Ano ang mga Pagkolekta ng Utang at Paano Nila Ito Nakakaapekto sa Iyo?

Ayon sa Federal Trade Commission at Consumer Financial Protection Bureau, ang mga collectors ng utang ay isa sa mga pinaka-nagreklamo tungkol sa mga negosyo at may magandang dahilan. Ang ilang mga tao ay may positibong mga karanasan sa pagharap sa mga tagapangutang ng utang. Kahit na ang mga bihirang magaling ay maaaring maging isang istorbo, kahit na para lamang sa katotohanan na sila ay tumatawag para sa pera. Pagkatapos ng mga utang ay naging seryoso na delingkwente, kadalasang mas mura para sa mga negosyo na gumamit ng mga kolektor, kaya malamang na ang mga tagapangutang ng utang ay pumunta sa kahit saan sa lalong madaling panahon.

Bilang isang mamimili, pinakamainam na malaman kung paano gumana ang mga tagapamahala ng utang kung sakaling mayroon kang makitungo sa isa.

Ano ang isang Pagkuha ng Utang?

Ang isang koleksyon ng utang ay isang uri ng pinansiyal na account na ipinadala sa isang third-party na utang na kolektor. Ang mga collectors ng utang ay mga kumpanya na kumulekta ng mga hindi nabayarang utang para sa iba. Ang orihinal na kumpanya na kung saan mo nilikha ang utang na malamang na itinalaga o ibenta ang account sa ahensiya ng pagkolekta pagkatapos mong napalampas ang ilang mga pagbabayad at hindi mo ito kayang bayaran. Karaniwang mas epektibo ang gastos para sa mga kumpanya sa pag-upa ng mga collectors ng utang kaysa sa patuloy na gastusin ang kanilang sariling mga mapagkukunan na nagsasagawa ng pagbabayad sa mga delinkuwenteng mga account.

Iba't ibang mga creditors at lenders ay may iba't ibang mga patakaran para sa pagpapadala ng mga account sa mga koleksyon. Ang pagsuri sa iyong credit card o kasunduan sa pautang ay kadalasang nagbibigay sa iyo ng ilang impormasyon tungkol sa timeline ng iyong pinagkakautangan. Maraming mga credit card account ay ipinadala sa isang ahensiya ng pagkolekta pagkatapos ng 180 araw, o anim na buwan, ng hindi pagbabayad. Ang iba pang mga uri ng negosyo ay maaaring magpadala ng mga account sa mga ahensya ng koleksyon pagkatapos ng isang buwan o dalawa o hindi nakuha na mga pagbabayad.

Ano ang Asahan Kapag Mayroon kang isang Account ng Koleksyon

Kapag sinisikap ka nila na bayaran ang iyong utang, tatawagan ka ng mga tagapangasiwa ng utang, magpadala ng mga titik, at ipagbigay-alam ang mga credit bureaus ng koleksyon account.

Kung mayroon silang numero ng telepono ng iyong trabaho, maaaring tumawag ka pa rin sa mga tagapangolekta ng utang sa iyong lugar ng trabaho maliban kung ipaalam mo sa kanila na hindi inaaprubahan ng iyong tagapag-empleyo ang mga tawag na iyon. Ang ilang mga collectors ay kilala na nagpapakita sa bahay ng isang tao sa kanilang pagtatangka upang mangolekta ng utang. Nakakagulat, legal iyon. Maaaring tawagan pa ng mga collectors ng utang ang iyong cell phone, kung ibinigay mo ang numero sa iyong pinagkakautangan upang makipag-ugnay sa iyo.

Maaari lamang tawagan ka ng collectors ng utang sa pagitan ng mga oras ng 8 a.m. at 9 p.m. ang iyong lokal na oras. Maaaring tawagan ka ng mga collectors ng utang ilang beses sa isang araw, lalo na kung dodging mo ang kanilang mga tawag sa telepono. Gayunpaman, ipinagbabawal ang mga kolektor mula sa pagtawag sa iyo ng back-to-back sa isang pagtatangka upang inisin mo.

Kapag ang isang kolektor ng utang ay may isang mahirap na oras na maabot mo, maaari nilang tawagan ang iyong mga kaibigan o mga kapitbahay upang matiyak na mayroon silang tamang impormasyon sa pakikipag-ugnay para sa iyo. Ang mga ito ay pinahihintulutan na gawin ito, ngunit hindi sila pinahihintulutang ihayag na sila ay nangongolekta ng utang at hindi sila maaaring makipag-ugnay sa parehong tao nang higit sa isang beses.

Ang mga collectors ng utang ay magpapadala ng mga abiso sa pagbabayad sa address na mayroon sila sa file para sa iyo. Sa kanilang unang panukala sa iyo, kailangang ipaalam mo sa iyo na mayroon kang 30 araw upang humiling ng pagpapatunay para sa utang. Ang paghiling ng pagpapatunay ay nagpapalakas sa tagapangutang ng utang na magbigay ng patunay na may utang ka sa utang. Ang paunawa ng pagpapatunay ng utang ay maaari ring ibigay sa iyo sa telepono kapag ang isang tawag sa telepono ang kauna-unahang pagkakataon na nakikipag-ugnay sa iyo ang kolektor. Kung wala silang tamang address, hindi ka maaaring makatanggap ng paunawa ng utang. At kung ang kolektor ay wala ang iyong tamang numero ng telepono o address, hindi mo maaaring malaman ang tungkol sa account hanggang makita mo ito na nakalista sa iyong credit report.

Kinakailangang sundin ang mga collectors ng utang upang sundin ang Batas sa Pagkilos sa Pagkilala sa Pagkilala sa Utang, o FDCPA, kapag sila ay nangongolekta ng utang mula sa iyo. Gayunpaman, ang libu-libong mga reklamo ng mga mamimili ay gumawa laban sa mga tagapangutang ng utang sa bawat taon na nagpapatunay na hindi sila laging sumusunod sa batas.

Paano Magtatapos ang Mga Koleksyon sa Iyong Ulat sa Credit?

Ang iyong credit report ay naglalaman ng impormasyon tungkol sa iyong mga credit account, hal. mga credit card, mga pautang, atbp Karamihan, kung hindi lahat, ng iyong mga nagpapautang ay nagpapadala ng mga buwanang pag-update tungkol sa iyong katayuan sa pagbabayad sa iyong credit report.

Kapag ang isang account ay ipinadala sa isang ahensiya ng pagkolekta, alinman sa orihinal na pinagkakautangan o ang kolektor ay nag-update ng account sa iyong credit report sa isang "koleksyon" katayuan. Ang nagpapautang ay hindi kailangang sabihin sa iyo na ang iyong account ay ipinadala sa mga koleksyon. Gayunpaman, kailangang ipaalam sa iyo ng kolektor ng utang na kinokolekta nila ang utang bago sila gumawa ng anumang pagkilos. Ang isang koleksyon ng account ay maaaring lumitaw sa isa o lahat ng tatlong ng iyong mga ulat ng credit depende sa kung aling mga credit bureaus ang utang kolektor ay may isang arrangement sa.

Ano ang Kahulugan Nito Para sa Iyong Kredito?

Ang isang koleksyon ng utang ay isa sa mga pinakamasamang uri ng mga ulat ng credit report. Ipinapakita ng isang koleksyon account na ikaw ay sineseryoso na nakasuway sa isang account.

Ang iyong credit score ay magwawakas kung ang isang koleksyon ay lumilitaw sa iyong ulat. Maaari kang tanggihan para sa mga credit card at pautang sa hinaharap, lalo na kung ang collection ay kamakailan lamang o nananatiling hindi bayad o kapwa.

Ang mga tumpak na account sa pagkolekta ng utang ay maaaring manatili sa iyong credit report hanggang pitong taon. Kung ang iyong credit report ay naglalaman ng isang koleksyon na hindi sa iyo, maaari mo itong alisin sa pamamagitan ng pagtatalo sa credit bureau.

Maaari mong bawasan ang mga epekto ng isang koleksyon sa iyong credit score sa pamamagitan ng pagbabayad nito. Sa paglipas ng panahon, mas kaunti ang epekto sa pagkolekta ng account. Ang patuloy na pagbabayad ng lahat ng iyong ibang mga bill sa oras ay makakatulong din sa iyong credit score na mabawi mula sa isang koleksyon ng utang.