Paano Iwasan ang Pagbabayad ng mga Buwis sa Mga Bono ng Savings

Ang mga bono sa pag-iimbak ay isa sa mga pamumuhunan na mukhang nasa paligid magpakailanman. Maraming mga sanggol boomer at retiradong tao pa rin ang gusto nila para sa ligtas, praktikal na mga pamumuhunan na sila.

Ang problema sa mga bono ay hindi sila kumikita ng interes magpakailanman. Sa kalaunan, sila ay mature. Sa isang punto, nais ng Internal Revenue Service na magbayad ka ng mga buwis sa kita sa interes na kanilang nakuha, ngunit ang IRS ay nagbibigay sa iyo ng ilang mga pagpipilian. Maaaring pahintulutan ka ng isang tao na maiwasan ang pagbabayad ng anumang buwis sa interes sa lahat.

Mga Pangunahing Kaalaman sa Pag-iimbak ng Bonds

Ang EE Series ay ang pinaka-karaniwang uri ng mga bono na inisyu ng Treasury ng Estados Unidos. Kikita sila ng interes sa loob ng 30 taon kung panatiliin mo ang mga ito na mahaba, at bilang isang praktikal na bagay, kailangan mong i-hold ang mga ito para sa hindi bababa sa isang taon o mawawalan ka ng pagkakataon sa iyong pamumuhunan. Ang mga bono ng EE na ibinebenta ngayon ay may isang walang-bayad na rate ng interes na lamang ng 10 porsiyento, ngunit kung binili mo ito sa pagitan ng Mayo 1997 at Hunyo 2004, ang mga ito ay nagbabayad ng isang variable rate na 1.07 porsiyento ng 2017.

Pinapayagan ng batas ng pederal ang mga nagbabayad ng buwis na bumili ng hanggang $ 10,000 bawat uri ng bono bawat taon. Ito ay nagdaragdag sa $ 20,000 kung ikaw ay kasal at ang iyong asawa ay gustong bumili, masyadong, at maaari kang bumili ng karagdagang $ 5,000 kung sasabihin mo sa IRS na gusto mong gamitin ang iyong refund ng buwis upang makabili ng mga lumang Bonds na Papel Bonds ko.

Kapag ang interes ng Bond ay mabubuwis

Kahit na sa mga rate ng interes na ito, ang iyong mga bono ay makakakuha ng ilang bawat taon at ang IRS ay nais na ibahagi ang pera na iyon. Ngunit narito ang isang bit ng magandang balita-interes ng buwis ay dapat lamang mabubuwisan sa antas ng pederal. Mapapahamak mo ang mga buwis sa estado at lokal sa interes ng iyong mga bono na kumita, na maaaring gawin itong parang isang mas kaakit-akit na sasakyan sa pamumuhunan para sa mga nagbabayad ng buwis na nakatira sa mga estado na may mataas na mga rate ng buwis sa kita.

Tulad ng para sa mga pederal na buwis, mayroon kang pagpipilian sa EE at ako na mga bono. Maaari mong ipagpaliban ang interes hanggang matubos mo ang bono o magmumula ito, alinman ang mangyayari sa una, o maaari kang magbayad ng mga buwis sa taunang interes. Sa kasamaang palad, hindi mo maaaring baguhin ang iyong isip at bumalik-balik sa loob ng 30 taon. Ito ay isang minsanang halalan. At kung magpasya kang ipagpaliban ang interes, dapat kang magbayad ng mga kaugnay na buwis-hanggang 30 taon na walang halaga maliban kung matubos mo ang mga bono nang maaga-nang sabay-sabay sa taong iyon.

At may isa pang catch. Dapat mong ituring ang lahat ng iyong mga EE bond sa parehong paraan. Hindi mo maitatanggi ang interes sa isang ito at ang isa, pagkatapos ay bayaran taun-taon sa ilang mga iba pa.

Ang Pagbubukod ng Buwis sa Edukasyon

Kaya may isang paraan sa labas ng lahat ng ito? Siguro para sa ilang mga nagbabayad ng buwis.

Ang IRS ay nagbibigay-daan sa iyo na maiwasan ang pagbabayad ng mga buwis sa interes na nakuha sa pamamagitan ng Series EE at Series I savings Bonds kapag tinubos mo sila kung gagamitin mo ang pera patungo sa mga kuwalipikadong mas mataas na gastos sa edukasyon para sa iyong sarili, iyong asawa, o alinman sa iyong mga dependent.

Siyempre, ang paggawa nito ay may ilang mga kwalipikadong tuntunin.

• Kung mayroon kang mga serye ng mga EE bond, dapat na naibigay na ang mga ito pagkatapos ng 1989.
• Ang may-ari ng mga bono ay dapat na hindi bababa sa 24 taong gulang sa unang araw ng buwan sa taon kung saan sila ay inilabas. Ngunit kung pagmamay-ari mo sila at matugunan mo ang edad na ito, maaari mong tubusin ang mga ito upang magbayad para sa mga gastos sa edukasyon ng iyong anak kahit na hindi pa siya 24.
• Kailangan mong bayaran ang mga gastos sa pag-aaral sa parehong taon na iyong tinubos ang mga bono, at ang ilang mga gastos lamang ang sinasaklaw: pagtuturo, bayad, ilang mga libro at ilang kagamitan, tulad ng isang computer na maaaring kinakailangan para sa isang tiyak na kurso. Hindi kwalipikado ang kuwarto at board at recreational o sports fee.
• Dapat mong gamitin lahat ang mga nalikom ng iyong mga natipang bono, kapwa prinsipal at interes, na magbayad para sa mga gastos sa edukasyon. Kung ang halagang nalikom ay higit pa sa kung ano ang utang mo sa paaralan, ang bahagi ng interes na kung hindi man ay ang tax-exempt ay prorated.
• Ang paaralan ay dapat na isa na kung saan ang Kagawaran ng Edukasyon ng Estados Unidos ay may isang programa ng tulong sa mag-aaral.
• Dapat kang mag-file ng pinagsamang pagbabalik ng buwis sa iyong asawa kung ikaw ay kasal.

Maaari mo ring idirekta ang lahat ng mga pondo mula sa iyong mga redeemed bond sa isang Coverdell Education Savings Account kung walang sinuman sa iyong pamilya ay pa handa na magtungo sa kolehiyo pa lang.

Ang Modified Adjusted Gross Income Rule

Hindi maaaring gamitin ng bawat nagbabayad ng buwis ang pagbubukod ng pagbubuwis sa edukasyon. Ang isang huling tuntunin ay nagsasangkot sa iyong nabagong adjusted gross income para sa taon kapag ginamit mo ang mga bono upang magbayad para sa mga gastos sa edukasyon.

Kapag ang iyong MAGI ay umabot sa isang tiyak na limitasyon, isang bahagi lamang ng iyong interes sa bono ay hindi kasama sa pagbubuwis. Kung ang iyong kita ay umabot sa isang ikalawang limitasyon, hindi mo ma-claim ang pagbubukod sa lahat. Ang anumang interes na kinita ng mga bono ay binibilang patungo sa iyong MAGI-hindi lamang ang kinita mo.

Bilang ng 2018, ang isang nag-iisang nagbabayad ng buwis ay maaaring kumita ng hanggang sa $ 79,700 at nirereklamo pa rin ang buong pagbubukod. Nagtataas ang limitasyon sa $ 119,500 kung kasal ka. Ang pagbubukod pagkatapos ay nagsisimula sa pag-phase out, at ito ay ganap na eliminated para sa mga nag-iisang nagbabayad ng buwis na may MAGI ng $ 94,700, o $ 149,550 para sa kasal na nagbabayad ng buwis.

Ano ang Iyong Inihanda?

Hanggang 2004, posible na ipagpatuloy ang pagpapaliban ng interes sa mga bono kahit na ang iyong mga serye ng EE bond ay nagtapos. Maaari mong epektibong i-reinvest ang pera, pagkuha ng mga bono at pagkatapos ay gamitin ang mga nalikom upang bilhin ang Mga Bond ng HH ng Serye. Pagkatapos ay maaari mong ipagpaliban ang interes sa prinsipal. Sa kasamaang palad, hindi na isyu ng U.S. Treasury ang Bonds Series HH kaya ang opsyon na ito ay hindi na magagamit.

Gayunpaman, maaari kang magkaroon ng iba't ibang opsyon kung nagmamana ka ng mga bono.Kung maaari mong kumbinsihin ang tagatupad ng ari-arian upang gumana sa iyo, maaari niyang tubusin ang mga bono, bayaran ang mga buwis sa interes mula sa ari-arian, pagkatapos ay ipaubaya sa iyo ang mga ito. Ito ay hindi bababa sa iyo upang maiwasan ang pagbabayad ng mga buwis sa interes na nakuha sa panahon ng buhay ng sampu-sampung.