7 Mga Paraan upang Babaan ang Pasanin ng Buwis sa Pamumuhunang Pamumuhunan ng Pamilya

Marahil na alam mo kung ano ang tunay na binibilang bilang isang mamumuhunan ay ang after-tax, risk-adjusted na tunay na pagtaas sa pagbili ng kapangyarihan na tinatamasa mo mula sa iyong pera. Ang pagbabawas ng iyong bill sa buwis ay isang mahalagang bahagi ng equation na iyon. Ang mga estratehiya sa buwis ay isang malawak na paksa, kaya tumuon tayo sa pitong mga bagay na maaaring gusto ninyong mag-research upang makatulong na mabawasan ang halaga ng cash na kailangan ninyong ipadala sa IRS bawat taon, nang pinapanatili ang mas maraming yaman na nagtatrabaho para sa iyo at sa iyong pamilya.

1. Kumuha ng Pinakamataas na Kalamangan ng Anuman at Lahat ng Mga Lehitimong Buwis sa Buwis

Ang mga oportunidad na magwelga ng pera mula sa mga buwis, na nagpapahintulot sa alinman sa mga buwis na walang bayad o pagkawala ng buwis na pag-compound ng mga kapital na kita, dividends, interes, at mga renta ay halos hindi gaanong magagamit sa Estados Unidos sa ngayon. Mula sa mga indibidwal na account tulad ng Roth IRA, na pinakamalapit na bagay sa isang perpektong shelter tax shelter ang average na mamumuhunan ay mapapakinabangan, sa ngayon nasa lahat ng dako 401 (k) na plano, na madalas na nagbibigay-daan sa iyo upang tangkilikin ang libreng pagtutugma ng mga kontribusyon mula sa isang tagapag-empleyo , walang pasubali na huwag paganahin ang iyong pera upang lumaki nang higit pa sa abot ng Federal, estado, at lokal na pamahalaan.

Gawin ang lahat ng responsibilidad mo upang samantalahin ang taunang mga limitasyon ng kontribusyon.

2. Matapat na Gumamit ng Istratehiya sa Buwis sa Pagtatakda ng Asset

Ang eksaktong parehong asset sa isang portfolio ay maaaring makabuo ng malaki-laking iba't ibang mga after-tax return batay sa kung saan ito ay gaganapin. Halimbawa, ang isang pamilya na may mataas na kita ay halos walang pagkakataon na bilhin ang ganap na mga buwis sa pagbubuwis sa korporasyon sa isang brokerage account. Sa ilalim ng halos walang kalagayan dapat ang isang tao ay kumuha ng mga buwis na walang bayad sa buwis sa loob ng isang shelter ng buwis. Ang pagkuha ng kalamangan, at ang natitirang kamalayan, ng sitwasyon ay isang diskarte sa buwis na tinatawag na asset placement. Igalang ito sa lahat ng oras.

3. Iwasan ang Pag-trigger ng Short-Term Capital Gains Kung Ikaw ay nasa isang High Bracket na Buwis

Dahil sa paraan ng pagsulat ng buwis sa Estados Unidos, isang bagay na magically ang nangyayari kapag ang isang pamumuhunan na gaganapin nang higit sa 12 buwan ay ibinebenta sa isang kita. Tinuturing ito ng IRS bilang isang "pang-matagalang" pakinabang, na napapailalim sa mga rate ng buwis na mas mababa - ilang mga kaso, halos kalahati - ng mga marginal rate na maaaring inilapat sa ibang paraan. Ang mga implikasyon ng matematika ay mahirap na bigyang-diin: Posible na maaari kang gumawa ng mas maraming pagkatapos-buwis na pera sa pamamagitan ng pag-upo nang masikip sa mga pinahahalagahang mga asset hanggang ang magic line na ito ay naipasa kaysa sa maaari mo itong itatapon nang mabilis, kahit na kung magtapos ka sa pagbebenta sa mas mababang presyo.

Maikli sa ilang mga medyo dalubhasang pangyayari, kung ang isang karamihan, o kahit na makabuluhang, bahagi ng mga kita na nabuo sa pamamagitan ng iyong portfolio ng pamumuhunan ay nauuri bilang panandaliang, at ikaw ay medyo matagumpay, malamang na gumagawa ka ng isang bagay na pipi.

4. Magtayo ng mga Tanggulang Buwis na Ipinagpaliban na Iyon Bilang isang Interes na Pautang Pamahalaan

Ang diskarte sa pag-minimize sa buwis na ginagamit ng Warren Buffett, isang pangunahing bentahe ng pangmatagalang pagmamay-ari para sa mga namumuhunan sa mga indibidwal na mga mahalagang papel gaya ng mga stock ay ang ipinagpaliban na pananagutan sa buwis na nagtatayo bilang isang asset na pinahahalagahan sa mga dekada. Maaari mong pagsamantalahan ang sitwasyong ito sa pamamagitan ng epektibong paggamit ng pera na hiniram nang walang gastos mula sa gobyerno upang maihalo ang iyong mga pagbalik sa itaas at lampas sa kung ano ang magagawa kung ikaw ay araw-trading.

5. I-convert ang Mga Tanggulang Buwis na Ipinagpaliban sa mga Libreng Buwis na Regalo sa Iyong mga Pastor Paggamit ng mga Gastos na Pag-ibayuhin Basis na Loophole Sa Iyong Kamatayan

Isa sa mga pinaka-kamangha-manghang, kamangha-manghang, hindi kapani-paniwala (oo, ito ay talagang kahanga-hangang) mga benepisyo na pang-matagalang mamumuhunan ay maaaring tamasahin ang isang bagay na kilala bilang ang stepped up basehan lunas. Upang maipakita ang kapangyarihan nito, isipin na 30 taon na ang nakaraan, nag-invest ka $ 100,000 sa isang mayamot, ngunit mataas na pinakinabangang, asul na chip stock tulad ng Colgate-Palmolive. Nagpasya ka na huwag muling ibalik ang iyong mga dividend. Sa paglipas ng mga taon, ipinadala sa iyo ang humigit-kumulang na $ 887,557 sa mga dividend ng cash, na ginamit mo upang magbayad ng mga bill, donate sa charity, paglalakbay, maglagay ng pagkain sa mesa, bumili ng bagong kotse, at anumang bilang ng mga bagay.

Nakikita mo rin ang iyong sarili na nakaupo sa namamahagi na may halaga sa pamilihan na $ 3,930,052, na kumakatawan sa isang hindi nakuha na pakinabang na $ 3,830,052.

Kung nagbebenta ka ng iyong stock, marahil ikaw ay may utang sa isang lugar sa paligid ng $ 912,000 sa mga buwis sa Pederal, kabilang ang espesyal na buwis sa Affordable Care Act. Maaari mong bayaran ang mga buwis ng estado at lokal mula sa $ 0 hanggang halos $ 380,000 depende sa kung saan ka nakatira. Sa ilalim ng isang senaryo na malapit-pinakamasama ay maaari kang tumitingin sa pagbibigay ng $ 1,292,000 sa kayamanan na kung hindi man ay magiging likas na matalino sa iyong mga anak, apo, pamangkin, pamangkin, at iba pang mga tagapagmana ngunit ngayon ay nakalaan para sa mga kamay ng mga pulitiko. Ang stepped up base lusot ay nakakakuha sa paligid na ito.

Sa pamamagitan ng pag-iiwan ng iyong pinahahalagahang stock nang direkta sa iyong mga benepisyaryo, kung ikaw ay nasa ilalim pa ng mga limitasyon sa buwis ng ari-arian, nagkukunwaring nagbayad sila ng presyo ng merkado para sa stock (o, kung pipiliin nila ang petsa ng muling pagsukat, ang presyo ng merkado sa oras na iyon). Mamanahin nila ang buong $ 3,930,052 nang walang isang penny ng mga buwis na inutang laban dito, ang $ 1,292,000 na nautang sa gobyerno ay ganap na pinatawad.

6. Dalhin ang Advantage ng Natatanging Mga Benepisyo sa Buwis ng Ilang Mga Ari-arian, Seguridad, at Pamumuhunan

Paminsan-minsan, ang Kongreso ay nag-aalok ng mga espesyal na alituntunin sa ilang mga uri ng pamumuhunan upang igalang ang merkado. Mayroong maraming mga bentahe sa buwis sa mga serye ng mga EE savings bonds na hindi maaaring gumawa ng anumang magandang ngayon, salamat sa ating mundo ng halos zero-porsiyento na mga rate ng interes, ngunit maaaring sa ibang araw sa hinaharap. Ang ilang mga matitigas na ari-arian, tulad ng langis at natural gas pipelines, na gaganapin sa pamamagitan ng master limitadong pakikipagsosyo, o MLPs, ay maaaring magpapahintulot sa iyo na protektahan ang isang malaking porsyento ng mga distribusyon ng cash na binabayaran bawat taon gamit ang mga singil sa pag-depreciation.

7. Dalhin ang Advantage ng Pagbubukod ng Buwis sa Taunang Regalo, Posibleng Paggamit ng isang Limited Partnership ng Pamilya sa Discount Discounts upang Bigyan ng Higit pang mga Asset kaysa sa Gusto Maging Posible

Bawat taon, pinapayagan ng batas ang mga indibidwal na magbigay ng isang tiyak na halaga ng pera nang hindi nagbabayad ng mga buwis sa regalo. Sa ngayon, sa 2017, ang limitasyon ay $ 14,000 bawat tao. Nangangahulugan iyon na kung ikaw ay may asawa, ikaw at ang iyong asawa ay magkakasamang magkaloob ng ibang tao na $ 28,000 na walang mga kahihinatnan sa buwis sa iyo o sa tatanggap. Para sa mga indibidwal o mag-asawa sa mga limitasyon sa buwis sa ari-arian, ang paggawa ng mga taunang kaloob ng mga stock, bono, real estate, at iba pang pamumuhunan sa mga miyembro ng iyong pamilya ay maaaring kumuha ng malaking kagat sa mga buwis sa kamatayan na hindi mo dapat bayaran.

Kahit na mas mahusay, mayroong mga mahusay na paraan na nagtatrabaho sa mga kwalipikadong tagapayo na maaari mong samantalahin ang isang bagay na kilala bilang "diskuwento sa likido", pagbubungkal ng mga ari-arian sa isang limitadong pakikipagsosyo sa pamilya at pagbibigay ng mas maraming yaman sa bawat taon sa pamamagitan ng paglalapat ng mas mababa sa -market halaga sa holdings.