Ang mga Pandaigdigang Mga Account Manatiling Ligtas sa Asset Mula sa Sakuna

Ang isa sa mga bagay na naghihiwalay sa mga walang karanasan na namumuhunan mula sa mga nagtipon ng malaking kapital at gumagamit ng mga pribadong portfolio manager ay isang pag-unawa sa mga pandaigdigang pag-iingat at mga global na pag-iingat ng mga account. Paano gumagana ang global custody? Magkano iyan? Sino ang mga pangunahing tagapagbigay ng serbisyo sa global na pag-iingat? Ang mga ito ay mahalagang mga isyu upang maunawaan kung ikaw ay naging isang mayaman na mamumuhunan.

Ano ang Global Custody at Bakit Dapat Pangangalaga ng mga Mamumuhunan

Kapag bumili ka ng stock, bono, o iba pang seguridad, ang broker na iyong pinili ay nagpapatupad ng kalakalan. Pinangangasiwaan nito ang mga papeles, nagtatala ng mga detalye ng presyo na napagkasunduan sa pagitan ng mga partido, at nag-aayos upang makipagpalitan ng cash para sa sertipiko ng stock sa mga aklat ng korporasyon sa pamamagitan ng ahente ng paglilipat na nagpapakita na mayroon ka na ngayon ng asset.

Karaniwan, ang mga trades ay tumira sa tatlong araw ng negosyo sa Estados Unidos. Nangangahulugan iyon ng deadline, kailangan mong ipakita sa iyong bahagi ng deal-sa kasong ito, likidong cash upang makumpleto ang pagbili-at ang counterparty ay dapat ipakita sa kanilang bahagi ng deal-ang asset na ililipat sa iyong pangalan. Ang pagkabigong maghatid o manirahan ay maaaring magresulta sa mga parusa, bayad, at mga problema sa mga regulatory body.

Ang mga maliliit na namumuhunan ay hindi nagbibigay sa prosesong ito ng maraming pag-iisip dahil sa mga kumpanya ng tingian stock brokerage nang walang pagbubukod sa ilang mga pag-iingat sa mga serbisyo ng pagpapatupad. Kung inilagay mo ang $ 10,000 sa isang account sa isang broker ng online na diskwento, magdeposito ka ng cash sa iyong brokerage account, ipasok ang trade, tingnan ang pera na kinuha mula sa iyo agad at ang namamahagi na ideposito sa iyong account ledger.

Hindi talaga iyon ang nangyayari. Ang iyong online broker ay tumatagal lamang ng iyong pera at may hawak na ito hanggang sa petsa ng pag-areglo, pagkatapos ay pagkuha ng pagmamay-ari ng iyong pagbabahagi para sa iyo. Sa halos lahat ng mga kaso, hindi nila direktang irehistro ang stock sa iyong pangalan nang direkta, sa halip ay ipapasok ito sa kanilang pangalan habang tinatala ka bilang kapaki-pakinabang na may-ari. Sa ganoong sitwasyon, sinabi na ang iyong stock ay gaganapin "sa isang pangalan ng kalye" dahil ang kumpanya na pagmamay-ari mo ay hindi alam kung sino ka. Nakikita lang nila ang iyong brokerage firm sa listahan ng mga may-ari habang pinangangasiwaan nila ito para sa iyo.

Ito ay may lahat ng mga uri ng mga benepisyo. Ginagawang mas madali ang buhay para sa mamumuhunan. Maaari kang bumili at magbenta ng madalas sa isang tibok ng puso. Maaari mong madalas na pangako ang utang sa margin laban sa iyong mga stock at mga bono, gamit ang mga mahalagang papel bilang collateral kung sakaling gusto mong makabuo ng pera nang hindi napagtatanto ang iyong mga nakuha sa kabisera at nawawala ang bentahe ng mga ipinagpaliban na buwis.

Kahit na mas mabuti, karamihan sa mga downsides ay inaalagaan ng mga maliliit na mamumuhunan dahil kung ang iyong brokerage firm ay nabangkarote, at ito ay isang miyembro ng SIPC, hindi gaanong dahilan na mag-alala sa karamihan ng mga kaso dahil ang mga balanse ng account na hanggang $ 500,000 ay nakaseguro laban sa matatag na kabiguan (ang bahagi ng salapi ay mas mababa upang maging maingat).

Ang sistemang ito ay naitayo noong 1970s kasunod ng isang pagkabigo ng mga kabiguan sa bahay ng brokerage na nagmamaneho ng mga namumuhunan at nagpadala ng shockwaves sa pamamagitan ng pinansiyal na komunidad. Masama ito noong panahong isinulat ng ama ng halaga ng pamumuhunan at tagapagturo kay Warren Buffett, Benjamin Graham sa kanyang klasikong aklat na "The Intelligent Investor" na dapat isaalang-alang ng bawat mamumuhunan ang isang account ng pag-iingat sa isang lokal na bangko bilang proteksyon.

Para sa mga mamumuhunan na may mas mataas na higit sa $ 500,000, ang isang pandaigdigang pag-iingat ng pag-iingat, mas mabuti sa isang departamento ng tiwala sa bangko, ay maaaring paraan upang pumunta. Ang mga kalamangan sa ganitong pag-aayos ay kasama ang kaginhawahan ng pag-alam sa lahat ng kanilang mga ari-arian ay gaganapin sa parehong lugar, sa isang solong pahayag-at ang kalayaan sa pag-upa ng isang nakarehistrong tagapayong pamumuhunan, mamuhunan sa limitadong pakikipagsosyo, humawak ng mga Bond ng US Treasury at iba pang mahahalagang ari-arian habang hindi nababahala tungkol sa $ 500,000 na limitasyon sa seguro.

Maaari ka ring magbayad upang direktang mairehistro ang bawat solong posisyon sa iyong pangalan sa pamamagitan ng DRS, o Direct Registration System. Nagtalaga ka ng cash, pera market, o iba pang mga account sa pagkatubig upang pondohan ang lahat ng iyong mga pagbili o makatanggap ng lahat ng iyong mga distribusyon ng kita, at tinuturuan mo ang iyong pandaigdigang tagapag-ingat upang tanggapin ang anumang mga papasok na bumili o magbenta ng mga order mula sa mga naunang inaprobahang mga broker na kasama mo.

Ang broker ay nagpapatupad ng anumang bumili o magbenta ng mga order na sinasabi mo sa pagpatupad (kung ito ay naniniwala na ikaw ay mabuti para sa kalakalan-tandaan, hindi na ito humahawak ng mga mahalagang papel kaya kailangang suriin sa tagapagbantay upang matiyak na pupuntahan mo ang iyong katapusan ng bargain) at ang nagpapadala ay nagpapadala ng pera o tumatanggap ng asset. Sa puntong iyon, pinangangasiwaan ng tagapangalaga ang iba pang mga pangunahing responsibilidad, na kilala bilang "servicing asset." Kasama sa mga responsibilidad na ito, ngunit hindi kinakailangang limitado sa:

• Ang pagbibigay ng pang-araw-araw o buwanang kasaysayan ng presyo ng pag-aari upang makita mo ang halaga ng iyong mga kayamanan sa paglipas ng panahon sa mga pahayag ng iyong account
• Siguraduhin na ang iyong mga dividends at interes ay natanggap ayon sa mga corporate announcement na ginawa
• Nagpapaalam sa iyo ng mga pagkilos ng korporasyon at paghawak ng anumang kinakailangang gawaing papel (hal. Stock splits, mga tawad sa malambot, mga panukala sa pagsama-sama)
• Mga gastusin sa pagsubaybay na sisingilin sa iyong iba't ibang mga account
• Ang pagbibigay ng mga snapshot ng pagkatubig kaya alam mo kung magkano ang libre, hindi ipinagpapahintulot na cash ay magagamit sa anumang naibigay na oras
• Itinatag ang isang trail ng pag-audit upang maiwasan ang pandaraya o pagkakaroon ng iyong mga securities na ninakaw
• Pagpapakilos ng pagpapautang ng seguridad kung nais mong gumawa ng ilang dagdag na pera sa pamamagitan ng pagpapautang sa mga tagabenta ng maikli ang iyong pagbabahagi
• Pagsukat ng mga bilang ng taunang growth rate ng tambalan sa paglipas ng panahon upang makita mo kung gaano kahusay ang iyong ginagawa

Ang "pandaigdigang" bahagi ng pandaigdigang pag-iingat ay nagdaragdag ng higit pang mga benepisyo para sa mga namumuhunan na humawak ng mga ari-arian sa labas ng Estados Unidos:

• Ang mga balanse ng pera ay maaaring masubaybayan, at ang mga paninirahan ay mapangasiwaan, sa maraming pandaigdigang pera sa maraming pandaigdigang palitan ng stock
• Pagkolekta ng kita sa iba pang mga pera tulad ng interes sa mga dayuhang bono
• Ang pagtatag ng isang currency base sa pag-uulat ay nagpapahintulot sa iyo na i-translate ang katumbas na halaga ng iyong mga dayuhang holdings at pera sa anumang naibigay na oras upang malaman mo ang kapangyarihan sa pagbili sa iyong sariling bansa.
• Pangasiwaan ang mga isyu sa kasunduan sa buwis sa pagtanggap ng mga internasyonal na mga dividend. Ang pandaigdigang tagapangalaga ay nag-uulat ng iyong pag-uulat sa kredito sa dayuhang buwis upang ibigay sa iyong accountant kung kailan dumating ang oras upang i-file ang iyong mga pagbalik sa IRS upang makapag-claim ka ng posibleng overpayment o deal sa mga dayuhang awtoridad sa buwis upang ang mga tamang rate ng buwis ay hindi pinigilan.

Pag-iingat ng mga Account at Global Custody Services: Provider

Ang Bank of New York, State Street, Fidelity, Charles Schwab, TD Ameritrade, Scottrade, UMB Bank, US Bancorp, Northern Trust, JPMorgan Chase, Citigroup, at Mellon Financial ay ilan lamang sa mga pangunahing pandaigdigang tagapagbigay ng pangangalaga sa Estados Unidos . Sa Switzerland, ang Credit Suisse at UBS ay kabilang sa mga pinakamalaking institusyon na nag-aalok ng serbisyo. Sa ibang lugar sa Europa, ang HSBC ay isang pangunahing pandaigdigang tagapag-ingat.

Gastos ng Mga Account sa Global Custody

Tulad ng mga serbisyo sa pamamahala ng pamumuhunan, ang mga serbisyo sa global na pag-iingat ay madalas na kinontrata sa isang negatibong batayan depende sa antas ng mga asset na mayroon ka at ang pagiging kumplikado ng iyong mga pangangailangan.

Ang mga pondo ng munisipal na pensiyon, halimbawa, ay madalas na makakakuha ng mga serbisyo sa pag-iingat na singil ng isang maliit na 1/2 sa isang solong batayan ng punto-na 1 / 1,000 ng 1 porsiyento-bawat posisyon ng stock ng US kada taon, kasama ang napakaliit na bayad sa oras ng pagpapatupad ng kalakalan. Ang iba pang, mas maliit, indibidwal na mga pandaigdigang mga account sa pag-iingat ay maaaring may kasamang taunang bayad ng ilang daan hanggang sa ilang libong dolyar, isang hanay na singil sa bawat posisyon, kasama ang ilang mga puntos sa batayan.

Para sa isang pamilya na nagtipon ng ilang milyong dolyar, ang isang pandaigdigang account sa pag-iingat ay maaaring maging karapat-dapat sa kapayapaan ng isip at kaginhawaan ng pagkakaroon ng lahat ng bagay sa isang lugar, alam na hindi ka nalantad sa institutional failure. Hindi mahalaga kung gaano karaming mga tagapamahala ng tagapamahala, mga tagapayo, o mga broker na iyong ginagamit, ang iyong kabisera ay ligtas na naka-park sa account ng pag-iingat, isang gitnang kayamanan na nagtatago mula sa lahat ng aktibidad na dumadaloy.