Paano Gumawa ng Assumption ng Mortgage Loan

Pagkatapos bumagsak mula sa biyaya sa nakalipas na mga dekada, ang mga pagpapalagay ng mortgage loan ay naghahanap muli ng isang lugar sa real estate market. Hindi nila maaaring maging angkop sa bawat homebuyer o magkasya sa bawat layunin ng nagbebenta, ngunit ang isang palagay ng utang ay maaaring maging ang pinakamahusay na pagpipilian para sa mga potensyal na mga mamimili na kasangkot - na ibinigay, siyempre, ang umiiral na tagapagpahiram ay magpapahintulot sa isang palagay ng mortgage.

Ang mga pagpapalagay ng mortgage loan ay isang popular na opsyon sa financing sa '70s at' 80s ngunit sa kalaunan nawala ang kanilang katanyagan. Ang pagpapahalaga sa real estate ay malakas sa panahon ng huling panahon. Bago mahulog ang pabahay sa pabahay noong 2008, ang mga kinakailangan sa tagapagpahiram ay mas mahigpit at maraming mamimili ang kumuha ng 80/20 combo loans, na nag-ambag sa pagbagsak ng merkado.

Magpatuloy sa pagbabasa para sa isang mas malalim na pagtingin sa mga inaasahang pagkakasangla.

Bakit Ang ilang mga mamimili ay Mas gusto ang isang Bagong Pautang Higit sa isang Assumption ng Mortgage Loan

• Napakaraming katarungan. Bahagi ng dahilan kung bakit ang mga pagpapalagay ng utang ay hindi ginagamit sa mga huling '80s at maagang' 90s ay dahil sa panahon ng mga taon ng boom, ang mga nagbebenta ay masyadong maraming equity at ang mga mamimili ay walang sapat na salapi upang tulungan ang puwang sa pagitan ng presyo ng pautang at pagbebenta. Ito ay nangangahulugang maraming mga nagbebenta ay ayaw na gawin ang financing ng may-ari.
• Mababang halaga ng interes. Ang isa pang dahilan na ang mga pagpapalagay ng utang ay nahulog sa tabi ng daan ng mga dekada dahil ang mga mamimili ay karaniwang makakakuha ng mas mababang rate ng interes sa pamamagitan ng pagkuha ng bagong utang sa halip na ipagpapalagay ang umiiral na pautang. Ito ay hindi gaanong pinansyal upang ipalagay ang isang 7 porsiyento ng utang kapag ang bangko sa kalye ay inaalok 5 porsiyento.

• Mga clauses sa pag-alis. Ang pangunahing kadahilanan ay napakalaki ng mga mamimili na hinanap ang mga pagpapalagay na pautang mula 1990 hanggang 2009 dahil sa halos lahat ng mortgage na naglalaman ng isang sugnay na alienation. Isang alienation clause ang nagbigay sa bangko ng karapatang mapabilis, na nangangahulugang demand na agarang pagbabayad nang buo, sa kaganapan ng pamagat ng paglilipat.

Mga Hakbang Upang Dalhin Bago Isinasaalang-alang ang isang Mortgage Assumption Loan

Ang klima ay kailangang tama para sa isang palagay sa utang sa mortgage. Sa pangkalahatan ay may tatlong uri ng mga pautang na nagpapahintulot sa mga pagpapalagay: mga pautang sa FHA, pautang sa VA at pautang sa portfolio ng bangko. Ang ibang mga pautang ay kadalasang tumatawag para sa kabayaran nang buo kung ang bahay ay ibinebenta sa ibang mamimili. Kung minsan, ang mga mamimili ay bumili ng bahay na "sasailalim sa" - na maaaring mapanganib - at huwag ipagpalagay ang utang. Ngunit bago ka makakuha ng isang assumable mortgage, isinasaalang-alang ang mga sumusunod:

• Ihambing ang mga rate ng interes. Kapag ang mga rate ng interes ay mas mataas kaysa sa rate ng interes ng kasalukuyang utang, maaari itong magkaroon ng pinansyal na pag-iisip upang ipalagay ang umiiral na pautang sa mas mababang rate ng interes. Ang pagkakaiba sa isang buwanang pagbabayad sa $ 200,000 sa 5 porsiyento kumpara sa 7 porsiyento ay $ 257 sa isang buwan. Higit sa limang taon, iyon ay isang pagtitipid ng $ 15,420.
• Ihambing ang mga bayad sa pautang. Dahil sa pederal na mga kinakailangan sa TRID, ang mga nagpapahiram ay kinakailangang magbigay ng mga borrower ng isang Tantyahin sa Pautang, na isang pagtatantya ng mga gastos sa pagsasara. Ang Tantyahin ng Pautang ay nagpapahiwatig ng lahat ng mga gastos na nauugnay sa pagkuha ng isang mortgage. Sa pangkalahatan, ang mga mamimili ay magbabayad nang higit pa sa mga bayarin sa pautang upang makakuha ng bagong pautang kaysa sa mga gastos upang magamit ang isang umiiral na pautang. Ang pagkakaiba ay maaaring ilang libong dolyar o higit pa. Hilingin sa bangko na magbigay sa iyo ng isang pahayag na naglalaman ng mga bayarin sa pag-asang may utang nito.
• Kumuha ng pahayag ng benepisyaryo at kopya ng mortgage. Bago makuha ang salita ng nagbebenta para dito at gumastos ng pera sa mga inspeksyon sa bahay, kumuha ng isang kopya ng pahayag ng benepisyaryo upang matukoy ang hindi nabayarang balanse ng utang at kung ang utang ay tunay na ipagpapalagay. Sa mas malamang na mga merkado ng real estate, ang pagkakaiba sa pagitan ng hindi nabayarang balanse at ang presyo ng pagbebenta ay maaaring sapat na mababa na ang isang 10 o 20 porsyento na pagbabayad ay magbibigay-daan sa iyo na magbayad ng salapi sa utang.

Mahusay na kumunsulta sa isang abogado sa real estate upang matuto nang higit pa tungkol sa iyong mga karapatan at responsibilidad bago gumawa ng anumang mga pagpipilian sa pagpipiliang pang-creative. Wala nang isang slam dunk anymore.

Sa panahon ng pagsulat, si Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, ay isang Broker-Associate sa Lyon Real Estate sa Sacramento, California.