Mga Programang Refinance Available Pagkatapos ng Mortgage Crisis

Matapos ang krisis sa pananalapi at pagbagsak ng pabahay, ang mga may-ari ng bahay ay nakakahanap ng mahirap na refinance. Ang refinancing ay maaaring potensyal na tulungan silang magbayad nang mas mababa sa bawat buwan, magbayad ng mas maaga sa bahay, o makapasok sa isang mas ligtas na pautang na pautang-ngunit mahirap na maging karapat-dapat. Bilang isang resulta, maraming mga programa ng refinancing ay magagamit na ngayon na tumutulong sa mga borrower na makakuha ng bagong pautang.

Sa pangkalahatan, ang mga programang ito ay idinisenyo upang tulungan ang mga may-ari ng bahay-at kung minsan ay mamumuhunan-makapasok sa mga pautang sa banilya na may mababang halaga. Sa ilang mga kaso, ang iyong interes rate o buwanang pagbabayad ay dapat bawasan (maliban kung ikaw ay lumipat mula sa isang madaling iakma rate ng mortgage sa isang nakapirming rate ng mortgage) at sa pangkalahatan ay hindi maaaring tumagal ng anumang cash out. Sa anumang kaso, dapat na mapabuti ng refinancing ang iyong sitwasyon at tulungan kang sumulong.

Abot sa Paggawa ng Bahay

Ang pinaka-makabuluhang inisyatiba para sa mga programa ng refinancing ay ang Paggawa ng Bahay Affordable (MHA) na programa. Ang program na ito ay gumagamit ng iba't ibang estratehiya, kabilang ang refinancing assistance, pagbabago ng utang, at tulong para sa mga walang trabaho. Bisitahin ang website ng MHA upang makuha ang pinakabagong balita sa mga bagong programa at pagbabago sa mga umiiral na programa. Nag-aalok din ang MHA ng HOPE Hotline ng Homeowner, na may kawani ng mga tagapayo na inaprobahan ng HUD, at maaaring humiling ng 24/7 (Huwebes) (888-995-HOPE) ang mga borrower.

Home Affordable Refinancing Program (HARP)

Ang Home Affordable Refinancing Program (kilala bilang HARP o HARP 2.0) ay ang pangunahing programa ng refinancing ng MHA. Pinapayagan ng HARP ang mga may-ari ng bahay na muling pabutihin ang ilang mga pautang kahit na ang utang nila ay higit pa kaysa sa kanilang bahay (kung sila ay "nasa ilalim ng tubig" sa utang). Nagkaroon lamang ng limitadong tagumpay ang HARP dahil mahirap para sa mga may-ari ng bahay na maging karapat-dapat para sa programa.

Upang maging kwalipikado para sa HARP, ang iyong utang ay dapat na gaganapin sa Fannie Mae o Freddie Mac (maraming mga pautang ang nakakatugon sa kinakailangang ito). Kahit na gumawa ka ng mga pagbabayad ng mortgage sa ibang tao-tulad ng isang bangko, halimbawa-ang iyong pautang ay maaari pa ring mapunta sa mga aklat ni Fannie o Freddie.

Refinancing FHA Loans

Nag-aalok din ang Federal Housing Administration ng refinancing program para sa mga may-ari ng bahay na may mga pautang sa FHA. Tulad ng programa ng HARP, pinapayagan ka ng Programang Refinance ng FHA na Refinance ng mortgage loan sa ilalim ng tubig. Bilang karagdagan, maaari mong makuha ang transaksyon sa napakaliit na dokumentasyon. Upang maging kuwalipikado para sa isang streamline refinance, dapat mayroon ka ng isang FHA loan. Kausapin ang iyong kasalukuyang tagapagpahiram o isa pang tagapagpahiram na naaprubahan ng FHA upang makakuha ng higit pang mga detalye

Refinancing VA Loans

Ang mga may-utang na may mga pautang sa VA ay maaaring ma-refinance sa programa ng Rate ng Pagpapahina sa Pagbabayad sa Pag-utang (IRRRL). Ang program na ito ay nagbibigay-daan sa iyo upang makakuha ng isang bagong pautang sa VA na may mababang nakapirming rate ng interes. Walang kinakailangang tasa ng VA, ngunit ang mga nagpapahiram na nagtatrabaho ka ay maaaring mangailangan ng isang tasa. Kung ang iyong bahay ay nasa ilalim ng tubig, maaaring kailangan mong mamili para sa isang tagapagpahiram na magpapatuloy nang walang pagtasa. Sa alinmang paraan, magandang ideya na makipag-usap sa maraming iba't ibang mga nagpapahiram upang makuha mo ang pinakamahusay na pakikitungo.

Para sa mga detalye sa IRRRL, makipag-usap sa anumang tagapagpahiram na humahawak ng mga pautang sa VA (ang iyong umiiral na tagapagpahiram ay isang magandang lugar upang magsimula).

Refinancing USDA Loans

Sa pagsulat na ito, ang mga programang refinancing sa USDA ay pa rin sa pag-unlad. Sa ngayon, ang Guaranteed Single Family Housing Pilot Refinance Pilot Program ay magagamit lamang sa 19 sa pinakamahirap na hit na estado. Tulad ng ibang mga programa, ang programang ito ay dinisenyo upang ipaalam ang mga borrowers sa ilalim ng tubig na muling mamimili sa mababang rate na may minimal na dokumentasyon. Ang pilot ay inaasahan na tumakbo sa pamamagitan ng 2014, ngunit maaaring ito ay nagkakahalaga ng iyong habang upang malaman kung ito ay pinalawak sa iyong lugar.

Upang malaman kung maaari mong muling ibalik, makipag-ugnay sa anumang USDA Rural Development office sa pamamagitan ng USDA.gov.

Iba pang Mga Pagpipilian

Paano kung ang iyong utang ay hindi kasama ni Fannie Mae, Freddie Mac, FHA, o VA? Ang iba pang mga programa para sa refinancing ay magagamit para sa mga pautang na hindi nakatuon sa pamahalaan. Gayunpaman, ang mga programang ito ay lubos na mahigpit at nangangailangan ng iyong kasalukuyang tagapagpahiram na maglaro. Ang FHA's Short Refinance program ay makakatulong sa iyong makapasok sa isang FHA Loan na mas malapit sa halaga sa pamilihan ng iyong bahay. Ang FHA Second Lien Program (FHA2LP) ay tumutulong sa iyo na makitungo sa pangalawang mortgage.

Wala sa Itaas?

Kung wala sa mga programang nasa itaas ang tama para sa iyo, maaari mo pa ring subukan na muling ibalik sa anumang bangko o tagapagpahiram. Gayunpaman, maaaring mahirap, lalo na kung ang iyong tahanan ay nasa ilalim ng tubig, kung ang iyong kredito ay nagdurusa, o kung nawalan ka ng pinagkukunan ng kita. Sa mga kaso na iyon, palaging nagkakahalaga ng pagtatanong, ngunit ang mga logro ay hindi maganda. Kung wala kang anumang kapalaran, kausapin ang mga tagapayo na naaprubahan ng HUD at mga sertipikadong tagapayo ng kredito ng mamimili upang makakuha ng higit pang mga ideya.