Talaan ng mga Nilalaman:
- Ang Tantyahin ng Pautang para sa TRID
- Ang Pagsara ng Pagsisiwalat para sa TRID
- 5 Mga Paraan Maaaring Iwasan ng mga Borrower ang mga pagkaantala para sa isang Subject Mortgage sa TRID
Video: Stress, Portrait of a Killer - Full Documentary (2008) 2025
Ang pagkuha ng isang subject ng mortgage sa TRID ay hindi ang nakakatakot na hayop na maraming mga propesyonal sa negosyo ng real estate na natatakot sa katapusan ng 2015. Ang Consumer Financial Protection Bureau ay nagbago sa paraan ng mga mortgage na naproseso at isiwalat sa mga borrower ng Oktubre 5, 2015, sa pagpapakilala ng TILA RESPA Integrated Disclosures o TRID.
Ang takot sa bagong prosesong ito ay naging sanhi ng ilang mga ahente ng real estate upang makuha ang acronym TRID ay tumayo para sa: Ang Dahilan na Inumin Ko. Matapos ang lahat, ang Katotohanan sa Lending Act (TILA), na pinagtibay noong 1968, at ang Act of Settlement Procedures Act, na pinagtibay noong 1974, ay naging pundasyon ng pagkakasangla ng mga dekada, at upang baguhin ang lahat ng mga patakaran ay medyo nakakatakot. Ang pederal na gubyerno ay umalis sa HUD-1 at pinalitan ito ng Closing Disclosure (CD), at ang Good Faith Estimate (GFE) ay nawala din, sa pabor ng Tantyahin ng Pautang.
Ang layunin ng TRID ay gawing simple, ngunit ito ay medyo kumplikado para sa karaniwang tao upang maunawaan. Karamihan sa mga laypeople ay hindi alam kung paano magbasa ng isang HUD, kaya hindi nakakagulat na ang pagsasara ng pagbubunyag ay medyo nakakalito - lalo na kapag ang isang tao ay humihiling ng isang paliwanag sa mga kredito sa nagbebenta, napaka tulad ng credits ng nagbebenta sa isang HUD, ngunit kakaunti ang nauunawaan pagkalkula.
Sa simula pa, nagkaroon kami ng kahinahinalang kasiyahan ng pag-aaplay para sa isang mortgage sa ilalim ng mga patnubay ng TRID nang bumili kami ng isang bahay sa Hawaii. Ang unang mga salita sa labas ng mga labi ng aming mortgage loan officer ay marahil hindi namin malapit sa oras dahil sa TRID. Natuklasan namin ang maraming mga nagpapautang na nagbababala sa mga kliyente na maaaring maantala ang closing dahil sa TRID, ngunit ang mga pagkaantala ay karaniwang sanhi ng alinman sa:
- Ang mga pagbabago sa kontrata ng pagbili,
- Ang kabiguan ng borrower upang tumugon sa isang napapanahong paraan, o
- Pagkakamali ng opisyal ng mortgage loan, o
- Mga suliranin sa pakikipag-ugnayan sa pamagat / escrow, o
- Kumbinasyon ng anuman o lahat ng nasa itaas.
Ang aming pautang ay naantala dahil sa mortgage loan officer na madaling bumagsak sa babala na ang aming pautang ay hindi sasapit dahil sa TRID. Kami ay nagsumite ng bawat dokumento sa loob ng ilang oras ng kahilingan. Ang opisyal ng mortgage loan ay may kumpletong file noong Disyembre 24 at hindi isumite ang file sa underwriting hanggang Enero 5. Iyan ang dahilan para sa pagka-antala. Hindi dahil sa mga pagkakamali sa aplikasyon ng pautang, mga isyu sa credit o hindi sapat na kita.
Ang opisyal ng mortgage loan ay bumaba lamang sa bola. Hindi bawat mortgage loan officer ay isang hands-on na indibidwal, alinman. Ang ilan ay umaasa lamang sa mga processor ng pautang at iba pang mga miyembro ng kanilang koponan upang maunawaan ang TRID at sundin ang mga pamamaraan nito. Ang aming mortgage loan officer sa California ay maaaring sumagot sa anumang tanong na inihagis namin sa kanya, ngunit hindi gayon sa sangay ng Hawaii. Lahat sila ay naiiba. Gayunpaman, ang aming karanasan sa pagharap sa iba pang mga mortgage loan officer at TRID ay na ang mga mortgage malapit sa oras kapag sila ay maayos na pinamamahalaan.
Ang Tantyahin ng Pautang para sa TRID
Ang tantya sa pautang ay isang 3-pahinang dokumento na idinisenyo upang maipakita ang mga pangunahing tampok, gastos, at panganib ng mortgage. Kinakailangang maihahatid sa borrower sa loob ng 3 araw pagkatapos matanggap ang aplikasyon ng pautang ngunit hindi lalampas sa 7 araw bago isara. Ang pagtantya sa pautang ay nagtatakda ng mga tuntunin sa pautang, mga pagbabayad ng mortgage, mga gastos sa pagsasara at pagpapalabas ng isang lahi ng iba pang mga gastos, marami sa mga ito ay hindi maaaring magbago. Ang talagang maganda sa dokumentong ito ay nagpapakita ito ng mga borrowers ng isang tinatayang kabuuang buwanang pagbabayad, na kinabibilangan ng mga buwis at insurance, PITI, isang mahalagang kadahilanan na nawawala mula sa dating Good Faith Estimate.
Ang Pagsara ng Pagsisiwalat para sa TRID
Ang dokumentong ito ay pumapalit sa HUD-1 at Katotohanan sa Pagbibigay ng Pondo, at ang layunin nito ay upang matulungan ang isang borrower na maunawaan ang lahat ng mga gastos na nauugnay sa isang mortgage loan. Ang pangunahing problema sa pagsisiwalat na ito ay naglalaman ng ilang mga bayad na binabayaran ng nagbebenta sa ngalan ng borrower at ito ay nakalilito para sa mga borrowers dahil ang ilan sa mga bayad ay hindi bayad na direktang binabayaran ng borrower. Ngunit iyon ang gobyerno para sa iyo.
Bilang isang borrower, hindi ka makakapag-sign up ng mga dokumento ng pautang hanggang natanggap mo at nilagdaan ang Closing Disclosure ng hindi bababa sa 3 araw bago. Kung mayroong anumang mga pagbabago sa iyong pautang sa panahon ng panahong ito, ang isang bagong Pagsasara ng Pagsara ay maaaring kinakailangan, na maaaring pahabain ang panahon ng pagsasara. Sabihin, halimbawa, nagsasagawa ka ng isang pangwakas na walkthrough ng ari-arian at tuklasin ang isang sirang window. Kung ang nagbebenta ay nag-aalok ng pera upang palitan ang sira window, na maaaring maging sanhi upang bumuo ng isang bagong Pagsasara ng Pagsisiwalat, na maaaring magdagdag ng isa pang 3 araw upang mag-sign mga dokumento ng pautang.
Ang Closing Disclosure ay isang 5-pahinang porma, na ang ilan ay katulad ng Tantyahin ng Pautang at pinagkukumpara ang mga tuntunin ng Tantyahin ng Pautang sa mga tuntunin ng Closing Disclosure, side-by-side. Ang ilang mga bayarin tulad ng mga binayaran sa tagapagpahiram ay hindi maaaring magkakaiba. Ang iba pang mga bayarin tulad ng pag-record at ilang mga bayad sa third-party na pinili ng borrower ay maaaring magbago ng 10%, at ang ilang mga bayarin tulad ng impound account ay maaaring lumagpas sa pagtatantya nang walang limitasyon.
5 Mga Paraan Maaaring Iwasan ng mga Borrower ang mga pagkaantala para sa isang Subject Mortgage sa TRID
1. Ang iyong pinakamahusay na seguro ay upang pumili ng isang kuwalipikadong mortgage loan officer na lubusan na nauunawaan kung paano gumagana ang TRID at maaaring ipaliwanag ang bawat hakbang ng proseso sa iyo, bukod pa sa maingat na pag-vetting ng pamagat / escrow company. Ang pakikipagtulungan sa pagitan ng dalawa ay mahalaga. Ang mga opisyal ng pautang at escrow officer na malapit ng maraming mga transaksyon ay may posibilidad na gumamit ng mga sistema na maiiwasan ang mga pagkakamali o mga pagkakamali. Dagdag pa, kung ang MLO ay nagsisimula sa pag-uusap tungkol sa TRID, at sinasamantala ang TRID bilang posibleng dahilan, pumunta sa ibang lugar.
2. Susunod, tipunin ang lahat ng iyong mga papeles sa pananalapi nang maaga.Ang mga nagpapahiram sa pangkalahatan ay mangangailangan ng sumusunod na dokumentasyon:
- Kumpletuhin ang mga return tax at W2s
- Mga kopya ng lahat ng mga pahayag ng bangko
- 30 araw ng payroll stubs
- Kopya ng iyong lisensya sa pagmamaneho
3. Magpasya kung gusto mong i-lock ang iyong utang.
4. Kumpletuhin ang lahat ng pag-iinspeksyon sa bahay at humiling ng sapat na pag-aayos sa proseso na ang anumang mga pagbabago sa kontrata ng pagbili ay hindi makapagpapaliban sa iyong pagsasara. Tanungin ang iyong mortgage loan officer para sa patnubay.
5. Habang hindi ito sinasabi, sasabihin ko rin ito: huwag gumawa ng anumang mga pagbabago sa iyong pinansiyal na sitwasyon habang naghihintay na isara. Huwag baguhin ang iyong trabaho. Huwag bumili ng kotse. Huwag gumawa ng anumang mga pangunahing pagbili kung ano pa man. Huwag kumuha ng anumang karagdagang utang.
Ano ang Gagawin Tungkol sa Pandaraya ng Mamimili bilang isang eBay Seller
Ang mga mamimili at bidders ng eBay, ay maaaring maging nagkasala ng mapanlinlang o nakakapinsalang aktibidad. Maaari itong maging isang bangungot para sa mga nagbebenta, ngunit mayroon kang ilang mga pagpipilian.
Kunin ang Iyong Mamimili Sa Isang Tahanan na Walang Pera Down
Kung nagsasagawa ka ng real estate sa isang rural na lugar, tingnan ang programang USDA na makakakuha ng iyong mamimili sa isang bahay na walang bayad.
Kapag ang isang Agent Claims na Magkaroon ng Mamimili para sa Iyong Tahanan
Kapag sinabi ng mga ahente ng real estate, "Mayroon akong mamimili para sa iyong bahay," kadalasan sila ay nangangahulugang iba pa. Gusto nila talagang ilista ang iyong tahanan.