Walang-Load kumpara sa Load-Waived na Pondo

Ang mga pondo ng walang-load at mga hindi pinalaya na pondo ay may isang bagay na magkakatulad: Hindi nila sinisingil ang pagkarga ng magkaparehong pondo. Gayunpaman, ang kanilang pagkakatulad sa istraktura ng bayad sa mutual fund ay nagtatapos doon. Kahit na walang bayad ang mga uri ng pondo, maaari silang magkaroon ng iba't ibang gastos. Sa kabuuan, mayroong ilang mga pangunahing pagkakaiba na mahalaga para sa mga mamumuhunan upang maunawaan bago ang pamumuhunan.

Pagkakaiba sa pagitan ng Mga Pondo na Walang Loob at Mga Pondo na Pinagpapawalang-Loob

Ang isang tunay na no-load fund ay hindi naniningil ng anumang pagkarga at wala itong bayad, tulad ng 12b-1 na bayad, na tila nakatago sa maraming mamumuhunan. Samantalang ang mga pondo ng load-waived ay maaaring may mga naturang bayarin, bagaman hindi sila naniningil ng pagkarga. Ang banayad na pagkakaiba ay maaaring magdagdag ng hanggang sa isang makabuluhang pagkakaiba sa kabuuang bayad at average na taunang kita sa paglipas ng panahon.

Ang mga pinauupahang pondo ay ang mga alternatibong klase ng magkakasamang pondo sa mga pondo na na-load, tulad ng isang pondo ng klase ng share. Gaya ng ipinahihiwatig ng pangalan, ang pag-load ng mutual fund ay pinawalang-bisa (hindi sisingilin). Kadalasan ang mga pondo na ito ay ibinibigay sa 401 (k) na mga plano kung saan ang mga pondo na puno ay hindi isang opsiyon. Sa ganitong paraan ang isang tagapayo o broker na binabayaran ng komisyon ay maaari pa ring kumita ng pera nang hindi binabayaran ang load (hindi pinayagan ang mga pondo na na-load sa 401 (k) na mga plano).

Ang mga pondo na ibinayad sa isa't isa ay tinutukoy ng isang "LW" sa dulo ng pangalan ng pondo at sa dulo ng simbolong ticker. Halimbawa, American Funds Growth Fund ng America A (AGTHX), na isang pondo sa pagbabahagi, ay may isang pagpipilian na pinawalang-bisa, American Funds Growth Fund ng America A LW (AGTHX.LW).

Sa kaibahan, ang mga pondo ng walang-load ay walang anumang sulat o titik, tulad ng A, B, C, D, R, o LW, sa dulo ng pangalan ng pondo na nagpapahiwatig ng isang bahagi ng klase.

Alin ang Pinakamahusay, Walang-load o Load-waived?

Ito ay isang bit ng isang mansanas at mga dalandan na paghahambing. Gayunpaman, ang mga pondo ng walang-load sa pangkalahatan ay may mas mababang average na ratios sa gastos kaysa sa mga pinauupahang load-pondo. Ang mas mababang mga gastos ay madalas na nagreresulta sa mas mataas na pagbalik sa mamumuhunan, lalo na sa pangmatagalan. Samakatuwid, ang mga no-load ay karaniwang mas mahusay kaysa sa load-waived na pondo, hindi bababa sa mga tuntunin ng mas mababang gastos, na maaaring humantong sa mas mataas na pagbalik.

Alalahanin na ang pondo ng pag-load na-load ay isang pondo na inaalok ng isang tagapayo o broker na gustong magbenta ng pondo nang walang load ngunit pa rin mababayaran. Paano nila ginagawa ito? Inalis nila (i-waive) ang load ngunit panatilihin ang 12b-1 fee. Kaya't ang mga pondo ng pag-load-waived ay maaaring tunog tulad ng nakakakuha ka ng isang mahusay na pakikitungo ngunit kailangan mong gawin ang iyong pananaliksik at siguraduhin na ikaw ay hindi pagbili ng isang pondo na may isang mataas na 12b-1 fee.

Ang Bottom Line

Kung mayroon kang isang pagpipilian sa pagitan ng mga walang-load at load-waived na mga bersyon ng parehong pondo ng isa't isa, ito ay karaniwang pinakamahusay na bumili ng isa na may pinakamababang ratio ng gastos, na karaniwang ay ang walang-load pondo. Ang mga pinauupahang pondo ay madalas na matatagpuan sa 401 (k) na mga plano. Sa kasong ito, kung wala kang iba pang pagpipilian, maaaring maipahintulot ang pondo ng load-waived, lalo na kung nag-aalok ang employer ng pagtutugma ng mga kontribusyon.

Disclaimer: Ang impormasyon sa site na ito ay ipinagkakaloob lamang para sa mga layuning talakayan, at hindi dapat maling maunawaan bilang payo sa pamumuhunan. Sa ilalim ng hindi pangyayari ang impormasyong ito ay kumakatawan sa isang rekomendasyon upang bumili o magbenta ng mga mahalagang papel.