa mga produktong ito o mga handog ng kumpanya ng seguro, ngunit hindi maaaring makipag-usap patungo sa iba pang mga patakaran ng kumpanya ng seguro, presyo o mga handog sa produkto.

Ang Broker ng Seguro, ang ahente ng Independent o di-bihag ay maaaring makitungo sa ilang mga kompanya ng seguro para sa iyo. Magkakaroon sila ng access sa higit sa isang kompanya ng seguro at dapat pamilyar sa hanay ng mga produkto na inaalok mula sa iba't ibang mga kumpanya na kinakatawan nila.

Kung Paano Magpasya kung Ano ang Saklaw sa Seguro na Kailangan Mo

Mayroong ilang mga pangunahing tanong na maaari mong tanungin sa iyong sarili na maaaring makatulong sa iyo na magpasya kung anong uri ng coverage ng seguro ang kailangan mo.

• Kung magkano ang panganib o pinansyal na pagkawala maaari mong ipalagay sa iyong sarili?
• Mayroon ka bang pera upang masakop ang iyong mga gastos o mga utang kung mayroon kang aksidente o kung ang iyong bahay o kotse ay nawasak?
• Mayroon ka bang mga matitipid upang masakop ka kung hindi ka makakapagtrabaho dahil sa isang aksidente o sakit?
• Maaari mo bang bayaran ang mas mataas na deductibles upang mabawasan ang iyong mga gastos sa seguro?
• Mayroon ka bang mga espesyal na pangangailangan o pagsasaalang-alang sa iyong personal na buhay na maaari mong tiyakin na mayroon kang proteksyon para sa pananalapi?
• Ano ang pinaka-nag-aalala sa iyo? Ang mga patakaran sa seguro ay maaaring iayon sa iyong mga pangangailangan at tukuyin kung ano ang iyong pinaka-nag-aalala tungkol sa pagprotekta, na maaaring makatulong sa iyo na paliitin ang uri ng seguro na kailangan mo at bawasan ang iyong mga gastos.

Pagpili ng Seguro Batay sa Iyong Kasalukuyang Pamumuhay at Buhay-Stage

Ang seguro na kailangan mo ay mag-iiba depende sa kung nasaan ka sa iyong buhay, kung anong uri ng mga ari-arian ang mayroon ka, at kung ano ang iyong matagal na mga hangarin at mga pananagutan. Iyon ang dahilan kung bakit mahalaga na kumuha ng oras upang talakayin kung ano ang gusto mo sa seguro sa iyong kinatawan. Ang paghahanap ng mga tamang produkto ng seguro ay bumubuo ng isang mahusay na bahagi ng isang malakas na diskarte sa pananalapi na mapoprotektahan ka at makatutulong sa iyong manatiling pinansiyal na independiyente kahit na mayroon kang pinansyal na pagkawala.