Ang Keogh Plan: Pagpipilian sa Pagreretiro para sa Self-Employed

Pag-uunawa kung paano mamuhunan sa iyong pagreretiro - o kung paano mamuhunan para sa anumang dahilan - ay pananakot upang magsimula sa. Maraming rides sa iyong mga desisyon. Kapag nagtapon ka sa ilang mga banyagang tunog tuntunin sa itaas ng na, natural lamang na ang iyong ulo ay maaaring magsimula sa nasaktan.

Isang Keogh - binibigkas kee-yo - ay isang uri ng plano ng pagreretiro na idinisenyo para sa mga indibidwal na nagtatrabaho sa sarili at ng kanilang mga empleyado. Maaari itong i-set up ng mga maliliit na negosyo na nakabalangkas bilang LLCs, solong pagmamay-ari o pakikipagsosyo. Ang isang Keogh ay katulad ng isang 401 (k) para sa napakaliit na negosyo, ngunit ang taunang mga limitasyon ng kontribusyon ay mas mataas kaysa sa mga limitasyon ng 401 (k).

Kaya Ano ang Eksaktong Isang Planong Keogh?

Ang mga plano ng Keogh ay nakuha ang kanilang pangalan mula sa taong lumikha sa kanila, si Eugene Keogh, na nagtatag ng Batas sa Pagreretiro sa Buwis sa Sarili ng Mga Indibidwal ng 1962, aka ang Keogh Act. Ang mga plano ay pinalitan ng Economic Growth and Tax Relief Reconciliation Act (EGTRRA) ng 2001. Sa katunayan, nagbago sila nang labis na ang Kodigo sa Panloob na Kita ay hindi na tumutukoy sa kanila bilang Keoghs. Sila ngayon ay kilala bilang HR 10 o mga kwalipikadong plano.

Ang mga kaayusan ng Keogh ay umiiral pa rin, ngunit nawala ang katanyagan nito kumpara sa mga plano tulad ng SEP-IRA o indibidwal o solo 401 (k) s. Ang isang Keogh ay maaaring tama para sa isang mataas na bayad na propesyonal, tulad ng isang self-employed dentista o isang abogado, ngunit ang mga kaso kung saan ang mga plano na may katuturan ay tiyak at medyo bihirang.

Dalawang Uri ng Mga Plano sa Keogh

Mayroong dalawang uri ng mga Keoghs: natukoy na kontribusyon at natukoy na benepisyo.

• Tinukoy na kontribusyon: Tinutukoy mo ang kontribusyon na gagawin bawat taon. Maaari kang gumawa ng mga kontribusyon sa pamamagitan ng pagbabahagi ng kita o pagbili ng pera. Sa pagbabahagi ng kita, maaari kang magbigay ng hanggang $ 54,000 na limitasyon sa 2017, at maaari mong bawasan ang hanggang 25 porsiyento ng iyong kita. Ang halaga na iyong pipiliin na mag-ambag sa isang plano sa pagbabahagi ng kita ay maaaring magbago bawat taon. Sa isang plano sa pagbili ng pera, matukoy mo sa simula ang porsyento ng mga kita na ilalagay sa Keogh, ngunit ang kontribusyon ay kinakailangan kung may mga kita at hindi ito mababago. Kung ang kontribusyon ay hindi ginawa, makikita mo ang parusa.

• Tinukoy na benepisyo: Gumagana ito tulad ng isang tradisyunal na plano sa pensiyon. Nagtatakda ka ng isang pension na layunin para sa iyong sarili at pondohan ito. Maaari kang mag-ambag ng hanggang sa $ 215,000 sa 2017. Ito ay ginagawang isang kagiliw-giliw na pagpipilian para sa mataas na bayad na mga self-employed na indibidwal na gustong magbigay ng dagdag na dolyar bago magretiro.

Ang mga kontribusyon sa bawat uri ng plano ay ginawa sa isang pre-tax na batayan upang makuha ang mga ito sa iyong nababayaran na suweldo. Magbabayad ka ng buwis sa bawat panahon ng pagbabayad sa mas kaunti. Mayroon kang opsyon na kunin ang isang pag-aawas sa harap ng iyong taunang income tax return.

Namumuhunan sa isang Keogh

Tulad ng isang tradisyonal na 401 (k), ang salapi na naipon sa isang Keogh ay maaaring mamuhunan ng ipinagpaliban ng buwis hanggang sa pagreretiro, simula sa edad na 59 1/2 ngunit hindi lalagpas sa edad na 70. Ang mga withdrawal na ginawa bago ang oras na iyon ay binubuwis sa isang pederal at posibleng antas ng estado, kasama ka magbabayad ng 10-porsiyento na parusa. Ngunit ang ilang mga eksepsiyon ay umiiral sa mga patakarang ito, depende sa iyong pisikal at pinansyal na kalusugan.

Ang pera sa isang plano ng Keogh ay maaaring mamuhunan sa mga stock, bono, mutual fund at iba pang uri ng pamumuhunan.

Ang isang plano ng Keogh ay dapat na maitatag bago ang katapusan ng taon kung saan nais mong makatanggap ng pagbawas, ngunit maaari kang gumawa ng mga kontribusyon ng Keogh sa nakaraang taon kapag nag-file ka ng iyong tax return sa pamamagitan ng kalagitnaan ng Abril o kung nag-file ka ng extension, sa pamamagitan ng kalagitnaan ng Oktubre.

Ang mga plano ng Keog ay nangangailangan ng isang mahusay na pakikitungo ng taunang gawaing papel. Dapat isumite ang IRS Form 5500 bawat taon, at nangangailangan ito ng tulong ng isang tax accountant o isang pinansiyal na propesyonal. Ito ay isa sa mga pangunahing dahilan na ang mga Keogh ay maaaring maging kumplikado para sa average na self-employed na indibidwal. Makipag-usap sa isang tagapayo sa pananalapi o buwis bago magtatag ng plano ng Keogh.

Disclaimer: Ang nilalaman sa site na ito ay ibinibigay lamang para sa mga layuning impormasyon at diskusyon, at hindi dapat i-misconstrued bilang payo sa pamumuhunan. Sa ilalim ng hindi pangyayari ang impormasyong ito ay kumakatawan sa isang rekomendasyon upang bumili o magbenta ng mga mahalagang papel.