Tax Breaks at isang Tax Credit para sa mga Nakatatanda at Retirees

Ang lumalaking edad ay hindi isang bagay na inaasahan ng karamihan sa mga tao. Sure, ang ideya ng hindi pagkakaroon ng pagpunta sa trabaho araw-araw ay sumasamo, ngunit ang pamumuhay sa isang nakapirming kita ay may mga drawbacks nito. Ang Internal Revenue Service ay talagang nagkakasundo. Ang U.S. tax code ay nag-aalok ng ilang mga break para sa mga nakakakuha ng up sa mga taon, kabilang ang isang espesyal na kredito sa buwis para lamang sa mga nakatatanda.

Kumuha ka ng Mas Malaking Standard Deduction

Hindi mo kailangang magbayad ng buwis sa pinakamaraming kita mo kapag lumaki ka dahil ang IRS ay nagpapahintulot sa iyo na magsimulang kumuha ng karagdagang standard deduction kapag ikaw ay 65. Kung ikaw ay nag-iisa o nag-file ka bilang pinuno ng sambahayan, maaari mong magdagdag ng dagdag na $ 1,600 sa karaniwang pagbabawas na ikaw ay karapat-dapat para sa bilang ng 2018.

Kung ikaw ay kasal at nag-file ka ng isang pinagsamang pagbabalik, maaari kang magdagdag ng $ 1,300 para sa bawat asawa na edad 65 o mas matanda. Parehong hindi mo na kailangang pindutin ang iyong ika-65 na kaarawan. Kung kahit isa sa inyo ay may sapat na iyan para sa IRS at maaari ninyong i-claim ang isa sa mga karagdagang pagbabawas.

Kailangan mong i-65 sa huling araw ng taon ng pagbubuwis, ngunit narito ang isang catch: Sinasabi ng IRS na aktwal mong i-65 ang araw bago ang iyong kaarawan. Kung ikaw ay ipinanganak noong Enero 1, magiging kwalipikado ka sa Disyembre 31-sa oras ng pag-claim para sa karagdagang bawas para sa taon ng buwis na iyon.

Standard Deduction o Itemizing Deductions-Alin ang Mas Mabuti?

Tandaan na ang karaniwang pag-aawas ay inaangkin bilang kapalit ng pag-ayos ng iyong mga pagbabawas-hindi mo magagawa ang pareho. Ngunit kailangan mong magkaroon ng maraming mga kuwalipikadong gastusin upang gawing sulit ang iyong itemising, lalo na sa 2018.

Ang Tax Cuts and Jobs Act (TCJA) medyo doble ang karaniwang mga pagbabawas para sa lahat ng mga katayuan ng pag-file-ang karaniwang pagbawas na maaari mong i-claim bago inaangkin mo ang sobrang pagbabawas ng bonus para sa edad na 65 o mas matanda. Ang mga pagbabawas na ito ay gagawin mula 2018 hanggang 2025:

• Ang karaniwang pagbabawas para sa mga nag-iisang filer at ang mga may-asawa ngunit nag-file ng hiwalay na pagbalik ay tumataas mula $ 6,350 hanggang $ 12,000 sa 2018
• Ang karaniwang pagbabawas para sa pinuno ng mga filer ng sambahayan ay tataas mula $ 9,350 hanggang $ 18,000
• Ang karaniwang pagbabawas para sa mga kwalipikadong balo (ers) at mga may asawa na nagpapalabas ng mga pinagsamang pagbalik ay mula sa $ 12,700 hanggang $ 24,000

Nalaman ng karamihan sa mga mas lumang mga nagbabayad ng buwis na ang kanilang karaniwang pagbawas kasama ang sobrang karaniwang pagbabawas para sa edad ay gumagana nang higit pa kaysa sa anumang na-itemize na gastos na maaari nilang i-claim, lalo na kung ang kanilang mga mortgage ay nabayaran na kaya wala na ang na-itemize na interest deduction na.

Mayroon kang Mas Mataas na Pagpasok sa Threshold

Ang iyong threshold para sa kahit na mag-file ng isang tax return sa unang lugar ay mas mataas din kung ikaw ay edad 65 o mas matanda. Maaari kang makakuha ng mas maraming pera bago mo kailangang i-roll up ang iyong shirtsleeves at magsimulang crunching mga numero para sa IRS.

Karamihan sa mga nag-iisang nagbabayad ng buwis ay dapat mag-file ng mga pagbalik ng buwis kapag ang kanilang mga kita ay umabot sa $ 12,000 bilang ng 2018. Ngunit kung ikaw ay 65 o mas matanda, maaari kang kumita ng hanggang sa $ 13,600 bago mo pag-aalala ang iyong sarili sa pagbabahagi ng alinman sa iyon kay Uncle Sam, at kung ang iyong lamang Ang kita ay Social Security, maaaring hindi mo kailangang isama ang iyong mga benepisyo.

Kung ikaw ay kasal at paghaharap nang sama-sama at parehong ikaw at ang iyong asawa ay wala pang 65 taong gulang, maaari kang makakuha ng kolektibong hanggang $ 24,000 bago ka mag-file ng isang pagbabalik. Ngunit kung ang isa sa inyo ay 65 o mas matanda, maaari kang magkasama magkamit ng hanggang $ 25,300, at kung ikaw ay parehong 65 o mas matanda, maaari kang kumita ng hanggang sa $ 26,600.

Sa mga taon 2017 at mas maaga, ang sukatan ng pag-file ay ang karaniwang pagbawas kasama ang karagdagang karaniwang pagbabawas para sa iyong katayuan sa pag-file plus ang halaga ng personal na exemption ng taon. Ngunit wala nang personal na exemption simula sa 2018-inalis ng TCJA ang probisyong iyon mula sa code ng buwis-kaya ngayon, sa 2018 at pasulong, ito ay katumbas ng dalawang karaniwang halaga ng pagbawas.

Ngunit higit pa iyon kaysa sa 2017 dahil ang karaniwang mga halaga ng exemption ay nadagdagan nang labis.

Maaaring Hindi Ka Magbayad sa Buwis sa Iyong Social Security Income

Ang iyong mga benepisyo sa Social Security ay maaaring o maaaring hindi mabubuwisang kita. Ito ay isang medyo kumplikadong equation, ngunit narito kung paano ito gumagana.

Dagdagan ang iyong kita mula sa lahat ng mga pinagkukunan, kabilang ang mga pondo sa pagreretiro na maaaring ipagpapalit maliban sa Social Security at kung ano ang normal na maging interes sa tax-exempt. Ngayon idagdag sa na kalahati ng iyong nakolekta sa mga benepisyo ng Social Security sa panahon ng taon ng pagbubuwis. Ipapadala sa iyo ng Social Security Administration ang Form SSA-1099 sa paligid ng unang ng bagong taon, na nagpapakita sa iyo nang eksakto kung gaano mo natanggap.

Kung ang kabuuan ng lahat ng iyong ibang kita at kalahati ng Social Security ay mas mababa sa $ 25,000 at ikaw ay nag-iisang, pinuno ng sambahayan, o isang kwalipikadong biyuda o biyuda, hindi mo kailangang isama ang alinman sa iyong Social Security bilang kita na maaaring pabuwisin. Kung ikaw ay kasal at paghaharap ng isang pinagsamang pagbabalik, ang limitasyon ay umabot sa $ 32,000.

Maaari kang mag-file ng pinagsamang pagbabalik dahil kailangan mong magbayad ng mga buwis sa hindi bababa sa ilan sa iyong mga benepisyo kung nag-file ka ng isang hiwalay na kasal na pagbalik maliban kung hindi ka nakatira sa iyong asawa sa anumang oras sa taon ng pagbubuwis. Ang threshold ay $ 25,000 kung hindi mo ginawa, ngunit sa kabilang banda, ito ay $ 0. Sumangguni sa isang eksperto sa buwis upang tiyakin na ang pag-file ng isang pinagsamang kasal na pagbabalik ay nasa iyong pangkalahatang pinakamahuhusay na interes alinsunod sa iyong personal na kalagayan.

Kung mahulog ka sa labas ng mga perimeters na ito ng kita, hanggang sa 85 porsiyento ng iyong nakolekta sa Social Security ay maaaring mabuwisan. Nag-aalok ang IRS ng isang interactive na tool upang matulungan kang matukoy kung ang alinman sa iyong Social Security ay maaaring pabuwisin at, kung gayon, magkano.

Ang Credit Tax para sa mga matatanda at may kapansanan

Ang isa sa mga pinaka-makabuluhang mga break sa buwis na magagamit sa mga nakatatanda at retirees ay ang credit ng buwis para sa mga matatanda at may kapansanan. Kung natapos ka sa utang ng IRS, ang credit na ito ay maaaring magpaputol ng ilang, kung hindi lahat, ng iyong pananagutan sa buwis.

Dapat kang maging 65 taong gulang o mas matanda pa sa huling araw ng taon ng pagbubuwis upang maging kuwalipikado. Na ang panuntunan ng Enero 1 ay nalalapat din dito-itinuturing na ikaw ay 65 taong gulang sa katapusan ng taon ng pagbubuwis kung isinilang ka sa unang araw ng susunod na taon. Dapat kang maging mamamayan ng U.S. o dayuhan na residente o, kung ikaw ay isang di-residente na dayuhan, maaari kang maging kwalipikado kung ikaw ay kasal sa isang mamamayan ng U.S. o dayuhan na residente.

Kung ikaw ay may asawa, dapat kang mag-file ng isang pinagsamang kasal na pagbalik kasama ang iyong asawa upang makuha ang kredito maliban kung hindi ka nakatira kasama ng iyong asawa sa panahon ng taon ng pagbubuwis. Kung kwalipikado ka para sa pinuno ng katayuan sa pag-file ng sambahayan, pinapayagan ka nitong kunin ang kredito kung ang iyong asawa ay hindi nakatira sa iyo pagkaraan ng Hunyo 30, bagama't maraming iba pang mga alituntunin ang nalalapat din sa pagkuha ng katayuan na ito.

Ang huling qualifier ay may kaugnayan sa iyong kita. Hindi ka karapat-dapat para sa credit na ito kung kumita ka ng masyadong maraming:

• $ 17,500 o higit pa kung ang status ng iyong pag-file ay walang asawa, pinuno ng sambahayan o kwalipikadong balo o biyuda
• $ 20,000 o higit pa kung ikaw ay may asawa ngunit isa lamang sa iyo kung hindi man ay kwalipikado para sa kredito
• $ 25,000 o higit pa kung nag-file ka ng pinagsamang kasal na pagbalik
• $ 12,500 o higit pa kung nag-file ka ng isang hiwalay na kasal na pagbabalik ngunit nabuhay ka bukod sa iyong asawa sa buong taon

Ang mga numerong ito ay batay sa iyong nabagong kita, hindi ang iyong kabuuang kita. Ang iyong AGI ay dumating pagkatapos kumuha ng ilang pagbabawas sa unang pahina ng iyong tax return. Makikita mo ito sa linya 38 ng 2017 na Form 1040, o linya 22 kung nag-file ka ng Form 1040A.

Tandaan na ang IRS ay nagbigay ng bagong Form 1040 para sa 2018 taon ng buwis. Papalitan nito ang lumang 1040 at Form 1040Z at 1040EZ pati na rin, kaya ang mga linyang ito ay inaasahan na maging iba't ibang pasulong. Ngunit ang iyong nabagong kabuuang kita ay dapat na maliwanag na tatak.

Ang mga limitasyon ay nalalapat din sa mga hindi kapani-paniwalang mga bahagi ng iyong mga benepisyo sa Social Security, pati na rin sa mga hindi kapani-paniwalang bahagi ng anumang mga pensiyon, annuity o kapansanan na maaaring mayroon ka:

• $ 5,000 o higit pa kung ang iyong katayuan sa pag-file ay walang asawa, pinuno ng sambahayan o kwalipikadong biyuda o biyuda
• $ 5,000 o higit pa kung ikaw ay may asawa ngunit isa lamang sa iyo kung hindi man ay kwalipikado para sa kredito
• $ 7,500 o higit pa kung nag-file ka ng pinagsamang kasal na pagbalik
• $ 3,750 o higit pa kung nag-file ka ng isang hiwalay na kasal na pagbabalik ngunit nabuhay ka bukod sa iyong asawa sa buong taon

Sa kasamaang palad, hindi ka kwalipikado para sa kredito maliban kung nakikita ng iyong kita ang parehong mga limitasyon na ito. Kung pupunta ka sa alinman sa kategoryang ito, ikaw ay wala sa kapalaran. Kung ikaw ay kwalipikado, ang halaga ng mga kredito ay mula sa $ 3,750 hanggang $ 7,500 ng 2018.

Maaari mong burahin ang labis na ito sa iyong singil sa buwis, kahit na ang credit ay hindi maibabalik kaya ang IRS ay hindi magpapadala sa iyo ng isang tseke para sa anumang hindi nagamit na balanse pagkatapos ng iyong obligasyon sa buwis para sa taon ay maalis.

Ayan na. Ang pag-iipon ay may ilang mga perks sa buwis, kaya magrelaks at magsaya sa ilan sa pera na hindi mo kailangang ibigay sa IRS.

TANDAAN: Ang mga batas sa buwis ay palagiang pagbabago palagi kumunsulta sa isang propesyonal sa buwis para sa pinaka-up-to-date na payo. Ang impormasyong ito ay hindi inilaan bilang payo sa buwis at hindi kapalit ng payo sa buwis.