3 Mga paraan upang I-save para sa Pagreretiro Walang 401k

Dahil nagsisimula ito noong 1978, ang 401k na plano ay naging pinaka-popular na uri ng planong pagreretiro na inisponsor ng employer sa U.S. Gayunman, ang milyun-milyong Amerikanong manggagawa ay walang access sa mga planong ito. Sa katunayan, ayon sa isang pag-aaral Marso 2016 sa pamamagitan ng U.S. Bureau of Labor Statistics (BLS) 67 porsiyento ng mga full-time na Amerikanong manggagawa ay may access sa tinukoy na mga itinakdang itinakdang plano ng employer at 48 porsiyento lamang ang aktibong nakikilahok sa mga planong ito. Nag-iiwan pa ito ng malaking porsyento ng mga Amerikano na walang access sa isang 401k na plano na kailangan upang makahanap ng mga alternatibong paraan upang i-save para sa pagreretiro.

Kaya kung ano ang nagkakahalaga ng isang plano ng 401k? Ang pagtitipid sa channel na ito ay ipinagpaliban ng buwis at isang madaling paraan para maipon ang mga empleyado sa yaman sa paglipas ng panahon para sa pagreretiro. Kung hindi mo pa alam, ang pakikilahok sa isang 401k na plano ay nagbibigay-daan sa ilang mga benepisyo.

• Ang mga kontribusyon sa iyong 401k ay ginawa na "pre-tax," na nangangahulugan na sila ay ibinawas mula sa iyong nabubuwisang kita para sa taong iyon.
• Ang mga pagtitipid na ito ay lumalaki untaxed hanggang sa withdraw mo ang mga ito minsan pagkatapos mong i-59.5 taong gulang.
• Ito ay "sapilitang" pagtitipid na nangangahulugang mga kontribusyon ay awtomatikong bawas mula sa iyong paycheck.
• Ang ilang mga nagpapatrabaho ay tumutugma sa isang bahagi ng iyong kontribusyon. (Mahalaga, libreng pera.)

Kung ang iyong tagapag-empleyo ay hindi nag-aalok ng isang 401k o ikaw ay isang independiyenteng kontratista at sa gayon ay hindi pinahintulutan na lumahok, maaaring tumagal ng higit pang disiplina at pagpigil sa sarili ngunit posible na muling likhain ang ilan sa 401k na magic na iyon at isang magandang ideya na gawin kaya nga. Ngunit ang mabuting balita ay isang hakbang ka na sa hinaharap dahil binabasa mo ang artikulong ito.

Narito kung ano ang maaari mong gawin:

Buksan ang isang IRA. Hinahayaan ka ng IRA na mag-save ng hanggang $ 5,500 bawat taon na ipinagpaliban sa buwis. Tulad ng isang 401k, ang iyong mga kontribusyon ay nagpababa ng iyong nabubuwisang kita at lumalaki nang walang buwis hanggang sa simulan mong bunutin ang pera. Ang limitasyon ng kontribusyon ay tataas sa $ 6,500 kada taon kung higit ka sa 50 at ang mga mag-asawa ay maaaring mag-double ang pinapayagang maximum, kahit na ang isang asawa ay walang trabaho.

Ang Roth IRA ay naiiba sa pagbubuwis ngunit maaaring maging isang mahusay na pagpipilian upang isaalang-alang depende sa iyong sitwasyon. Sa Roth, binibigyan mo ang pagbawas sa upfront tax ngunit ang iyong mga withdrawals ay libre sa buwis. Ang mga limitasyon ng kontribusyon ay kapareho ng para sa isang tradisyunal na IRA.

Kung ikaw ay self-employed, isaalang-alang ang pag-set up ng isang SEP IRA. Ang isang freelance o empleyado ng kontrata na mabayad sa isang 1099 ay maaaring magbigay ng hanggang 20 porsiyento ng kanilang taunang kabayaran sa isang SEP, na napapailalim sa iba't ibang mga alituntunin at alituntunin.

Kakailanganin mong buksan ang iyong account na ipinagpaliban sa buwis sa isang brokerage firm. Ang mga bayarin at mga pagpipilian sa pamumuhunan para sa iyong kontribusyon ay magkakaiba, kaya siguraduhing gawin ang iyong pananaliksik at malaman kung ano ang mga bayarin na binabayaran.

Kung gagawin mo ang ruta ng IRA isaalang-alang ang pagdagdag sa account na ito sa iba pang mga diskarte sa pagreretiro. Halimbawa, maraming mga tagapag-empleyo ang nag-aalok ng mga tumutugmang kontribusyon para sa kanilang 401 (k) na mga plano, na mahalagang libreng pera sa pagreretiro para sa manggagawa. Hindi maaaring isama ng mga IRA ang kontratang ito na tumutugma sapagkat ito ay isang indibidwal na account kaya hindi nakatali sa anumang tagapag-empleyo. Hindi mo matitiyak kung ano ang hinaharap na humahawak sa gayon ito ay palaging isang magandang ideya na magkaroon ng karagdagang ruta para sa mga matitipid.

Gumawa ng Direktang Deposito. Tinitiyak ka ng hakbang na ito na "magbayad ka muna sa iyong sarili" tulad ng ginawa mo kapag nakatala sa isang 401k. Tingnan kung maaaring idirekta ng iyong tagapag-empleyo ang bahagi ng iyong deposito sa payroll sa iyong IRA o ibang account sa pamumuhunan. Kung hindi, i-set up ang isang auto-deduction mula sa iyong checking account upang ang kontribusyon ay tuwid sa iyong pondo sa pagreretiro sa payday.

Magbukas ng taxable account brokerage. Sa oras na naabot mo ang taunang pinakamataas na kontribusyon para sa iyong IRA, ilagay ang iyong pera sa isang regular na account sa pamumuhunan kung saan makakakuha ka ng mga stock, mutual funds, bonds, at iba pa. Habang ang mga account na ito ay hindi ipinagpaliban ng buwis may mga paraan upang mabawasan ang mga buwis na ito.

Sa panghuli:

Kumbinsihin ang iyong tagapag-empleyo na i-set up ang isang plano ng 401k. Ang nag-aalok ng 401k ay isang napatunayang paraan upang mabawasan ang paglilipat ng tungkulin, tulungan ang pangangalap at mag-udyok ng moral na empleyado. Hindi rin ito mahal o labis na mahirap na pamahalaan. Kung nagpapakita ang iyong tagapag-empleyo ng interes sa pag-set up ng isang 401k, boluntaryo upang gawin ang paghahanda at ipakita sa kanya ng iba't ibang mga pagpipilian. Magbabayad ito para sa pang-matagalang. Kapag itinutulak ang ideya ng isang 401k na makuha ang iyong mga katrabaho sa board at magsimula sa taong humahawak sa mga benepisyong ito tulad ng mga benepisyo administrator sa human resources.

Ang pagbebenta ng 401k ay tulad ng pagbebenta ng anumang produkto upang tiyaking alam mo ang mga benepisyo at kung paano ito magiging mas mahusay ang buhay para sa kumpanya at mga empleyado nito.