Ano ang Gagawin Para sa Akin ng Isang Maayong Tagapayo sa Pamumuhunan?

Ang mga tagapayo sa pamumuhunan ay namamahala ng pera. Pinipili nila ang mga pinansiyal na asset-tulad ng mga stock, bono, at mutual fund-at pagkatapos ay bumili, ibenta, at subaybayan ang mga ito sa loob ng iyong account alinsunod sa iyong mga layunin sa pamumuhunan. Ang mga tagapayo sa pamumuhunan sa pangkalahatan ay may kapangyarihan sa paghuhusga sa iyong account: Sa pamamagitan ng pakikipag-ugnayan sa kanila, binibigyan mo sila ng pangkalahatang pahintulot na ipagkaloob para sa iyo, nang walang pagkonsulta sa iyo bago ang bawat transaksyon.

Ang ilang tagapayo sa pamumuhunan ay nagtatrabaho sa isang holistic na paraan, tinitingnan ang lahat ng aspeto ng iyong buhay sa pananalapi at pagsasama-sama ng isang komprehensibong plano sa pamumuhunan-isang pamamaraan na kadalasang tinatawag na "pamamahala ng kayamanan." Ang iba pang tagapayo sa pamumuhunan ay may mas makitid na pokus, tulad ng kadalubhasaan sa mga stock na nagbabayad ng dibidendo o munisipal na bono. Ito ay karaniwan para sa isang tagapayo sa pamamahala ng kayamanan sa pag-upa ng makitid na nakatutok na tagapayo sa pamumuhunan upang pamahalaan ang ilang bahagi ng portfolio ng isang kliyente. Pinagsasama niya ang kanilang mga pagsisikap habang kumikilos bilang puntong tao para sa kliyente.

Mga Tagapayo ng Pamumuhunan Vs. Financial Planner

Bagaman mayroong ilang mga overlap, ang payo sa pamumuhunan ay iba sa pagpaplano ng pananalapi. Ang mga tagaplano ng pananalapi ay may kinalaman sa mga bagay tulad ng pagtitipid at pagbadyet, mga mortgage at mga pautang, at seguro sa buhay; kapag nagpapayo sila sa mga pamumuhunan, kadalasan ay karaniwang pondo sa halip na mga tiyak na mga mahalagang papel. Ang ilang mga tagaplano sa pananalapi ay maaari ding mga stockbroker at makapag-trade para sa mga kliyente. Ngunit bihira silang may kapangyarihan sa paghuhusga sa isang account.

Ang mga pagkakaiba sa pagitan ng dalawang ay madalas na lumabo dahil ang ilang mga tagapayo sa pamumuhunan-lalo na ang uri ng pamamahala ng yaman-ay nag-aalok ng pangunahing payo sa pagpaplano sa pananalapi, at ang ilan ay nag-aalok ng komprehensibong pagpaplano sa pananalapi pati na rin ang payo sa pamumuhunan. Tulad ng mga tagaplano sa pananalapi, dapat na maunawaan ng mga tagapayo sa pamumuhunan ang iyong mga pangunahing layunin sa pananalapi, na nangangailangan ng impormasyon tungkol sa kung kailan kakailanganin mong gamitin ang iyong pera at kung ano ang iyong magagamit dito. Dapat silang magtipon ng personal at pampinansyal na data tungkol sa iyo, paglalaan ng oras upang maintindihan ang iyong pagpapaubaya para sa panganib, ang iyong inaasahang rate ng pagbabalik, at ang iyong kakayahang pang-pinansiyal na magkaroon ng anumang pagkalugi sa pamumuhunan.

Mga Paksa sa Cover na may isang Investment Adviser

Ang isang tagapayo sa pamumuhunan na nakatutok sa pamamahala ng yaman ay tinatalakay ang mga tiyak na isyu kapag nagbubuo ng iyong portfolio. Sa partikular, maaaring sabihin niya sa iyo:

• Ano ang dapat mamuhunan
• Kung bumili ng stock o mutual funds
• Kung dapat mong mamuhunan sa mga pondo ng index o aktibong pinamamahalaang pondo
• Aling mga pamumuhunan upang gamitin sa loob ng iyong mga account sa pagreretiro
• Aling mga pamumuhunan ang dapat mong pagmamay-ari sa mga nonretirement account
• Anong mga panganib ang nauugnay sa bawat pamumuhunan
• Ano ang inaasahang rate ng return na maaari mong matanggap mula sa iyong portfolio
• Anong mga uri ng kita na maaaring pabuwisin ang bubuo ng iyong mga pamumuhunan
• Paano mo maaaring muling ayusin ang mga pamumuhunan upang mabawasan ang nabubuwisang kita
• Anong mga buwis ang kakailanganin mo kapag bumili ka o nagbebenta ng mga pamumuhunan

Narrowly Focused Investment Advisers

Minsan maaaring kailanganin mo ang mga serbisyo ng isang tagapayo sa pamumuhunan na may isang partikular na uri ng espesyalidad, kumpara sa isa na may pagtingin sa pangkalahatang pamamahala ng yaman. Ang ilang mga halimbawa:

• May nagmamay-ari ka ng stock ng isang kumpanya at kailangang makahanap ng isang tao na nagsusulat ng mga pagpipilian o sakop na tawag sa stock na ito.
• Nagmamana ka ng isang malaking portfolio ng mga stock o mga bono at kailangan upang makahanap ng isang tao upang matulungan kang pamahalaan ang mga asset na ito o ibenta sa labas ng mga ito.
• Gusto mong lumikha ng isang hagdan ng bono para sa kita ng pagreretiro at kailangan upang makahanap ng isang tagapayo sa pamumuhunan na dalubhasa sa pagtatayo ng ganitong uri ng portfolio.

Paano Pagsingil sa mga Advisor sa Pamumuhunan

Ang karamihan sa mga tagapayo sa pamumuhunan ay naniningil ng taunang bayad na isang porsyento ng mga asset na pinamamahalaang sa ngalan mo. Ang porsyento na ito ay kadalasang mas mataas para sa mas maliliit na mga portfolio at pag-urong habang ang mga portfolio ay nakakakuha ng mas malaki. Ang isang pangkalahatang hanay ay 2 porsiyento sa isang taon para sa isang $ 100,000 account, pagtaas sa 0.5 porsiyento sa isang taon para sa mga account na $ 5 milyon o higit pa.

Sa halip na, o bilang karagdagan sa, mga bayarin sa pamamahala ng pag-aari, ang ilang mga tagapayo sa pamumuhunan ay maaaring singilin sa alinman sa mga sumusunod na paraan:

• Isang oras-oras na rate
• Isang flat fee upang makumpleto ang pagsusuri ng iyong umiiral na portfolio
• Ang isang quarterly o taunang bayad sa retainer
• Isang kumbinasyon ng mga bayad at mga komisyon

Laging magtanong sa mga tagapayo sa pamumuhunan para sa isang malinaw na paliwanag kung paano sila nabayaran. Ang bawat tagapayo sa pamumuhunan ay kinakailangan ding magbigay sa iyo ng isang dokumentong pagsisiwalat, nakuha ayon sa mga kinakailangan ng Securities and Exchange Commission (SEC). Opisyal na tinatawag na Uniform Application for Investment Adviser Adviser at Report sa pamamagitan ng Exempt Reporting Adviser, kabilang dito ang isang seksyon, na kilala bilang Form ADV Bahagi 2, na nagpapakita ng kanilang mga formula ng kompensasyon at anumang potensyal na salungatan ng interes.

Ang Bottom Line

Ang mga estilo at estratehiya ng mga tagapayo sa pamumuhunan ay mag-iba nang malaki. Gayunman, sa pangkalahatan, ang isang tagapayo ay dapat laging nag-aalok ng isang malinaw at madaling maunawaan na paglalarawan ng kanyang batayang paraan ng pamamahala ng pera. Gusto niyang malaman kung saan ang lahat ng iyong mga pamumuhunan at mga account-kahit na hindi siya namamahala-upang ang iyong portfolio sa kabuuan ay makatuwiran, ni hindi doblehin o nagtatrabaho sa cross-purpose sa iyong iba pang mga ari-arian at mga ari-arian. Hindi siya magsasagawa ng mga rekomendasyon hangga't nauunawaan niya ang iyong oras ng pag-uusap, ang iyong antas ng karanasan sa mga pamumuhunan, ang iyong mga layunin, at ang iyong pagpapaubaya sa panganib sa pamumuhunan.

Higit sa malamang, maliban na lamang kung ikaw ay isang kliyente na lumalaki sa peligro, hindi niya imungkahi na ilagay mo ang lahat ng iyong pera sa isang solong makitid na pokus na pamumuhunan, tulad ng isang langis sa Venezuela.