Paano Gumamit ng 401 (k) at 457 (b) Mga Plano upang I-save para sa Pagreretiro

Nag-aambag sa parehong 401 (k) na plano Tungkol sa 401 (k) Mga Plano sa Pagreretiro at isang 457 (b) na plano Tungkol sa Seksyon 457 Mga Plano sa Pagreretiro ay nagbibigay-daan sa iyo na i-double ang iyong natipid na pagreretiro sa pagreretiro sa buwis at bawasan ang iyong nabubuwisang kita. Dagdag dito, ang pagkakaroon ng parehong uri ng mga account ay maaaring makatulong kung sakaling kailanganin upang mag-withdraw ng pera mula sa plano.

Ang plano ng pagreretiro ng 401 (k) ay inaalok ng sinumang tagapag-empleyo, habang ang isang 457 (b) plano ay inaalok ng mga pang-estado at lokal na pamahalaan sa kanilang mga empleyado. Ang ilang mga di-nagtutubong tagapag-empleyo ay maaaring mag-alok ng mga plano ng 457 (b). Ang mga malalaking tagapag-empleyo ng pamahalaan ay madalas na nag-aalok ng kanilang mga empleyado ng 401 (k) at 457 (b) na mga plano, na nagbibigay-daan sa mga empleyado na mag-ambag sa parehong mga plano at sa gayon ay magkaroon ng pagkakataon na mapalabas ang kanilang mga pagreretiro sa pagreretiro.

Dahil ang plano ng 457 (b) ay itinuturing na isang di-kwalipikadong plano sa pagreretiro, ang IRS ay nagbibigay-daan sa iyo upang mag-ambag sa isang 401 (k) at 457 (b) na plano sa parehong oras. Ang bawat plano ay may hiwalay na mga limitasyon sa halaga ng pera na maaari mong ilalagay sa iyo at ng iyong tagapag-empleyo.

Kung karapat-dapat kang mag-ambag sa parehong mga plano sa pagtitipid, kakailanganin mong sundin ang mga panuntunan ng IRS para sa mga limitasyon ng kontribusyon.

457 (b) Mga Limitasyon sa Plano

Ang taunang limitasyon para sa lahat ng mga kontribusyon na ginawa sa 457 (b) na mga plano ay 100 porsiyento ng kabilang na kontribusyon ng empleyado o ang limitasyon sa pag-alis ng eleksyon, alinman ang mas mababa. Ang limitasyon ng pag-alis ng eleksyon para sa 2018 ay $ 18,500.

Kung ikaw ay nasa edad na 50 o mas matanda, maaari kang gumawa ng mga kontribusyon para sa catch up, kung pinahihintulutan ng plano. Para sa tatlong taon bago ang normal na edad ng pagreretiro (tulad ng tinukoy sa plano) maaari kang mag-ambag nang mas kaunti ng dalawang beses sa taunang limitasyon ($ 37,000 sa 2018) o sa pangunahing taunang limitasyon kasama ang halaga ng pangunahing limit na hindi ginamit sa mga naunang taon (pinapahintulutan lamang kung hindi gumagamit ng edad na 50 o higit pa sa mga kontribusyon sa catch-up).

401 (k) Mga Limitasyon sa Plano

Ang limitasyon sa suweldo ng pagtanggi para sa 401 (k) na plano sa 2018 ay $ 18,500. Kung ikaw ay nasa edad na 50 o mas matanda, maaari kang gumawa ng kontribusyon na nakuha sa hanggang $ 6,000.

Bakit I-save sa Parehong?

Para sa anumang plano sa pagtitipid sa pagreretiro sa pagreretiro ng buwis, hindi ka nagbabayad ng mga buwis sa mga pagtitipid hangga't ang pera ay nananatili sa account. Gayunpaman, kung gumawa ka ng withdrawal mula sa 401 (k) na plano sa savings bago ang edad na 59 1/2, maaari kang sumailalim sa isang 10 porsiyento na multa sa pag-withdrawal. Sa oras na maabot mo ang edad na 59 1/2, maaari kang mag-withdraw ng bayad sa parusa at magbayad ng buwis sa mga withdrawals sa karaniwang mga antas ng kita.

Hindi tulad ng isang 401 (k) na plano sa pagtitipid, walang maagang mga parusa sa withdrawal sa isang 457 (b). Magbayad ka pa rin ng ordinaryong buwis sa kita sa mga withdrawals, ngunit hindi ka maaabot ng 10 porsiyento na bayad.

Ang isang caveat sa 457 (b) na plano ay hindi katulad ng isang 401 (k) na pinopondohan ng isang pribadong tagapag-empleyo, hindi pangkaraniwan para sa gobyerno na mag-alok ng isang tugma ng empleyado. Dahil maraming mga empleyado ng estado at lokal na pamahalaan ang karapat-dapat para sa isang pensiyon, tinatrato ng pamahalaan ang isang 457 (b) bilang karagdagang plano sa pagtitipid.

​Tandaan: Laging kumonsulta sa isang propesyonal sa buwis para sa pinaka-napapanahong impormasyon at mga uso. Ang mga batas at regulasyon ng buwis ay maaaring magbago pana-panahon. Ang artikulong ito ay hindi payo sa buwis at hindi inilaan bilang payo sa buwis.