Ano ang Paglabas ng Bankruptcy at Kailan Nangyayari?

Ang isang pagkabangkarota ay isang utos ng korte na inisyu sa dulo ng isang Kabanata 7 o Kabanata 13 na nag-aalis sa iyo mula sa iyong obligasyon na magbayad ng utang. Kailangan mong kumpletuhin ang lahat ng mga kinakailangan para sa iyong bangkarota kaso upang makatanggap ng isang paglabas. Sa sandaling ang isang utang ay pinalabas, ang pinagkakautangan ay ipinagbabawal sa pagkuha ng pagkilos ng pagkolekta sa utang na iyon-muli. Kabilang dito ang pagtawag, pagpapadala ng mga titik, o pagsuot sa iyo sa utang. Maaaring, gayunpaman, ang mga nagpapahiram at nagpapahiram ay nagpapatupad ng anumang mga kalakip na naka-attach sa mga sinigurado na mga utang. Maaari pa rin nilang muling mabawi at ibenta ang anumang ari-arian na naka-attach sa isang lien, kahit na ang naunang utang ay na-discharged.

Anu-ano ang mga utang sa Pagkalugi?

Ang mga utang na maaaring ma-discharged at ang halaga ng paglabas ay depende sa kung nag-file ka ng Kabanata 7 o Kabanata 13 bangkarota. Sa Kabanata 7 bangkarota, binabahagi ng tagapangasiwa ang iyong mga wala sa pagkakaloob na asset sa iyong mga nagpapautang at ang anumang natitirang utang ay mapapalabas. Sa Kabanata 13 bangkarota, nagpasok ka ng isang plano sa pagbabayad na nagbabayad sa lahat o karamihan sa iyong utang. Sa katapusan ng iyong plano sa pagbabayad, ang natitirang utang ay mapapalabas.

Ang mga utang na malamang na ma-discharged sa bangkarota ay kasama ang mga utang ng credit card, mga singil sa medikal, mga hatol sa korte, mga personal na pautang, mga obligasyon sa ilalim ng isang lease o iba pang kontrata, at iba pang mga utang na walang seguro. Mayroong ilang mga uri ng utang, gayunpaman, na hindi maaaring ma-discharged sa alinmang uri ng pagkabangkarote.

Mga Utang na Hindi Maalis sa Kabanata 7 Pagkalugi

Ang Seksyon 523 (a) ng Bankruptcy Code ay naglalarawan ng mga uri ng utang na hindi maaaring ma-discharged. Ang mga utang na hindi maaaring ma-discharged sa Kabanata 7 kabayaran ay kabilang ang:

• Ang mga obligasyon sa mga domestic tulad ng suporta sa anak, alimony, at iba pang mga utang na utang sa ilalim ng kasunduan sa pag-areglo ng kasal
• Ang ilang mga multa, mga parusa, at pagbabayad-pinsala na nagreresulta mula sa kriminal na aktibidad
• Ang ilang mga buwis, kabilang ang mga panlilinlang na buwis sa kita, mga buwis sa ari-arian na naging angkop sa loob ng nakaraang taon, at mga buwis sa negosyo
• Mga gastos sa korte
• Mga utang mula sa singil ng DUI
• Condo o iba pang bayarin sa pagsasali ng mga may-ari ng bahay ay sisingilin pagkatapos mong mag-file ng bangkarota
• Mga pautang sa plano sa pagreretiro
• Ang mga utang ay hindi pinalabas sa isang nakaraang pagkabangkarote
• Mga utang na hindi mo inilista sa iyong bangkarota

Lubhang Mahirap na Utang

Ito ay lubhang mahirap, kung hindi imposible, ang pagpapauwi sa mga pautang sa estudyante sa bangkarota.

Maaaring hilingin ng mga kreditor na ang ilang mga utang ay hindi mapapaliban kabilang ang mga utang na natamo sa pamamagitan ng pandaraya, anumang mga karangyaan na iyong sinisingil sa mga buwan bago ang pagkabangkarote, o mga utang na nagmumula sa sinasadya at malisyosong mga kilos tulad ng panununog, pagkidnap, paninira, paninirang-puri, o paninirang-puri.

Kabanata 13 Kumpara sa Kabanata 7

Ang Kabanata 13 ay nagpapahintulot sa ilang mga utang na ma-discharged na hindi maaaring ma-discharged sa Kabanata 7. Kabilang dito ang mga utang sa asawa na nilikha sa isang kasunduan sa diborsyo (hindi eksklusibo sa suporta sa asawa o alimony), bayad sa hukuman, ilang mga utang na may kaugnayan sa buwis, condo at asosasyon ng mga may-ari ng bahay mga bayarin, utang para sa mga pautang sa pagreretiro, at mga utang na hindi maaaring ma-discharged sa isang nakaraang pagkabangkarote.

Mga Utang na Hindi Maibabayaan sa Kabanata 13 Pagkalugi

Sa ilalim ng Kabanata 13, maaari kang makatanggap ng discharge para sa natitirang utang na walang seguro pagkatapos mong makumpleto ang iyong plano sa pagbabayad. Gayunpaman, ang ilang mga utang ay hindi maaaring ma-discharged sa ilalim ng Kabanata 13 bangkarota kabilang ang sumusunod:

• Suporta sa anak at sustento
• Ang ilang mga multa, mga parusa, at pagbabayad-pinsala na nagreresulta mula sa kriminal na aktibidad
• Ang ilang mga buwis, kabilang ang mga panlilinlang na buwis sa kita, mga buwis sa ari-arian na naging angkop sa loob ng nakaraang tatlong taon, at mga buwis sa negosyo
• Mga utang na nagmumula sa sinasadya o nakahahamak na pagkilos (awtomatikong hindi na-charge)
• Mga utang na hindi mo inilista sa iyong bangkarota
• Mga utang na natamo dahil sa personal na pinsala o kamatayan na dulot ng iyong lasing sa pagmamaneho
• Ang mga utang na nagmumula sa pandaraya o kamakailang mga pagbili ng luho ay hindi maaaring ma-discharged sa bangkarota
• Ang utang sa utang ng mag-aaral ay halos imposible na mag-discharge sa bangkarota

Gaano katagal ang pagkuha nito upang makakuha ng isang pagbaba ng bangkarota?

Ayon sa Mga Korte ng Estados Unidos, ang pagdiskarga para sa Kabanata 7 ay karaniwan nang nangyari mga apat na buwan pagkatapos ng petsa na iyong isampa ang iyong petisyon sa pagkabangkarote. Para sa Kabanata 13, ang paglabas ay nangyari pagkatapos na ang lahat ng mga pagbabayad sa ilalim ng plano ng pagkabangkarote ay ginawa, na tumatagal ng tatlo hanggang limang taon. Kung hindi mo kukuha ng kinakailangang kurso sa pamamahala ng pananalapi, maaaring tanggihan ng korte ang iyong paglabas sa pagkabangkarote.

Ang Proseso ng Paglabas

Sa sandaling maalis ang iyong mga utang, ang isang kopya ng pagkakasunud-sunod ay ipapadala sa lahat ng iyong mga kredito pati na rin ang tagapangasiwa ng U.S., ang tagapangasiwa sa iyong kaso sa pagkabangkarote, at abugado ng tagapangasiwa. Kasama sa order na ito ang isang abiso na hindi dapat subukan ng mga nagpapautang na mangolekta sa mga utang o kung hindi naman sila ay nahaharap sa kaparusahan para sa pag-alipusta. Siguraduhing mapanatili mo ang isang kopya ng pagkakasunud-sunod ng pagpapauwi kasama ang lahat ng iba pang mga papeles ng bangkarota, kaya hindi ka sisingilin upang makakuha ng isang kopya sa susunod. Maaari mong gamitin ang isang kopya ng mga papeles upang itama ang mga isyu sa ulat ng credit o pakikitungo sa mga nagpapautang na subukan upang mangolekta mula sa iyo matapos ang pagkabangkarote.

Kung ang isang pinagkakautangan ay nagsisikap na mangolekta ng isang pinalabas na utang mula sa iyo, maaari kang mag-file ng isang kilos sa korte at muling bubuksan ang kaso. Ang pinagkakautangan ay maaaring magmulta kung nakita ng korte na nilabag ng pinagkakautangan ang utos ng paglabas. Bago pumasok sa rutang iyon, subukang magpadala ng isang kopya ng iyong order ng paglabas upang itigil ang aktibidad sa pagkolekta at kung hindi iyon gumana, makipag-usap sa isang abogado sa pagkabangkarota tungkol sa pagkuha ng legal na pagkilos.

Paano Nakakaapekto ang Pagpapalabas ng iyong Pagkalugi sa mga Cosigner

Sa kasamaang palad, ang iyong pagkalugi ay makakaapekto sa anumang pinagsamang mga may hawak ng account o mga cosigner. Habang ang iyong pananagutan para sa utang ay inalis sa paglabas ng bangkarota, ang kosigner ay nasa kawit para sa buong balanse ng utang. Ang iyong proteksyon sa pagkabangkarote ay hindi umaabot sa iyong pinagsamang mga aplikante o mga cosigner. Pinapayagan pa rin ang mga nagpapautang na mangolekta mula sa (o kahit na maghain ng kahilingan) ang kosigner para sa utang. Gayunpaman, maaari mong boluntaryong gumawa ng mga pagbabayad sa utang upang matiyak na ito ay binayaran nang buo, lalo na kung natanggap mo ang benepisyo mula sa utang.

Pagkalugi ng Bankruptcy at Iyong Ulat ng Credit

Ang isang pagkalugi ng bangkarota ay hindi nakakaapekto sa limitasyon ng oras sa pag-uulat ng kredito para sa pagkabangkarote, na pitong taon mula sa petsa ng paghaharap para sa Kabanata 13 bangkarota at 10 taon mula sa petsa ng pag-file para sa Kabanata 7 ng pagkabangkarota. Maaaring matanggal ang mga account na nauugnay sa pagkabangkarote mula sa iyong ulat ng kredito bago ang pagkabangkarote, lalo na kung ang petsa ng pagkakasala ay nauna sa iyong pag-file ng pagkabangkarote. Gayunpaman, ang bangkarota ay patuloy na nakalista sa iyong ulat ng kredito sa seksyong rekord ng publiko para sa pinahihintulutang limitasyon ng oras.