Ang Refinancing ba sa Iyong Mortgage ay Tunay na Magandang Desisyon?

Kung mayroon kang isang fixed-rate na mortgage at mga rate ng mortgage ay bumabagsak, ito lamang ang makatuwiran upang isaalang-alang ang pagsisikap na muling mamaybay sa isang mas mababang rate. Ngunit tulad ng karamihan sa mga bagay sa pananalapi, ito ay hindi palaging isang simpleng sagot. Maaaring magkaroon ng kahulugan ang refinancing, ngunit nagkakahalaga din ito ng pera upang muling ibalik ang isang mortgage. Depende sa iyong partikular na sitwasyon, ang isang refinance ay maaaring tumapos na nagkakahalaga ng mas maraming pera sa halip ng pag-save ng pera.

Mga Adjustable Rate Mortgages

Kung mayroon kang adjustable rate mortgage at ang iyong rate ay nai-reset sa isang mas mataas na rate kaysa sa unang mababang rate, ito ay talagang nagkakahalaga ng pagtingin sa isang refinance. Ang magandang balita ay ang adjustable rate mortgages ay maaaring baguhin ang kanilang mga rate ng interes sa panahon ng utang, at kapag ang mga rate ay bumaba, na maaaring maging mabuti. Subalit ang tunay na problema ay na kahit na, malamang pa rin mong makita na nagbabayad ka ng higit pa kaysa sa ikaw ay may isang nakapirming rate ng mortgage.

Fixed-Rate Mortgages

Ang lumang pamantayan pagdating sa mga pautang sa bahay, ang isang fixed-rate mortgage ay maaaring isa sa mga pinakamahusay na paraan upang pondohan ang pagbili ng isang bahay. Ito ay dahil ang interes rate ay hindi nagbabago sa paglipas ng panahon, na nangangahulugan na ang iyong pagbabayad ay nananatiling pareho. Mahusay ang pagbabayad ng katatagan na ito, ngunit may mga pagkakataon kung kailan ito maaaring maging isang sagabal.

Kung ang mga rate ng mortgage ay mahuhulog sa hinaharap, maaari mong makita ang iyong sarili na nagbabayad ng mas maraming interes kaysa sa kung ano ang maaari mong makuha sa isang kasalukuyang mortgage. Ito ay maaaring mangahulugan ng pagtapon ng pera sa interes na maaari mong maiwasan. Ngunit ang reverse ay totoo rin. Kung nag-lock ka sa isang nakapirming-rate na sa isang medyo mababa point, kung ang mga rate ng pumunta sa hinaharap, ikaw ay realizing makabuluhang savings sa iba na maaaring nakakakuha ng kasalukuyang mga pautang sa mas mataas na mga rate.

Isaalang-alang ang Gastos

Kapag isinasaalang-alang kung ibabalik o hindi ang iyong mortgage, gusto mong realistically tumingin sa kung gaano katagal plano mo sa pagiging sa bahay. Dahil may mga pagsasara ng mga gastos na maaaring umabot sa libu-libong dolyar, makikita mo kung gaano katagal aabutin ang pagbagsak kahit na muling pinipino mo.

Halimbawa, sabihin nating 1% na mas mababa ang rate ng interes ay babawasan ang iyong buwanang mortgage na pagbabayad sa pamamagitan ng $ 100. Iyon ay wala sa pagbahing, ngunit ipagpalagay din namin ang iyong mga pagsasara ng mga gastos sa kabuuang refinance na $ 3,000. Nangangahulugan iyon na kakailanganin mong manatili sa bahay sa loob ng 30 buwan para lang masira ang refinance. Kung ang iyong mga plano ay maaaring lumipat sa loob ng tatlong taon o mas kaunti, maaari mong makita kung saan ang isang refinance ay maaaring aktwal na gastos sa iyo.

Halaga ng Equity

Ang isa pang bagay na dapat isaalang-alang ay kung magkano ang katarungan na mayroon ka sa bahay. Karamihan sa mga bangko ay mangangailangan ng 20% ​​equity upang mapansin ang iyong mortgage. Maaari pa ring posible na muling mamili nang walang labis na katarungan, ngunit malamang na makuha mo ang pinakamagaling na pakikitungo kung mayroon kang hindi bababa sa 20% equity.

Bilang karagdagan, kung ikaw ay naninirahan sa bahay para sa isang sandali at nakapagtayo ng isang disenteng dami ng katarungan, maaari mong mai-save ang mas maraming pera dahil maaari mong mapiling muli ang halagang mas mababa kaysa sa orihinal na halaga ng pautang. Maaari itong mabawasan ang iyong mga buwanang pagbabayad dahil nagbabayad ka na ngayon ng mas maliit na pautang.

Huwag Kalimutan Tungkol sa Mga Bagong Tuntunin

Ang isang bagay na maraming tao ay nakalimutan na ang refinancing ay pahabain din ang termino ng pautang. Kung ikaw ay gumawa ng mga pagbabayad sa iyong 30-taong nakapirming mortgage sa nakalipas na 10 taon, mayroon ka lamang 20 na pumunta. Ngunit kung refinance mo, kung pipiliin mo ang isa pang 30-taong mortgage, ikaw ay bumalik sa simula. Ngunit kung ano ang ginagawa ng ilang mga tao ay talagang refinance mula sa isang 30 taon hanggang sa isang 15 taon kung mayroon silang ilang taon ng pagbabayad sa ilalim ng kanilang mga sinturon.

Mga Huling Pagsasaalang-alang

Tulad ng makikita mo, may ilang mga bagay na dapat isaalang-alang bago magmadali sa bangko. Oo, ang mas mababang mga rate ng mortgage ay mabuti, at maaari nilang i-save ka ng pera, ngunit hindi ito madali. Kailangan mong tiyakin na ikaw ay aktwal na nakatira sa bahay na sapat na upang makinabang, at matukoy kung posibleng baguhin ang mga tuntunin ng pautang ay katumbas ng halaga. Hindi lamang iyon, ngunit mas mahalaga ang iyong kasaysayan ng kredito kaysa kailanman. Kung ang iyong credit ay hindi perpekto o mayroon kang ilang mga negatibong marka sa iyong ulat, maaari mong makita na hindi mo maaaring samantalahin ang mga pinakamahusay na rate.

Kaya, kung ang mas mababang mga rate na interesado ka sa isang refinance, ito ay nagkakahalaga ng pagkuha ng isang pagtingin sa. Tiyakin lamang na hindi ka inilabas ng nag-iisa na rate at na talagang pupunta ka sa pag-ani ng mga gantimpala ng isang refinance.