Magkano ang Aking Kabanata 13 Plano sa Pagbabayad?

May tatlong iba't ibang uri ng pagkabangkarote na maaaring mag-file ng isang indibidwal: Kabanata 7, Kabanata 11 at Kabanata 13. Ang bawat isa ay idinisenyo upang magbigay ng lunas sa isang namimighati na may utang, ngunit ang bawat isa ay ginagawa ito sa ibang paraan na may iba't ibang mga hangarin sa isip. Ang isang kaso sa Kabanata 7 ay dinisenyo upang pahintulutan ang may utang (ang taong nag-file ng bangkarota kaso) upang discharge (alisin) utang sa exchange para sa mga ari-arian na ang may utang ay hindi kailangan para sa isang bagong panimula.

Minsan, ang may utang ay may utang na hindi madaling matanggal, o may utang sa mga pagbabayad sa mga pautang sa bahay o kotse. Sa isang kaso Kabanata 13, sa halip na sumuko ng ari-arian na ibenta upang magbayad ng mga utang, ang may-utang ay magbabayad bawat buwan sa loob ng tatlo hanggang limang taon sa isang tagapangasiwa na namamahagi nito sa mga nagpapautang ng may utang. Nagbibigay ito sa debtor ng isang mekanismo upang mahuli sa mga naunang pagbabayad ng bahay o sasakyan o magbayad ng walang-utang na utang sa buhay ng plano.

Kinakalkula ang mga pagbabayad na iyon ay hindi lamang isang bagay ng pagdaragdag ng iyong mga bayarin at paghahati ng 60 na buwan. Ang pagkalkula ay mas maraming kumplikado at sopistikadong. Kinakailangan nito ang iyong kita at gastos, ang halaga ng iyong mga utang, ang mga uri ng utang, at kahit ang iyong halaga ng iyong ari-arian. Narito kung paano ito gumagana:

Ang Iyong Kita at Gastos

Upang suportahan ang isang plano sa Kabanata 13, dapat kang magkaroon ng isang regular at maaasahang pinagkukunan ng kita. Ang kita na ito ay karaniwang nagmumula sa sahod na nakuha mula sa trabaho, ngunit maaari rin itong makuha mula sa iba pang mga mapagkukunan tulad ng isang negosyo, alimony, pensiyon, Social Security o mga pagbabayad ng kapansanan, kahit pagkawala ng trabaho.

Dapat ring isaalang-alang ang isang plano para sa anumang mga regular na bonus o iba pang pagtaas sa sahod dahil sa pagtaas, o para sa mga pagbawas sa suweldo, tulad ng mga nagmula sa pana-panahong trabaho. Sa katunayan, posibleng makagawa ng isang plano kung saan magbabago ang halaga ng pagbabayad sa bawat taon, tuwing anim na buwan o kahit bawat buwan kung ang kita ay inaasahang tumaas o bumaba.

Para sa kadahilanang ito, ang debtor ay dapat magbigay sa korte ng katibayan ng kita para sa anim na buong buwan bago isampa ang kaso.

Kailangan mo ring magbigay ng korte sa isang listahan ng iyong aktwal na buwanang gastos. Para sa ilang mga gastos, ginagamit namin ang iyong mga aktwal na gastos. Ngunit para sa iba, ang Kongreso ay nagpasiya na magagamit lamang namin ang isang partikular na uri o tiyak na halaga ng gastos. Halimbawa, isinasaalang-alang namin ang aktwal na halagang babayaran mo para sa iyong mortgage o upa. Ngunit, ang iyong mga kagamitan ay magkasama sa isang flat na halaga na idinidikta ng mga tsart na inilathala ng Internal Revenue Service.

Walang bisa na Kita

Kapag binawasan namin ang iyong mga makatwirang at kinakailangang gastos mula sa iyong kita, kami ay naiwan sa iyong "disposable income". Para sa maraming mga tao, ang disposable income ay nagiging kanilang buwanang pagbabayad. Para sa iba na may partikular na mga uri ng utang o may mga wala kayong mga ari-arian, ang pagkalkula ng pagbabayad ay kaunti pang kasangkot.

Mga Uri ng Utang

Ang bawat pinagkakautangan ay kailangang mag-file ng isang form na may hukuman na tinatawag na isang Katibayan ng Claim. Sa loob nito, sasabihin ng pinagkakautangan sa hukuman kung magkano ang iniisip ng pinagkakautangan na utang mo. Ang nagpautang ay maglalakip ng mga kopya ng mga dokumento upang ipakita na ikaw ay mananagot sa mga pahayag ng utang at account upang ipakita kung gaano ka ang utang mo.

Ang ilang mga nagpapautang ay tinatawag na Priorities Debts. Ang mga utang ay dapat bayaran nang buo sa plano ng Kabanata 13. Kabilang dito ang ilang mga buwis sa kita, nakalipas na angkop na alimony at suporta sa bata, ang sahod na utang mo sa isang taong nagtrabaho para sa iyo at ilang ibang mga uri ng utang.

Kung ikaw ay nasa likod ng iyong mga pagbabayad ng bahay o kotse (tinatawag ding Secured Debts), at nais mong panatilihin ang bahay o kotse, ang iyong Kabanata 13 ay kailangang sapat na magbayad ng mga naunang halaga na dapat bayaran sa panahon ng iyong plano.

Mga Walang Katumbas na Kita

Kung mayroon kang higit pang mga asset kaysa sa pinapayagan kang panatilihin sa isang kaso ng Kabanata 7, kailangan mong i-account para sa mga wala sa pagkakamali na mga asset sa iyong plano sa Kabanata 13. Sa isang kaso ng Kabanata 13, ang iyong mga hindi nagpapahiram na mga nagpapautang, tulad ng mga utang tulad ng mga credit card, mga singil sa medikal at mga personal na pautang, ay dapat bayaran nang hindi bababa sa matatanggap nila kung nag-file ka ng isang kaso sa Kabanata 7.

Samakatuwid, ang halaga na binabayaran sa iyong mga walang katibayan na creditors ay dapat na katumbas ng hindi bababa sa halaga ng iyong mga asset na wala sa pagkakamali. Ito ay tinatawag na Best Interest of Creditors Test.

Ano ang Kaliwa sa Pagtatapos ng Plano

Matapos mabayaran ang iyong mga utang na prioridad at ang iyong mga sinangutang sinigurado, ang anumang natitira ay nahahati sa mga paghahabol na isinampa para sa mga utang na walang katibayan.

Narito ang kagandahan ng Kabanata 13: Kapag dumating ka sa dulo ng iyong plano, maging 36 o 60 na buwan, kung hindi ka pa nakapagbayad ng sapat sa pamamagitan ng iyong plano upang bayaran ang mga 100% na walang utang na utang, hindi mahalaga. Ang pahinga ay mapapatawad. Sinasabi namin na ang mga utang ay pinalabas.

Paglalagay ng Lahat ng Ito

Narito ang isang halimbawa ng mga pangunahing kaalaman sa pagkalkula ng pagbabayad sa Kabanata 13:

Magsimula sa	Taunang kita	$40,000
ibawas	Taunang gastos	$30,000
idagdag	Utang na Prioridad	$5,000
idagdag	Halaga ng mga asset na Walaxempt	$2,000
	Kabuuan na babayaran sa panahon ng Plano ng Kabanata 13	$17,000
hatiin sa pamamagitan ng	60 na buwan upang matukoy ang buwanang pagbabayad	$284

Ang pagkalkula ng Kabanata 13 na pagbabayad sa plano ay hindi para sa malabong puso. Kahit na ito ay maaaring gawin sa pamamagitan ng kamay, ang pinaka-nakaranas ng mga consumer bangkarota abogado umaasa sa software ng computer. Ito ang isang dahilan kung bakit ang paghaharap ng isang kaso sa Kabanata 13 pro se (walang abogado) ay maaaring maging mahirap.

Nai-update Marso 2017 sa pamamagitan ng Carron Nicks