Prudential Insurance at Alliance Account

Noong 2010 isang media firestorm ang lumubog sa paggamit ng Prudential Insurance Company ng Alliance Account upang magbayad ng mga benepisyo sa seguro sa buhay. Ginamit ng seguro ang mga account na ito upang magbayad ng mga benepisyo sa ilalim ng mga patakaran sa seguro sa seguro ng buhay na binili ng U.S. Servicemembers. Ang artikulong ito ay magpapaliwanag kung ano ang Alliance Accounts at kung bakit sila ay kontrobersyal.

Mga Account na Pinanatili ang Asset

Ang Alliance Account ng Prudential ay isang uri ng pinanatili ang account ng asset . Ang mga pinanatili na mga account sa pag-aari ay ginamit ng mga tagaseguro sa buhay mula pa noong kalagitnaan ng dekada 1980. Sila ay binuo bilang isang kahalili sa isang lump-sum na pagbabayad na ginawa sa pamamagitan ng isang tseke sa bangko. Ang isang retained asset account ay isang uri ng checking account na nilikha ng isang insurer para sa pagbabayad ng mga benepisyo. Ang insurer ay nagtatatag ng isang account sa pangalan ng isang benepisyaryo at pagkatapos ay i-deposito ang mga nalikom ng isang patakaran sa seguro sa buhay. Ang benepisyaryo ay bawiin ang mga pondo sa pamamagitan ng pagsulat ng mga tseke sa account.

Ang isang pinanatili na asset account ay maaaring maging kapaki-pakinabang kapag ang isang nakaligtas ay masyadong nabalisa sa pagkamatay ng isang miyembro ng pamilya upang gumawa ng mga desisyon sa pamumuhunan. Maaaring iwanan ng benepisyaryo ang mga pondo sa account hanggang sa siya ay handa na gumawa ng mga desisyon. Ang nakaligtas ay maaaring mag-withdraw ng anuman o lahat ng mga pondo anumang oras sa pamamagitan ng pagsusulat.

Ang mga tagaseguro ay kumikita ng pera sa mga pinanatili na mga account sa pag-aari sa pamamagitan ng pamumuhunan sa pera na gaganapin sa mga account. Ang mga rate na kinita nila sa kanilang mga pamumuhunan ay mas mataas kaysa sa mga rate na kanilang ibinabayad sa mga may hawak ng mga account.

Mga disadvantages

Para sa mga benepisyaryo, ang mga account na may natitirang asset ay may ilang mga disadvantages.

• Mababang Rate ng Interes Napakababa ng binabayaran ng interest rate sa isang retained asset asset. Ang karaniwang rate ay .5%. Ang mga benepisyaryo ay maaaring makakuha ng mas mahusay na pagbabalik sa pamamagitan ng paglilipat ng pera sa isang sertipiko ng deposito, pondo ng pera sa merkado o iba pang pinansiyal na pamumuhunan.
• Hindi FDIC Sinegurado Ang mga pondo na hawak ng isang kompanya ng seguro ay hindi isineguro ng FDIC. Gayunpaman, ang karamihan sa mga estado ay may isang garantiyang pondo na magpoprotekta sa isang may-ari ng account kung ang insurer ay nagiging walang bayad o kung hindi ay hindi makabayad ng mga benepisyo.
• Hindi isang True Checking Account Ang isang pinanatili na asset account ay hindi isang tunay na checking account. Para sa isang bagay, ang mga "tseke" ay maaaring mga draft, na maaaring hindi tanggapin ng mga merchant bilang kapalit ng mga pagbili. Pangalawa, ang mga may hawak ng account ay hindi maaaring magdeposito ng mga pondo, sabihin mula sa isang paycheck, papunta sa account.

• Delayed Access Ang isang nakaligtas na gustong gamitin ang lahat ng mga pondo ay dapat agad maghintay hanggang ang account ay naitatag at siya ay nakatanggap ng mga tseke mula sa insurer.

Mga Patakaran sa Buhay sa Militar ng Estados Unidos

Ang Prudential ay nangangasiwa sa mga patakaran sa seguro sa buhay ng grupo na binili ng aktibo at dating mga miyembro ng militar ng US. Ang mga patakaran ay ibinebenta sa pamamagitan ng Kagawaran ng Veteran Affairs ng Estados Unidos (VA). Ang mga aktibong miyembro ay nakaseguro sa ilalim ng programa ng Servicemembers Group Life Insurance (SGLI). Ang mga beterano ay nakaseguro sa ilalim ng programa ng Veterans Group Life Insurance (VGLI). Prudential ay pinangangasiwaan ang mga program na ito mula noong 1965.

Hanggang 2009, isang nakasulat na kontrata sa pagitan ng Prudential at ang VA ay nagsasabing kung ang isang benepisyaryo sa ilalim ng SGLI o VGLI ay humiling ng isang lump-sum na pagbabayad, ang pagbabayad ay gagawin sa pamamagitan ng isang solong tseke. Gayunpaman, noong 1999 Prudential ay nagsimulang pamamahagi ng mga lump-sum na pagbabayad sa Alliance Account sa bawat isang pandiwa na kasunduan sa Mga Makikinabang sa VA na humiling ng isang lump-sum payment na ipinapalagay na makakatanggap sila ng tseke para sa buong halaga. Sa halip, nakatanggap sila ng checkbook at impormasyon tungkol sa kanilang Alliance Account.

Noong 2009, ang verbal agreement na pinapayagan ang paggamit ng Alliance Account ay isinulat. Nagdulot ito ng kaguluhan sa media. Ang Prudential at ang VA ay inakusahan ng mga mapanlinlang na gawi at sinasamantala ang mga nakaligtas sa Servicemembers. Tinanggihan din sila sa paglalagay ng mga benepisyo sa peligro sa pamamagitan ng paglalagay sa mga ito sa mga account na hindi isineguro ng FDIC.

Mga Patakaran sa Kasalukuyang Benepisyo

Sa huli 2010, binago ng VA at Prudential ang paraan ng pagbibigay ng mga benepisyo. Ang mga benepisyaryo ngayon ay may apat na pagpipilian upang pumili mula sa kapag nag-aaplay para sa mga benepisyo. Maaari silang makatanggap ng pagbabayad sa pamamagitan ng alinman sa mga sumusunod:

• Isang Alliance Account
• Electronic transfer sa isang bank account
• Lagyan ng tsek ang isang pagbabayad sa kabuuan
• Mga bayad sa pag-install sa loob ng 36 na buwan

Kung ang benepisyaryo ay hindi gumawa ng isang pagpipilian, ang Prudential ay magdeposito ng mga pondo sa isang Alliance Account.

Pagkilos

Noong 2014, ang Prudential ay sumang-ayon sa isang tuntunin ng class-action para sa $ 39.2 milyon. Sinasabi ng mga nagsasakdal na ang Prudential ay lumabag sa pederal na batas, at nilabag ang kontrata at katungkulan nito sa mga benepisyaryo. Prudential tinanggihan ang mga paratang ngunit ayusin ang suit upang maiwasan ang gastos ng paglilitis.

Ang iba pang mga tagaseguro sa buhay ay inakusahan sa paggamit nila ng mga natitirang account sa pag-aari. Ang mga resulta ay halo-halong. Ang mga insurer ay nanalo ng ilang mga kaso at nawalan ng iba. Noong 2014, tinanggihan ng Kataas-taasang Hukuman ng U.S. na suriin ang desisyon ng isang mas mababang korte na pinasiyahan sa pabor ng isang tagatangkilik. Samantala, maraming mga tagaseguro sa buhay ay gumagamit pa rin ng mga retained assets account upang ipamahagi ang mga benepisyo. Ang mga benepisyaryo ng mga patakaran sa seguro sa buhay ay maaaring maiwasan ang mga account na ito sa pamamagitan ng pagpili ng isang alternatibong paraan ng pagbabayad.