Mga Pagpaplano ng Buwis at Mga Mapagkukunang Prep ng Buwis

Ito ay natural na pakiramdam ng isang maliit na squeamish kapag ikaw ay nahaharap sa maraming mga panuntunan at potensyal na katakut-takot na epekto kung hindi mo maunawaan ang mga ito, at maraming mga tao ang mukha hamon na ito sa panahon ng buwis. Ang pangunahing pag-unawa sa mga batas sa buwis ay maaaring makatipid sa iyo ng pera sa mga antacid at marahil sa iyong mga buwis din. Maaaring hindi ka handa na tawagan ang iyong sarili na isang dalubhasa at mag-hang out ang iyong tungkod upang ihanda ang mga nagbalik ng iba, ngunit ang pag-alam sa mga tuntuning ito ay maaaring matagal nang maayos sa kapayapaan ng isip kapag pinagsama mo ang iyong mga shirtsleeves upang ihanda ang iyong sarili.

Narito ang isang pangkalahatang-ideya ng kung ano ang kailangan mong malaman kapag nag-file ka ng iyong personal na income tax return, at kahit na gawin mo ang isang maliit na pagpaplano ng buwis para sa pagbalik ng susunod na taon.

Gagawin Mo ba Nang Mahigpit?

Hindi lahat ay dapat mag-file ng isang personal na return tax sa kita. Sa katunayan, kung ang mga benepisyo ng Social Security ang iyong kita lamang noong nakaraang taon, maaaring hindi mo na kailangang. Ang mga pagbabayad ng seguro sa kapansanan ay hindi dapat ipagbayad ng buwis at hindi nangangailangan ng pag-file ng isang pagbalik kung iyon ang tanging kita na mayroon ka, at pareho ang naaangkop sa kita ng Supplemental Security. Kung ang iyong nag-iisang pinagmumulan ng kita ay hindi nagmula sa isang trabaho o pamumuhunan, suriin sa isang propesyonal sa buwis upang malaman kung saan ka tumayo.

Kaya kung ano ang mangyayari kung nakakuha ka lamang ng isang kaunti kita? Kung ikaw ay obligadong mag-file ng pagbalik ay depende sa iyong katayuan ng pag-file.

Para sa taon ng buwis ng 2016 - ang pagbalik ninyo sa 2017 - ang mga nag-iisang nagbabayad ng buwis sa ilalim ng edad na 65 ay hindi kailangang mag-file ng return kung nakakuha sila ng mas mababa sa $ 10,350 mula sa isang regular na trabaho at / o mga pamumuhunan.
Kung ikaw ay edad 65 o higit pa, mayroon kang isang maliit na kuwarto, hanggang sa $ 11,900 bago ka maghain ng isang pagbabalik.
Kung kwalipikado ka bilang pinuno ng sambahayan, ang kisame ay tataas sa $ 13,350 kung nasa ilalim ka ng 65 at $ 14,900 kung ikaw ay 65 o mas matanda.
Kung ikaw ay magkasamang mag-file ng pag-file, ang limitasyon ay $ 20,700 kung parehong ikaw at ang iyong asawa ay nasa ilalim ng 65. Ito ay tataas sa $ 21,950 kung ang isa sa inyo ay 65 o mas matanda at sa $ 23,200 kung pareho kayo.
Kung ikaw ay kasal at nag-file ng hiwalay, hindi ka makakakuha ng marami sa lahat bago mo kinakailangang mag-file ng isang pagbabalik: $ 4,050 gaano man kalaki ang iyong edad.

Ang threshold ng kita sa pag-empleyo ay laging $ 400 bilang ng taon ng buwis sa 2016, hindi alintana ang iyong katayuan sa pag-file. Kung kumita ka ng ganito mula sa freelancing o pagpapatakbo ng iyong sariling negosyo, dapat kang maghain ng tax return.

Dapat kang makatanggap ng isang Form 1099-MISC mula sa sinumang nagbabayad sa iyo sa kurso ng taon. Ang halagang $ 400 na ito ay isang pinagsamang numero. Sa ibang salita, kung binayaran ka ni Joe ng $ 290 at binayaran ka ni Sally ng $ 110, dapat kang mag-file ng return dahil ang dalawang bayad na ito ay kabuuang $ 400 kapag idinagdag ang magkasama.

Maaaring Gusto mong Mag-file Pa Rin

Bago mo sabihin "Phew!" At alisin ang iyong calculator, isaalang-alang ito. Kung ang iyong kinita ay nasa loob ng mga parameter na ito para sa iyong katayuan sa pag-file, maaari kang makakuha ng claim sa kinita na credit income tax, na kung saan ay maibabalik. Ang Serbisyong Panloob na Kita ay magpapadala sa iyo ng pera kung ang credit ay lumagpas sa iyong pananagutan sa buwis - ngunit kung nag-file ka ng isang pagbalik upang makuha ang kredito.

Gayundin, kung nakakuha ka ng mas mababa kaysa sa limitasyon para sa iyong katayuan sa pag-file noong nakaraang taon, hindi ka kinakailangang mag-file ng isang pagbabalik ngunit ang iyong tagapag-empleyo ay halos tiyak na nagbawas ng mga buwis sa kita mula sa iyong mga suweldo. Hindi ka makakakuha ng refund ng pera na iyon maliban kung mag-file ka.

Ano ba ang Bracket ng Buwis na Nahulog Ka ba?

Sa pag-aakala na kailangan mong mag-file, ang susunod na tanong ay magiging kung magkano ang kailangan mong bayaran.

Ang mga bracket ng buwis ay nakakalito sa maraming mga nagbabayad ng buwis, kaya huwag pakiramdam mag-isa kung ikaw ay isang bit mystified sa pamamagitan ng mga ito. Tinutukoy nila ang porsyento ng iyong kinikita, pagkatapos na kunin ang iba't ibang mga pagbabawas, na dapat mong ibigay sa IRS.

Narito kung paano ang pagkasira ng mga ito para sa 2017 taon ng buwis. Ito ang kita na iyong dadalhin sa isang return para sa 2018.

10 porsiyento: $ 0 hanggang $ 9,325 sa kita
15 porsiyento: $ 9,326 hanggang $ 37,950
25 porsiyento: $ 37,951 sa $ 91,900
28 porsiyento: $ 91,901 hanggang $ 191,650
33 porsiyento: $ 191,651 hanggang $ 416,700
35 porsiyento: $ 416,701 hanggang $ 418,400
39.6 porsiyento: $ 418,401 at higit pa

Maraming tao ang nag-iisip na dapat nilang bayaran ang porsyento sa lahat ng kanilang kita, ngunit hindi tumpak iyon. Kung nakakuha ka ng kita ng $ 37,000, magbabayad ka lang ng 10 porsiyento sa mga buwis sa unang $ 9,325 ng na - ang bahagi na ito ay bumaba sa 10 porsiyento na bracket. Magbabayad ka lamang ng 15 porsiyento sa kita sa halagang iyon, ang bahagi na nasa loob ng susunod na bracket ng buwis. Gayundin, kung nakakuha ka ng $ 50,000, magbabayad ka lamang sa 25 porsiyento na antas ng buwis para sa mga dolyar na kinita mo sa higit sa $ 37,950.

Ngayon Maari Mo Bang Makaligtas Mula sa Kita na iyon

Maaari mong i-claim ang mga dependent at kumuha ng iba pang mga pagbabawas upang bawasan ang iyong kita at potensyal na dalhin ang iyong kita sa isang mas mababang bracket ng buwis. Ayon sa isang pag-aaral sa Pew Research Center, ang average na pangkalahatang antas ng buwis ng mga nagbabayad ng buwis ng Amerikano na nakakuha ng mas mababa sa $ 50,000 sa 2014 ay 4.3 porsiyento lamang pagkatapos nilang gamitin ang lahat ng magagamit na pagbabawas.

Ang isa sa mga pinakadakilang pagbabawas na ibinigay ng code ng buwis ay ang personal na exemption. Bilang ng taon ng buwis ng 2017, maaari mong mag-ahit $ 4,050 mula sa iyong nabubuwisang kita para sa bawat umaasa maaari mong i-claim sa iyong tax return bilang karagdagan sa iyong sarili.Sa mga antas ng mataas na kita - $ 261,500 para sa mga indibidwal, $ 287,650 para sa mga ulo ng sambahayan at $ 313,800 para sa mga mag-asawa na magkasamang nag-file ng mga kasosyo - gayunpaman, ang mga personal na halagang exemption ay nagsisimula sa "pag-phase out". Kayo ay may karapatan na mag-claim ng mas mababa kaysa sa karaniwang halaga kapag ang iyong kita ay lumalampas sa mga limitasyon na ito, at maaaring hindi mo ma-claim ang personal na mga exemptions sa lahat depende sa kung magkano ang iyong kikitain.

Kung hindi, kung nakakuha ka ng $ 50,000 noong nakaraang taon at ikaw ay isang solong nagbabayad ng buwis nang walang anumang mga dependent, ang iyong nabubuwisang kita ay bumaba sa $ 45,950 tulad nito.

Ngayon, tingnan kung ano ang mangyayari kung mayroon kang anak. Ang iyong kita ay bumaba ng $ 8,100 - $ 4,050 beses dalawa. Kung mayroon kang dalawang dependents, maaaring mabawasan ng $ 12,150 ang iyong kita.

Hindi kataka-taka na nais ng mga tao na ma-claim nila ang kanilang mga alagang hayop bilang mga dependent. Aba, hindi madali iyan. Mahigpit na mga tuntunin ang nalalapat. Una, ang iyong mga dependent ay dapat na tao at mayroong iba't ibang mga panuntunan para sa mga dependent ng bata at iba pang mga kamag-anak.

Mga Kwalipikadong Dependente sa Bata

Upang maging kuwalipikado bilang iyong umaasa, ang isang bata ay dapat:

Maging may kaugnayan sa iyo, ngunit ang patakaran na ito ay inilalapat nang maluwag. Ang mga stepchildren at foster children ay kwalipikado, katulad ng kalahating kapatid.
Maging mas bata pa sa edad na 19 sa huling araw ng taon ng pagbubuwis, o edad 24 kung siya ay naka-enrol bilang isang full-time na mag-aaral
Maging mas bata kaysa sa iyo o, kung ikaw ay kasal at paghaharap nang sama-sama, mas bata kaysa sa iyo o sa iyong asawa
Live na sa iyo ng higit sa anim na buwan ng taon
Magbayad ng hindi hihigit sa kalahati ng kanyang sariling suporta para sa taon

Ang panuntunan sa edad ay hindi nalalapat sa mga batang may kapansanan, at maaari mong makuha ang isang bata na hindi nauugnay sa iyo sa ilalim ng ilang nakahiwalay na mga kalagayan. Siguro nakatira ka sa iyong kasintahan at sinusuportahan mo ang kanyang anak. Kung hindi niya ma-claim ang kanyang anak bilang kanyang sariling umaasa sa ilang kadahilanan, at kung walang sino man ang maaaring mag-claim sa kanya, may isang pagkakataon sa labas na maaari mong gawin ito. Magsalita sa isang propesyonal sa buwis kung ikaw ay nasa isang natatanging sitwasyon tulad nito.

Mga kwalipikadong Kamag-anak

Ang IRS ay may isang host ng mga patakaran para sa mga dependent ng may sapat na gulang, masyadong, tulad ng kung sinusuportahan mo ang iyong matatandang ina.

Walang mga limitasyon sa edad ang nalalapat sa mga kwalipikadong kamag-anak - ang indibidwal ay maaaring maging isang bata, ngunit ang mga menor de edad ay hindi maaaring maging "kwalipikadong bata." Ito ang patakaran sa buwis na maaaring magpahintulot sa iyo na i-claim ang anak ng iyong kasintahan. Ang ibang mga panuntunan ay nalalapat rin.

Ang indibidwal ay dapat na may kaugnayan sa iyo. Depende sa kung gaano ka kalapit ang kaugnayan mo, maaaring kailanganin niyang manirahan sa iyo sa buong taon. Ang isang magulang ay hindi kailangang manirahan sa iyo.
Ang kanyang kabuuang kita para sa taon ay dapat mas mababa kaysa sa halaga ng personal na exemption na nais mong i-claim para sa kanya, na $ 4,050 sa 2017.
Dapat kang magbayad ng hindi bababa sa kalahati ng kanyang kabuuang suporta.

Muli, ang mga ito ay pangkalahatang mga panuntunan, kaya kung nakikita mong nag-iisketing ka ng isang linya kung saan sa tingin mo ay may isang tao maaaring maging dependent mo, suriin sa isang propesyonal sa buwis upang makatiyak. Kung nag-claim ka ng isang tao na hindi ka karapat-dapat na mag-claim, maaari mong buksan ang iyong sarili para sa isang pag-audit.

Ang Standard Deduction

Hindi mo pa nagawa ang layo sa iyong nabubuwisang kita. Mayroong higit pang mga pagbabawas na magagamit mo. Hindi bababa sa, maaari mong ibawas ang karagdagang $ 6,350 mula sa iyong pangkalahatang kita upang matukoy ang iyong bracket ng buwis. Ito ang karaniwang pagbawas para sa mga indibidwal na nagbabayad ng buwis at para sa mga may-asawa ngunit nag-file ng hiwalay. Ang pag-aawas ay doble sa $ 12,700 kung kasal ka at nag-file nang sama-sama, at $ 9,350 kung kwalipikado ka bilang pinuno ng sambahayan.

Kung ikaw ay nag-iisang may nakasalalay, ang iyong $ 50,000 sa mga kita ay nabawasan na ngayon ng hindi bababa sa $ 35,550: $ 50,000 na mas mababa ang $ 8,100 para sa dalawang personal na mga exemptions mas mababa $ 6,350 para sa karaniwang pagbawas. Ngunit ang nakasalalay mong pag-claim ay maaaring maging mahusay na kwalipikado sa iyo bilang pinuno ng sambahayan, nagdadala sa iyo ng isang kabuuang pagbawas sa kita ng $ 17,450 - ang $ 8,100 sa mga personal na exemptions plus $ 9,350. Ang iyong nabubuwisang kita ay $ 32,550 lamang.

Ang iyong iba pang mga pagpipilian ay upang i-itemize ang iyong mga pagbabawas, ngunit ito ay maaaring hindi sa iyong kalamangan. Naidagdag mo ang lahat ng mga gastusin sa pagbabawas ng buwis na binayaran mo sa kurso ng taon kapag nagtatakda ka - at dapat kang magkaroon ng katibayan ng bawat isa sa kanila, hanggang sa peni. Kabilang sa mga gastusin na maaaring ibalik ang mga bagay tulad ng mga bill sa medikal, mga charitable contribution, at mga buwis sa ari-arian. Pagkatapos ay ibababa mo ang kabuuan sa halip na ang karaniwang pagbawas.

Ang ilang mga gastusin ay napapailalim sa mga limitasyon, kaya mahirap maging makabuo ng higit sa $ 9,350 karaniwang pagbabawas kung ikaw ang pinuno ng sambahayan, o kahit $ 6,350 kung ikaw ay isang nag-iisang nagbabayad ng buwis. At kung wala kang higit pang mga gastusin sa pagbabawas ng buwis kaysa sa halaga ng karaniwang pagbabawas na nararapat sa iyo, magbabayad ka ng mga buwis sa mas maraming kita kaysa sa kailangan mo. Ang karamihan ng mga indibidwal na nagbabayad ng buwis - mga 66 porsiyento - ang nag-aangkin sa karaniwang pagbawas.

Mga Pagsasaayos sa Kita

Maaari kang makakuha ng ilang mga pagbabawas bilang karagdagan sa iyong karaniwang pagbawas. Ang mga ito ay tinatawag na mga pag-aayos sa kita o mga "pagbabawas sa itaas" na linya, at hindi mo kailangang i-itemize upang i-claim ang mga ito. Maaari mong ibawas ang mga ito sa unang pahina ng iyong Form 1040 upang matukoy ang iyong nabagong kita. Kung binayaran mo ang interes ng interes ng mag-aaral, maaari mong kunin ang pagbabawas dito. Gayundin, kung binayaran mo ang iyong ex-alimony, maaari mong bawasin na bilang pagsasaayos sa kita - hindi mo kailangang magbayad ng buwis sa pera na ito. Ang mga kontribusyon ng IRA ay maaari ring bawasin bilang pagsasaayos sa kita.

Ngayon Tingnan Kung Maaari Mong Bawasan ang Iyong Buwis sa Buwis

OK, tapos ka na sa pagkuha ng lahat ng mga pagbawas na ikaw ay may karapatan.Marahil ay nakakuha ka ng $ 50,000 na kita hanggang sa $ 31,000 salamat sa mga personal na exemptions, ang karaniwang pagbawas at ang interes na iyong binayaran sa mga pautang ng mag-aaral. Ngunit paano kung nalaman mo na may utang ka pa rin sa IRS $ 1,000 matapos ang lahat ng pagbabawas?

Ito ay kung saan dumating ang mga kredito sa buwis. Mayroong umiiral na bilang ng mga kredito sa buwis upang matulungan kang matanggal ang utang sa buwis na ito. Ang karamihan sa kanila ay hindi maibabalik. Nangangahulugan ito na maaari nilang bawasan o kahit na alisin ang balanse na may utang ka sa IRS, ngunit ang IRS ay nakakatipid upang panatilihin ang balanse kung ang anumang credit ay natira. Kung karapat-dapat ka sa isang $ 2,000 na kredito ngunit may utang ka lang sa IRS $ 1,000, babawasan ng credit ang iyong bill ng buwis - hindi ka magkakaroon ng kahit ano - at ang pamahalaan ay $ 1,000 na mas mayaman.

Ang mga kredito na maibabalik - tulad ng nakuha na credit income tax na binanggit sa itaas - ay mas mahusay. Kung karapat-dapat kang mag-claim ng alinman sa mga kredito na ito, ipapadala sa iyo ng IRS ang tseke para sa balanse pagkatapos mabawasan ang zero liability liability. Ang isang $ 2,000 na refundable credit ay aalisin ang iyong utang sa buwis at ibibigay sa iyo ng IRS ang $ 1,000 na balanse.

Narito ang ilan sa mga pinaka-karaniwang kredito sa buwis na maaaring maging karapat-dapat mong i-claim:

Kumita ng Credit Income Tax: Ang EITC ay naglalayong tulungan ang mga nagbabayad ng buwis sa mababang kita na may mga dependent. Bilang ng 2017, ang maximum na credit na magagamit ay $ 6,318 kung ikaw ay may asawa, kung ikaw ay magkakasama, at kung mayroon kang tatlo o higit pang mga dependent. Ang iyong kita ay dapat mahulog sa ibaba ng ilang mga limitasyon. Bumababa ang kredito habang kumita ka ng higit pa at sa huli ay hindi magagamit nang husto kung kumita ka ng masyadong maraming.
American Credit Opportunity Tax: Maaari kang mag-claim ng kredito na hanggang $ 2,500 bawat estudyante sa 2017 para sa pag-aaral at iba pang gastos na kaugnay sa edukasyon na natamo para sa unang apat na taon ng post-secondary education. May apat na porsyento ng credit na ito ang maibabalik. Ang ibig sabihin nito ay maaari kang makakuha ng hanggang $ 1,000 sa cash kung ikaw ay may karapatan sa maximum na $ 2,500 credit.
Credit ng Bata at Dependent Care: Kung kailangan mong magbayad ng isang tao upang pangalagaan ang iyong anak o isa pang umaasa upang maaari kang lumabas upang magtrabaho o maghanap ng trabaho, maaari kang maging karapat-dapat para sa credit ng bata at dependent care tax. Ang bata ay dapat na mas bata kaysa sa edad na 13, at ang mga adult dependent ay dapat hindi paganahin. Maaari mo ring i-claim ang credit na ito kung ang iyong asawa ay may kapansanan at ang isang tao ay dapat manatili sa kanya. Ang pagkalkula ng halaga ng credit ay maaaring kumplikado, kaya maaaring kailangan mo ng tulong ng isang propesyonal upang malaman ito. Hindi ito maibabalik.
Credit sa Buwis sa Bata: Ang isang ito ay nagkakahalaga ng hanggang $ 1,000 para sa bawat isa sa iyong mga dependent sa bata sa ilalim ng edad na 17, at maaari mong i-claim ito bilang karagdagan sa credit para sa mga gastos sa pangangalaga. Hindi ito maibabalik, ngunit ang Karagdagang Kuwenta sa Buwis ng Bata ay maaaring mag-sipa kung mahulog ka sa 10 porsiyento na bracket ng buwis at ito ay refundable. Gumagana ito sa magkasunod sa credit sa buwis sa bata upang makakuha ka ng ilang cash back. Ang panuntunan sa pagbabayad ng buwis ay bago sa code ng buwis na epektibo noong Enero 2017.

Mayroon ding mga kredito na magagamit para sa pag-aampon, pagtitipid sa pagreretiro at ilang mga gastos sa pabahay. Ang ilang mga phase out sa mas mataas na antas ng kita.

Ano Kung Hindi Mo Magbayad?

Matapos ang lahat ay sinabi at tapos na, kung ano ang mangyayari kung ikaw pa rin utang ang IRS ng pera at hindi mo maaring ilagay ang iyong mga kamay sa cash upang magpadala ng pagbabayad kapag isinumite mo ang iyong pagbabalik? Ang IRS ay handa na makipagtulungan sa iyo sa ilang mga paraan:

Kung sa tingin mo ay maaari kang magbayad sa loob ng 120 araw mula sa pag-file ng iyong pagbabalik, tawagan ang IRS sa 1-800-829-1040 upang maisagawa ang pag-aayos na iyon.
Kung sa tingin mo ay magdadala ka ng mas mahabang panahon upang makabuo ng pera, maaari kang maging karapat-dapat para sa isang kasunduan sa pag-install upang maaari mong bayaran ang iyong utang sa buwis sa regular at pantay na buwanang pag-install. Mayroong ilang mga bayarin na nauugnay dito.
Kung talagang nasa katarungan ka, tawagan ang IRS - o mas mabuti pa, kumunsulta sa isang propesyonal sa buwis - upang makita ang tungkol sa pagpasok sa isang alok sa kompromiso. Ang mga tuntunin ay kumplikado, ngunit ang IRS ay maaaring maging handa upang tanggapin lamang ang isang bahagi ng kung ano ang iyong utang.