Mahigpit na Pautang sa Bangko: Mga Affirmative Covenant para sa Maliit na Negosyo

Kapag ang mga maliliit na negosyo ay gumawa ng aplikasyon para sa isang pautang sa bangko o isang pautang sa pautang sa bangko, at naaprubahan, ang kasunduan sa pautang ay kadalasang naglalaman ng mga utang o mahigpit na tipan. Ang isang mahigpit na kasunduan sa pautang ay isang pahayag lamang sa kasunduan sa pautang sa pagitan ng nagpapahiram at borrower (sa kasong ito, ang maliit na negosyo) na nagsasabi na ang maliit na negosyo ay maaaring at hindi maaaring gumawa ng ilang mga bagay habang nagbabayad ito sa pautang sa bangko.

Ang mga kumpanya na itinuturing ng mga bangko na mas mataas ang panganib ay magkakaroon ng mas mahigpit na mga tipan. Ang mga kumpanya na itinuturing ng mga bangko na mas mababa ang panganib ay magkakaroon ng mas kaunting mga mahigpit na tipan. Determinado ang peligro sa maraming kadahilanan ng bangko kabilang ang creditworthiness, financial statement, cash flow, collateral, seguro sa negosyo, at plano ng iyong negosyo. Ang iba pang mga kadahilanan ay maaari ding gamitin upang matukoy ang mahigpit na mga tipan.

Mga Affirmative o Positive Loan Covenants

Ang mga affirmative covenants ay mga bagay na dapat gawin ng maliit na negosyo o nanghihiram habang binabayaran ang pautang nito sa negosyo. Ang mga halimbawa ng positibo o positibong tipan ay napakahalaga - matugunan ang mga obligasyon sa pananalapi, magbayad ng mga buwis, at mapanatili ang positibong daloy ng salapi. Ang iba pang posibleng mga kasunduan ay upang mapanatili ang seguro sa negosyo, mapanatili ang iyong collateral, at tumpak na pag-record ng rekord.

Maaari ring tanungin ng bangko ang maliit na negosyo upang mapanatili ang ilang mga antas ng partikular na mga ratios sa pananalapi. Ang mga halimbawa ng mga ratios sa pananalapi na maaaring panoorin ng mga bangko ay ang utang sa ratio ng equity, ang utang sa ratio ng asset, at ang netong kapital ng kumpanya.

Panghihigpit o Negatibong Mga Pondo ng Pautang

Ang mga negatibong kasunduan sa utang ay nililimitahan ang pag-uugali ng borrower sa pabor ng bangko. Sa ibang salita, ang maliit na negosyo na paghiram ng pera ay kailangang pigilin ang mga partikular na pagkilos. Ang pinaka-karaniwang negatibong kasunduan ay nangangailangan ng kumpanya na huwag humiram ng anumang pera mula sa anumang iba pang mga tagapagpahiram.

Mga Negotiating Loan Covenant sa iyong Bangko

Ang mas malakas ang iyong kumpanya ay sa pananalapi, ang mas mahusay na posisyon na ikaw ay upang makipag-ayos ng mga kasunduan sa utang sa iyong bangko. Ang mga bangko ay gumagamit ng mga kasunduan sa pautang upang protektahan ang kanilang mga interes at limitahan ang kanilang panganib. Hindi nila magbayad sa iyong maliit na negosyo, gayunpaman, kung hindi nila nais na magtagumpay ang iyong negosyo. Kaya may silid para sa negosasyon. Kakailanganin mong ipakita ang bangko sa isang mahusay na plano ng negosyo, kumpleto sa mga pahayag sa pananalapi, upang makipag-ayos ng mga tipan sa bangko.

Pagmamanman ng Mga Pondo sa Loan at Pagharap sa Mga Tanggalian ng Tipan

Ang may-ari ng maliit na negosyo ay dapat patuloy na subaybayan kung ang kumpanya ay sumusunod sa mga kasunduan ng pautang, mas mabuti sa kasalukuyang at inaasahang mga pahayag sa pananalapi. Mas mabuti kung ang iyong CPA ay tumutulong sa iyo sa gawaing ito dahil hindi lahat ng may-ari ng maliit na negosyo ay isang eksperto sa pananalapi.

Ang isa sa pinakamahalagang pag-andar ng CPA ay ang tiyakin na ang maliit na negosyo ay hindi lumalabag sa alinman sa mga kasunduan sa pautang. Kung minsan, ang isang paglabag sa isang tipan ay hindi maiiwasan. Halimbawa, ano ang mangyayari kung ang ratio ng utang sa asset ay mas mataas sa antas na itinakda ng partikular na kasunduan sa pautang? Ang maikling sagot ay nakasalalay sa kalubhaan ng paglabag. Ang parusa na ipinapataw ng bangko ay maaaring mula sa isang sulat sa file ng maliit na negosyo sa pagtawag sa bangko sa pautang. Ang iba pang mga multa na mga parusa sa hanay ay maaaring magsama ng pagtaas sa rate ng interes na sisingilin sa utang o isang uri ng isang beses na pinansiyal na parusa.