Sino ang Sinasaklaw sa ilalim ng Patakaran sa Pananagutan ko?

Karamihan sa mga negosyo ay bumili ng isang pangkalahatang patakaran sa pananagutan upang protektahan ang kumpanya mula sa mga claim ng third-party. Ang patakaran sa pamantayan ng pananagutan ay sumasakop sa mga claim laban sa negosyo na nakalista sa mga deklarasyon. Sinasaklaw din nito ang mga claim laban sa iba't ibang partido na inilarawan sa isang seksyon na pinamagatang Sino ang May Sineguro.

Sino ba ang nakaseguro?

Karamihan sa mga pangkalahatang patakaran sa pananagutan ay nagbibigay ng coverage na katumbas ng (o mas malawak kaysa sa) patakaran sa pamantayan ng pangkalahatang pananagutan ng komersyal na ISO (CGL). Ang pagpapakilala nito, ang huli ay nagsasaad na ang termino nakaseguro ay nangangahulugan ng isang tao o organisasyon na kwalipikado bilang naturang sa ilalim ng Seksyon II, Sino ang Sinegurado. Ang seksyon II ay naglalarawan ng dalawang kategorya ng mga nakaseguro:

• Ang ipinangalan na nakaseguro, ibig sabihin ang partido na nakalista sa mga deklarasyon ng patakaran
• Awtomatikong nakaseguro, na nangangahulugang mga indibidwal at kumpanya na awtomatikong saklaw dahil mayroon silang kaugnayan sa negosyo sa pinangalanang nakaseguro

Pinangalanan na Mga Isineguro

Ang pinangalanang nakaseguro ay ang legal na entity na nakalista sa mga deklarasyon. Maaaring ito ay isang indibidwal (solong proprietor), isang pakikipagtulungan, isang korporasyon, o ilang iba pang uri ng nilalang.

Afforded Broad Coverage

Ang pinangalanan na nakaseguro ay ibinibigay sa malawak na pagsakop sa ilalim ng patakaran. Ang mga ito ay sakop para sa halos anumang gawaing pang-negosyo na kanilang ginagawa, napapailalim sa mga probisyon at mga pagbubukod ng patakaran. Halimbawa, ang ABC Inc. ay nagpapatakbo ng isang maliit na kadena ng mga tindahan ng sapatos. Sinisiguro ng kumpanya ang mga pagpapatakbo sa tingian nito sa ilalim ng patakaran ng CGL. Nagpapasya ang ABC Inc. upang pag-iba-ibahin ang negosyo nito upang makabili ito ng isang pasilidad sa pagmamanupaktura na matatagpuan malapit sa mga tindahan nito. Nais ng ABC na mapanatili ang isang mahusay na relasyon sa kanyang pananagutan ng seguro upang ipagbigay-alam nito ang kumpanya bago ito gumawa ng pagkuha.

Ngayon ipagpalagay na binibili ng ABC ang bagong pasilidad nang hindi nagsasabi sa kompanyang nakaseguro nito. Magiging sakop ba ang manufacturing facility sa ilalim ng patakaran ng CGL ng ABC? Ang sagot ay oo. Ang patakaran ng CGL ay hindi nililimitahan ang coverage sa isang partikular na lokasyon o uri ng negosyo. Ang ABC ay ang pinangalanan na nakaseguro upang ang bagong pasilidad nito ay awtomatikong saklaw ng patakaran.

Ang pinangalanan na nakaseguro ay sakop para sa mga claim na lumabas mula sa kanyang kapalit na pananagutan para sa kapabayaan na ginawa ng isang tao na kumikilos sa ngalan nito. Kaya, ang isang kompanya na pinangalanan sa patakaran ay sakop para sa mga claim ng mga ikatlong partido para sa mga pinsala na dulot ng kapabayaan ng mga empleyado ng kompanya.

Maaaring Isama ang Maramihang Mga Entidad

Ang isang patakaran sa pananagutan ay maaaring magsama ng dalawa o higit pang mga pinangalanang nakaseguro kung ang isang tao o entidad ay mayroong isang interes ng karamihan sa lahat ng ito. Halimbawa, ang Sweets Unlimited ay isang korporasyon na gumagawa at namamahagi ng mga candies. Ang mga Sweets Unlimited ay nagmamay-ari ng 100% ng isang subsidiary na tinatawag na Toothsome Treats, na nagpapatakbo ng isang retail store na kendi. Ang dalawang entidad ay may karaniwang pagmamay-ari upang ang parehong ay maaring nakalista bilang pinangalanang nakaseguro sa parehong patakaran sa pananagutan.

Ang isang indibidwal ay maaaring nakalista sa isang patakaran sa pananagutan kung siya o siya ay isang solong proprietor. Ang isang indibidwal ay maaari ring nakalista kasabay ng isang korporasyon kung ang indibidwal ay nagmamay-ari ng hindi bababa sa 51% ng kumpanya. Halimbawa, ang Jane Jones ang tanging shareholder ng Jones Marketing Inc. Dahil dito, ang patakaran sa pananagutan ng kumpanya ay naglilista ng Jane Jones Inc. at Jane Jones, ang indibidwal, bilang pinangalanan na nakaseguro.

Mga Bagong Nakuhang Mga Organisasyon

Kung ang pinangalanan na nakaseguro ay nakakakuha o bumubuo ng isa pang organisasyon sa panahon ng patakaran, ang bagong organisasyon ay awtomatikong kwalipikado bilang pinangalanang nakaseguro. Gayunpaman, pansamantala ang saklaw na ibinibigay sa bagong kumpanya. Nagtatapos ito ng 90 araw mula sa petsa na ang bagong samahan ay nakuha o nabuo o ang katapusan ng panahon ng patakaran, alinman ang mauna. Nakabatay din ito sa mga sumusunod na kondisyon, lahat kung saan dapat nasiyahan:

• Ikaw (ang kumpanya na pinangalanan sa patakaran) sariling 51% o higit pa sa bagong samahan;
• Ang bagong organisasyon ay hindi isang joint venture, limited liability company o partnership; at
• Walang iba pang coverage sa pananagutan na magagamit sa bagong samahan.

Halimbawa, ipagpalagay na ang ABC Inc. (ang retail chain ng tingi na binanggit sa itaas) ay lumilikha ng isang bagong subsidiary na ganap na pag-aari, XYZ, Inc., upang gumawa ng sapatos. May nagmamay-ari ng 100% ng XYZ ng ABC. Ipagpalagay na ang XYZ Inc. ay walang ibang pananagutan sa pananagutan, ito ay sakop sa ilalim ng patakaran sa pananagutan ng ABC para sa 90 araw mula sa petsa na nilikha XYZ.

Kung ang iyong kumpanya ay nakakakuha o bumubuo ng isang bagong entity, dapat mong abisuhan agad ang iyong seguro. Ang iyong tagaseguro ay magdaragdag ng bagong nilalang sa iyong patakaran. Maaari mo itong singilin ng karagdagang premium upang masiguro ang bagong kumpanya.

Mga Awtorisadong Awtomatikong

Ang isang patakaran ng CGL ay awtomatikong kasama, bilang mga nakaseguro, ang mga tao o entidad na nakalista sa ibaba. Ang mga partidong ito ay awtomatikong sakop dahil mayroon silang relasyon sa negosyo sa pinangalanan na nakaseguro.

1. Ang asawa ng isang indibidwal na pinangalanang sa patakaran. Kung Bill Waters ay nakalista bilang isang solong proprietor sa kanyang patakaran sa pananagutan, ang asawa ni Bill ay awtomatikong saklaw bilang isang nakaseguro.
2. Mga kasosyo ng isang pakikipagtulungan, o mga miyembro ng isang joint venture, na nakalista sa patakaran. Halimbawa, ipagpalagay na ang "Benson at Jenson, isang pakikipagtulungan" ay lumilitaw sa mga deklarasyon. Dahil ang pinangalanan na nakaseguro ay isang pakikipagtulungan, ang bawat kasosyo (Bob Benson at Jill Jenson) ay awtomatikong kwalipikado bilang isang nakaseguro.
3. Mga Miyembro at mga tagapamahala ng isang limitadong kumpanya ng pananagutan (LLC) na nakalista sa patakaran
4. Mga direktor, mga opisyal ng ehekutibo, at stockholders ng isang korporasyon na pinangalanan sa patakaran
5. Mga Tagapangasiwa ng isang tiwala na nakalista sa patakaran
6. Mga empleyado ng tao o entity na nakalista sa mga deklarasyon. Ang mga punong opisyal ay sakop ng mga direktor at tagatangkilik. Kaya, hindi sila itinuturing na empleyado.Ang parehong ay totoo sa mga miyembro at tagapamahala ng isang LLC.
7. Ang tao o entidad na ang pinangalanan na nakaseguro manager ng real estate. Halimbawa, ang nagmamay-ari ng ilang mga komersyal na gusali ay ang Prime Properties Inc. Kung ang Prime hires Ace Management upang mangasiwa sa mga katangian, Ace ay awtomatikong isang nakaseguro sa ilalim ng patakaran sa pananagutan ng Punong.
8. Temporary custodian ng iyong ari-arian sa kaganapan ng iyong kamatayan (kung ikaw ay isang solong proprietor). Halimbawa, ipagpalagay na nagmamay-ari ka ng sariling apartment building. Mamatay ka at pansamantalang kinokontrol ng iyong anak na babae ang gusali. Siya ay nakaseguro na may kinalaman sa anumang mga claim na lumabas mula sa gusali ng apartment habang ito ay sa ilalim ng kanyang kontrol.
9. Iyong legal na kinatawan sa kaganapan ng iyong kamatayan (kung ikaw ay isang solong proprietor). Kung iyong itinalaga ang isang tao na maglingkod bilang iyong legal na kinatawan pagkatapos mong mamatay, ang taong iyon o entity ay nakaseguro.

Ang mga partido na binanggit sa itaas ay isineguro lamang habang ginagawa ang kanilang mga tungkulin sa ngalan ng pinangalanan na nakaseguro. Sa ibang salita, ang mga empleyado ay isineguro lamang habang ginagawa ang kanilang mga tungkulin para sa employer na nakalista sa mga deklarasyon. Gayundin, ang mga direktor ay isineguro lamang habang kumikilos bilang mga direktor ng pinangalanan na korporasyong nakaseguro.

Mga nakaseguro na Sakop ng Pagtatatag

Bukod sa pinangalanang mga nakaseguro at awtomatikong mga insured, ang mga karagdagang partido ay maaaring sakop sa ilalim ng isang patakaran sa pananagutan sa pamamagitan ng isang pag-endorso. Sa maraming mga kaso, ang isang karagdagang nakaseguro ay kasama upang matupad ang isang kontrata na kinakailangan. Halimbawa, ipagpalagay na ang AAA Accounting ay nagrenta ng puwang ng opisina mula sa Mga Pinakamahusay na Mga Gusali. Kinakailangan ito ng pag-upa ng AAA na isama ang panginoong maylupa bilang isang karagdagang nakaseguro sa ilalim ng patakaran sa pananagutan ng AAA. Upang matugunan ang mga tuntunin ng kontrata, ang tagapagseguro ng AAA ay nagdadagdag ng pag-endorso sa patakaran ng AAA. Ang endorso ay sumasaklaw sa Best Building bilang isang karagdagang nakaseguro.