Ano ang isang Insurance Actuary?

Ang isang insurance actuary ay isang propesyonal na pinag-aaralan ang pinansiyal na panganib gamit ang matematika, istatistika at mga teorya sa pananalapi. Karamihan sa mga aktuaries ay nagtatrabaho sa industriya ng seguro at tinutulungan ang mga kompanya ng seguro na matukoy ang mga magandang panganib, o ang mga kumpanya ay mas malamang na kailangang magbayad ng mga claim bilang resulta ng pagkawala. Ang mga aktuarial ay pinagkakatiwalaan ng mga kompanya ng seguro sa pagtukoy ng panganib para sa mga kompanya ng seguro sa buhay at para sa ari-arian, pananagutan at iba pang uri ng seguro. Ang mga aktibong seguro ay mahalaga sa consumer ng seguro dahil tinutulungan nila ang mga kompanya ng seguro na manatiling kapaki-pakinabang at tiyakin na ang mga kompanya ng seguro ay maaaring magbayad ng pera sa anumang mga claim.

Kasaysayan ng Aktibidadal na Agham

Ang mga aktwal na ginamit mula noong huling ika-17 siglo nang unang ginamit ang konsepto ng seguro. Ang konsepto ng seguro ay ang panganib ng isang pangkat ng mga indibidwal na pinagsama-sama at ibinabahagi ang panganib sa mga "nakaseguro" laban sa panganib. Ang lahat ng partido ay nagbabayad ng isang "premium ng seguro" upang maprotektahan sila ng kompanya ng seguro mula sa mga pagkalugi. Ang unang nabanggit na sanggunian sa seguro sa kasaysayan ay kapag nakaseguro ang mga barkong pangkalakalan sa kanilang karga. Ito ang unang anyo ng "seguro sa dagat."

Kailangan ng mga kompanya ng seguro ng isang paraan upang ma-access ang panganib. Halimbawa, ang mga taong kumuha ng isang patakaran sa seguro sa buhay ay pinagsama sa mga grupo batay sa kanilang mga pagpipilian sa pamumuhay, personal na kalagayan at pag-asa sa buhay. Ginagawa nitong mas madali para sa mga insurer na ibilang ang isang panganib bago magsulat ng isang bagong patakaran sa seguro. Isang halimbawa ng konsepto ang magiging isang naninigarilyo na nagbabayad ng higit pa para sa isang patakaran sa seguro sa buhay dahil sa isang mapanganib na paraan ng pamumuhay.

Mga Kinakailangan sa Pagsasanay para sa mga Aktuaries ng Seguro

Ang mga aktuario ay nagtatrabaho para sa mga kompanya ng seguro, institusyong pinansyal at mga kompanya ng actuarial. Maraming mga kompanya ng seguro ay gumagamit ng full-time actuaries habang ang iba ay self-employed at ang ilang mga trabaho para sa mga kompanya ng actuarial na nag-aalok ng mga serbisyo sa pagkonsulta. Ang isang aktor ay dapat na maunawaan ang pag-uugali ng tao at magagamit ang mga sistema ng impormasyon upang mag-disenyo at pamahalaan ang mga programa na nagkokontrol sa panganib. Ang pagsasanay para sa mga aktuaries ay nagsasangkot ng mga degree sa matematika, istatistika, accounting, economics o finance. Ang ilang mga unibersidad ay nag-aalok din ng isang degree sa Aktuarial Science.

Bilang karagdagan, ang isang actuary ay dapat pumasa sa isang actuarial examination na pinangangasiwaan ng mga propesyonal na grupo tulad ng Casualty Actuarial Society (CAS) o ng Society of Actuaries (SOA).

Paano Ginagamit ang Aktibidades sa Seguro

Ang mga aktuaries ay gumagamit ng kanilang mga kasanayan sa pagsusuri upang masukat ang posibilidad ng mga pangyayari na nagdudulot ng pagkawala tulad ng isang pagkamatay, pagkakasakit, pinsala, kapansanan o pagkawala ng ari-arian. Tinutulungan din ng aktor ang mga kompanya ng seguro na mag-invest nang matalino upang mapakinabangan ang kita at makapagbayad ng anumang mga potensyal na claim. Ang aktor ay gumagamit ng pagtatasa ng panganib upang makatulong sa mga patakaran sa disenyo at presyo ng seguro. Sinusuri ng isang actuary ng seguro ang mga istatistika tungkol sa dalas ng paghahabol at ang kalubhaan ng pag-claim upang payuhan ang mga kompanya ng seguro kung paano nila magagawang pinakamahusay na makamit ang isang nais na balanse sa pagitan ng paglago at kita.

Ang panganib sa dami ng namamatay ay isa sa mga pangunahing lugar na aktibo ng seguro na nakatuon sa larangan ng seguro sa buhay. Ang panganib ng mortalidad ay tumutukoy kapag ang isang tao ay malamang na mamatay. Ang mga kadahilanan ng pamumuhay at nakaraang kasaysayan ng mga kondisyon sa kalusugan ay tumutukoy din sa mga kadahilanan sa pagbuo ng mga rate ng seguro. Ang mga kompanya ng seguro sa buhay ay gumagamit ng impormasyong ito upang matukoy kung magkano ang premium na singilin upang magagawa nilang magbayad ng mga claim habang nananatiling kapaki-pakinabang. Ang aktor ay nagpapayo din ng isang kompanya ng seguro kung paano pinakamahusay na mamuhunan ang kita upang lumikha ng pinakamahusay na return on investment.

Ari-arian at Casualty o general insurance actuaries ay nakikitungo sa pisikal at legal na mga panganib sa mga tao at sa kanilang ari-arian at nagtatrabaho sa pagbubuo ng mga rate ng seguro para sa auto insurance, insurance ng may-ari ng bahay, seguro sa komersyal na ari-arian, seguro sa kompensasyon ng manggagawa, insurance sa pananagutan sa produkto at higit pa. Sa industriya ng ari-arian at pinsala sa seguro, pinag-aaralan ng isang aktuary ang impormasyon upang mabawasan ang pagkawala ng panganib (pagkawala ng ari-arian, pagkawala ng pondo, atbp.) At makatulong na makahanap ng mga paraan upang pamahalaan ang panganib at lumikha ng mga rate ng seguro batay sa mga kadahilanan ng panganib.

Habang ang pangunahing pag-andar ng trabaho ng isang ari-arian at kaswal na seguro ng aktor ay ang pagtukoy sa mga rate ng seguro, isa pang mahalagang aspeto ng trabaho ng aktor sa seguro sa ari-arian at kaswal ay tumutulong sa kumpanya ng seguro na magtabi ng sapat na mga reserbang magbayad para sa anumang mga potensyal na pag-angkin. Batay sa nakaraang mga claim, ang aktor ay maaaring matukoy kung magkano ang pera upang magtabi o "reserba" para sa bawat potensyal na claim upang matiyak na may sapat na pera upang magbayad ng anumang hinaharap na mga claim. Mahalaga para sa isang kompanya ng seguro na magtabi ng sapat sa mga reserba, kaya ang mga paghahabol ay binayaran kaagad at upang matugunan ng kompanya ng seguro ang mga obligasyong pinansyal nito at mananatiling kumikita.