Ano ang isang Personal na Pahayag ng Pananalapi?

Ang personal na pinansiyal na pahayag ay isang mahalagang dokumento na maaaring kailangan mo bilang bahagi ng mga dokumento para sa isang panukala sa pautang sa negosyo. Ang artikulong ito ay nagpapaliwanag kung ano ang isang personal na pinansiyal na pahayag, kung bakit ito ay kapaki-pakinabang bilang bahagi ng iyong pautang na pautang, at kung paano maghanda ng personal na pinansiyal na pahayag.

Ano ang isang Personal na Pahayag ng Pananalapi?

Ang isang personal na pinansiyal na pahayag ay isang dokumento na nagpapakita ng iyong personal na mga asset at pananagutan at ang iyong personal net worth. Ang equation dito ay iyon Ang mga asset minus Ang mga pananagutan ay katumbas ng Net Worth. Kung ikaw ay kasal, ang personal na pananalapi na pahayag ay maaaring isang kumbinasyon ng iyong mga ari-arian at ng iyong asawa.

Ang iyong mga pag-aari ay ang iyong pagmamay-ari ng mga bagay tulad ng isang bahay o isang kotse o mga pamumuhunan.

Ang iyong mga pananagutan ay mga halaga na utang mo sa iba. Halimbawa, maaari kang magkaroon ng utang sa iyong bahay o kotse, o maaari kang magbayad ng pera sa mga credit card.

Iyong net worth ang pagkakaiba sa pagitan ng iyong mga asset at iyong mga pananagutan. Halimbawa, kung mayroon kang isang bahay at isang kotse na may halagang $ 100,000, at mayroon kang mortgage at car loan para sa $ 75,000, ang iyong net worth ay $ 25,000. Ang netong halaga para sa isang indibidwal ay katulad ng equity ng may-ari para sa isang negosyo.

Iyon ay, ito ang pagkakaiba sa pagitan ng mga ari-arian at pananagutan ng negosyo; ang halaga ng negosyo na pag-aari ng may-ari. Sa isang negosyo, ang dokumentong ito ay tinatawag na balanse.

Tandaan na ang rentals ay hindi nagpapakita sa personal na pinansiyal na pahayag, dahil walang pagmamay-ari. Ang pagrenta ng bahay o pagpapaupa ng kotse ay lumilikha ng isang buwanang gastos, ngunit hindi mo pagmamay-ari ang mga bagay na ito, kaya hindi sila kasama sa pahayag na ito.

Kailan Kailangan Ko ng isang Personal na Pahayag ng Pananalapi?

Kung ikaw ay nagtatanghal ng isang plano sa negosyo o kahilingan sa pautang sa negosyo sa isang nagpapahiram, maaaring sila ay humingi ng isang personal na pinansiyal na pahayag. Sa maraming mga kaso, maaaring hilingin sa iyo na magbigay ng isang personal na garantiya para sa bahagi ng utang, o maaaring mayroon kang pangako ng ilan sa iyong mga personal na ari-arian upang magarantiyahan ang utang. Minsan ito ay tinatawag na collateral loan.

Ang personal na pinansiyal na pahayag ay kinakailangan upang makita ng tagapagpahiram kung mayroon kang sapat na mga ari-arian at kung anong uri ng mga asset mayroon ka. Halimbawa, kung ikaw ay nag-pledging ng mga pamumuhunan (tulad ng isang IRA o 401k), kailangang malaman ng bangko ang halaga ng pamumuhunan at kung saan ito pinananatiling.

Ano ang Tulad ng isang Personal na Pahayag sa Pananalapi?

Ang format ng personal na pinansiyal na pahayag ay karaniwan. Ipinapakita nito ang mga asset sa kaliwa at pananagutan sa kanan. Ang net value ay ipinapakita din sa kanan, upang balansehin ang equation.

Anu-Ibang Pagkakasama sa isang Personal na Pahayag ng Pananalapi?

Ang ilang mga personal na format ng pahayag sa pananalapi ay hinihiling sa iyo na isama ang iyong taunang kita at gastos. Ang mga halaga ng kita ay dapat tumugma sa iyong pinakahuling pagbabalik ng buwis sa kita. Ang mga gastusin ay dapat isama ang mga buwis sa kita at iba pang mga buwis, mga pagbabayad ng mortgage o mga pagbabayad sa upa, pagbabayad ng seguro, mga legal na claim (tulad ng mga alimony payments) at isang pagtatantya ng iba pang mga gastos.

Paano Ako Maghanda ng isang Personal na Pahayag ng Pananalapi?

Upang magsimula, simulan ang pagtitipon ng impormasyon tungkol sa mga asset at pananagutan. Ang personal na pahayag sa pananalapi ay nagpapakita ng mga asset at pananagutan at net worth sa isang partikular na punto sa oras, kaya ihanda lang ang dokumento sa pinakahuling impormasyon na mayroon ka. Naiintindihan ng iyong tagapagpahiram na ang ilan sa impormasyong ito ay nagbabago habang ginagawa mo ang iyong mga transaksyon sa personal na pinansiyal (halimbawa, pagbabayad). At ang mga halaga ng pamumuhunan ay nagbabago sa paglipas ng panahon.

Kung hindi ka sigurado sa halaga ng mga asset, gawin ang iyong makakaya upang makakuha ng isang makatwirang figure. Kung nais ng tagapagpahiram na gamitin ang asset para sa isang garantiya sa iyong pautang sa negosyo, gagawin nila ang isang tasa.

Bilang bahagi ng iyong paghahanda para sa pagtatanghal ng iyong plano sa negosyo, dapat kang magpatakbo ng isang kumpletong ulat ng kredito sa iyong sarili, dahil ang tagapagpahiram ay tiyak na gagawin ito. Ang ibig sabihin nito ay hindi lamang makakuha ng marka ng FICO, kundi isang ulat na nagpapakita ng mga detalye.

Ang ilang mga detalye sa mga ari-arian at pananagutan: Ano ang isasama at kung ano ang hindi isasama.

• Cash sa isang checking o savings account. Ang pinakahuling balanse ay okay dahil palaging nagbabago ang mga numerong ito.
• Isang IRA, 401k, o iba pang mga account sa pagreretiro.
• Iba pa brokerage account, na nagpapakita ng pinakahuling balanse.
• Isang kopya ng pinakabago pahayag sa iyong mortgage sa bahay, na may natitirang balanse. Para sa isang mortgage, maaari mo ring kailanganin ang isang kamakailang tasa.
• Isang kopya ng pinakabagong pahayag sa iyong car loan, utang sa bangka, iba pang mga pautang.
• Huwag isama kasangkapan at mga gamit sa bahay bilang personal na ari-arian. Ang mga bagay na ito ay walang halaga sa isang tagapagpahiram dahil hindi sila mabibili upang bayaran ang utang.
• Maaari mong isama mga espesyal na bagay ng personal na ari-arian kung mayroon silang makabuluhang halaga at maaari mong i-verify ang halaga sa isang tasa. Halimbawa, maaaring kabilang ang mga antigo o alahas.
• Isama utang sa credit card sa pananagutan. Sa totoo lang, isama ang anumang utang na maaaring lumabas sa isang ulat ng kredito.
• Isama ang anumang utang na sama-sama ka sa ibang tao (tinatawag na isang "pananagutan na may pananagutan." Halimbawa, kung ikaw ay isang co-signer sa isang utang sa isang tao, siguraduhin na ilagay na sa ulat.
• Kung may utang ka sa pera mula sa isang maliit na paghahabol na paghuhusga o ibang lien o paghatol, isama ang mga ito; sila ang mga pampublikong rekord. Ang tagapagpahiram ay maaaring suriin ang mga rekord ng korte upang makita kung mayroon kang anumang natitirang mga pananagutan.
• Kung mayroon kang hindi nabayarang mga buwis mula sa mga nakaraang taon, dapat isama ang mga halaga na ito.Kabilang sa mga buwis na ito ang mga buwis sa pederal at estado ng kita at anumang mga buwis sa payroll sa negosyo, kung saan kayo ay personal na responsable.
• Ang tagapagpahiram ay maaaring gusto mong malaman ang iyong mga pinagkukunan ng kita (tingnan ang form sa SBA sa ibaba). Magandang ideya na ilista ang impormasyong ito, at maipakita ang kita sa pamamagitan ng iyong checking account o business checking account.

Ang Maliit na Negosyo Pangangasiwa (SBA) ay may isang halimbawa ng personal na pinansiyal na pahayag na magagamit mo. Ang form na ito ay tutulong sa iyo na tiyakin na hindi mo nakuha ang anumang bagay

Kapag naipasok mo ang lahat ng impormasyon tungkol sa mga asset at pananagutan, ang huling bagay na gagawin ay kalkulahin ang iyong net worth. Kung mayroon kang negatibong net worth (may utang ka sa higit sa pagmamay-ari mo), maging ito. Huwag subukan na baguhin ang dokumento sa pamamagitan ng pag-aalis ng mga pananagutan o sobrang pagtantya ng mga asset. Ipaalam lamang kung ano ito.

Ano ang Karamihan Mahalaga na Tandaan Tungkol sa isang Personal na Pahayag ng Pananalapi?

Ang pahayag na ito ay isang pangkalahatang dokumento na naglilista ng mga bagay na pagmamay-ari mo at mga bagay na iyong dapat bayaran, ngunit nais din ng isang tagapagpahiram dokumentasyon ng pagmamay-ari at pananagutan. Halimbawa, kung mayroon kang mortgage sa bahay, maaaring gusto ng tagapagpahiram ang isang pagtatasa sa bahay at isang pahayag na nagpapakita ng balanse na pautang sa mortgage.

Kung sa palagay mo kakailanganin mong maghanda ng isang personal na pahayag sa pananalapi, siguraduhing mayroon ka rin ng pagsuporta sa mga talaan handa na ibahagi sa tagapagpahiram. Magagawa nito ang proseso ng pautang na mas madali at mas mabilis.

Sa wakas, siguraduhin na maging tapat, kumpleto, at tumpak kapag naghahanda at nagpapakita ng iyong personal na pinansiyal na pahayag. Kung titingnan mo ang dokumento ng SBA sa pananalapi na pananalapi, makikita mo na "Ang paggawa ng maling pahayag sa form na ito ay isang paglabag sa pederal na batas …" at ang maling pagpapahayag ng iyong personal na sitwasyong pinansyal sa isang bangko ay maaaring maging masama.