Mga Kompensasyon ng mga Manggagawa - Maliit na Mga Plano na Nababawas

Ang isang opsyon para sa pagbawas ng premium ng kompensasyon ng iyong manggagawa ay upang magpatala sa isang maliit na plano ng deductible. Ang mga plano ay magagamit sa maraming mga estado.

Paano Gumagana ang mga ito

Ang isang maliit na deductible sa kabayaran ng manggagawa ay katulad ng mga deductibles na ginagamit sa komersyal na ari-arian at pisikal na pisikal na pinsala sa seguro. Ang deductible ay kumakatawan sa halaga ng bawat pagkawala na ikaw (ang tagapangasiwa) ay nagbabayad ng bulsa. Halimbawa, ipagpalagay na ang deductible sa kabayaran ng iyong manggagawa ay $ 1,000 lamang sa mga gastos sa medikal. Kung ang isang claim ay bumubuo ng $ 5,000 sa mga medikal na gastos, ang iyong bahagi ng pagkawala ay $ 1,000. Ang iyong seguro ay magbabayad ng natitirang $ 4,000.

Sa ilalim ng isang maliit na programa na mababawasan, ipinapalagay mo ang isang bahagi ng bawat pagkawala bilang kapalit ng pagbawas sa iyong premium. Karaniwang nalalapat ang isang deductible sa bawat claim. Depende sa estado, maaari itong mag-aplay sa mga gastos sa medikal lamang o sa parehong gastos sa medikal at indemnity (kapansanan). Pinapayagan ka ng ilang mga estado na isama mo rin ang mga gastos sa pag-aayos ng pagkawala.

Ang isang maliit na deductible ay hindi nakakaapekto sa proseso ng paghawak ng claim. Ang iyong tagaseguro ay namamahala ng claim sa normal na paraan. Sinisiyasat nito ang pinsala o karamdaman at nagbabayad ng mga provider para sa medikal na paggamot. Binabayaran nito ang mga benepisyo sa kapansanan sa mga karapat-dapat na manggagawa Kung ang isang sakop na claim ay nagsasangkot ng isang kaso, ang tagaseguro ay nagbabayad ng mga gastos sa pagtatanggol at ang mga pinsala na iginawad sa empleyado. Ang insurer pagkatapos ay babayaran ka para sa deductible na bahagi ng claim.

Pagiging karapat-dapat

Sa ilang mga estado, ang mga tagatangkilik ng kompensasyon ng manggagawa ay obligado na mag-alok ng isang maliit na plano ng deductible sa lahat ng mga tagapag-empleyo. Sa iba pang mga estado, ang mga insurer ay pinahihintulutan, ngunit hindi kinakailangan, upang mag-alok ng isang deductible. Sa iba pang mga estado, ang mga insurer ay dapat magbigay ng isang deductible lamang kung ang policyholder ay humiling ng isa.

Maaaring magkaroon ng mga kinakailangang eligibility ang mga planong maliit na maaaring ibawas. Halimbawa, ang batas ng estado ay maaaring mangailangan ng minimum na taunang premium, tulad ng $ 5,000. Ang ilang mga estado ay nangangailangan ng tagapangasiwa na magbigay ng seguridad, tulad ng isang hindi mababawi na titik ng kredito. Sa ilang mga estado, maaaring matukoy ng mga tagaseguro ang pagiging karapat-dapat batay sa kanilang sariling mga panuntunan sa pag-underwrite.

Sa maraming estado, ang mga deductibles ay pinahihintulutan lamang sa mga patakarang nakasulat sa boluntaryong merkado. Gayunpaman, pinapayagan din ng ilang mga estado ang maliliit na pagbabawas sa mga patakarang nakasulat sa pamamagitan ng programa na nakatalagang panganib ng estado.

Sukat ng Deductible

Ano ang bumubuo sa isang "maliit" na maaaring ibawas ay nag-iiba mula sa estado hanggang estado. Maaaring ito ay mas maliit sa $ 100 o mas malaki sa $ 75,000. Sa pangkalahatan, ang isang maliit na mababawas na saklaw mula $ 500 hanggang $ 5,000. Maraming mga estado ang tumutukoy sa ilang mga pagpipilian, tulad ng $ 500 sa pamamagitan ng $ 2,500 sa $ 500 na mga palugit. Sa ilang mga estado, ang mga insurer ay maaaring mag-alok ng mga karagdagang opsyon (tulad ng $ 7,500 deductible) kung kumuha sila ng pag-apruba mula sa ahensiya ng regulasyon ng estado.

Maraming mga estado ang nag-aalok ng mga malalaking deductible plan. Ang isang malaking deductible ay isang uri ng self-insurance. Ang mga malalaking deductible plan ay may iba't ibang mga kinakailangan kaysa sa kanilang mga maliit na deductible counterparts. Ang mga malalaking deductible plan ay inilaan para sa mga malalaking tagapag-empleyo na may kapasidad sa pananalapi na magbayad ng malaking bahagi ng pagkalugi sa bulsa. Ang isang malaking deductible ay karaniwang $ 100,000 o higit pa.

Premium Credit

Ang diskwento na natanggap mo para sa isang maliit na deductible ay higit sa lahat sa dalawang mga kadahilanan. Ang una ay ang deductible pinili mo. Ang isang $ 2,500 deductible ay magbibigay sa iyo ng isang mas malaking credit kaysa sa isang $ 500 deductible.

Ang ikalawang kadahilanan ay ang uri ng negosyo na iyong pinatatakbo. Sa seguro sa kompensasyon ng manggagawa, ang mga tagapag-empleyo ay nakatalaga ng isa o higit pang mga klasipikasyon Ang bawat pag-uuri ay may natatanging apat na digit na code. Sa ilalim ng maraming maliliit na mga plano sa deductible, ang mga tagapag-empleyo ay nahahati sa mga grupo ng panganib batay sa kanilang mga code sa pag-uuri. Ang mga klasipikasyon ng mababang panganib ay tumatanggap ng mas malaking credit kaysa sa mataas na panganib. Halimbawa, ang mga klerikal na manggagawa sa tanggapan (isang mababang uri ng panganib) ay makakatanggap ng mas malaking credit kaysa sa mga trimmers ng punungkahoy (isang mataas na klase ng panganib).

Ang uri ng code na nakatalaga sa pangkat ng peligro ay karaniwang ang namamahala na pag-uuri (ang pag-uuri na pinakamahusay na naglalarawan sa iyong negosyo).

Rating ng Karanasan

Nag-iiba-iba ang mga paraan sa paraan ng pagkalkula nila ng mga modifier ng karanasan para sa mga tagapag-empleyo sa mga planong mababawas. Sa ilang mga estado, ang kabuuang halaga ng pagkawala, kabilang ang bahagi ng deductible, ay kasama para sa rating ng karanasan. Ang iba pang mga estado ay hindi kasama ang deductible na halaga. Kapag ang mga pagbabayad na ginawa mo sa loob ng deductible ay hindi kasama sa formula ng rating ng karanasan, ang iyong karanasan sa modifier ay karaniwang mas mababa kaysa sa kawalan ng deductible.

Nonpayment of Deductible

Para sa bawat pagkawala na iyong natamo, obligado kang bayaran ang iyong tagaseguro ng halaga ng deductible. Sa karamihan ng mga estado, ang hindi pagbayad sa halaga ng deductible ay ginagamot sa parehong paraan bilang kabiguang bayaran ang premium. Ang ibig sabihin nito ay maaaring kanselahin ng seguro ang iyong patakaran para sa hindi pagbabayad hangga't nagbibigay ito sa iyo ng bilang ng mga abiso ng araw na kinakailangan ng batas.