Panimula sa Insurance sa Kompensasyon ng mga Trabaho

Kung ang iyong negosyo ay gumagamit ng mga manggagawa, marahil ay kinakailangan ka ng batas na bumili ng seguro sa kompensasyon ng manggagawa. Bilang nagmumungkahi ang pangalan nito, ang saklaw na ito ay idinisenyo upang mabawi ang mga manggagawa para sa mga pinsala na napapanatili sa trabaho. Tinitiyak nito na natatanggap ng mga nasaktan na empleyado ang mga benepisyo sa kompensasyon ng manggagawa na inireseta ng batas ng estado.

Kasaysayan ng Kompensasyon ng mga Manggagawa

Bago magsimula ang mga batas sa kompensasyon ng manggagawa, ang nasugatan na mga manggagawa at ang kanilang mga tagapag-empleyo ay pinamamahalaan ng karaniwang batas. Ang batas ay higit na napaboran sa mga tagapag-empleyo. Ang mga manggagawa ay maaaring humingi ng kompensasyon para sa mga pinsala sa trabaho sa pamamagitan ng pagsuko sa kanilang tagapag-empleyo, ngunit bihira silang matagumpay. Karamihan sa mga nababagay sa empleyado ay maaaring matalo batay sa isa sa mga sumusunod na argumento:

• Ang Assumption of Risk Ipinagpalagay ng empleyado ang mga panganib na nauugnay sa trabaho nang kinuha niya ang trabaho.
• Kontribusyon na kapabayaan Ang sariling kapabayaan ng empleyado ay nag-ambag sa pinsala, kaya ang kasambahay ay hindi kasalanan.
• Fellow Employment Negligence Ang pinsala ng manggagawa ay sanhi ng kapabayaan ng kapwa empleyado.

Ang mga depensa na ito ay mahirap para sa mga empleyado na madaig, kaya kakaunti ang nakuha ng anumang kabayaran para sa mga pinsala sa lugar ng trabaho. Ang kalagayan ay nagsimulang baguhin sa unang bahagi ng ikadalawampu siglo bilang pampublikong naging mas nagkakasundo sa kalagayan ng mga empleyado. Ang unang batas sa kompensasyon ng manggagawa sa Estados Unidos ay pinagtibay noong 1911 ng lehislatura ng Wisconsin. Ang iba pang mga estado ay mabilis na sumunod sa suit. Noong mga unang bahagi ng 1920, ang karamihan sa mga estado ay nagpatupad ng sistema ng kompensasyon ng mga manggagawa. Ang huling estado upang magpatupad ng batas ng kompensasyon ng manggagawa ay Hawaii.

Ang batas nito ay ipinasa noong 1949.

Mga Sapilitang Saklaw

Sa lahat maliban sa dalawang estado (Oklahoma at Texas), ang sapilitan ng bayad sa manggagawa ay sapilitan. Nangangahulugan ito na obligado ang mga employer ng batas na bumili ng patakaran sa kompensasyon ng manggagawa sa ngalan ng kanilang mga empleyado. Ang mga nagpapatrabaho na nagtutupad sa obligasyong ito ay protektado mula sa mga kaso ng mga nasugatan na empleyado. Ang mga manggagawa na tumatanggap ng mga benepisyo para sa isang pinsala sa ilalim ng isang patakaran sa kompensasyon sa manggagawa ay pinawalang-bisa mula sa pagsuko sa kanilang tagapag-empleyo para sa pinsalang iyon.

Ang mga batas sa kabayaran sa mga manggagawa ay hindi nalalapat sa bawat manggagawa. Ang mga batas ay may ilang mga eksepsiyon, na iba-iba mula sa estado hanggang estado. Maraming mga batas ang hindi nagbubukod sa mga manggagawang pambansa at agrikultura, mga independiyenteng kontratista, at mga nag-iisang proprietor.

Ang mga Rate ay sumasalamin sa Inaasahang mga Pagkatalo

Kinokolekta ng mga tagaseguro at mga ahensya ng rating ng mga manggagawa (tulad ng NCCI) ang napakaraming data sa mga claim sa kabayaran ng manggagawa. Nag-tabulate sila ng data sa pamamagitan ng pangkat ng industriya at pag-uuri ng code. Para sa bawat pag-uuri, kinakalkula nila ang bilang at sukat ng mga claim na naganap sa bawat isa sa mga huling ilang taon. Ginagamit nila ang data na ito upang mahulaan ang dalas at kalubhaan ng mga claim sa hinaharap. Kapag bumili ka ng seguro sa kompensasyon ng manggagawa sa kauna-unahang pagkakataon, ang rate na binabayaran mo ay magpapakita ng karanasang karanasan sa pag-claim ng mga code ng klase na nakalista sa iyong patakaran.

Ang agrikultura, pagmimina, at konstruksyon ay mga mapanganib na trabaho. Ang mga manggagawa na nagtatrabaho sa mga industriyang ito ay madaling kapitan ng malubhang pinsala. Kaya, ang kanilang mga tagapag-empleyo ay nagbabayad ng mataas na halaga para sa saklaw ng kompensasyon ng manggagawa. Ang mga nagpapatrabaho na nagpapatakbo ng mga negosyo sa mas kaunting mga mapanganib na industriya ay nagbabayad ng mas mababang mga rate.

Rating ng Karanasan

Sa sandaling ang iyong negosyo ay tumatakbo nang ilang taon, malamang na ito ay sasailalim sa karanasan rating . Ang terminong ito ay tumutukoy sa isang paraan ng rating kung saan ang iyong premium ay nababagay pataas o pababa upang mapakita ang pagkawala ng kasaysayan ng iyong kumpanya. Depende sa iyong karanasan sa pag-claim, maaari kang magbayad ng mas marami o mas mababa para sa seguro sa kompensasyon ng manggagawa kaysa sa ibang mga tagapag-empleyo sa iyong industriya. Kung ang iyong karanasan sa pagkawala ay mas mahusay kaysa sa karaniwan, ang isang kredito ay maaaring ilapat sa iyong premium na bayad sa mga manggagawa. Ang kabaligtaran ay totoo rin.

Mga Istratehiya sa Pagbawas ng Premium

Ang mga nagpapatrabaho ay may ilang mga pagpipilian para sa pagbawas ng kanilang mga premium na bayad sa manggagawa. Ang isa ay ang magpatupad ng isang programa sa pamamahala ng panganib upang mabawasan ang mga pinsala sa trabaho. Kung kailangan mo ng tulong sa pag-set up ng isang programa, tanungin ang iyong seguro para sa tulong. Maraming mga insurers ay nag-aalok ng mga serbisyo sa pagkontrol sa panganib upang matulungan ang kanilang mga policyholder na mabawasan ang pagkalugi

Ang isa pang pagpipilian para sa pagbawas ng iyong mga premium ay upang magpatala sa isang plano ng dividend. Ang mga plano ng dibidendo ay nagbibigay ng gantimpala sa mga tagapag-empleyo na may mahusay na rekord ng pagkawala. Mayroong ilang mga uri ng mga plano. Ang ilang mga plano ay kinakalkula ang mga dividend batay sa premium lamang. Isaalang-alang din ng iba ang iyong karanasan sa pagkawala. Ang mga plano ng dibidendo ay nag-iiba ayon sa estado, at mula sa isang kompanyang nagseseguro sa iba.

Ang ikatlong paraan upang mabawasan ang gastos ng coverage ng kompensasyon ng manggagawa ay sa pamamagitan ng self-insurance. Kapag self-insure mo, ipinapalagay mo ang isang bahagi ng panganib ng mga pagkawala ng kompensasyon ng manggagawa. Dalawang uri ng insurance sa sarili na magagamit sa mga maliliit na negosyo ay isang maliit na plano ng deductible at insurance ng grupo. Ang isang grupo na nakatuon sa sarili ay isang koleksyon ng mga negosyo na sumasama sa kanilang mga premium at pagkalugi. Ang self-insurance ng grupo ay hindi magagamit sa lahat ng mga estado.