Kailangan Ko ba ng Komersyal na Saklaw ng Auto?

Kailangan ba ng iyong negosyo ang komersyal na pagsakop ng auto? Tulad ng maraming maliliit na may-ari ng negosyo, maaari mong ipalagay na ang iyong personal na patakaran sa auto ay nagbibigay sa lahat ng saklaw na kailangan mo. Maaari ka ring maniwala na protektahan ka ng iyong patakaran kung ikaw ay kasangkot sa isang aksidente habang nagmamaneho ng sasakyan na ginagamit mo para sa negosyo. Tulad ng ipinapaliwanag ng artikulong ito, maaari mong malaman ang mahirap na paraan na mali ang iyong mga palagay.

Hindi Idinisenyo para sa Mga Negosyo

Ang isang personal na patakaran sa auto ay dinisenyo upang masakop ang mga indibidwal, hindi mga entidad ng negosyo. Karaniwang tumutukoy ito nakaseguro bilang indibiduwal na pinangalanan sa mga deklarasyon at asawa at miyembro ng pamilya ng taong iyon. Malinaw na ang mga tuntunin asawa at miyembro ng pamilya ay hindi nauugnay sa isang entidad ng negosyo maliban sa isang nag-iisang pagmamay-ari. Tandaan na kung ang iyong negosyo ay isang nag-iisang pagmamay-ari, maaari mong i-insure ang iyong mga miyembro ng pamilya sa ilalim ng isang patakaran sa negosyo sa pamamagitan ng Tinukoy na Tinatanggihan ng Tinatanggap na Indibidwal.

Pagbubukod ng Negosyo

Ang isa pang problema sa personal na mga patakaran sa auto ay ang pagbubukod nila sa mga panganib na may kaugnayan sa negosyo. Narito ang ilang mga pagbubukod na karaniwang makikita sa mga personal na patakaran sa auto:

• Commercial Auto Exclusion Maraming mga patakaran ang hindi kasama ang paggamit ng isang sasakyan sa pamamagitan ng isang taong nagtatrabaho o nakikibahagi sa isang negosyo maliban sa pagsasaka o pag-aalaga. Ang pagbubukod na ito ay hindi nalalapat sa isang pribadong pasahero sasakyan o sa isang maliit na pickup o van na hindi ginagamit para sa paghahatid o transporting kalakal at mga materyales. Sa pangkalahatan, ang isang trak o van ay "maliit" kung may gross weight na sasakyan sa ilalim ng 10,000 pounds. Ang pagbawas ng pagbubukod na ito ay kailangan mo ng komersyal na saklaw ng kotse kung nagmamay-ari ka ng isang sasakyan na mas malaki kaysa sa £ 10,000. Kailangan mo rin ang saklaw na ito kung gagamitin mo anuman laki ng sasakyan para sa mga layunin ng paghahatid o para sa paghahatid ng ari-arian.

• Pagbubukod ng Auto Negosyo Nalalapat ang pagbubukod na ito sa mga autos na ginamit sa isang negosyo na nagsasangkot sa pagbebenta, pag-aayos, paradahan, pag-iimbak o servicing autos. Ang mga halimbawa ay isang dealership at isang repair shop. Kung gumagamit ka ng anumang mga sasakyan ay ang ganitong uri ng negosyo, kailangan mo ng komersyal na auto insurance.
• Pagbubukod ng Atay Halos lahat ng mga personal na patakaran ay hindi kasama ang paggamit ng isang auto (trak o pribadong uri ng pasahero) para sa pagdadala ng mga tao o ari-arian para sa isang pagsingil. Ang mga halimbawa ay mga taxi at mga sasakyan na ginamit upang maghatid ng pizza o mga pakete. Nalalapat din ang pagbubukod na ito sa mga sasakyan na ginagamit sa mga negosyo sa rideshare tulad ng Uber and Lyft.

Bukas ang pagbubukod ng "komersyal na auto" na pagbubukod. Gayunpaman, kung gumagamit ka ng isang maliit na trak o van para sa paghahatid sa mga kostumer o sa paghahatid ng mga tool sa isang site ng trabaho, dapat mong sineseryoso mong isaalang-alang ang pagbili ng isang komersyal na patakaran.

Iba pang mga Limitasyon

May iba pang mga aspeto ng personal na mga patakaran sa auto na gumawa ng mga ito na hindi angkop para sa insuring isang negosyo. Narito ang ilan sa mga ito:

• Walang Awtomatikong Pagsaklaw Ang isang personal na patakaran sa auto ay naglilimita sa pagsakop sa mga sasakyan na nakalista sa isang iskedyul. Nagbibigay ito ng limitadong coverage para sa mga sasakyan na iyong nakuha sa panahon ng patakaran. Sa kaibahan, ang isang patakaran sa auto ng negosyo ay maaaring awtomatikong saklaw ang anumang sasakyan na iyong nakuha sa panahon ng patakaran.
• Limited Hired Auto Coverage Sa ilalim ng isang tipikal na personal na patakaran sa auto, ang mga rental vehicle ay sakop para sa pisikal na pinsala lamang kung bumili ka ng pisikal na pinsala sa coverage para sa mga autos na pagmamay-ari mo. Sa ilalim ng isang patakaran sa auto negosyo, maaari kang bumili ng pisikal na pinsala sa saklaw para sa mga upa lamang ng mga autos. Sinasaklaw din ng patakaran sa negosyo ang pagkawala ng mga gastos sa paggamit at mga gastos sa transportasyon. Ang karamihan sa mga personal na patakaran ay hindi kasama ang mga coverages na ito.
• Masyadong Flexibility Ang isang personal na patakaran sa auto ay walang kakayahang umangkop sa isang komersyal na patakaran. Ang isang patakaran sa negosyo ay maaaring iayon upang matugunan ang iyong mga pangangailangan sa pamamagitan ng paggamit ng sakop na mga simbolo ng auto at pag-endorso.

Mga Panuntunan sa Pag-underwrite

Bukod sa mga probisyon ng patakaran mismo, kailangan mo ring isaalang-alang ang paninindigan ng iyong insurer sa pag-insure ng mga panganib sa negosyo. Ang bawat seguro ay may sariling mga patakaran. Kailangan mong malaman ang mga ito bago ka bumili ng isang patakaran , hindi pagkatapos na magkaroon ka ng isang aksidente. Maaaring maging kaaya-aya ang iyong kompanyang nagseseguro na sumasaklaw sa ilang uri ng mga autos na gamit sa negosyo ngunit hindi ang iba.

Tandaan na ang karamihan sa mga personal na auto insurer ay hindi mag-isyu ng isang patakaran na sumasaklaw sa mga autos na nakarehistro sa isang negosyo (maliban sa isang nag-iisang pagmamay-ari). Kung ang iyong mga sasakyan ay nakarehistro sa pangalan ng isang korporasyon, pakikipagsosyo o iba pang uri ng entidad ng negosyo, kakailanganin mong bumili ng komersyal na saklaw ng auto.

Hindi sapat na Limitasyon

Sa wakas, ang karamihan sa personal na mga patakaran sa auto ay hindi nagbibigay ng limitasyon sa pananagutan na sapat para sa isang negosyo. Ang pinakamataas na limitasyon na magagamit mula sa isang personal na auto insurance ay karaniwang $ 500,000. Ang mga komersyal na auto insurer, sa kabilang banda, ay madaling magbigay ng isang $ 1,000,000 limitasyon sa auto liability. Huwag magtipid sa segurong pananagutan! Ito ay mahusay na ginugol ng pera. Ang isang aksidente na may kinalaman sa isang seryosong pinsala sa katawan ay maaaring magresulta sa isang malaking paghahabol sa pananagutan laban sa iyo. Kung wala kang sapat na seguro sa pananagutan, ang isang claim ay maaaring ilagay ang iyong kompanya sa labas ng negosyo.

Ang artikulo na na-edit ni Marianne Bonner