Maaari Ko bang I-Refinance? Mga Kinakailangan para sa isang Bagong Pautang

Ang Refinancing ay ang proseso ng pagkuha ng pautang upang bayaran ang isa pang utang. Ang paggawa nito ay maaaring magpapahintulot sa iyo na makatipid ng pera sa interes, babaan ang iyong buwanang pagbabayad, o makakuha ng utang na may mga tampok na gusto mo (tulad ng isang rate na hindi kailanman nagbabago).

Ang tanong ng maraming mga borrowers mukha ay "Maaari ba ako refinance?" Pagkuha ng isang utang ay nangangailangan na pumunta ka sa pamamagitan ng proseso ng pag-apruba muli, at na hindi kailanman anumang masaya. Upang mas matitiis ang karanasan, maaaring makatulong sa pagtingin sa iyong mga pananalapi sa parehong paraan ng isang tagapagpahiram bago ka magsumite ng aplikasyon. Ang pagsasanay na iyon ay tumutulong sa iyo na matukoy ang mga potensyal na problema at itutuon ang iyong mga pagsisikap sa pagpapabuti ng iyong mga pagkakataon na maging karapat-dapat para sa isang bagong (at mas mahusay) na pautang.

Maaari ba akong Magkwalipika para sa Refinancing?

Upang maging karapat-dapat para sa karamihan ng mga pautang, kailangan mo ang sumusunod:

1. Magandang kredito
2. Sapat na kita
3. Sapat na katarungan

Let's break those down.

Disente na kredito: Hindi mo kailangan ang perpektong kredito, ngunit ang mas kaunting problema sa iyong kasaysayan ng kredito, mas mahusay. Ngunit ang mga problema ay hindi isang pangungusap ng buhay. Ang ilang mga programa ay nagpapahiram sa iyo upang bumili ng bahay sa loob ng isa o dalawang taon pagkatapos ng bangkarota. Ang susi ay upang gawin ang iyong credit hitsura bilang mabuting bilang mo realistically maaari.

1. Alamin ang iyong credit: Magsimula sa pamamagitan ng pag-order ng iyong mga ulat sa kredito, na libre para sa mga consumer ng Estados Unidos.
2. Ayusin ang mga error: Suriin ang bawat entry sa iyong mga ulat at i-verify na tumpak ito. Sa partikular, naghahanap ka ng negatibong mga bagay tulad ng mga late payment at mga koleksyon. Kung ang mga ito ay hindi dapat sa iyong ulat, alisin ang mga ito. Kung tumpak ang impormasyon, maaaring hindi mo maalis ito, ngunit ito ay sulit.
3. Magbayad ng mga balanse: Ang iyong credit score ay naghihirap kapag pinalaki mo ang iyong mga card. Kung mayroon kang libreng cash na magagamit (na hindi mo kakailanganin pagkatapos mong humiram), isaalang-alang ang pagbabayad ng iyong mga balanse sa pautang. Bilang kahalili, maaari kang humiling ng pagtaas ng limitasyon sa kredito. Sa alinmang paraan, ang pagpapanatiling mabuti sa ibaba ng iyong mga limitasyon sa credit ay maaaring makatulong sa iyo na maging karapat-dapat para sa isang mas mahusay na pautang.

Sapat na kita: Kailangan mo rin ang kita na bayaran ang iyong bagong pautang. Maaaring mas malaki ang kita kapag nakuha mo ang iyong kasalukuyang utang, ngunit maaari mo ba muling ibalik sa iyong kasalukuyang sitwasyon?

1. Magkano ba ang kailangan mo? Magsimula sa pamamagitan ng pag-unawa kung ano ang hitsura ng buwanang pagbabayad. Maaaring sabihin sa iyo ng pangunahing calculator ng pautang kung ano ang aasahan para sa kinakailangang pagbabayad.
2. Matatakpan mo ba ito? Susunod, patunayan na ang iyong utang-sa-kita ratio ay makatwirang. Kailangan ng mga nagpapahiram na i-verify na ang iyong buwanang pagbabayad ay hindi kumain ng labis sa iyong kasalukuyang kita. Sa maraming mga kaso, ang refinancing ay talagang nagpapabuti sa iyong ratio, ngunit ang paglipat sa isang bagong tagapagpahiram ay maaari pa ring maging mahirap kung ang mga ratios ay hindi perpekto.

Sapat na katarungan: Maging pamilyar sa iyong loan-to-value ratio (LTV), na kung saan ay isang paraan ng pag-unawa kung magkano ang katarungan mayroon ka.

1. Mga pautang sa bahay: Sa karamihan ng mga kaso, maaari mong i-refinance ang mga tahanan ng hanggang sa 80 porsiyento ng LTV, bagaman maaari itong maging mas mataas. Kung gagawin mo ito, mas mahirap na maging karapat-dapat, at maaaring kailangan mong bayaran ang mga gastos sa seguro ng mortgage.
2. Auto pautang: Maaari mong mapansin muli ang isang sasakyan sa anumang oras, at maaaring pahintulutan ka pa ng mga nagpapahiram na umakyat sa 100 porsiyento ng LTV. Ang mga limitasyon ay depende sa iyong sasakyan (halimbawa, ginamit, motorsiklo, o RV, halimbawa).

Mga Hamon ng Refinancing

Kung nalaman mo na hindi mo mapipino muli dahil ang mga nagpapahiram ay hindi gusto ang iyong mga credit, kita, o mga ratio ng LTV, maaaring mayroong solusyon.

Maaaring makatulong ang mga cosigner: Kung ang iyong credit o kita ay masisi, isaalang-alang ang pagtatanong sa isang cosigner upang mag-sign para sa utang sa iyo. Ang taong iyon ay maaaring gumawa ng mga nagpapahiram nang higit pa tiwala tungkol sa pagkuha ng kabayaran. Kung may malakas na credit ang iyong cosigner, mas malamang ang pag-apruba. Ngunit ang pakikipag-ayos para sa isang tao ay mapanganib, kaya ang taong iyon ay kailangang maging up para sa anumang mga problema na maaaring lumabas.

Mga programa ng pautang: Kung hindi mo mapanganib dahil wala kang sapat na katarungan (o ang iyong bahay ay nasa ilalim ng tubig), siyasatin ang mga programa ng pamahalaan. Ang ilang mga programa sa pagpapanibago ay tumutulong sa mga may-ari ng bahay na nahulog sa mga mahirap na panahon. Maaari mo lamang i-refinance sa pamamagitan ng mga programang ito kung matutugunan mo ang ilang mga pamantayan, ngunit ito ay palaging nagkakahalaga ng isang subukan.

Sa pangkalahatan, ang mga programa ng pautang sa gobyerno ay ang iyong pinakamahusay na mapagpipilian kung hindi ka maaaring muling mamumuhunan sa isang bangko o mortgage broker. Ang mga programang ito ay may mga pinaka-mapagbigay na mga tuntunin pagdating sa mga marka ng credit at home equity.

Sumulong

Sa huli, ang tanging paraan upang malaman kung maaari mong mag-refinance ay mag-apply para sa isang pautang Kapag handa ka na upang sumulong, makipag-ugnay sa isang tagapagpahiram at simulan ang isang pag-uusap. Talakayin ang iyong kita, ang iyong ari-arian, at kung ano ang inaasahan mong makalabas sa deal. Para sa mas detalyadong mga tagubilin, tingnan ang Paano I-Refinance.