Mga Panuntunan sa Pag-withdraw ng Ira at Mga Dapat Ninyong Malaman

01 Early IRA Withdrawals

Ang mga IRA ay partikular na idinisenyo upang i-hold ang mga pagreretiro sa pagreretiro. Nais ng IRS na gamitin mo ang pera para sa pagreretiro, kaya kung mag-withdraw ka ng pondo mula sa isang tradisyunal na IRA maaga, bago mo maabot ang edad na 59 1/2, ang isang 10-porsiyento ng maagang pagbawi ng tax penalty ay naaangkop. "Tradisyonal" ang pangunahing salita dito. Iba't ibang mga panuntunan ang nalalapat sa Roth IRAs.

Dapat mong iulat ang tradisyunal na IRA ng mga maagang withdrawals sa iyong 1040 na form ng buwis at ang mga ordinaryong buwis sa kita ay nalalapat din sa pera na ito. Mayroong ilang mga pagbubukod sa buwis sa parusa, ngunit walang mga pagbubukod sa buwis sa kita. Maaari mong maiwasan ang bahagi ng multa sa buwis kung ang iyong sitwasyon ay nasa ilalim ng mga tuntunin ng paghihirap ng paghihirap ng IRA.

02 Roth IRA Withdrawals

Mayroong maraming makalat na impormasyon sa labas tungkol sa Roth IRA withdrawals. Libre ba ang mga ito? Medyo.

Ang dakilang bagay tungkol sa isang Roth ay maaari mong bawiin ang iyong mga orihinal na kontribusyon-bagama't hindi ang mga conversion o mga halaga ng rollover-anumang oras, sa anumang edad, na walang mga buwis o parusa.

Ngunit kung bawiin mo ang bahagi ng pamumuhunan nang maaga bago ang edad na 59/12 o bago mo makuha ang Roth sa loob ng limang taon, ang mga buwis at mga parusa ay ilalapat. Kung ito ay isang itinalagang rekord ng Roth sa isang 401 (k) na plano, iba ang mga patakaran.

Ngunit kung susundin mo ang mga patakaran at gamitin ang Roth para sa iyong mga taon ng pagreretiro, kung gayon, ang mga withdrawals ay libre sa buwis.

03 Normal Distribusyon IRA

Maaari kang kumuha ng mga pondo mula sa iyong tradisyonal na IRA at walang mga patakarang buwis ang nalalapat pagkatapos mong maabot ang edad na 59 1/2. Ang mga ito ay itinuturing na normal na distribusyon ng IRA dahil ginagamit mo ang mga ito para sa iyong mga taon ng pagreretiro. Ngunit ang halagang inilabas ay kasama pa sa iyong nabubuwisang kita-dapat mo itong iulat sa iyong 1040 na form sa buwis.

Ang halaga ng buwis na iyong babayaran sa isang pamamahagi ng IRA ay nakasalalay sa iyong bracket ng buwis at ang iyong kabuuang kita na maaaring pabuwisin pagkatapos ng anumang pagbabawas na maaari mong gawin sa taong iyon. Kung ang iyong kita ay mataas, babayaran mo ang mga buwis sa mas mataas na antas. Kung mayroon kang higit pang mga pagbabawas kaysa sa iyong kita, maaari kang magbayad ng walang buwis sa lahat.

Kinakailangan ang Minimum na Pamamahagi

Hinihiling ng IRS na simulan mo ang pagkuha ng mga distribusyon mula sa mga account ng IRA, 401 (k), 403 (b), 457 na mga plano, at iba pang mga plano sa pagreretiro sa pagreretiro sa pagreretiro kapag naabot mo ang edad na 70 1/2. Ang mga kinakailangang minimum na pamamahagi ay madalas na tinutukoy bilang RMDs.

Ang halagang dapat mong gawin ay ang mga pagbabago sa bawat taon dahil ito ay batay sa isang formula na gumagamit ng iyong edad at ang naunang balanse ng nakaraang taon na account. Hindi ka kinakailangang kumuha ng RMD mula sa isang Roth IRA kung pagmamay-ari mo ang account, ngunit kakailanganin mong kumuha ng RMD bawat taon kung nagmana ka ng isang Roth.

05 Rollovers at Transfers

Kapag nag-roll ka sa isang kuwalipikadong account sa pagreretiro tulad ng isang bukol na halaga mula sa isang plano ng pensiyon, 401 (k), o 403 (b) sa isang IRA, hindi ito teknikal na withdrawal. Maaari kang gumulong sa mga account na walang mga buwis o parusa, anuman ang iyong edad, kung susundin mo ang mga patakaran.

Kapag inilipat mo ang pera mula sa isang IRA patungo sa isa pa, ito ay tinatawag na a paglipat . Kung ang iyong pera sa IRA ay direkta mula sa isang institusyong pampinansyal papunta sa iba at ang pera ay hindi sa iyong mga kamay, ang mga paglilipat ay buwis-at walang bayad.

Gayundin, kung ang mga pondo ng IRA ay darating sa iyo at ibalik mo ito sa isang kwalipikadong account sa loob ng 60 araw, maliligtas ka sa mga buwis at parusa. Ngunit maaari mo lamang gawin ito isang beses bawat 12 buwan o maaari itong ituring na isang pagbubuwis sa pamamahagi.